GF ¢ 048: 8 Segnali di avvertimento necessari per licenziare il proprio consulente finanziario

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Hai lavorato con un consulente finanziario per qualche tempo, ma ora inizi a dubitare che tu abbia assunto la persona giusta per il lavoro.

Spero che tu abbia fatto un controllo preliminare su di loro prima, giusto?

Questo pianificatore finanziario è più interessato ad aiutarti a realizzare il tuo sogno finanziario o semplicemente a cercare di venderti qualcosa?

Troppo spesso le persone hanno consegnato i loro soldi ad un consulente finanziario senza indagare se fossero buoni o meno.

Ancora peggio è che quando sospettano che non ottengono il servizio che meritano, non fanno nulla al riguardo.

Se hai un consulente finanziario sospetto, qui ci sono segnali di avviso che devi dire loro "Sei licenziato," E vai avanti.

1. Ancora non conoscono i tuoi bisogni

Se il tuo consulente finanziario non ha il tempo di conoscere la tua storia completa, come possono eventualmente fare una raccomandazione adeguata? Pensa se sei andato dal tuo medico e, prima ancora che lui o lei facesse una diagnosi, stavano già suggerendo che avevi un intervento chirurgico.

Non vorresti una seconda opinione? Lo spero di sicuro. Un vero pianificatore finanziario si prenderà il tempo per porre le domande giuste:

• Quanto debito di carta di credito hai?
• Come stai?
• Quanto è sicuro il tuo lavoro?
• Vuoi comprare una casa?
• Hai una volontà o fiducia?
• Ne hai abbastanza nel tuo fondo di emergenza?
• Come pensate di prendervi cura dell'educazione dei vostri figli?
• Quando è l'ultima volta che hai controllato i tuoi beneficiari?

Il tuo consulente deve sapere se ha senso investire o se devi prima occuparti di eventuali necessità urgenti.

2. Non ti dicono come sono pagati

Ci sono molti modi in cui i pianificatori finanziari fanno soldi. Possono essere basati su commissione, a pagamento, a pagamento o una combinazione dei tre. Chiedendo che cosa le spese del pianificatore ti aiuteranno a sapere esattamente che cosa stai pagando per tutto il rapporto di lavoro.

Se anche dopo averlo spiegato, non ha senso, chiedi loro di metterlo per iscritto. In questo modo, cancella ogni dubbio.

C'è un costo associato a qualsiasi investimento che realizzi. È molto probabile che pagherai la commissione o la commissione dell'advisor. Il consulente deve essere chiaro su cosa ti costerà.

3. Ti fanno sentire precipitoso

Se ti senti come se fossi il destinatario di una piazzola di vendita tipo "Boiler Room", devi correre - molto velocemente. Quando si tratta di investire per la pensione, l'ultima cosa che si vuole è un investimento che non soddisfa le proprie esigenze.

Non dovresti mai sentirti sotto pressione per "agire subito" o altro. Se è così, l'unica cosa su cui devi agire è licenziare quel consulente finanziario!

4. Vogliono mettere tutto in un investimento

Mentre cliché, il vecchio adagio "non mettere tutte le uova in un paniere" ha un sacco di merito. Di recente ho parlato con un individuo che si stava trasferendo fuori dallo stato e voleva trovare un consulente che fosse locale per lui. Dopo un'ulteriore discussione e realizzando che il suo vecchio consigliere lo aveva appena servito, gli chiesi come lo aveva investito il consulente. Ciò che ho imparato mi ha stupito.

Il consulente l'aveva investito nello stesso identico fondo per ciascuno dei suoi 6 conti (Roth IRA per lui e sua moglie, conto congiunto e 3 529 piani di risparmio universitari per i bambini). Se il fondo di mutualizzazione fosse decente, non sarebbe stato un grosso problema, ma non era così bello.

Se il tuo consulente è inflessibile nel mettere tutti i tuoi soldi in un investimento, fai attenzione. La diversificazione è in genere il principio fondamentale di base di qualsiasi portafoglio di investimenti. Se un consulente sta cercando di influenzarti nell'acquistare solo una cosa, lui o lei potrebbe avere i segni del dollaro (cioè commissioni) nei loro occhi e non il tuo miglior interesse.

5. Non ti informano dei cambiamenti

Se ci sono bruschi cambiamenti nelle posizioni del tuo portafoglio, vuoi veramente sentirlo guardando CNBC? Vuoi assicurarti che il tuo consulente finanziario sia in cima ai tuoi investimenti e ti stia cercando.

In alcuni casi, puoi dare al tuo consulente un controllo discrezionale su dove possono fare scambi per tuo conto. In questo caso, vuoi comunque sapere quali fattori stanno spingendo il consulente a fare una revisione delle tue partecipazioni in portafoglio. Non essere all'oscuro del tuo nido di pensionamento.

6. Non ti danno legittime dichiarazioni mensili

Una volta ho avuto un evento simile a Madoff nel mio stesso cortile. Un mio cliente aveva investito sul suo piano 403b al lavoro. Pensò che avrebbe investito attraverso una società stimabile e in seguito scoprì che il consulente in carica non investiva mai i fondi. Mi ha mostrato la dichiarazione che è stata prodotta ed è stata una delle migliori affermazioni contraffatte che abbia mai visto.

Il vostro consulente dovrebbe inviarvi una dichiarazione mensile che riepiloga tutte le transazioni di quel mese, inclusi depositi, prelievi e posizioni correnti detenute. Questa affermazione deve provenire direttamente dall'azienda di intermediazione o dal custode che detiene i tuoi soldi, non dall'ufficio del tuo consulente.

Per usare la mia azienda come esempio, abbiamo rapporti di custodia con Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade e LPL Financial. Ciò significa che dipende da quale custode con cui lavoriamo insieme è da dove prenderai le tue dichiarazioni.

Non ti inviano rapporti trimestrali e annuali

Come minimo, dovresti ricevere rapporti trimestrali e annuali dal tuo consulente. Qualsiasi di meno e vorrei iniziare a fare alcune domande. Questi rapporti spiegano il ritorno del tuo consulente sui tuoi investimenti, oltre a tutte le commissioni e commissioni.

Questi rapporti dovrebbero illustrare tutti i guadagni o le perdite realizzati (tutti i soldi effettivamente versati o persi dalla vendita di un investimento) e tutti gli utili e le perdite non realizzati (investimenti posseduti ma non ancora venduti e quindi che non hanno ancora realizzato un profitto o perdita). Questi rapporti dovrebbero includere anche i ritorni dell'indice generale. Vuoi assicurarti di avere una registrazione di tutto.

Si dovrebbe anche cercare di ottenere l'accesso online. In questo modo, puoi controllare regolarmente i saldi dei conti per assicurarti che tutto sia in crescita. Utilizziamo un partner di integrazione di terze parti, Blueleaf, che non solo ti consente di visualizzare i rapporti sul rendimento dei tuoi account con noi, ma anche di tutti i tuoi account esterni sincronizzati.

Non lasciarti coinvolgere dalle fluttuazioni quotidiane, però.

7. Il tuo consulente vuole un assegno diretto a lui / lei

Il segnale di avvertimento finale è se il consulente ti chiede di scrivere un assegno intestato a lui / lei personalmente. Se il consulente ti chiede di scrivergli un assegno personale, questa è una chiara bandiera rossa.

Mai e poi mai scrivere un assegno direttamente all'advisor.

Soprattutto se stai acquistando qualche tipo di prodotto di investimento.

Nella mia città natale, avevamo un consulente finanziario che stava facendo proprio questo. Era stato un consulente finanziario per molti anni e fu accusato di sfruttamento finanziario degli anziani. In un caso, stava cercando di vendere uno dei suoi clienti una rendita vitalizia.

Si fidava del suo consigliere e lo considerava un amico, quindi gli ha scritto un assegno. Un assegno direttamente a lui, non la compagnia di assicurazioni, nell'importo di $ 20.000. Poi è scomparso. A quanto pare, lei non era l'unico cliente che ne aveva approfittato. Ogni assegno deve essere intestato a un'istituzione.

In qualità di consulente per gli investimenti registrati, i clienti che desiderano investire con me effettueranno il controllo pagabile al custode. Se mi stanno pagando per un piano finanziario (come il Financial Success Blueprint) o per la pianificazione oraria, allora fanno un assegno pagabile alla mia società, Alliance Wealth Management. Non mi hanno mai scritto l'assegno.

8. Non sanno quanto rischio ti stai prendendo bene

Immagina di sentirti a tuo agio con un portafoglio che agisce più come qualcuno che guida a 55 miglia all'ora, ma sei un consulente che hai investito di più come qualcuno che sta tentando di vincere Daytona 500. Hai riscontrato un problema qui?

Ci sono molti consulenti che ti chiederanno, "In una scala da 1 a 10, quanto sei rischioso di investire?" Mentre quello è un buon inizio di conversazione, in nessun modo questo determina il rischio appropriato per i tuoi investimenti.

Quindi, come scopri quanto rischi dovresti assumere? È possibile utilizzare uno strumento elegante denominato Riskalyze che misura il grado di tolleranza al rischio utilizzando domande attentamente selezionate e fornisce un punteggio di rischio. Maggiore è il tuo punteggio di rischio, maggiore è il rischio che sei disposto a prendere. E la parte migliore è che è gratis! Ottieni il tuo punteggio di rischio qui.

* Bonus * 9. Non restituiscono la telefonata o le e-mail

Una regola che pratico è quella di restituire tutte le chiamate telefoniche o le e-mail dei miei clienti entro 24 ore. A volte è una sfida, ma mi metto nei loro panni e so che non vorrei aspettare per ottenere una risposta.

Ho ricevuto un nuovo cliente che era frustrato dal suo precedente consulente. Aveva chiesto di ottenere alcune informazioni sui suoi investimenti e il consulente doveva ancora restituire la sua chiamata ... 5 giorni dopo.

C'è qualche domanda sul motivo per cui quel consulente è stato licenziato?

Post scriptum

Se stai cercando un consulente finanziario sostitutivo, potrei avere un suggerimento per te Qui.  ?

Post aggiornato a marzo 2015.