Ero così accecato dall'amore che ho firmato per lui. Ora il mio credito è rovinato

Caro Penny,

Recentemente sono uscito da un rapporto di due anni con qualcuno che pensavo fosse "quello". Sono stato in un paio di relazioni a lungo termine, e la mia regola numero 1 è sempre stata quella di non mischiare le nostre finanze.

Da quando sono stato accecato dall'amore con quest'ultimo, ho infranto la mia regola numero uno e l'ho aiutato finanziariamente. Ho firmato due prestiti personali, la sua macchina, il suo appartamento, e abbiamo una carta di credito insieme, che ha quasi raggiunto il limite massimo.

Effettua i pagamenti mensili per tutti questi in tempo. Tuttavia, sto cercando di lavorare sulle mie finanze ora e ho notato che il mio punteggio di credito è sceso di 100 punti, e continuo a rifiutare i prestiti per contribuire a consolidare il mio debito.

Cosa posso fare per aumentare il mio punteggio di credito e pagare il mio debito? Qualsiasi consiglio che puoi dare sarebbe molto apprezzato.

Accecato dall'amore

Accecato dall'amore,

Pensi di aver trovato quello, pensi che sarà per sempre, e poi inizi a fondere le tue finanze senza comprendere appieno l'impatto a lungo termine di quella mentalità di condivisione di sé.

Capita anche al più forte e ostinato di noi, come te. Hai avuto una regola e col passare del tempo questo ragazzo è stato in grado di strapparti dalle tue convinzioni.

Non ho bisogno di dirti che non avresti dovuto infrangere la tua regola personale. Dobbiamo solo fare i conti proprio adesso.

C'è un lato pratico e un lato emotivo di tornare in pista, e nessuno dei due è bello. Ma iniziamo.

Il pratico:

Essere rilasciato dai tuoi doveri di co-firmatario è improbabile, ma possibile. I prestatori di prestiti agli studenti di solito offrono informazioni sulla procedura di rilascio del co-firmatario; per le carte di credito e altri prestiti, dovrai fare il primo passo per chiedere le tue opzioni.

Gli elementi base della vita che hai sostenuto (appartamento, macchina) indicano che il tuo ex era finanziariamente ... come dovremmo dire? ... sottolineato. Com'è la sua vita adesso? Ha fatto pagamenti abbastanza affidabili per il suo affitto e il suo prestito auto per dimostrare che non ha più bisogno di un co-firmatario? Se è così, vale la pena chiedere. Se non lo farà, tu come co-firmatario hai il diritto di verificare lo stato di tali account.

Per quanto riguarda la carta di credito, non c'è speranza di uscire da quella responsabilità. Assicurati di avere sempre delle dichiarazioni e di avere accesso all'account finché non viene completamente ripagato.

Nota che il tuo ex sta effettuando pagamenti puntuali per tutti i suoi debiti, il che è un risparmio per entrambi i tuoi punteggi di credito. Potrebbe essere in grado di trasferire il debito della carta di credito su un'altra carta, preferibilmente una che abbia un periodo introduttivo a interesse zero.

Una volta che la carta comune è chiara, chiudila e lavati le mani. Il tuo punteggio di credito potrebbe fare un tuffo temporaneo per chiudere una carta, ma la riduzione del debito complessivo nel tuo nome avrà un impatto più profondo sul tuo punteggio di credito nel lungo periodo.

Se sei bloccato su questi account per tutto il tempo in cui entrambi vivrai (OK, solo fino a quando i debiti non vengono pagati e lui si trasferisce), è tuo dovere mantenere record come un falco. Assicurati di ricevere le dichiarazioni online o per posta. È tuo diritto come co-firmatario essere consapevole di ciò che sta accadendo con questi saldi contabili.

Il lato emotivo:

Mi dispiace

Mi dispiace

Mi dispiace

ma

Dovrai mantenere le linee di comunicazione aperte con la tua ex fino a nuovo avviso. Non è compito tuo sorvegliare le abitudini di spesa della tua ex o costringerlo a sostenere il budget per far pagare il debito più velocemente. È affar suo.

Ma dovrai rimanere in contatto per assicurarti che i conti siano in buon ordine e che stia facendo progressi per sradicarti da questi obblighi finanziari.

Avrai bisogno di avere una conversazione (o due o tre o quattro) per capire quali sono le tue opzioni per rimuovere te da questi account o mantenerli fino a quando non possono essere chiusi.

Una volta definito un piano d'azione, fai un accordo su come comunicare aggiornamenti o domande sugli account comuni e co-firmati. Questo tipo di comunicazione non ha bisogno di fingere di essere amici se non lo sei. Deve solo essere chiaro.

Forse sta bene con te che stai registrando su questi account con lui tutte le volte che vuoi, ma preferirebbe farlo via e-mail anziché tramite SMS o telefonate. Forse vuoi solo discutere i conti quando arrivano le dichiarazioni ogni mese, e vorresti rivederli di persona per un caffè.

Qualunque cosa funzioni per voi due, fatelo e attenetevi ad esso. Stampa un breve accordo su come comunicare su questo elenco di account e firmarlo. Essere responsabili l'uno con l'altro con pari responsabilità e rispetto.

Portare le tue finanze da un punto di ebollizione a un basso sobbollire richiederà un po ', anche se sei in grado di separare le tue finanze dal tuo ASAP più presto.

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Disclaimer: le domande elette e le risposte in evidenza appariranno nella colonna "Dear Penny" di The Penny Hoarder. Non sarò in grado di rispondere ad ogni singola lettera (posso solo digitare così velocemente!). Ci riserviamo il diritto di modificare e pubblicare le tue domande. Non preoccuparti: la tua identità rimarrà anonima.Non ho una laurea in psicologia, contabilità, finanza o legale, quindi il mio consiglio è solo a scopo informativo generale. Tuttavia, prometto di darti un consiglio onesto basato sulle mie intuizioni e esperienze di vita reale.