Questa coppia ha in programma di pagare $ 117.000 di debito in soli 3 anni. Ecco come

Il secondo il nostro matrimonio era finito, io e mio marito abbiamo iniziato a risparmiare per un acconto sulla nostra prima casa. Eravamo entusiasti della prospettiva di essere proprietari di case e non vedevamo l'ora di uscire dalla cantina dei miei genitori.

Tuttavia, dopo aver eseguito i numeri, ci siamo resi conto che comprare una casa a questo punto della nostra vita sarebbe stata una pessima idea a causa del nostro massiccio debito di prestiti studenteschi.

Quando ci siamo sposati poco dopo aver finito la scuola di specializzazione e ha terminato la sua laurea, sapevamo che entrambi avevamo un alto debito da studente. Ma nessuno di noi ha fatto un buon lavoro di tracciamento Esattamente quanto debito avevamo accumulato.

Quando ci siamo resi conto che dovevamo un totale complessivo di $ 117.000, ci siamo sentiti sopraffatti e ansiosi per il nostro futuro.

Abbiamo messo i nostri piani per comprare una casa sul backburner, e ha preso la decisione di estinguere tutto il nostro debito in soli tre anni.

Perché abbiamo deciso di pagare il nostro debito prima piuttosto che dopo

Abbiamo preso in considerazione più opzioni.

Abbiamo pensato di ridurre i nostri pagamenti mensili estendendoli per oltre 20 anni. Ma sapevamo che con quell'opzione, avremmo finito per pagare di più Doppio quello che dovevamo L'interesse composto è un incubo!

Abbiamo anche pensato di rimanere su un piano di payoff di 10 anni. Ma anche allora pagheremmo più di $ 30.000 in interessi. I nostri pagamenti mensili resterebbero alti come un mutuo a $ 1.400 al mese.

Con entrambe le opzioni, non saremmo in grado di permetterci un risparmio, un conto di vecchiaia o un fondo di emergenza. Se si presentasse un problema imprevisto, probabilmente lo inseriremmo su una carta di credito e saremmo intrappolati in un ciclo infinito di debiti.

Dovevamo trovare un modo migliore. Quindi, ispirato dall'approccio della palla di neve di debito di Dave Ramsey, ci siamo impegnati a pagare i nostri prestiti in soli tre anni.

Questo metodo non è facile: richiede un duro lavoro e sacrifici. Ma ne varrà la pena.

Ecco i passi che stiamo facendo per uscire finalmente dal debito.

Abbiamo fatto un piano di rimborso del debito

Quando il mio periodo di grazia si è concluso dopo la laurea e ho iniziato a fare i miei enormi pagamenti mensili, ero infelice.

Sapevo che avrei avuto un debito, ma avevo ingenuamente creduto che un master sarebbe stato il mio biglietto d'oro per una carriera ben pagata.

Mi sbagliavo. Il mio primo lavoro dopo la scuola elementare ha pagato così poco Il 50% del mio reddito è andato a favore dei miei pagamenti di prestiti agli studenti.

Ho passato molto tempo a crogiolarmi nel rimpianto, augurandomi di aver fatto scelte finanziarie più intelligenti. Ma presto mi resi conto che ossessionare il mio debito non era produttivo.

Quello che dovevo fare era agire.

Combinato, io e mio marito paghiamo $ 1.200 al mese sui nostri prestiti. Per aumentare il nostro payoff del debito, proviamo a pagare $ 1.500 in più ogni sui nostri prestiti ogni mese.

Mentre abbiamo un conto di risparmio congiunto, effettuiamo pagamenti per il nostro debito dai nostri conti personali.

Questo non è sempre possibile, ma gettiamo ancora il massimo che possiamo per i nostri prestiti. Siamo in grado di farlo, perché mettiamo da parte il trambusto e lo stropiccio come un matto.

Abbiamo trovato modi per guadagnare di più

Lavoro nelle risorse umane e mio marito è un grafico. Nessuno di noi lavora in campi particolarmente remunerativi.

Ma dopo aver guadagnato un anno di esperienza in un lavoro poco retribuito, sono riuscito a ottenere un lavoro con un aumento di $ 10.000 e benefici molto migliori. Recentemente, ho ricevuto il mio primo aumento.

Ho anche aperto un blog e ho lavorato per monetizzarlo.

Anche mio marito è molto impegnato - fa progetti di grafica e web design freelance e lavora part-time come assistente fotografo di matrimoni.

Insieme, il nostro reddito lordo annuale è di circa $ 90.000. Abbiamo un piccolo fondo di emergenza di $ 1.000 e nessun altro debito - abbiamo messo in attesa il risparmio per la pensione e altri fondi fino a quando non abbiamo finito di pagare i nostri prestiti agli studenti.

Pratichiamo estrema frugalità

Aumentare il nostro reddito non farebbe differenza se non avessimo gestito bene i nostri soldi.

Viviamo uno stile di vita estremamente frugale e siamo attualmente in un divieto di spesa di tre anni, il che significa che non spendiamo soldi per oggetti non essenziali.

Non spendo soldi per le cene o altre attività divertenti con gli amici. Il maritino e io ci incontriamo spesso con gli amici, ma abbiamo trovato cose da fare gratis per divertimento.

Inoltre, non abbiamo pagamenti per l'auto perché entrambi guidiamo vecchie macchine che abbiamo già pagato, e pensiamo di continuare a guidare queste auto il più a lungo possibile.

Viviamo con i miei genitori

Il modo più grande per risparmiare è vivere con i miei genitori e pagarli solo 150 dollari in affitto ogni mese. Mi rendo conto che molte persone non hanno questa opzione e sono estremamente grato ai miei genitori per averci permesso di vivere con loro.

Detto questo, vivere con i genitori a 27 anni non è facile, specialmente con cinque di noi (mio fratello vive anche qui) in una casa piccola e affollata - ma ne vale la pena.

La scelta facile sarebbe quella di passare a un piano di rimborso di 25 anni sui nostri prestiti studenteschi e acquistare la nostra casa. Sarebbe molto più piacevole della nostra attuale situazione di vita ... ma non sarebbe intelligente.

Siamo attualmente un anno nel nostro viaggio di pagamento del debito e finora abbiamo pagato circa $ 30.000. I sacrifici che stiamo facendo ora varrà la pena quando finalmente raggiungeremo la libertà finanziaria.

Il tuo turno: quali sono alcuni modi in cui hai cercato di estinguere il debito rapidamente?

Jen Hayes è un professionista delle risorse umane e frugale lifestyle blogger. Jenn e suo marito stanno pagando $ 117.000 di debito di prestito studentesco in soli tre anni. Scrive di mangiare sano con un budget economico, consigli di matrimonio convenienti, distruggere il debito e vivere frugalmente sul suo blog, Frugal Millennial.