Come un nuovo laureato ha pagato $ 30.000 di prestiti agli studenti in un anno con uno stipendio di $ 48.000

Phil Risher ha cambiato alcune volte il college prima di dedicarsi agli affari internazionali. Ha studiato in Italia e in Cina, e ha immaginato di trovare un lavoro da sogno dopo la laurea che avrebbe portato a una carriera di jet-set.

"E poi la vita reale ti colpisce in faccia", disse Risher, guardando indietro.

Risher non parlava una lingua straniera, così decise di sfruttare le sue capacità di comunicazione e di servizio al cliente. Il suo primo lavoro a tempo pieno usando quelle abilità era presso una società di noleggio auto, dove i suoi compiti includevano la pulizia delle auto tra i clienti. Ma ha pagato $ 48.000 all'anno, che potrebbero fare molto per pagare i suoi $ 30.000 in prestiti agli studenti.

Come fa un neolaureato nella costosa zona di Washington, D.C., a farsi pagare fin da subito i suoi prestiti agli studenti? Fissando un grande obiettivo - e bloggando sull'esperienza in modo che altri possano replicare il suo successo.

Risher ha pagato l'intero debito del prestito studentesco in 12 mesi, ma ha dovuto scendere a compromessi per farlo funzionare.

Come questo nuovo laureato ha fatto $ 500 al mese scorso

Sì, Risher si è trasferito a casa per tutta la durata del suo aggressivo pagamento del debito. Ma non era la scelta più semplice.

Quando Risher si avvicinò a suo padre e alla matrigna per vivere con loro, volevano l'affitto. Ha spiegato il suo obiettivo finanziario e cosa ci vorrebbe per raggiungerlo. Poi si offrì volontario per tagliare l'erba, pulire le grondaie e servire come baby-sitter per i suoi due giovani fratelli al posto dell'affitto. Hanno accettato.

"È una vittoria per tutti se riesci a mantenere la tua parte dell'accordo", ha detto Risher. "Se mi vedessero passare un sacco di soldi, non sarebbe bello. Hanno visto che stavo lavorando e macinando questo budget ".

Risher portò a casa circa $ 3000 al mese dopo le tasse. Ha pagato $ 2.500 per il suo debito di prestito studentesco e allungato i restanti $ 500 al mese per coprire le sue spese.

Ha nascosto $ 65 a $ 70 ogni mese per il suo conto dell'assicurazione auto per due anni a copertura del Saturn usato che ha pagato in contanti per il college. Ha speso $ 20 per il gas due volte al mese. Dal momento che aveva meno di 26 anni, poteva rimanere nell'assicurazione sanitaria dei suoi genitori, e sua madre aggiunse Risher al suo piano di famiglia sul cellulare, invece di comprargli un regalo di Natale.

Che dire dei risparmi o di un fondo di emergenza? "Dave Ramsey dice di avere almeno $ 1.000", ha detto Risher, e così Risher ha deciso che avrebbe dovuto avere quella quantità pronta in caso di emergenza - soprattutto perché possedeva una macchina più vecchia. Ha salvato un fondo di emergenza di $ 500 al college e ha messo i soldi che ha ricevuto come regalo di laurea in quel fondo.

Il suo primo stipendio al suo lavoro a tempo pieno gli ha dato il calcio extra per ottenere il suo fondo di emergenza fino a $ 1.000. Quando il suo secondo stipendio è arrivato a giugno, ha iniziato il suo aggressivo rimborso del prestito.

Ha iniziato con il suo prestiti non sovvenzionati in primo luogo, che ha maturato interesse subito dopo la laurea. Risher sapeva che i suoi prestiti agevolati avevano un periodo di grazia di sei mesi prima che gli interessi iniziassero ad accumularsi, quindi cercò di fare progressi pagandoli subito dopo, prima che l'interesse prendesse il via.

E poi c'era il cambio di stile di vita richiesto per vivere a $ 500 al mese e non andare un po 'matto-pazzo nella cantina dei suoi genitori. Quando non si occupava delle faccende dei genitori, Risher cercava di restare occupato.

"Trova cose libere e divertenti che ti piace fare", ha detto Risher. Ama giocare a basket e ha anche allenato la squadra di basket del suo fratellino. "Mi piace fare escursioni, e questo è gratuito, e Posso portare il mio cane "disse. I suoi frugali passatempi hanno persino riportato post-debito.

La leggenda di Yum-Yum venerdì

Quando Risher disse ai suoi colleghi di lavoro che avrebbe portato il suo pranzo al lavoro quattro giorni a settimana e letto in un parco vicino al lavoro, all'inizio erano tutte battute.

"È strano per una farfalla sociale di 22 anni portare un libro", ha detto.

Ma ha soprannominato il quinto giorno della settimana lavorativa "Yum-Yum venerdì", un giorno alla settimana poteva comprare il pranzo.

Prima che se ne rendesse conto, i suoi collaboratori erano entusiasti della sua dedizione al suo budget, insieme alla sua dedizione al Yum-Yum Friday.

"Ogni settimana metterei da parte $ 20 per mangiare fuori", ha detto. "Yum-Yum Friday è stato così divertente da guardare avanti e i miei collaboratori hanno iniziato a partecipare e volevano venire."

Pranzo a Washington, D.C., i sobborghi possono essere costosi, e un paninoteca popolare era off limits, perché un solo viaggio consumava più della metà del prezzo della cena di Risher. I soldi lasciati da Yum-Yum Friday andavano verso l'occasionale tazza di caffè o tè freddo, ma solo se aveva il denaro.

"A volte trovavo un cambiamento nelle macchine che stavo pulendo, e lo aggiungevo e andavo al McDonald's per prendere un tè dolce per il pranzo che ho preparato", ha detto Risher. "Una volta avevo solo un dollaro, e sapevo che avevo bisogno di un dollaro e 10 centesimi per coprire la tassa. Ho visto un senzatetto all'angolo e mi ha chiesto dei soldi. Invece, ho chiesto lui per 10 centesimi. I miei colleghi non potevano credere di aver chiesto soldi a un senzatetto ".

Risher ha spiegato Yum-Yum venerdì all'uomo, e il prossimo, Risher gli ha consegnato un ordine di McNuggets in cambio.

"La maggior parte delle persone l'avrebbe appena messo sulla carta di credito e spazzato via", ha detto Risher. Ma era determinato a rispettare il suo piano.

Ha detto che la mentalità di avere una breve ricompensa non vede l'ora di aiutarlo a rimanere concentrato sul suo obiettivo. "Il pranzo al sacco per quattro giorni a settimana è stato un sacrificio, ma se volevo una vita diversa in seguito, sapevo che dovevo fare le cose diversamente ora."

La vita di Risher dopo il debito

Risher ha raggiunto il suo obiettivo di pagare i suoi $ 30.000 in prestiti agli studenti in 12 mesi. E poi ... ha continuato a vivere a casa dei suoi genitori.

Ha fatto un accordo per pagare l'affitto, mentre ancora serviva da babysitter e ragazzo di tipo scialbo, mentre risparmiava $ 60.000 per comprare un appartamento fuori Washington, D.C.

Sa che il suo percorso è qualcosa di normale. "Avrei potuto trasferirmi nella cantina di qualcun altro o affittare una stanza e ci sarebbe voluto un anno e mezzo o due anni per pagare i miei prestiti", ha detto. "Solo perché il tuo sogno sembra diverso [dal mio] non significa che non puoi ottenerlo."

Oltre al vantaggio di sapere che è fuori dal debito del college, Risher ha detto: "Non ho più paura dei soldi".

Ha detto che dal momento che non impariamo molto sulla finanza personale a scuola, raramente abbiamo la possibilità di fallire con i nostri soldi fino alla laurea. Una volta raggiunto quel punto, abbiamo paura di fallire - e abbiamo paura persino di parlare di soldi e budget. La mentalità era difficile da cambiare, ma Risher ora si sente responsabile del suo denaro.

"Quando ho raggiunto il mio obiettivo, ho pensato, 'Bene, ora posso davvero fare qualsiasi cosa se ho deciso di farlo'", ha detto Risher.

La sua fidanzata di nove anni si spaventa quando Risher inizia a parlare di una nuova idea, ha detto, perché sa che lo farà. "Non voglio essere il ragazzo che parla solo", ha detto. "Voglio essere il ragazzo che fa le cose."

Che dire di tutti i viaggi che aveva in programma di fare quando era un importante business internazionale? "Questo è in realtà il mio obiettivo quest'anno", ha detto. "Sto pianificando un epico viaggio su strada per il marzo 2018." A parte le escursioni annuali estive in spiaggia e un viaggio in Florida quest'estate, non ha avuto la possibilità di viaggiare molto.

Ma c'è sempre tempo per lavorare su un nuovo obiettivo.

Lisa Rowan è uno scrittore e produttore senior di The Penny Hoarder.