Come aumentare il tuo punteggio di credito 100 punti o più in meno di 5 mesi

Aumentare il tuo punteggio di credito di 100 punti è più facile di quanto molti potrebbero pensare, specialmente se attualmente hai un cattivo credito.

Passaggio 1: sapere dove ti trovi

Tirare il tuo punteggio di credito per determinare dove sei e quanto controllo dei danni devi fare. Ci sono decine di siti Web che è possibile utilizzare, ma FreeCreditReport.com è uno dei miei preferiti personali.

FreeCreditReport.com è sicuro, facile da usare e la parte migliore - è solo $ 1 per ottenere ENTRAMBI il tuo rapporto di credito e punteggio. Non solo ti mostra il tuo punteggio di credito, ma spiega anche perché il tuo punteggio di credito è quel numero. Ciò significa mostrare fattori come richieste di credito, utilizzo della carta di credito, età della cronologia dei crediti, cronologia dei pagamenti e altri aspetti che influiscono sul punteggio della carta di credito e su come si regge rispetto alla scala del punteggio di credito.

FreeCreditReport.com è fantastico, ma il loro unico inconveniente è che ottieni solo il tuo punteggio e il rapporto da Experian. Ciò significa che potresti mancare alcune delle informazioni di Equifax e Transunion. Per la maggior parte delle persone questo non farà una grande differenza dal momento che la cosa più importante è vedere il tuo rapporto. Devo avvisarti che stai registrando un servizio e $ 1 è una prova per sette giorni. Dopo i sette giorni ti addebiteranno una tariffa mensile e avrai un ottimo servizio di monitoraggio del credito. Se hai solo bisogno del tuo punteggio e dei rapporti, dovrai cancellarli entro 7 giorni. Non ho avuto problemi e il tutto è andato liscio.

Per scoprire tutti e tre i punteggi, devi passare attraverso MyFICO. Questo ti darà il tuo punteggio FICO - ma non è gratuito.

MyFICO ha un costo mensile di $ 29,95, che include il monitoraggio del credito e l'accesso immediato a un rapporto di credito di 3 uffici e punteggio FICO. Se hai solo bisogno di controllare una delle tre agenzie di segnalazione del credito, allora costerà $ 19,95.

Passaggio 2: risolvere i problemi di credito

Ora che conosci il tuo punteggio di credito, possiamo iniziare a lavorare per renderlo migliore. Uno dei modi migliori per guadagnare un ottimo punteggio di credito è quello di pagare sempre le bollette in tempo. Manca una banconota può ridurre il tuo punteggio di credito di ben 100 punti.

Per iniziare il tuo viaggio di recupero della carta di credito, assicurati di pagare tutti i tuoi pagamenti in ritardo e di non perdere un'altra fattura. Pur pagando quei debiti in sospeso non aumenterà il tuo punteggio di credito, non mancherà di peggiorare.

Passaggio 3: Esegui il punteggio

Ora che sei pagato su tutte le tue fatture, è ora di dare un forte impulso al tuo punteggio di credito. Uno dei modi migliori per migliorare il tuo punteggio di credito di 100 punti è avere una carta di credito, ma non usarla. Sembra pazzesco, giusto?

Uno dei maggiori fattori che influisce sul tuo punteggio di credito è il tuo utilizzo del credito.

L'utilizzo del credito si riferisce fondamentalmente alla quantità di limite della carta di credito utilizzata.

Quindi, se hai un limite di credito di $ 10.000, non andare da nessuna parte vicino ad esso. In effetti, ti consigliamo di utilizzare solo il 20% -30% del tuo limite totale.

Se hai poco credito disponibile, potrebbe essere difficile. Se il tuo punteggio non è troppo negativo, potresti essere in grado di aprire una carta di credito aggiuntiva o di ridurre il tuo utilizzo su tutte le carte con importo massimo utilizzando una delle tante carte di credito per il trasferimento del saldo.

Se il tuo credito fa male, però, potrebbe essere necessario guardare una carta di credito protetta per ottenere il vostro utilizzo verso il basso.

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Questa prossima sezione è come uno dei miei stagisti, Kevin, ha fatto proprio questo e ha avuto un enorme impatto sul suo merito. I suoi genitori gli avevano sempre detto di non aprire una carta di credito per timore che avrebbe potuto indebitarsi enormemente con la sua carta di credito e rovinare il suo futuro.

Sfortunatamente, i suoi genitori avevano torto.

Per aiutare Kevin, gli ho chiesto di scoprire qual era il suo punteggio di credito tramite MyFICO.com. Purtroppo, è stato spiacevolmente sorpreso. La storia che segue riguarda come Kevin ha migliorato il suo punteggio di credito di 100 punti con uno strumento sorprendente: una carta di credito sicura. Per favore, benvenuto a Kevin ...

Come junior e senior al college, mi è stato sempre detto che fare domanda per una carta di credito poteva essere il mio primo passo nella direzione sbagliata.

Con una carta di credito in mano, i miei genitori temevano che avrei speso soldi che non potevo pagare e costruivo uno stile di vita che non potevo permettermi, piuttosto che imparare a risparmiare denaro.

Mentre queste sono preoccupazioni legittime, ho dovuto far loro sapere che mi sentivo come se avessi un certo controllo sulle mie spese.

La mia risposta è stata sempre la stessa: "Come potrei saperlo fino a quando non sono riuscito a provare per me stesso?"

La mia prima esperienza di credito umiliante

Quando ero finalmente pronto a prendere una carta di credito per conto mio, nessuna delle banche cui ho fatto domanda mi avrebbe dato una possibilità. Ho dovuto camminare nelle banche e dire loro qual è probabilmente la storia tipica per i laureati più recenti o per chiunque sia nei loro ultimi anni di college. È andato così:

"Sono disoccupato, non ho alcuna storia di credito e ho un paio di migliaia di dollari nel debito del college che dovrò iniziare a pagare il prossimo anno o due".

Ammettiamolo, questo non è esattamente un campo vincente quando stai cercando di convincere qualcuno a darti una linea di credito!

Due banche mi hanno negato, ma un banchiere è stato gentile e ha condiviso alcune informazioni che mi hanno aiutato ad aumentare il mio punteggio di credito di oltre 100 punti negli ultimi cinque mesi. Penso che tutti dovrebbero essere consapevoli di questo "trucco", ed è per questo che lo sto condividendo oggi.

Il succo era che dovevo smettere di cercare di richiedere le carte di credito e di essere negato.Il suo ragionamento era che, quando si applica, fanno un controllo di credito difficile che, a sua volta, può ridurre ulteriormente il punteggio di credito.

Il suo secondo consiglio fu di ...

Ottieni una carta di credito protetta

Mi ha detto che nessuna banca importante avrebbe accettato la mia domanda di credito, ma che in realtà c'era un'opzione alternativa - una che era particolarmente perfetta per quelli nella mia esatta situazione. Questo era di iscriversi per quella che viene chiamata una carta di credito "sicura". Mentre i termini per questi sono orribilmente unilaterali a favore del creditore, ti assicuro che è un piccolo prezzo da pagare per il risultato che ricevi dopo solo pochi mesi.

Con le carte di credito garantite, si dà al prestatore un deposito in contanti in anticipo, e tale deposito in contanti è in genere pari al limite di credito. All'inizio questo processo mi ha davvero confuso, poiché pensavo che il deposito fosse denaro che potevo effettivamente spendere.

Quello che ho imparato, tuttavia, è che il deposito è lì in caso di default. Non potevo spendere il deposito stesso, ma lo riavrei se tengo il mio account in regola fino a quando non chiudo la carta. Questa non era una proposta ideale, ma sapevo che poteva aiutarmi a costruire il mio punteggio di credito - e questo era comunque il mio vero obiettivo.

C'è anche una quota annuale associata alla maggior parte delle carte di credito sicure, ma ho ritenuto che fosse un piccolo prezzo da pagare per l'opportunità di costruire una storia di credito. Dopo aver effettuato il deposito, anche le carte protette vengono trattate come le tradizionali carte di credito. La tua carta protetta in genere apparirà e agirà proprio come una normale carta di credito, quindi nessuno saprà che è protetta.

Questa è la strada che dovevo prendere, e sospetto che ci siano molti altri là fuori che si trovano anche in una situazione simile. Anche se devi mettere tutti i soldi in anticipo e pagare una quota annuale, ne vale comunque la pena se si considerano i benefici a lungo termine.

Vantaggi a lungo termine: la mia esperienza

Quando ho controllato per la prima volta il mio punteggio di credito con MyFICO nel marzo 2011, era seduto al 621. Ho impostato la mia nuova carta di credito protetta con un limite di credito di $ 1,100. Il limite di credito dovrebbe essere una funzione di ciò che hai in contanti, e anche quello che si prevede di utilizzare per la carta di credito. Secondo molti banchieri e amici con cui ho parlato, dovresti provare a utilizzare un tasso di utilizzo del 75% sulla tua carta di credito per massimizzare il tuo potenziale di aumentare il tuo punteggio di credito.

Quindi, se spendi solo circa $ 300 al mese, dovresti dare alla tua carta di credito protetta un acconto di $ 500 dollari in modo che tu stia utilizzando il tuo credito piuttosto che avere un limite di $ 1,000 e spendendo solo $ 300. Le mie spese ammontavano a circa $ 700 al mese, quindi il limite di $ 1,100 corrispondeva alle mie esigenze.

Dopo aver ricevuto la mia carta protetta e iniziato a spendere, mi sono assicurato che avrei speso solo denaro che avevo già, o che avrei ricevuto prima del prossimo periodo di paga. Ho finito per pagare la mia carta di credito circa quattro volte al mese per assicurarmi di non aver mai portato un saldo da un mese all'altro. Non permetterei mai che il mio limite di credito superi $ 800 e non lo pagherei mai se il saldo della carta fosse inferiore a $ 300, a meno che il periodo di pagamento non fosse terminato.

Metterei ogni centesimo della mia spesa sulla carta di credito - dalle spese più piccole, come un drink dalla stazione di servizio, a acquisti importanti come biglietti aerei o camere d'albergo. Ho ripetuto questa procedura per cinque mesi per stabilire una cronologia creditizia di uso regolare e pagando sempre in tempo.

Secondo controllo del credito: SÌ!

Nell'agosto del 2011, ho dovuto acquistare un'auto per poter cambiare lavoro. Quando ho compilato l'applicazione di credito per vedere se mi sono qualificato per i tassi di finanziamento più bassi, il mio punteggio di credito è tornato come 731.

In altre parole, ho aumentato il mio punteggio di credito da 621 a 731 in soli cinque mesi!

Questo è un grosso problema perché, al 621, mi sarebbe stato negato un prestito per l'auto, o avrei avuto un tasso di interesse che ha superato il 9% sul prestito auto. Dal momento che ho scelto di ottenere una carta di credito protetta, sono stato in grado di prendere il prestito auto da solo, equalificarsi per il basso tasso di finanziamento del 3,99%.

La differenza nel prestito tra i due tassi d'interesse sarebbe di $ 750 per tutta la durata del prestito, superando di gran lunga la commissione annuale della carta, e il costo opportunità della mia carta di credito assicurata con i miei $ 1,100 per cinque mesi.

Un messaggio ai genitori

A tutti i genitori là fuori che si preoccupano di lasciare che il loro ragazzo del college richieda una carta di credito, posso dirvi che ha funzionato per me in cinque mesi e cambierà il mio futuro finanziario per molti anni a venire.

Le carte di credito sicure offrono un modo infallibile per aumentare il tuo punteggio di credito quando non è possibile tramite una regolare carta di credito bancaria, ed è un modo sicuro per guadagnare credito se non ti fidi di affidare responsabilmente tuo figlio. Il peggio che può accadere con una carta protetta è che non si può pagare il conto, la società chiude l'account e paga il credito con i soldi già in deposito.

La mia carta protetta funzionava perfettamente per me e ora sono stata accettata per una carta di credito con una grande banca.

Le carte di credito sicure sono un ottimo modo per qualcuno di creare credito. Clicca per Tweet

Come fare una carta di credito protetta funziona per te

Ecco la verità: se hai un punteggio basso di credito e non puoi qualificarti per un credito tradizionale, una carta di credito protetta è il modo migliore per costruire un profilo di credito che durerà.

Ecco i passaggi per spostare il punteggio di credito nella giusta direzione utilizzando una carta di credito protetta:

Passaggio 1: impara il tuo attuale punteggio di credito

Se sei preoccupato per il tuo credito, la cosa migliore che puoi fare è capire dove sei.Iscrivendoti a un credito gratuito con Credit Karma, puoi ottenere una stima del tuo punteggio FICO da due delle tre agenzie di segnalazione crediti. Anche se riceverai solo un punteggio approssimativo, sarà abbastanza vicino da darti un'idea della tua posizione attuale. Meglio ancora, iscriversi a Credit Karma è gratuito, quindi non hai nulla da perdere.

Passaggio 2. Carte di credito garantite per la ricerca

Il prossimo passo che vorrai fare è cercare le migliori carte di credito sicure disponibili. Raccomandiamo la carta di credito Discover it® Secured a causa dei premi significativi e della mancanza di commissioni.

Passaggio 3. Leggi i termini e le condizioni, quindi registra la scheda più adatta alle tue esigenze

Una volta trovata una carta che soddisfi le tue esigenze, devi leggere tutta la stampa fine per assicurarti di aver compreso tutte le commissioni relative alla tua nuova carta protetta. Una volta che ti senti a tuo agio con i dettagli, fai clic sul segno "applica ora" e compila tutte le informazioni richieste.

Passaggio 4. Metti giù un deposito in contanti che puoi permetterti

Le carte di credito più sicure ti chiederanno di depositare un deposito uguale al tuo nuovo limite di credito. Se desideri un limite di credito di $ 500, ad esempio, dovrai depositare $ 500 in contanti come deposito. Potrebbe essere necessario risparmiare un paio di settimane o mesi per costruire questo, ma l'attesa varrà la pena.

Passaggio 5. Utilizzare la carta di credito garantita con parsimonia all'inizio

Quando ci si abitua all'utilizzo del credito, all'inizio si consiglia di utilizzare la carta con parsimonia. Non affrettarti e inizia a caricare oggetti finché non riesci a capire cosa puoi veramente ripagare. Non vuoi finire con un credito rotativo che non ti puoi permettere di pagare ogni mese, e sicuramente non vuoi pagare interessi sui tuoi acquisti!

Passaggio 6. Monitora attentamente la bolletta e paga frequentemente la tua carta protetta

Per assicurarti di utilizzare la tua nuova carta di credito protetta, vorrai tenere sotto controllo la bolletta in crescita. Se la tua carta offre la gestione dell'account online, questa attività dovrebbe essere abbastanza facile. In caso contrario, potrebbe essere necessario tenere traccia dei tuoi acquisti e dei costi manualmente. Ad ogni modo, questo passaggio è cruciale poiché rimanere senza debiti è il modo migliore per mantenere il tuo credito in perfetta forma.

Le prime 3 offerte di carte di credito sicure nel 2018

Consiglio vivamente di scoprirlo^® carta, ma ci sono molte altre opzioni per navigare su CardRatings.com. Tra i migliori ci sono:

1. Scoprilo^® Carta di credito protetta - Nessuna spesa annuale

Se stai cercando una carta di credito sicura per costruire il tuo credito, non guardare oltre il Discover it^® Carta di credito protetta. Questa carta viene fornita con NESSUNA TASSA ANNUALE, che è quasi sconosciuto in questo settore. La carta offre anche un programma di premi significativo. Guadagnerai 2 punti in ristoranti e gas per i primi $ 1.000 spesi ogni trimestre e 1x punti per tutti gli altri acquisti.

2. Capital One^® Mastercard protetta^®

The Capital One^® Mastercard protetta^® è un'altra carta di credito sicura che non fa pagare una quota annuale. Una volta approvato per questa carta, otterrai un limite di credito pari al deposito in contanti che hai versato. Avrai anche accesso a CreditWise^® da Capital One^® - uno strumento di monitoraggio del credito che può aiutarti a monitorare il tuo credito nel tempo.

Lo svantaggio è che non guadagnerai premi con questa carta. Tuttavia, dal momento che questa carta riporta i movimenti di credito verso le tre agenzie di segnalazione crediti, puoi usarla per costruire lentamente il tuo credito nel tempo.

3. First Progress Platinum Prestige MasterCard Carta di credito protetta

Mentre la carta di credito First Progress Platinum Prestige MasterCard addebita una tassa annuale di $ 49, viene fornito con un vantaggio accessorio che gli altri in questa lista non hanno - un APR basso. Sorprendentemente, questa carta addebita solo un APR 9,99% sugli acquisti, che è quasi sconosciuto tra le carte di credito garantite.

Se pianifichi di portare un saldo ogni mese, il tuo tasso di interesse avrà un ruolo enorme in quanto pagherai per utilizzare il credito. Scegliendo una carta con un APR inferiore, puoi risparmiare denaro nel tempo, nonostante la quota annuale.

La linea di fondo

Mentre la storia di Kevin è assolutamente incredibile, non è poi così unica. La verità è che questo è esattamente ciò che le carte di credito garantite dovrebbero fare. Ricevono un brutto colpo di rap a causa del deposito iniziale e del fatto che alcune spese annuali, ma non è giusto. Nel mondo reale, le carte di credito sicure sono uno strumento prezioso che può essere usato per costruire il tuo credito quando altrimenti non potresti.

Che ti piaccia o no, il tuo punteggio di credito è importante. Se hai mai sperato di ottenere un mutuo, prendere in prestito denaro per una macchina come Kevin, o prendere in prestito fondi per iniziare una nuova attività, avrai bisogno di un punteggio di credito buono o decente per qualificarti per le migliori tariffe.

Mentre imperfette, le carte di credito garantite offrono l'opportunità di migliorare il tuo credito e la tua vita. Se sei pronto a migliorare il tuo credito e pensi che una carta protetta possa aiutarti, non ritardare. Ricerca le tue opzioni e iscriviti oggi.

Hai mai usato una carta di credito protetta? Cosa ti trattiene?