12 milioni di americani potrebbero ottenere un urto del punteggio di credito a 40 punti a luglio

Non importa quanto tu abbia letto su punteggi di credito e come sono calcolati, c'è ancora questo elemento "uomo dietro le quinte" che ti rende nervoso ogni volta che una grossa mossa finanziaria va in giro.

È ora di comprare una macchina? Mordere le unghie sul fatto che il tuo punteggio sarà abbastanza alto da ottenere un buon tasso di interesse.

Il nuovo lavoro richiede un controllo del credito? Mordere le unghie sul fatto che quella brutta giornata in tribunale per controversie di modesta entità ti impedisca di essere assunto.

Ma quelle grandi e misteriose agenzie di credito stanno per fare un cambiamento che toglie un po 'di mistero.

E il tuo punteggio di credito potrebbe beneficiare.

Come vedere se i cambiamenti in arrivo aumenteranno il punteggio di credito (gratuito)

Per prima cosa: vorrai prendere la versione più recente del tuo rapporto di credito.

Le agenzie di credito sono effettivamente tenuti a darti una relazione gratuita ogni anno.

Hai già usato i tuoi omaggi? Credit Sesame ti consente di creare un nuovo rapporto di credito ogni mese per poter monitorare questi cambiamenti imminenti.

Una volta che hai il tuo rapporto di credito, sarai in grado di vedere il tuo punteggio attuale, le tue linee di credito e qualsiasi segno negativo rispetto al tuo punteggio.

Il punteggio del credito è cambiato drasticamente nel 2016

È stato un grande anno per i cambiamenti del punteggio di credito.

Abbiamo visto di recente:

• Il debito medico è sceso dall'informativa del credito fino a dopo una finestra di 180 giorni per consentire alle compagnie di assicurazione di pagare, secondo il piano nazionale di assistenza al consumatore Multe come i biglietti di parcheggio e libri in ritardo non appaiono più nei resoconti di credito.

• I prestatori hanno iniziato a utilizzare più dati di tendenza. Quindi, invece di determinare se un mutuatario si qualifica per un prestito in base al fatto che erano in tempo con i pagamenti di credito, gli istituti di credito esaminano per 24 mesi la cronologia dei pagamenti per vedere anche come pagava un mutuatario (se era più del minimo ogni mese , eccetera.). Secondo Pew Research, questa strategia ha reso più facile per le famiglie afroamericane e latine ottenere mutui.

• Un forte aumento del furto di identità. La Federal Trade Commission (FTC) segnalati 490.220 reclami per furto d'identità nel 2015, quasi 160.000 reclami dal 2014

Va bene, prendi il tuo rapporto di credito e tuffiamoci nei cambiamenti di quest'anno.

E anche i cambiamenti più grandi sono in negozio per il 2017

A partire dal 1 luglio, Experian, TransUnion ed Equifax cambieranno il modo in cui riportano i punteggi di credito.

Se il tuo rapporto di credito attualmente elenca un privilegio fiscale o un giudizio civile, il tuo punteggio potrebbe ricevere una spinta.

Un privilegio fiscale è ciò che il governo istituisce se si dispone di debito fiscale non pagato. Questo passaggio ha luogo prima che il governo riscuoti (o prenda il controllo della tua proprietà) per coprire il debito non pagato.

Una volta pagato il privilegio fiscale per intero, viene rilasciato entro 30 giorni.

Un giudizio civile è un caso giudiziario non penale che hai perso. A volte viene utilizzato il sequestro dei salari per ottenere pagamenti regolari per un giudizio civile.

Questi problemi non sono direttamente segnalati alle agenzie di credito. Invece, sono documenti pubblici a cui chiunque può accedere.

A partire da questa estate, gli uffici indicheranno solo questi articoli nella tua segnalazione se sono presenti tre dei seguenti quattro pezzi di dati: nome, indirizzo, numero di previdenza sociale e / o data di nascita.

"Molti privilegi e la maggior parte delle sentenze non includono tutti o tre o quattro", riferisce Annamaria Andriotis sul Wall Street Journal.

Inoltre, le agenzie di credito aggiorneranno i registri pubblici che raccolgono almeno ogni 90 giorni.

"Riteniamo che gli standard migliorati per i registri pubblici bilanciano attentamente le preoccupazioni dei consumatori e dei legislatori in merito all'accuratezza pubblica garantendo nel contempo che i creditori possano continuare a fare affidamento sui dati dei rapporti di credito e sui punteggi di credito derivati ​​dai dati", ha dichiarato Eric Ellman, ad interim presidente e CEO della Consumer Data Industry Association (CDIA), in una dichiarazione del 13 marzo.

La Fair Isaac Corporation, che amministra i punteggi di credito FICO, ha dichiarato 12 milioni di persone vedranno aumentare i propri punteggi una volta che gli uffici implementeranno questa modifica.

Per la maggior parte, l'aumento del punteggio di credito sarà "modesto", probabilmente inferiore a 20 punti. Ma circa 700.000 consumatori potrebbero vedere un aumento di circa 40 punti.

Perché solo un piccolo gruppo di detentori del punteggio di credito vedrà un marcato aumento?

"La stragrande maggioranza dei consumatori che subiranno l'impatto della politica aggiornata [delle agenzie di segnalazione del credito] ha ancora altri indicatori dispregiativi come incassi o gravi insolvenze nel proprio archivio di crediti, che rimarranno dopo la rimozione di queste informazioni sui registri pubblici", Rappresentante FICO spiegato.

Buone notizie per tutti! Destra? (Forse non per i prestatori)

Lasciare gravami e giudizi fiscali su rapporti di credito è eccitante per i consumatori interessati, ma non è così eccitante per le persone che ritirano rapporti di credito per prendere decisioni sulla propria salute finanziaria.

L'editorialista del Washington Post Kenneth Harney ha chiesto al presidente e CEO della Mortgage Bankers Association, David H. Stevens, in che modo il cambiamento dei rapporti influenzerà l'industria dei mutui.

"Stevens ha detto che il blocco di queste informazioni aumenterà artificialmente il punteggio di credito di alcuni candidati, creando" falsi positivi "che fanno apparire gli individui più a rischio di loro", ha osservato Harney.

Anche un aumento di alcuni punti, ha spiegato, potrebbe avere un impatto importante sull'affidabilità del consumatore.

Grazie per il punteggio più alto!

"Non c'è nulla, assolutamente nulla, nella Fair Credit Reporting Act che richiede la rimozione di privilegi e sentenze", ha scritto John Ulzheimer di The Simple Dollar. "E non c'è nulla nella lingua dell'insediamento tra gli uffici di credito e tutti quei procuratori generali che li obbligano a rimuovere privilegi o sentenze. Questa è una scelta delle agenzie di credito fatte da sole ed è una buona notizia per i consumatori ".

Queste modifiche influenzeranno il tuo punteggio? Il modo migliore per scoprirlo è tenere d'occhio il tuo rapporto di credito.

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Lisa Rowan è una scrittrice e produttrice di The Penny Hoarder.