The Ultimate Guide To Student Loan Refinancing

Il rifinanziamento del prestito studentesco è cresciuto negli ultimi anni, con molte nuove aziende che entrano nello spazio e promuovono offerte ai mutuatari dei prestiti agli studenti.

Ma solo perché hai prestiti per studenti non significa che il rifinanziamento è l'opzione giusta per te. Ci sono molte cose che devi sapere quando si tratta di rifinanziare i prestiti agli studenti:

• Come funziona
• Cosa significa per te
• Prestiti privati ​​contro prestiti federali

E questa è solo una piccola lista.

Il modo più semplice per confrontare negozio per il rifinanziamento del prestito studente è quello di utilizzare un motore di confronto come Credibile. Amiamo Credibile perché comperano prestiti presso quasi tutti i principali istituti di credito per studenti. È veloce, facile e puoi risparmiare denaro. Inoltre, i lettori di College Investor ottengono un bonus di $ 200 quando lo fanno rifinanziare con Credibile!

Questa è la guida definitiva per il rifinanziamento dei prestiti agli studenti e copriamo tutto ciò che potrebbe essere necessario sapere se stai pensando di rifinanziare i prestiti agli studenti. Iniziamo.

Che cos'è il rifinanziamento di prestiti per studenti

Il rifinanziamento del prestito studentesco è il processo di sottoscrizione di un nuovo prestito studentesco per estinguere il tuo vecchio prestito per studenti. Sembra strano, ma pensaci per un secondo.

Immagina di avere un prestito (o multiplo) vecchio studente ad un tasso di interesse più elevato e stai cercando di risparmiare denaro. Si ottiene semplicemente un nuovo prestito da una società di rifinanziamento di prestiti studenteschi e si usa il denaro da quel prestito per estinguere il vecchio prestito.

In effetti, le società di rifinanziamento di prestiti agli studenti lo rendono facile perché pagheranno i vostri vecchi prestiti attraverso il processo di ottenere il vostro nuovo.

Rifinanziare un prestito per studenti significa che stai prendendo un nuovo prestito studentesco privato per pagare questi altri prestiti. Quindi ricorda tutto ciò che devi sapere sui prestiti agli studenti privati.

Modifica dei piani di rimborso e degli importi di pagamento

Quando hai un prestito federale per studenti, puoi facilmente modificare il piano di rimborso semplicemente chiamando il tuo istituto di credito o effettuando l'accesso a StudentLoans.gov. I prestiti federali offrono molte opzioni di rimborso, come rimborsi basati sul reddito, piani graduati e piani estesi.

Tuttavia, i prestiti agli studenti privati ​​non consentono alcuna flessibilità in questo. Se vuoi o hai bisogno di un pagamento inferiore, devi ottenere un nuovo prestito. Questa è un'altra area in cui entra in gioco il rifinanziamento dei prestiti agli studenti.

In che modo il rifinanziamento di prestiti studenteschi è diverso dal consolidamento del prestito studentesco

Il rifinanziamento del prestito studentesco è diverso dal consolidamento del prestito studentesco, ma molte persone usano i termini in modo intercambiabile e possono essere fonte di confusione.

Il consolidamento del prestito studentesco è un programma speciale offerto dal Ministero della Pubblica Istruzione per combinare semplicemente tutti i vostri prestiti agli studenti federali in un unico prestito federale per studenti. Il consolidamento del prestito studentesco si applica solo ai prestiti agli studenti federali, ed è un programma gratuito. Ulteriori informazioni sul consolidamento dei prestiti agli studenti qui.

Il rifinanziamento del prestito studentesco è il processo di sottoscrizione di un prestito privato per sostituire gli altri prestiti agli studenti. Questo termine viene confuso per il consolidamento perché molte persone consolidare più prestiti privati ​​in un nuovo prestito. È possibile rifinanziare sia i prestiti privati ​​che quelli federali, in modo tale da aggiungere un ulteriore livello di confusione al termine.

Se si dispone di prestiti federali, in genere si desidera consolidare. Se hai prestiti privati, di solito vuoi rifinanziare.

Cosa cercare quando si rifinanzia i prestiti agli studenti

La cosa più importante da cercare al momento del rifinanziamento dei prestiti agli studenti è quale sarà il nuovo prestito che verrà utilizzato per il pagamento, e in che modo l'azienda lo ha fatto per te.

Ci sono due livelli che le aziende di rifinanziamento di prestiti agli studenti possono tirare per cambiare il pagamento mensile: il tasso di interesse e la durata del prestito.

Uno dei modi principali per risparmiare denaro mediante il rifinanziamento è ottenere un tasso di interesse più basso sul prestito. Proprio adesso, i tassi di interesse sono storicamente bassi. Quindi, se avete un prestito dai primi anni 2000, potrebbe avere senso rifinanziare in un prestito con un tasso di interesse più basso.

In secondo luogo, forse il tuo punteggio di credito è migliorato da quando hai inizialmente preso i tuoi prestiti. Se ti ricordi dal nostro articolo su tutto ciò che devi sapere sui prestiti privati, il tuo punteggio di credito è un fattore enorme. Forse con il tuo punteggio migliore puoi qualificarti per i migliori tassi di interesse disponibili.

L'altro modo in cui è possibile ridurre il pagamento al momento del rifinanziamento dei prestiti per studenti è estendendo il termine o la durata del prestito. Forse hai un prestito di 10 anni ora e, rendendolo un prestito di 20 anni, puoi quasi dimezzare i tuoi pagamenti. Basta ricordare che probabilmente pagherete più interesse per la durata del prestito con un prestito più lungo.

Potete rifinanziare prestiti privati?

Quindi puoi rifinanziare altri prestiti privati ​​che hai già? Assolutamente. Il rifinanziamento di prestiti studenteschi è nato semplicemente rifinanziando altri prestiti studenteschi privati. Pensa a come rifinanziare il mutuo sulla tua casa.

Se i tassi di interesse scendono abbastanza, potresti risparmiare un sacco di soldi rifinendo i tuoi prestiti.

Inoltre, ricorda cosa abbiamo detto prima - se non puoi permetterti il ​​pagamento del tuo prestito privato, non puoi semplicemente chiamare e cambiarlo. Hai bisogno di un nuovo prestito. Ecco dove entra in gioco il rifinanziamento dei prestiti agli studenti.

Tuttavia, prima di pensare di poter rifinanziare tutto il tempo, è necessario assicurarsi che i prestiti lo consentano. Controlla se i tuoi prestiti per studenti privati ​​hanno qualche tipo di penalità per il pagamento anticipato. Alcuni prestiti non ti consentono di rifinanziare per almeno un anno e addebitarti le sanzioni se cerchi di farlo.

Puoi rifinanziare i prestiti agli studenti federali?

Se si dispone di prestiti federali, potrebbe essere guardando il tasso di interesse del 6,8% e chiedendo se il rifinanziamento del prestito studente ha senso per voi.

Sì, puoi rifinanziare i tuoi prestiti agli studenti federali, ma dovresti farlo solo in uno scenario specifico. Abbiamo messo insieme un processo graduale che ti mostra esattamente quando dovresti prendere in considerazione il rifinanziamento dei tuoi prestiti agli studenti federali.

Come sempre, ricorda che un prestito privato ora sostituirà i tuoi prestiti federali, quindi assicurati di leggere la nostra guida.

Riuscirai a rifinanziare più prestiti insieme?

Sì, è possibile rifinanziare più prestiti individuali in un nuovo prestito. Come accennato in precedenza, questo è dove si verifica una certa confusione perché le persone confondono il consolidamento dei prestiti con il processo di Student Loan Consolidation.

Se hai più prestiti agli studenti privati, può semplificare le cose per avere un singolo prestito per effettuare pagamenti. Se hai prestiti federali e privati ​​per studenti, non consiglio di abbinarli se non hai letto la nostra guida federale per il rifinanziamento dei prestiti studenteschi e sei sicuro che non avrai mai bisogno dei benefici dei tuoi prestiti federali.

Puoi rifinanziare più di una volta?

Cosa succede se rifinanzi oggi, e i tassi di interesse del prossimo anno calano di nuovo? Bene, in genere puoi rifinanziare ancora e ancora, purché il tuo prestito per studenti non abbia alcun tipo di penalità o divieto di pagamento anticipato.

Ricorda anche che il tuo prestito continuerà a espandersi se continui a rifinanziare nuovi prestiti. Alcuni istituti di credito come Earnest offrono condizioni di rimborso molto flessibili, ma la maggior parte si attiene agli standard di 10, 15 o 20 anni.

Quando è il momento migliore per rifinanziare i prestiti agli studenti?

Il momento migliore per rifinanziare i prestiti agli studenti è prima di "aver bisogno" di. Cosa intendo con questo?

Un sacco di persone aspettano fino a quando non possono permettersi il debito, e poi cercano le opzioni per rifinanziare.

Se stai considerando il rifinanziamento dei prestiti agli studenti, il tuo punteggio di credito gioca un ruolo importante nel qualificarti o meno. Se inizi a perdere i pagamenti del prestito, il tuo punteggio di credito diminuirà e potresti non essere idoneo (o potresti aver bisogno di un cosigner).

Quindi, ci sono due volte in cui penso che dovresti guardare al rifinanziamento dei prestiti studenteschi:

1. Subito dopo la laurea
2. Se il tasso di interesse scende dell'1% o più

Subito dopo la laurea è il momento migliore per ottenere semplicemente tutto in ordine. Se hai più prestiti, puoi rifinirli in uno solo. È inoltre possibile rifinanziare in un piano di pagamento che potrebbe essere più conveniente.

Secondo, dovresti rivedere i tuoi prestiti una volta all'anno. Se il tasso di interesse è sceso di oltre l'1%, è possibile risparmiare un sacco di soldi per rifinanziare i prestiti. Assicurati di non aggiungere troppo alla durata del prestito quando lo fai.

Dovresti rifinanziare i prestiti agli studenti?

Quindi, ora che ho risposto a tutte le principali domande che si presentano quando si tratta di rifinanziare prestiti agli studenti, c'è solo una domanda: dovresti rifinanziare i prestiti agli studenti?

La risposta è sì, se:

• Hai prestiti studenteschi privati ​​e hai bisogno di un pagamento inferiore
• Il tasso di interesse è sceso di oltre l'1% sui prestiti privati ​​esistenti
• Vuoi combinare più prestiti agli studenti privati
• Hai prestiti federali per studenti sul piano decennale standard e non hai diritto a piani di rimborso basati sul reddito o sul perdono

La risposta è no, se:

• Stai cercando di consolidare più prestiti federali per studenti (fai consolidamento dei prestiti agli studenti)
• Non è necessario modificare l'importo o il piano di rimborso del prestito privato
• Avete la liberazione del cosigner e non è necessario rimuovere nessuno dal prestito
• Avete prestiti federali e approfittate di piani di rimborso basati sul reddito
• Avete prestiti federali e approfittate dei programmi di perdono del prestito studentesco

Come confrontare le società di rifinanziamento di prestiti per studenti

Se hai deciso che rifinanziare i prestiti agli studenti è più sensato, è importante confrontare le società di rifinanziamento dei prestiti agli studenti.

Hai bisogno di guardarsi intorno e trovare il creditore con i migliori tassi di interesse, senza costi e una durata del termine che ha senso per te.

Un'altra considerazione importante è la necessità di un cofirmatario. Idealmente non dovresti avere un cosigner per i tuoi prestiti agli studenti, ma se il mutuante ne richiede uno, assicurati che abbiano anche delle disposizioni per il rilascio del cosigner. Un tipico accordo di rilascio del firmatario prevede pagamenti puntuali per 3 anni.

Il modo più semplice per confrontare negozio per il rifinanziamento del prestito studente è quello di utilizzare un motore di confronto come Credibile. Amiamo Credibile perché comperano prestiti presso quasi tutti i principali istituti di credito per studenti. È veloce, facile e puoi risparmiare denaro. Inoltre, i lettori di College Investor ottengono un bonus di $ 200 quando rifinanziano con Credible!

Se non si desidera utilizzare un motore di confronto, abbiamo esaminato quasi tutti i principali istituti di credito. Puoi vedere come valutiamo singolarmente ciascuna azienda sul nostro strumento di confronto tra prestatori di prestiti per studenti. Puoi andare in ogni azienda e inviare le tue informazioni individualmente se vuoi (è solo noioso e richiede tempo).

Considerazioni finali sul rifinanziamento di prestiti per studenti

Il rifinanziamento del prestito studentesco può avere senso in alcune situazioni, ed è una cattiva mossa negli altri. Sicuramente puoi farti risparmiare soldi, ma devi davvero fare i compiti prima di buttarti dentro.

So che i prestatori di prestiti per il rifinanziamento degli studenti stanno spingendo duro là fuori a pubblicizzare come può far risparmiare denaro. Ma se hai prestiti federali, potrebbe non avere molto senso rifinanziare.

Infine, non essere più confuso tra il rifinanziamento dei prestiti agli studenti e il consolidamento dei prestiti agli studenti.

Ricorda, se vuoi un modo semplice per fare acquisti per il rifinanziamento del prestito studentesco, controlla Credibile.

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