Assicurazione

Hai bisogno di una polizza assicurativa sul reddito d'invalidità?

Hai bisogno di una polizza assicurativa sul reddito d'invalidità?

Nei miei precedenti anni di lavoro, non ero in grado di completare l'assicurazione sull'invalidità.

Avevo una buona copertura assicurativa sanitaria, quello che consideravo una buona parte della copertura assicurativa sulla vita, e sentivo che ero abbastanza ben impostato.

Fortunatamente, la mia attuale società, LPL Financial, ha avuto un accordo eccezionale con una compagnia di assicurazioni per invalidità e sono riuscito a ottenere una polizza di assicurazione invalidità a lungo termine a un buon prezzo.

Anche senza il costo ridotto, ora vedo l'importanza di avere una politica di reddito dell'assicurazione invalidità; soprattutto quando vedo crescere la mia famiglia.

Probabilità di disabilità sorprendenti

Come ho detto, conoscevo l'importanza di avere un'assicurazione sulla vita, ma sono rimasto sorpreso quando ho visto le seguenti statistiche dal Fondazione per l'assicurazione sulla vita e l'assicurazione sanitaria, novembre 2005:

  • Se hai un'età compresa tra 25 e 55 anni, è più probabile che tu diventi disabile che muore. Che ne dici delle mele?

Eccone altri due:

  • Il 60% di probabilità a 30, 40 e 50 anni di età in un gruppo di cinque persone soffrirà di invalidità a lungo termine prima dei 65 anni.
  • C'è un 1 e 3 shot che prima dei 35 anni, sarà disabilitato per più di 3 mesi durante il resto dei tuoi giorni lavorativi.

Non pensi ancora di aver bisogno di una polizza assicurativa per l'invalidità a lungo termine? L'assicurazione invalidità ti fornisce denaro che puoi utilizzare per pagare l'ipoteca o l'affitto, acquistare generi alimentari e coprire altre spese di soggiorno in corso.

Mettere le politiche di assicurazione invalidità in prospettiva

Per la maggior parte delle persone, ci sono due forme principali di assicurazione sul reddito da invalidità da considerare: politiche sponsorizzate dai datori di lavoro (chiamato, "politiche del gruppo") e polizze assicurative private. Le politiche di gruppo sono relativamente poco costose e generalmente rimangono in vigore fino a quando l'individuo rimane con il datore di lavoro.

Ma ci sono spesso limiti significativi ai benefici forniti da queste politiche, quindi è importante determinare se la copertura è adeguata alle proprie esigenze. L'avevo messo a disposizione nella mia vecchia ditta, ma non ne ho approfittato.

Le polizze assicurative private, pagate dagli individui, sono in genere più costose delle polizze collettive, ma possono anche fornire un livello più elevato di copertura. In alcuni casi, quelli con una politica di gruppo potrebbero voler considerare l'acquisto di una polizza privata per colmare le lacune di reddito frequentemente associate alla copertura di gruppo.

Quanto è l'assicurazione sul reddito da invalidità di cui hai bisogno?

La chiave per determinare le tue esigenze è valutare quanto ti verrà richiesto di spendere durante ogni settimana o mese in cui non saresti in grado di guadagnare la tua retribuzione normale. Ad esempio, se avessi bisogno dell'80% delle tue entrate anticipate, ma la tua politica di gruppo pagherebbe solo un importo pari al 60%, potresti avere bisogno di una copertura aggiuntiva.

La politica che avevo acquistato mi limitava a un certo importo, ma ciò che rendeva la politica così attraente è che avrebbe pagato tutti i benefici fino all'età di 65 anni o iniziato a usufruire dei benefici della sicurezza sociale. Per essere sicuro di ottenere un buon affare, ho fatto un giro con diverse compagnie di assicurazione sulla vita e altre polizze che ho controllato pagando un piccolo vantaggio e pagato solo per un certo numero di anni (circa tre). Inoltre, era più costoso! L'acquisto della mia politica è stato un gioco da ragazzi.

Disabilitato

Il modo in cui una polizza assicurativa definisce la disabilità può determinare la tua idoneità a ricevere benefici. Di seguito è riportata una breve panoramica di tre definizioni di base:

  • Proprio l'occupazione. La definizione più completa di disabilità, afferma che non sei in grado di svolgere i doveri dell'occupazione che stavi eseguendo al momento della disabilità.
  • Sostituzione del reddito. Le polizze con copertura sostitutiva del reddito definiscono la disabilità come malattia o infortunio che non ti consente di svolgere i doveri della tua professione e in genere stipula che non sei attualmente impegnato in altre occupazioni.
  • Occupazione intensa. Queste politiche definiscono la disabilità come l'incapacità di svolgere i doveri della tua professione o qualsiasi occupazione che tu ritieni sia ragionevolmente qualificata per mezzo della tua istruzione, abilità o formazione.

Un professionista assicurativo qualificato o un avvocato specializzato in disabilità può aiutarti a valutare il tuo bisogno di assicurazione per l'invalidità e trovare una politica che sia più appropriata per te.

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