11 modi per investire $ 100.000 con fiducia

Un bel $ 100.000 colpisce il tuo conto corrente. Buona giornata.

Prima di andare alle banane e acquistare una Tesla con capacità di cambio corsia automatica, per favore fai un respiro profondo - per il mio bene. L'ultima cosa che voglio vederti è far saltare tutti i tuoi soldi su auto sportive o investimenti sbagliati.

Modi per investire $ 100.000 con fiducia:

1. Investimenti fai-da-te
2. The Boring Stuff
3. Investire con una garanzia - Nessuna preoccupazione
4. Alternative del mercato azionario
5. Cerco aiuto

Che io siainvestendo $ 1.000$ 100.000 o $ 1.000.000, ci sono alcuni passaggi che vorrei seguire per primi. Puoi leggere ulteriori informazioni su questi passaggi nel mio articolo su come investire un milione di dollari.

Questo articolo tratta di cosa fare con una grande somma di denaro (come pagare il debito e costruire un fondo di emergenza) - questo ti aiuterà a conoscere una serie di investimenti, metodi di investimento e strumenti di investimento che ridurranno il tuo rischio. Quindi prendi i tuoi $ 100.000 e investi con fiducia!

Investimenti fai-da-te

Ti consideri utile? L'investimento fai-da-te potrebbe essere l'opzione migliore per te e probabilmente rimarrai piacevolmente sorpreso da quanto sia facile!

1. Prestito peer-to-peer

Crescendo in popolarità, il prestito peer-to-peer è una forma relativamente nuova di prestito e prestito in cui gli individui prestano denaro a vicenda per un profitto.

Due società che offrono prestiti peer-to-peer sono Prosper e Lending Club - e li ho messi alla prova con risultati impressionanti.

Mentre entrambe le piattaforme hanno fatto mirabilmente il Lending Club è diventato il mio punto di riferimento per investire in prestiti P2P. Puoi anche investire fino a $ 25 in un solo prestito, quindi se vuoi bagnarti i piedi, il Lending Club ti consiglia di iniziare con un investimento di $ 2.500, in modo da poter acquistare 100 diversi prestiti e distribuire davvero qualsiasi rischio. Con $ 100k da spendere, inizierei un principiante con un investimento di $ 5k e lo farò da lì. Puoi utilizzare il prestito P2P per diversificare il tuo portafoglio lontano da azioni e altri investimenti.

Se stai cercando di investire direttamente nella vita degli altri, investire con LendingClub è un ottimo modo per farlo.

2. Miglioramento

Ti consideri high-tech? Ti sbavare per semplicità? Ti piacciono le tariffe basse? Il miglioramento potrebbe essere la tua risposta.

Il miglioramento è cresciuto da zero a $ 500 milioni in meno di quattro anni, e per una buona ragione. Il loro software è così facile da usare, è quasi difficile non provarlo. Circa il 50% del personale si concentra sulla tecnologia alla base di Betterment, e questo è chiaramente evidente sul loro sito web. Ho iniziato investendo solo $ 1.000 per vedere come funziona la piattaforma e avere un'idea di ciò, ancora un po 'scettico, investire $ 100 e mettere la mente a proprio agio. Dopo alcune domande è stato completamente distribuito e reso il 6,2% con impostazioni abbastanza conservative.

Una delle cose più interessanti di Betterment è che puoi adattare rapidamente quanti soldi hai investito in ETF contro un paniere di buoni del Tesoro. Vuoi abbassare la tua volatilità? Investi di più in obbligazioni.

Se ti stai chiedendo come funziona Betterment controlla la nostra recensione che mostra come è una fantastica opzione per chi cerca un modo rapido per investire.

3. Motivo: investi con un esperto (ma non a prezzi esperti)

Motivo sta cambiando il modo in cui le persone guardano all'investimento azionario. Invece di usare un consulente finanziario per cercare accuratamente tutte le migliori opzioni per diversificare il portafoglio, Motif ti consente di avere un approccio più pratico senza essere un esperto di investimenti.

Cosa c'è di così diverso in Motif? Con Motif, non scegli singoli titoli in cui investire, scegli i motivi (da qui il nome). Un motivo è composto da 30 titoli diversi che circolano attorno a un'idea, come soluzioni industriali o applicazioni mediche. Ciò non solo faciliterà l'investimento, ma offrirà automaticamente al tuo portafoglio una diversificazione.

Ci sono 150 motivi creati da professionisti dell'investimento tra cui puoi scegliere. Ma se nessuno dei 150 è adatto alla tua fantasia, puoi scegliere uno dei 180.000 motivi creati da altri utenti Motif. Se nessuno di questi 180.000 motivi è quello che stai cercando, non ti preoccupare, puoi costruirne uno tuo.

Un altro vantaggio di Motif è la commissione di negoziazione più bassa per il trading di quei bundle. Invece di pagare una quota ridicola per ogni azione negoziata, pagherai $ 9,95 per tutte e 30 le scorte, il che si traduce in $ 0,33 per azione, non hai intenzione di batterlo ovunque. Puoi imparare i dettagli del loro sistema nel nostro Revisione dell'investimento di Motif.

4. Acquista come Buffett

Warren Buffett ha alcuni consigli super semplici che puoi implementare:

"Metti il ​​10% della liquidità in titoli di stato a breve termine e il 90% in un fondo all'indice S & P 500 a basso costo".

Wow. Questo è così semplice, è sorprendente.

Puoi aprire un conto E * Trade e risparmiare grosse somme sulle commissioni, ma tieni presente che Warren non ha fatto i suoi miliardi acquistando un fondo indice.

Julie Rains di Investing to Thrive offre un suggerimento simile su come investire $ 100k:

Se avessi un extra di $ 100.000 da investire, investivo la maggior parte del denaro nel mercato, una parte del denaro in me stesso e una riserva in contanti. Ecco la mia ripartizione e il mio ragionamento:

• $ 50.000 in fondi indicizzati, investiti da soli o acquistando un portafoglio gestito o servizi di assistenza di un consulente automatico presso una società come Vanguard, Schwab, TradeKing, Betterment o TD Ameritrade;
• $ 20.000 investiti in una sorta di conto in contanti, principalmente in modo da poter accedere ai fondi per acquistare azioni in flessione senza dover vendere le partecipazioni correnti;
• $ 20.000 in singole selezioni di titoli solo perché penso che investire in società sia interessante e divertente e possa essere redditizio;
• $ 10.000 investiti in me stesso o in un progetto personale; ad esempio, potrei spendere soldi per migliorare la mia attività, come la riprogettazione di un sito web, o effettuare riparazioni a casa o in auto che potrebbero permettermi di generare entrate tramite Airbnb o Uber.

Fortunatamente, non ho debiti ipotecari o altri debiti da pagare, quindi mi concentrerei sulla crescita dei miei soldi principalmente attraverso investimenti esterni. Interessato ad aprire un conto E * Trade? Scopri di più nel nostro recensione di E * Trade.

The Boring Stuff

Ci sono alcuni investimenti che sono semplicemente noiosi. Con ciò intendo che non producono davvero grandi ritorni - ma almeno sono meglio che seppellire una valigia di denaro nel cortile sul retro. Guarda . . . .

5. Conti di risparmio ad alto rendimento o CD

La cosa migliore dei conti di risparmio ad alto rendimento sono i loro pagamenti garantiti. Ma non lasciatevi ingannare dal termine "alto rendimento": questi account non offrono grandi guadagni sui vostri soldi.

In realtà, il motivo per cui vengono chiamati conti di risparmio "ad alto rendimento" deriva dal fatto che comportano rendimenti più elevati rispetto alla maggior parte dei conti di risparmio.

Personalmente ho usato un Capital One 360 ​​conto di risparmio per anni per assicurarmi di ottenere rendimenti migliori rispetto al conto in banca medio.

Se hai $ 100.000 e non sai ancora dove mettere i tuoi soldi, un conto di risparmio ad alto rendimento è ottimo per gli investimenti a breve termine.

6. Conti del mercato monetario

Vuoi giocare sul sicuro e investire allo stesso tempo? I conti del mercato monetario sono solo il biglietto.

Ma lascia che ti avverta: sono noiosi. Voglio dire, davvero noioso.

Non aspettarti grandi ritorni. Molte volte, puoi ottenere di più da un conto del mercato monetario di un CD (certificato di deposito), ma ti prometto che i soldi non usciranno dal tuo rubinetto, anche se investirai i tuoi interi $ 100.000.

Investire con una garanzia - Nessuna preoccupazione

Sapevi che puoi investire e ottenere un rendimento garantito? Incredibile, vero? Ecco alcuni investimenti che pagheranno assolutamente:

7. Rendite

Le rendite, come ogni altro investimento, sono fantastiche in alcune situazioni e orribili negli altri.

Ma se stai cercando rendimenti garantiti, le rendite fisse sono una bella cosa. Puoi avere fiducia che parte o tutti i tuoi $ 100.000 saranno sicuri in una rendita fissa. Ma come i conti del mercato monetario, sono piuttosto noiosi quando si tratta dei rendimenti.

Un anno avevo un cliente che davvero non voleva avere niente a che fare con la volatilità del mercato azionario, e dato che i CD non pagavano praticamente nulla, gli ho trovato un vitalizio fisso di cinque anni che pagava il 3%. Questo non fa quasi inflazione, gente. Ma hey, almeno era un ritorno garantito.

Un'altra forma di rendite che offrono garanzie sono rendite annue fisse (FIA e anche denominate rendite indicizzate azionarie). Queste rendite sono simili a rendite fisse in offrono protezione principale. In che modo sono distintamente differenti è come guadagni. La FIA usa una combinazione di monitoraggio di vari indici di mercato e limiti di interesse per calcolare il rendimento complessivo. Possono diventare molto confusi e cercare di capire questo è il motivo per cui non mi piacciono.

Quello che mi piace di loro è il beneficio di "pensione come" che può pagare e il flusso di reddito per il resto di voi e la vita del vostro coniuge. Questa garanzia contrattuale offerta dall'assicurazione può ridurre lo stress derivante dall'investimento nel mercato azionario.

Le rendite sono anche utili quando non si può ottenere un'assicurazione sulla vita o se si desiderano alcune prestazioni di assistenza a lungo termine, ma non si hanno i soldi per pagarlo di tasca propria.

Ricorda che le rendite hanno pro e contro. Pensa attraverso le opzioni prima di iscriverti!

8. Assicurazione sulla vita a valore monetario

Se parli con un agente assicurativo di investimenti, c'è una probabilità del 99,9% che ti chiederanno se desideri acquistare una sorta di assicurazione sulla vita con valore in denaro. Questa potrebbe essere una politica di vita intera, una politica di vita universale o anche una politica di vita universale indicizzata.

Li sentirai dire cose come:

• "Avrai l'investimento per tutta la vita!"
• "Avrai delle assicurazioni sulla vita per proteggere te e i tuoi eredi nel caso succedesse qualcosa a te!"

Ehi, potrebbero persino offrire una protezione principale!

E mentre questo sembra un buon affare a causa dei buoni dividendi, il costo dell'assicurazione lo mangerà fin dall'inizio.

È un po 'come pagare un mutuo: si paga molto per gli interessi all'inizio e molto poco per il principale. Lo stesso vale per tutta la vita o per alcune politiche universali.

Nella maggior parte dei casi, non sono un grande fan delle assicurazioni sulla vita in denaro come puro investimento. Può sicuramente avere senso per alcuni scopi di pianificazione patrimoniale, ma si applica solo a una minoranza della popolazione.

Tuttavia, c'è un caso in cui posso pensare a dove una politica di vita universale abbia un senso. Supponiamo che tu abbia inserito $ 100.000 e che il tuo principale sia protetto.La compagnia di assicurazioni può pagare un dividendo del 3% che è piuttosto interessante rispetto ai tassi di interesse attualmente disponibili presso la vostra banca locale o persino nei CD online - ma non dimenticatevi di tale costo assicurativo! Dopo aver pagato il dividendo del 3%, devi sottrarre il costo dell'assicurazione, che equivale a circa l'1,2% a compensare l'1,8% totale.

Anche se questo potrebbe non sembrare molto interessante, probabilmente è meglio di quello che potresti ottenere da un CD.

Il kicker è che non guadagnerai mai meno dell'1,8% - ma c'è un indice legato alla politica molto simile a una rendita dell'indice azionario in cui, se l'indice sottostante sale, potresti fare di più.

È vero, di più!

Diciamo che l'attuale limite di questa politica è del 13%. Se il mercato è aumentato del 13% potresti farlo, ma oltre a questo non potresti più fare altro. Se il mercato perdesse il 12%, tornerai al tuo 1,8%.

Questo tipo di investimento potrebbe avere senso per te se hai una quantità extra di denaro seduto in un CD di una banca. Ma tieni presente che questa è l'assicurazione sulla vita, quindi devi passare attraverso un processo di sottoscrizione. E non lo stai facendo per l'indennità di morte, quindi non starai a guardare nessuna polizza di assicurazione sulla vita da un milione di dollari per trasmettere un'eredità extra.

(nota: questi criteri di tipo esistono ma possono cambiare rapidamente con i tassi di interesse).

9. Super-Size Your Charitable Gifts

Per le persone che non sono più in modalità di accumulo, ma che stanno pianificando come massimizzare la loro tenuta per i loro figli e / o organizzazioni che supportano, considera "l'investimento" di una polizza di assicurazione sulla vita.

Diciamo che una donna vedova di 69 anni ha nominato la sua chiesa nel suo testamento, per ricevere un lascito benefico da $ 100.000.

Dato che questo denaro è destinato alla chiesa, e per garantire che i fondi non siano a rischio, ha messo da parte $ 100.000 investendoli in CD pagando il 2%.

Ma cosa succede se ha acquistato una polizza di assicurazione sulla vita a premio unico con quei soldi e ha nominato la chiesa come beneficiaria?

Ecco come si disegna ...

Come non fumatore in buona salute, lei potrebbe acquistare una politica di $ 300.000, pagato a vita, per un premio unico di $ 99,879.

Le tabelle attuariali della sicurezza sociale stimano che vivrà fino a 86 anni.

Durante i suoi 17 anni di aspettativa di vita, il suo investimento di $ 100.000 in CD crescerà a circa $ 140.000. Acquistando invece l'assicurazione sulla vita, creerà un regalo aggiuntivo da $ 160.000 per la sua chiesa.

Infatti, lei avrebbe dovuto guadagnare il 6,7% annuo (al netto delle imposte) per il resto della sua vita prevista per risparmiare $ 300.000 in un investimento alternativo, al fine di far corrispondere il ROI interno della polizza di assicurazione sulla vita.

Donare regali di assicurazione sulla vita in beneficenza ha molti altri vantaggi:

• I proventi delle assicurazioni sulla vita sono pagati in beneficenza senza ritardi di prova
• L'organizzazione benefica riceve sostanzialmente più denaro, che può aiutarli a finanziare progetti più grandi
• La pubblicità da grandi doni può aiutare ad attrarre altri donatori
• I regali di assicurazione sulla vita sono privati; un lascito in un testamento è un record pubblico
• La tenuta riceve una detrazione fiscale per la donazione, riducendo l'importo della proprietà soggetto alla tassa di successione federale.

È una schiacciata assoluta!

Alternative del mercato azionario

Se sei impaurito quando si tratta di investire nel mercato azionario, ci sono alternative.

10. Immobiliare

Una grande alternativa è immobiliare. Recentemente mi sono seduto con un investitore immobiliare che ha condiviso alcuni dei suoi consigli per iniziare.

Ho un altro amico, Brandon Turner, che è un investitore immobiliare e VP of Growth di BiggerPockets.com. Ecco cosa dice che puoi fare con $ 100.000 nel settore immobiliare:

"$ 100.000 potrebbero fare alcune cose per te nel regno immobiliare, a seconda del tuo livello di rischio. Potresti comprare una bella casa in periferia per circa $ 100.000 e raccogliere il flusso di denaro su quella casa senza dover pagare una banca. Oppure, se volessi usare un po 'di leva finanziaria sul tuo denaro (aumentando così sia il rischio che il potenziale profitto), potresti mettere quei $ 100.000 e comprare più di $ 100.000 di beni immobili. Ad esempio, è possibile acquistare un complesso di appartamenti da $ 500.000 e versare i $ 100.000 come acconto del 20%. Oppure potresti comprare cinque case da $ 100.000 e versare un acconto del 20% su ciascuna. Personalmente, andrei per il complesso di appartamenti, ma quello è il mio pane e burro. Questo è un aspetto positivo dell'investimento immobiliare: ci sono così tante grandi opzioni che si adattano a diversi tipi di personalità, posizioni e livelli di reddito! "

Ottimo consiglio Brandon! Come puoi vedere, ci sono così tante cose che puoi fare con il settore immobiliare - consiglio vivamente di prendere in considerazione il suo consiglio.

11. La tua educazione

Un'altra grande alternativa sta investendo in te. Mi hai sentito bene:tu!

Che stiate imparando una nuova abilità, frequentando il college o facendo il tirocinio, investire in se stessi può pagare enormi dividendi. Glen Craig di FreeFromBroke.com ha un grande articolo che mostra come la tua educazione può proteggersi dall'inflazione. Quindi, prendi in considerazione l'idea di prendere parte di quei $ 100K e investire in te stesso - sarai contento di averlo fatto.

Cerco aiuto

A volte, hai bisogno di un piccolo aiuto. Va bene! In realtà, potrebbe persino aiutarti a ottenere rendimenti migliori. Se non hai il tempo o la volontà di studiare il mercato azionario, lascialo agli esperti. . . .

Puoi anche dare un'occhiata ad alcune delle nostre altre ottime recensioni di investimento: la recensione di TradeKing e la recensione di OptionsHouse.

12. Consulenti per gli investimenti

I consulenti per gli investimenti, come il sottoscritto, possono aiutarti a gestire le complessità degli investimenti in modo da avere maggiori probabilità di ottenere un ottimo rendimento e di mantenerne ancora di più.

Sia che tu stia iniziando a investire, sia già in pensione, o qualcosa di intermedio, un consulente per gli investimenti e un aiuto.

Ascolta, se sei vicino alla pensione, hai ancora delle grandi decisioni da fare. Il tempismo gioca un ruolo importante nella pensione. Un consulente finanziario può aiutarti in questo.

Esistono molti tipi di consulenti per gli investimenti. Sono un professionista di CERTIFICATO FINANZIARIO PLANNER ™, il che significa che ho una responsabilità fiduciaria nel fare ciò che è nel tuo migliore interesse - e sai che lo farei comunque!

13. AssetLock ™

AssetLock ™ è uno strumento progettato per aiutare te e il tuo consulente per gli investimenti a determinare se è necessario vendere fondi a causa di un calo delle prestazioni del mercato.

Ecco come lo descrive AssetLock:

AssetLock ™ è un software proprietario che monitora i portafogli e ha uno svantaggio predeterminato che può adattarsi ai giorni in cui il mercato azionario è in negoziazione, quindi sei sempre consapevole di come il tuo portafoglio è valido.

Questa non è una strategia stop-loss.

Le strategie stop-loss sono dove gli obiettivi di acquisto e vendita sono predeterminati e si verificano automaticamente. Invece, AssetLock ™ può avvisarti di varie condizioni di mercato avverse, facendo in modo che il tuo consulente ti contatti per avere una conversazione sul tuo portafoglio.

AssetLock ™ utilizza quello che chiamano un valore AssetLock ™ che è un punto di prezzo predeterminato che attiverà determinate azioni.

Quando raggiungi il tuo valore AssetLock ™, un gestore di portafoglio di FormulaFolios controllerà il mercato e, se c'è un recupero, non vengono effettuate transazioni. Se il mercato non si sta riprendendo, il tuo portafoglio sarà trasferito alla sicurezza dei buoni del Tesoro USA a breve termine entro la chiusura dell'attività un giorno dopo aver raggiunto il valore AssetLock ™.

Sono un consulente approvato da AssetLock ™. Adoro assolutamente quello che FormulaFolios sta facendo con il loro software AssetLock ™, e garantisce che posso aiutare i miei clienti a evitare perdite importanti dovute a crash del mercato come abbiamo visto negli anni passati.

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Come puoi vedere, ci sono tanti modi per investire i tuoi $ 100.000 con fiducia. Potresti scegliere un percorso particolare o potresti sceglierne molti. Assicurati di investire in qualche modo in modo da poter compensare l'inflazione - il tuo portafoglio ti ringrazierà per questo!

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