Come risparmiare per gli anni universitari dei tuoi figli senza rovinarti

Sai quanto costa andare al college in questi giorni? Se no, dovresti probabilmente sederti per questo.

Una laurea di due anni costa in media più di $ 3.500 all'anno, secondo il College Board. Una laurea di quattro anni da una scuola pubblica? Stai guardando circa $ 10.000 all'anno. E - fai un respiro - una laurea privata? $ 34.740. Ogni anno. Per quattro anni.

E questa è solo la media del 2017.

Se tuo figlio sta prendendo in considerazione l'università, una scuola pubblica o la Ivy League, l'istruzione superiore è costosa. Abbiamo più di $ 1.4 trilioni di debiti per prestiti agli studenti per dimostrarlo.

Dove andare da qui? Nessuno può esserne sicuro, anche se i dati mostrano che i prezzi del college non aumentano così rapidamente come negli anni precedenti. Per essere sicuri, le tasse scolastiche e le tasse aumentano di circa il 3% l'anno prima di contabilizzare l'inflazione.

Se stai pensando in anticipo alle spese per mandare tuo figlio o tuo nipote all'università, mi rendo conto che forse ti ho mandato a correre in cerca di un sacchetto di carta. Ma usando queste strategie in anticipo rispetto ai loro anni di college, puoi capire il modo migliore per sostenere finanziariamente il tuo studente preferito.

Factor College risparmia sul tuo budget

Cerca di non pensare al risparmio per l'istruzione universitaria di tuo figlio in un silo. Invece, pensaci insieme agli altri tuoi obiettivi finanziari.

Affronta il debito della carta di credito ad alto interesse prima di pensare al futuro dei tuoi figli. Quindi dai priorità ai tuoi risparmi per la pensione. Ricorda che i tuoi figli possono contrarre prestiti e ottenere borse di studio per sostenere le spese scolastiche, ma non puoi contrarre prestiti o ottenere borse di studio quando sei pronto per andare in pensione.

Se sei sicuro che il resto del tuo budget è sano, puoi iniziare ad aggiungere risparmi per il college al mix. Non devi pianificare di coprire ogni dollaro dell'educazione di tuo figlio.

Anche se inizi quando tuo figlio ha 10 anni e metti da parte $ 100 al mese, potresti risparmiare almeno $ 9,600 per contribuire alla loro istruzione quando andranno al college.

Gioca con un calcolatore del risparmio del college per determinare cosa è ragionevole per la tua famiglia e ricorda che puoi sempre regolare la quantità di denaro che scegli di salvare nel tempo.

Inizia a risparmiare per il college con un piano 529

Vuoi che il fondo del college andrà oltre? Aprire un piano di risparmio 529. Disponibile in tutti i 50 stati e Washington, DC, questi programmi di risparmio sono disponibili per chiunque possa aprire e contribuire. I conti sono esenti dall'imposta sul reddito federale a condizione che si utilizzi il denaro ritirato per l'insegnamento o vitto e alloggio.

Ci sono due opzioni per 529 risparmiatori: bloccate i tassi di frequenza correnti acquistando crediti "prepagati" nelle scuole partecipanti, oppure aprite un normale conto di risparmio 529 dove i vostri soldi vengono investiti mentre contribuite. Per ulteriori informazioni sui diversi tipi di piani, consultare la nostra guida ai piani 529.

Il lato negativo di un piano di risparmio 529 è che può essere utilizzato solo per le spese del college. Se tuo figlio finisce per non frequentare nessuna forma di istituto post-secondario, puoi nominare qualcun altro come beneficiario - o addirittura utilizzare il saldo per la tua istruzione.

Ma se prendi i soldi per qualsiasi motivo diverso dall'istruzione post-secondaria, pagherai le tasse federali sull'importo più una penalità fiscale federale del 10%.

Parla con il tuo bambino dei piani del college e dei tuoi piani finanziari

Quanto dovresti risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio? Il numero giusto è unico come la tua famiglia.

Un sondaggio del 2017 di circa 2000 genitori di Fidelity Investments ha rilevato che il 72% dei genitori risparmiava per l'istruzione universitaria dei figli. genitori pianificato coprire il 51% delle spese universitarie dai risparmi familiari.

È generoso! Ma non è esattamente ottimista. Tuttavia, l'85% dei genitori si aspetta che i loro figli si diplomano con debito studentesco.

Nel frattempo, un rapporto del 2017 di Sallie Mae ha rivelato che le famiglie coprono in realtà circa il 23% delle spese universitarie dai redditi dei genitori e dai risparmi.

Inizia a parlare dei piani universitari quando tuo figlio entra nella scuola superiore. Chiedi loro quali sono le loro idee, i loro sogni e i loro obiettivi e aspettati che oscillino durante la loro adolescenza. I loro obiettivi di carriera nel nono grado potrebbero essere molto diversi dai loro piani mentre si preparano a diplomarsi alle superiori.

Durante queste conversazioni, sii aperto sulla capacità della tua famiglia di pagare per il college.

Essere onesti riguardo al tuo impegno finanziario può aiutare tuo figlio a gestire le sue aspettative sui costi del college e su ciò che la tua famiglia può permettersi di contribuire.

Opzioni di finanziamento per la ricerca anticipata

Gli anni del college si profilano? Non aspettare fino all'ultimo minuto per esaminare le opzioni di aiuto finanziario.

Partecipa a sessioni informative presso la scuola o la biblioteca locale di tuo figlio e parla con altri genitori che hanno già figli al college.

È importante compilare la FAFSA - l'applicazione gratuita per gli aiuti federali agli studenti - anche se pensi di guadagnare troppo per essere eleggibile. La FAFSA è una porta d'ingresso per le borse di studio, i prestiti, le borse di studio basate sui bisogni e persino i lavori di studio. È usato nelle istituzioni biennali e quadriennali, e anche in alcune scuole professionali.

Il tuo contributo familiare stimato determinato dalla FAFSA può sembrare elevato, ma non è un indicatore di quanto effettivamente pagherai una volta che gli aiuti saranno stati concessi.

Circa l'85% degli studenti universitari a tempo pieno riceve una qualche forma di aiuto finanziario federale.

Mentre il tuo bambino riempie le domande del college durante l'ultimo anno delle superiori, incoraggiali a fare domanda anche per le borse di studio. Non hai bisogno di diritti per avere diritto a molti premi, e c'è qualcosa per gli studenti in ogni corso di studio.

Questo articolo contiene informazioni generali e spiega le opzioni che potresti avere, ma non è inteso come un consiglio di investimento o una raccomandazione personale. Non possiamo personalizzare gli articoli per i nostri lettori, quindi la tua situazione potrebbe variare rispetto a quella discussa qui. Si prega di cercare un professionista autorizzato per consulenza fiscale, consulenza legale, consulenza di pianificazione finanziaria o consulenza di investimento.

Lisa Rowan (@lisatella) è una scrittrice senior di The Penny Hoarder.