10 commissioni finanziarie che non dovresti mai pagare

Tasse. Non solo possono essere spiacevoli, a volte sono subdoli.

Il settore finanziario è pieno di tasse che arrivano in tutte le forme e dimensioni. Molti di loro sono famosi, mentre alcuni sono così segreti che i consumatori vengono colti alla sprovvista quando si rendono conto di aver pagato migliaia di dollari in tasse senza saperlo.

Non tutte le tasse sono comunque negative. Dopotutto, i professionisti finanziari devono guadagnarsi da vivere. Ma questo non significa che abbiano il diritto di tenerti beatamente inconsapevole di quello che stai pagando per i servizi che stanno fornendo.

Prima di assumere un consulente finanziario, è una buona idea imparare come vengono pagati. Chiedi loro direttamente come fanno il loro impasto. Se ballano intorno alla domanda, porta la tua attività altrove.

Ci sono alcune spese finanziarie dovresti mai pagare. Molte volte, questi sono quelli subdoli che compaiono quando meno te li aspetti. Evita questi e sarai sulla buona strada per un futuro finanziario più luminoso.

1. Carichi di fondi comuni

Alcuni fondi comuni hanno carichi. Ad esempio, le azioni di Classe A sono tipi di fondi comuni di investimento che applicano una commissione anticipata. Potresti pagare, per esempio, il 3,75% del denaro investito in anticipo per acquistare il fondo.

Tutto questo è bello e dandy fino a quando non ti rendi conto che molti di questi fondi comuni di investimento addebitano anche una commissione di gestione in corso (denominata un rapporto di spesa). Aggiungi queste tasse insieme, e stai pagando una notevole quantità di denaro per possedere alcuni fondi comuni di investimento.

Miranda Marquit, scrivendo per ExcessReturn.net, spiega:

A volte, quando acquisti o vendi un fondo comune di investimento, paghi una quota di spesa. Questo può essere un vero ostacolo per i tuoi ritorni. Pagare le tariffe di carico non ha molto senso, dal momento che è possibile trovare molti fondi e broker che non fanno pagare tali commissioni.

Caricare fondi comuni non è necessariamente un'opzione orribile, ma ci sono certamente opzioni migliori là fuori. Chiedi a diversi consulenti finanziari cosa consiglieresti e confronta le differenze.

2. Tariffe 12b-1

Una commissione 12b-1 è una tassa di marketing o di distribuzione che viene applicata ogni anno. Questa commissione è considerata una spesa operativa, quindi è inclusa nel rapporto spese del fondo.

Dai un'occhiata alle tue dichiarazioni sui fondi comuni e verifica se ti vengono addebitate le commissioni 12b-1. Non so voi, ma non vorrei mai pagare le spese di marketing. Se un fondo comune deve essere commercializzato, può testimoniare la possibilità che non sia un buon fondo in primo luogo, altrimenti il ​​fondo comune si venderebbe da solo.

3. Commissioni di rendita variabili

Un giorno un potenziale cliente entrò nel mio ufficio e mi disse che lavorava con una grande società di intermediazione che sentiva non essere completamente onesta con lei.

Il consulente le aveva venduto una rendita variabile e alcuni fondi comuni di investimento. Non era molto preoccupata per i fondi comuni, ma mi ha fatto sapere che non era esattamente sicura di come funzionasse la rendita variabile.

Mai, mai comprare un prodotto finanziario senza capire come funziona! Torna alla storia. . . .

Le ho chiesto quanto stava pagando per la sua rendita variabile e lei pensava di aver visto una commissione per circa $ 50. Non è male, giusto? Bene, più tardi abbiamo appreso che lei ha pagato oltre $ 3.500 in tasse di rendita variabile e non lo sapeva nemmeno.

La tua mascella dovrebbe cadere proprio ora.

Non sono un fan delle rendite variabili. Le tasse sono troppo alte - e molte volte anche subdole.

4. Tasse in ritardo

Le tasse in ritardo sono un altro tipo di tassa che non dovresti mai pagare. Queste spese possono verificarsi quando si paga in ritardo le bollette.

La formula che puoi utilizzare per pagare le bollette in tempo è piuttosto semplice. Per prima cosa, devi avere abbastanza soldi per pagare. È una buona idea risparmiare denaro extra nel tuo conto corrente per assicurarti di averne abbastanza per tutte le bollette, comprese quelle inattese.

In secondo luogo, dovrai elaborare la tua casella di posta, email e altre caselle di posta in cui ricevi regolarmente le fatture. Tieni traccia delle fatture automatizzate e dei metodi di pagamento. Assicurati di avere un buon sistema in atto per ricordare di pagare le bollette in tempo!

5. Commissioni di scoperto

Nessuno dovrebbe mai dover pagare le tasse di scoperto. L'unica volta che hai intenzione di uno scoperto sul tuo conto corrente è se lo fai intenzionalmente (non farlo) o se non stai tenendo traccia delle tue transazioni.

Questo è ancora un altro motivo per mantenere un buffer di contanti nel tuo conto corrente. Se ti dimentichi di una transazione, verrà prelevata dal tuo buffer di liquidità invece di mettere il tuo conto in negativo che potrebbe comportare una commissione di scoperto. Se vuoi spendere quel buffer in più, allora lavora con la tua banca o ottieni un account di controllo online che redigerà automaticamente un conto di risparmio. In questo modo tieni il denaro fuori dal tuo controllo regolare ma hai ancora quel buffer per coprire eventuali errori.

6. Commissioni sulle transazioni estere

Le compagnie di carte di credito (e persino le banche) a volte addebitano le loro tariffe ai clienti quando usano le loro carte all'estero.

Queste commissioni per transazioni estere possono essere facilmente evitate iscrivendosi a una carta senza commissioni di transazione estera o utilizzando un metodo di pagamento alternativo come il denaro.

Queste commissioni per transazioni estere possono essere facilmente evitate iscrivendosi a una carta di credito senza commissioni di transazione estera o utilizzando un metodo di pagamento alternativo come il denaro.

"Preferiresti spendere un ulteriore 2-4% dei tuoi acquisti sulle commissioni delle carte di credito o su un buon pasto a destinazione?", Chiede Gerri Detweiler, direttore della formazione creditizia presso Credit.com.

7. Commissioni a basso costo

Alcune banche, cooperative di credito e società di gestione patrimoniale applicano una commissione quando i saldi su determinati tipi di conti rientrano in varie soglie. Molte volte, le istituzioni finanziarie premieranno i clienti sotto forma di un tasso di interesse più elevato o altri vantaggi per la partecipazione a questi tipi di conti.

Brian O'Connell, scrivendo per TheStreet.com, spiega la gioia di evitare questi tipi di tasse:

Risparmiare un po 'di dollari sulle spese bancarie è un'esperienza catartica: è una rara possibilità di trascinarne uno sulla tua banca invece che viceversa.

Non dovresti mai pagare una quota bassa. Se non si riesce a mantenere abbastanza denaro in un conto per soddisfare il requisito di saldo minimo, saltare l'account perked e optare per un modo più semplice, noioso e tassa-less account.

8. Commissioni bancomat

Le tariffe ATM sono brutali. Molte volte, i clienti utilizzeranno un bancomat per ottenere una piccola quantità di denaro dai loro conti bancari e saranno accusati di una percentuale esorbitante dei fondi che hanno ritirato per il piacere.

Ad esempio, diciamo che prendi $ 20. Ti viene addebitata una commissione di $ 1,50. Questo è effettivamente un addebito del 7,5%. Dimenticalo!

Invece, assicurati di chiedere alla tua banca o al tuo istituto di credito quali bancomat nella tua zona siano "senza sovrapprezzo" e all'interno della loro rete ATM. Al giorno d'oggi, sei sicuro di trovare diversi bancomat senza supplemento dove ne hai più bisogno.

9. Commissioni di pagamento

Questa è forse una delle tasse più fastidiose che abbia mai incontrato. Immagina di dover pagare una commissione per effettuare un pagamento. Um, no grazie.

Alcuni commercianti sono stati conosciuti per addebitare queste "convenienze" - quelle che io chiamo "pagamento" - le commissioni quando effettui un pagamento per telefono o tramite un rappresentante del negozio invece che attraverso i loro sistemi automatici come i chioschi dei negozi.

Evitare di pagare per effettuare pagamenti. Semplicemente non ha senso.

10. Tasse di inattività

Se non hai bisogno o non usi un account, perché farlo? Alcune banche e cooperative di credito (in particolare le banche online) addebitano commissioni di inattività quando il conto è inattivo. Di solito queste tasse possono essere evitate da qualsiasi tipo di attività dell'account come fare un acquisto o avviare un trasferimento.

Anche le società di intermediazione stanno iniziando a farlo. Ho notato questo con i nuovi clienti che introducono le loro dichiarazioni e trovano commissioni "inattività" o "piccolo conto" su conti che non generano commissioni o commissioni per un periodo di tempo (di solito un anno).

La linea di fondo

Puoi evitare queste tasse (e altre) facendo un po 'di compiti prima di iscriverti a un prodotto o servizio.

Leggi la stampa fine. Chiedi ai consulenti finanziari le loro commissioni. Parlate con il responsabile della filiale della vostra banca o del vostro istituto di credito per scoprire tutte le commissioni che potrebbero addebitare.

Dì addio a queste tasse sgradevoli e ciao a migliori conti finanziari!

Questo post è apparso originariamente su DailyFinance.com.