La Pensione

Un altro rant finanziario: rendite in un conto pensionistico del datore di lavoro

Un altro rant finanziario: rendite in un conto pensionistico del datore di lavoro

Trascrizione di seguito ...

Cosa sta succedendo a tutti? Jeff Rose, goodfinancialcents.com torna da te. Oggi sto facendo qualcosa di un po 'diverso. Non tanto un consiglio finanziario, quello di oggi è in realtà più di un rant finanziario. Ci sono molte cose nel nostro settore che mi entusiasmano davvero e il seguente è un ottimo esempio.

Avevo un cliente che aveva lasciato il lavoro. Aveva assunto una nuova posizione e aveva lasciato la sua Simple IRA al suo vecchio datore di lavoro. Semplice IRA è un po 'come un bambino 401K per i proprietari di piccole imprese. Il mio rant o la cosa che mi ha fatto così tanto agitare era che i proprietari della compagnia avevano portato fuori questo semplice IRA con una compagnia di assicurazioni. Invece di avere fondi comuni di investimento tradizionali, avevano un prodotto vitalizio. Un sacco di persone hanno i loro sentimenti sulle rendite vitalizie. Non voglio davvero seguire questa strada, ma qui c'è un caso in cui disprezzo assolutamente le rendite, specialmente nei conti di pensione.

Ottieni i tassi di rendita più alti del 2017 da A + Vettori stimati e confronta!

Resoconto gratuito sui tassi di rendita più alti per il 2018

Nome * Email Telefono * Codice postale * Commento Confronta tariffe

Lo sconosciuto

Era stata via per quasi tre mesi e voleva passare dalla sua semplice IRA alla sua stessa IRA. Abbiamo chiamato la compagnia di assicurazioni e volevamo scoprire se c'erano delle accuse di riscatto perché avevo solo la sensazione che ci fosse una carica di riscatto. Abbastanza sicuro, ecco che c'era.

Doveva pagare una resa del 6% per spendere i suoi soldi dal suo vecchio conto pensionistico nel suo stesso IRA.

Sono i suoi soldi. Sono i soldi che ha messo da parte, ma per accedervi è necessario pagare una resa perché era in questo prodotto di rendita. Per peggiorare le cose, aveva sei anni prima che potesse liberare tutti i suoi soldi. Questo mi brucia a non finire.

Questa è una parola sporca

Ecco perché, lo userò, la parola di odio ... Odio le rendite vitalizie all'interno dei piani pensionistici. Penso che sia semplicemente ridicolo che qualcuno debba pagare una resa per avere accesso ai propri soldi. Ora è qualcosa che non poteva evitare perché quello era il suo conto pensionistico e stava facendo la cosa giusta risparmiando per la pensione. Sfortunatamente, ha trovato una posizione migliore e se n'è andata. Ora per ottenere l'accesso a quel denaro, lei deve pagare una somma considerevole e considerevole, l'accusa di riscatto per ottenere quei soldi.

La compagnia di assicurazioni è tornata con il suo essere in grado di fare un prelievo gratuito del 10% per quei soldi, quindi dobbiamo ancora fare il 10% ogni anno. Possiamo farlo, e non abbiamo ancora deciso cosa fare, ma ciò nonostante mi brucia.

Sii consapevole di ciò. Non sto dicendo di non utilizzarlo perché è ancora uno strumento di risparmio pensionistico per te. Se non hai altre opzioni là fuori, immagino sia meglio che risparmiare per niente. Ma ancora è il mio rant. Non mi piacciono i prodotti di rendita nei piani pensionistici, specialmente quelli che richiedono una consegna per accedere ai fondi.

Sono Jeff Rose, Good Financial Cents con un buon rantolo finanziario. Assicurati di controllarci sul blog, e se non ci hai ancora controllato su Facebook, ti ​​preghiamo di consultare il nostro Pagina fan di Facebook. Dacci il grande pollice in alto. Ci vediamo in giro. Stai attento.

Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici per ogni individuo. Per determinare quale investimento (i) può essere appropriato per te, consulta il tuo consulente finanziario prima di investire.

Pubblica Il Tuo Commento