Come prestare denaro alla famiglia Il modo intelligente

Sono fermamente convinto che non dovresti prestare denaro a nessuno per una ragione personale. Il prestito a un'azienda è un investimento e deve essere considerato come un investimento, ma il prestito a un amico o a un familiare è diverso e non deve essere considerato un investimento.

La ragione per cui questo argomento emerge in questo periodo dell'anno ha comunque a che fare con il pagamento del college. In questo momento, gli studenti delle scuole superiori si stanno laureando e stanno guardando come pagare per il college in autunno. A volte (e più spesso ciò dovrebbe accadere) gli amici e la famiglia si ritrovano in questa conversazione e finiscono con il prestito a un membro della famiglia.

Se hai intenzione di prestare denaro alla famiglia per qualsiasi motivo (che si tratti di scuola o di avviare un'impresa), questo è il modo più intelligente per farlo.

Prestare denaro alla famiglia per un business

Dì che il tuo migliore amico ha appena iniziato un affare fantastico, e ti ha chiesto di contribuire con un capitale iniziale. Considero questa una richiesta ragionevole - non si sa mai, l'azienda potrebbe essere il prossimo Facebook, e si potrebbe andare in pensione come un miliardario. Tuttavia, nel frattempo, devi assicurarti di essere protetto.
Se presti denaro ad una startup, stabilisci ciò che riceverai in cambio. Proprietà, partecipazione agli utili, niente? Assicurati che i tuoi diritti come fondatore siano chiaramente scritti in tutti i documenti di avvio. Questa potrebbe essere la documentazione della LLC o della società, oppure potrebbe essere un semplice accordo firmato tra i partner (se una partnership). Qualunque sia il formato legale dell'azienda, assicurati che tu e tutti i partner concordiate su come dividere la proprietà e assicuratevi che tutti abbiano una copia firmata e autenticata.

Qualsiasi documento ben scritto, firmato e autenticato potrebbe essere usato per stabilire i diritti di proprietà, ma una grande fonte per i documenti pre-scritti è Nolo. Nolo fornisce documenti di alta qualità che rendono facile stabilire i diritti di proprietà all'interno di una startup.

Comprendere l'investimento di debito rispetto all'investimento azionario

È importante notare che se stai fornendo denaro in cambio di una quota di proprietà, l'unico modo in cui il prestito verrà rimborsato è se l'azienda prospera.
Un prestito più tipico avrebbe un periodo di rimborso, un tasso di interesse e forse una sorta di garanzia. Prima di prestare denaro a un'azienda, dovresti avere tutte le informazioni per iscritto e i contratti dovrebbero essere autenticati.

Prima di investire in un'attività commerciale di un amico o di una famiglia (o di prestare denaro alla propria attività), valuta se è possibile gestire emotivamente il mancato pagamento. Tutti i prestiti hanno il rischio di default e tutti gli investimenti possono andare a zero. Questo è particolarmente vero nel mondo delle startup. Una business startup può fallire e non si desidera che la relazione fallisca con essa (e ricorda, l'80% - 90% di tutte le startup falliscono). Se non credi di poter perdonare la perdita dell'investimento, è meglio per tutti se ti astieni dal prestare denaro.

Può sembrare scoraggiante o significare dire no agli amici o ai familiari, ma è meglio non dire in anticipo che vedere una relazione dissolversi perché non hai detto no prima.

Forse consideri il prestito peer-to-peer

Se sei interessato a prestare a un'azienda di startup, ma non vuoi sostenere i tuoi amici, considera la possibilità di guardare siti online come Prosper o Lending Club, che ti consentono di prestare denaro, impostare i tassi di interesse che sei disposto a accettare e diversificare tra più startup. Sono ottimi modi per sovralimentare i rendimenti in contanti, ma è necessario ricordare che tutti i prestiti hanno un rischio di default.

Per prestare a un'attività più consolidata, prendere in considerazione l'acquisto di obbligazioni societarie o fondi obbligazionari corporate. Le obbligazioni societarie sono prestiti a società più consolidate. Le grandi aziende utilizzano obbligazioni societarie per raccogliere fondi per un progetto ad alta intensità di capitale quando non vogliono abbattere il valore delle azioni emettendo più scorte. Le obbligazioni societarie offrono agli investitori opportunità di cash flow, ma le obbligazioni con rating elevato hanno spesso tassi di interesse bassi. È possibile ricercare e acquistare obbligazioni societarie tramite Scottrade e altre società di intermediazione di titoli online.

Prestare denaro alla famiglia per un motivo personale

Prestare denaro per aiutare un amico o un familiare in difficoltà è una situazione ancora più complicata. Da un lato, non vuoi che si stiano scrivendo in eccesso alla loro banca, che entrino nel debito della carta di credito o che impegnino i loro beni migliori, ma nella maggior parte dei casi non avrai modo di garantire che i tuoi amici o familiari ripagarti.
Alcuni esperti suggeriscono che piuttosto che prestare denaro ad amici o familiari, dovresti dare loro dei soldi come regalo. In questo modo puoi proteggere la relazione e limitare le tue perdite a ciò che puoi permetterti di regalare.

Altri esperti finanziari ritengono che a volte sia appropriato prestare denaro ai membri della famiglia, se si hanno buone ragioni per credere che i tuoi amici o familiari ti rimborseranno. Ad esempio, se hai un fratello che ha bisogno di soldi per pagare per il college, potresti essere disposto a prestargli denaro ad un tasso di interesse migliore di quello che il governo o istituti di credito privati ​​daranno loro. In un altro scenario, un amico potrebbe sentire un pizzico di contanti durante una importante transizione di vita, ma una volta che sono tornati in piedi, ti fidi che ti ripagheranno per intero. In queste circostanze (e molte altre), potrebbe essere utile prestare denaro ad un familiare o ad un amico.

Ti interessa se il denaro viene rimborsato?

Prima di prestare denaro ad un amico o un familiare, chiediti se tieni ancora a quella persona se non vedi più i soldi.Se non puoi rispondere onestamente sì, allora non prestare i soldi. Tuttavia, se si decide di prestare denaro ad un amico o un familiare, trattare il prestito come una transazione finanziaria seria.
Un prestito a un familiare o un amico non dovrebbe essere un affare di stretta di mano; per proteggerti devi formalizzarlo. Anche se stai prestando qualche centinaio di dollari senza interessi, vale la pena che entrambe le parti trattino il prestito come un affare.

Impostare un tasso di interesse e termini di rimborso che entrambi concordano essere equi e firmare documenti che spiegano i termini e le condizioni del prestito. Si potrebbe anche voler prendere in considerazione la raccolta di garanzie collaterali, come un normale prestatore. Ad esempio, puoi chiedere di essere presente anche sul titolo, quindi trasferire il titolo una volta che il debito è stato pagato. In questo modo, se non pagano, almeno hai anche la proprietà del bene.

Se stai prestando una grande quantità di denaro, prendi in considerazione documenti preparati da un sito come Nolo per assicurarti che il contratto registri il controllo legale. Potresti persino voler firmare il contratto di fronte a un notaio. In questo modo, la firma dei documenti è ancora più legittima.

Se una delle parti non è disposta a formalizzare l'accordo, probabilmente significa che il prestito non è un buon investimento. In tal caso, puoi indicarli su Prosper, Lending Club o la loro banca o unione di credito per un prestito personale. Se sono alla ricerca di denaro da pagare per il college, inviarli a siti come Credible, dove possono confrontare le opzioni di prestito per prestiti agli studenti e anche prestiti personali.

Prestare denaro a parenti e amici richiede un'attenta navigazione attraverso acque pericolose. Potrebbe essere meglio dire di no che rischiare di danneggiare una relazione per soldi persi, ma se si decide di prestare, assicurarsi di prestare denaro in modo intelligente.

Lettori, quali sono i tuoi pensieri su prestiti "intelligenti" ad amici e familiari?