Come recuperare da una crisi finanziaria

Era ipotetico essere un'epica vacanza in famiglia. Finché non lo fu.

Immaginiamo: ci siamo appena trasferiti nel nostro affitto temporaneo a Nashville, nel Tennessee, ed eravamo così pronti per una pausa.

Una cosa interessante che non ci siamo resi conto al momento è che il nostro nuovo distretto scolastico ha quello che viene chiamato "Fall Break".

Ora, siamo totalmente abituati a prenderci una pausa dalla scuola per il Ringraziamento, ma questa particolare pausa si svolge in ottobre. All'improvviso, ci siamo resi conto che avevamo tre giorni di riposo scolastico più il fine settimana per fare qualcosa di divertente.

Evviva! 🙌🏼

Dopo aver parlato con molti genitori nel nostro quartiere, abbiamo appreso che i locali di Nashville trascorrono la loro pausa autunnale in un posto chiamato 30A, che si trova nella zona di Panama City Beach in Florida. Dopo aver ascoltato questa notizia, non ci è voluto molto tempo prima che Mandy e io ci sistemassimo su una spiaggia assolata.

Voglio dire, cosa potrebbe andare storto?

Purtroppo, abbiamo scoperto che anche i piani di vacanza più sorprendenti possono crollare in un batter d'occhio. Prima ancora di lasciare la casa, il nostro figlio più giovane è venuto giù con l'influenza dello stomaco. Eravamo preoccupati che non si sarebbe ripreso in tempo, ma ringraziato quando si è radunato all'ultimo minuto.

Ma i nostri problemi non finivano qui. Una volta arrivati ​​in Florida, il mio figlio maggiore iniziò ad ammalarsi. E mentre un bambino si ammala non è la fine del mondo - specialmente quando ne hai quattro - il mondo si ferma davvero quando mamma e papà stanno pregando disperatamente per la guarigione.

Abbastanza sicuro, mia moglie è stata colpita dallo stesso mal di stomaco l'ultima notte della nostra vacanza. E circa 90 minuti dopo aver iniziato a vomitare, l'ho raggiunta. Eravamo entrambi giù per il conteggio, vomitando tutto ciò che avevamo consumato quel giorno.

Mentre l'esperienza è stata orribile, fortunatamente, non era abbastanza seria dove dovevamo andare al pronto soccorso.

Certo, non tutti sono così fortunati. Senti storie dell'orrore tutto il tempo che qualcuno si fa male mentre si è lontani da casa e deve affrontare una sorta di crisi medica o finanziaria. Abbiamo evitato questa volta, ma sicuramente mi ha fatto pensare "e se".

• E se dovessimo portare tutti al pronto soccorso e coprire la nostra grande franchigia medica in un colpo solo?
• E se dovessimo rimanere qualche altro giorno in Florida perché non potremmo guidare fino a casa? Quali tipi di costi aggiuntivi dovremmo incontrare e come li coprire?
• E se uno di noi avesse una condizione di salute estesa che ci rendeva difficile il lavoro?

La realtà è che tutte queste situazioni sarebbero andate bene per noi, soprattutto perché abbiamo le nostre anatre finanziarie di fila. Ma capisco che non è il caso di tutti.

Se stai cercando di capire i modi migliori per gestire una crisi finanziaria o medica, ecco alcuni passi da fare:

Passo 1: avere sempre un fondo di emergenza.

Indipendentemente dalla tua situazione finanziaria, avere un fondo di emergenza è fondamentale. Senza un fondo elettronico completamente fornito, è difficile coprire le spese a sorpresa come un tetto che perde o una riparazione di auto e sarai molto più suscettibile di problemi finanziari se hai un'emergenza medica.

Quanto dovrebbe essere grande il tuo fondo di emergenza? Ora, questa è una domanda completamente diversa - e sono lacerato dalla risposta.

Molti "esperti" dicono che dovresti avere 3-6 mesi di spese in contanti, ma per alcune persone, è un sacco di soldi che sarebbe meglio investire.

Altri "esperti" come Dave Ramsey dicono che dovresti iniziare con un baby-fund di almeno $ 1.000 e lavorare da lì.

Tendo a credere che il tuo fondo di emergenza possa essere flessibile, purché fornisca abbastanza denaro per coprire le tue potenziali responsabilità se qualcuno si ammala o perde il lavoro.

Quando inizi a creare un fondo di emergenza, prova a porsi queste domande:

• Il mio fondo di emergenza coprirà la mia franchigia in modo da poter ricevere assistenza medica senza indebitarmi?
• Quanto durerà il mio fondo di emergenza se perdo il lavoro o non lavoro perché sono malato?
• Quanto costano le mie bollette mensili?

Da lì, puoi capire quanto ti serve e iniziare a costruire il tuo fondo in un conto di risparmio ad alto interesse. Se sei preoccupato di non averne abbastanza, prova a impegnarti a risparmiare $ 50 o $ 100 al mese per poi crearlo nel tempo.

Ricorda, un piccolo fondo di emergenza è meglio di nessun fondo e puoi continuare a crearlo col passare del tempo.

Passo 2: Pianifica il peggio.

Come ottimista, spero sempre il meglio per la mia famiglia e per tutti quelli che incontro. Ma questo non significa che non dovresti avere in mente un piano se tutto crolla.

Avere un fondo di emergenza è un buon esempio di sperare per il meglio ma di pianificare lo scenario peggiore. Tu potresti speranza non dovrai mai usare il tuo e-fund, ma in realtà probabilmente lo utilizzerai per le spese mediche, i nuovi pneumatici per la tua auto e altre spese noiose che vorresti che non dovessi pagare.

Altri modi per pianificare il peggio possono includere cose come:

• Assicurazione sulla vita come assicurazione sul reddito
• Acquistare un'assicurazione invalidità nel caso in cui non si possa lavorare
• Avere limiti adeguati sulla copertura automatica in modo che, se si ottiene in un relitto, non si è lasciato in balia
• Avere una copertura assicurativa sanitaria che protegge la tua famiglia da fatture mediche catastrofiche

Certo, niente di tutto ciò sembra divertente - e non lo è.Tuttavia, pianificare il peggio è cruciale se si vuole sfuggire ai disastri finanziari e alle emergenze mediche illeso.

Passo 3: vivi sotto i tuoi mezzi.

Ecco un consiglio finanziario che funziona per tutti, indipendentemente dal tuo reddito o dal tuo status:

Vivi sotto i tuoi mezzi e starai molto meglio.

Sfortunatamente, molte persone preferiscono vivere a o anche sopra i loro mezzi. Quanti di voi conoscono un alto guadagno o una famiglia di alti guadagni che spende ogni centesimo che guadagnano e di più? Quanti di voi conoscono qualcuno che è moderatamente ricco e che non ha una monetina in banca?

Come consulente finanziario, ho incontrato troppe persone che guadagnano abbastanza sulla carta ma spendono ogni centesimo. Sfortunatamente, questo li mette in una situazione pericolosa in cui qualsiasi emergenza, finanziaria o medica, può far perdere il controllo delle loro finanze.

Se vuoi evitare situazioni in cui una perdita di lavoro, malattia o condizioni di salute ti lasciano al verde, la cosa migliore che puoi fare è spendere meno di quanto guadagni e salvare il resto.

Vivendo al di sotto delle tue possibilità, ti sarà più facile mantenere le tue bollette se lo scenario peggiore si avverasse.

Passo 4: Scopri cosa devi e apri un piano per ripagarlo.

Idealmente, avrai un fondo di emergenza sul posto molto prima che tu incontri una crisi finanziaria o medica. Ma cosa succede se non lo fai?

Se finisci di perdere soldi dopo una crisi finanziaria, la cosa migliore che puoi fare è capire qual è il danno e il modo migliore per ripagarlo.

Inizia sommando il totale complessivo delle tue fatture. Da lì, puoi capire quanto potresti dover pagare mensilmente per rimborsare ciò che devi.

Supponiamo che tu abbia accumulato una fattura di $ 5,000 nel pronto soccorso o che la tua auto sia stata riparata. Quanto potresti pagare ogni mese per ridurre il saldo, e per quanto tempo ti ci vorrà per pagare tutto?

Se dovessi addebitare il saldo su una carta di credito, qual è il tuo tasso di interesse? E in che modo il tasso di interesse influirà sulla tempistica del rimborso?

La maggior parte delle volte, un buon calcolatore di pagamento con carta di credito può aiutarti a capire quanto devi ogni mese, quanto del tuo pagamento andrà al capitale e quanto potresti risparmiare se avessi pagato il debito più velocemente.

Passaggio 5: gestire le emergenze finanziarie in modo responsabile.

Mentre una carta di credito può sicuramente aiutarti a uscire da un ingorgo finanziario, devi essere consapevole dei rischi che potresti incontrare nell'usare credito per le emergenze senza considerare altre opzioni. Per i principianti, le carte di credito possono venire con tassi di interesse più elevati rispetto ad altri prodotti finanziari, quindi guarda i tassi della tua carta di credito contro, per esempio, i prestiti non garantiti, per le spese di emergenza. Inoltre, le carte di credito non vengono fornite con date di pagamento fisse o pagamenti fissi, quindi può essere troppo allettante per alcuni effettuare il pagamento minimo e ritardare il pagamento del debito.

Ci sono molti strumenti finanziari là fuori che potrebbero aiutarti se ti trovi in ​​una crisi finanziaria. È bello sapere cosa c'è là fuori se non si dispone dei fondi necessari in caso di emergenza in termini di risparmio, e hanno bisogno di fondi rapidamente.

I prestiti personali sono uno strumento finanziariamente responsabile che consiglierei. Poiché i prestiti personali non sono garantiti, puoi anche ottenerne uno senza garanzie. Se sei stato approvato, la maggior parte dei finanziatori fornisce fondi entro la settimana. So che con Discover Personal Loans, dopo l'approvazione, i fondi possono essere inviati rapidamente il giorno dopo l'accettazione. È possibile scegliere tra una varietà di piani di rimborso flessibili per adattarsi a ciò che funziona meglio per voi. Non solo, ma hanno un pagamento mensile fisso e una tempistica di rimborso fissa, quindi lo saprai Esattamente cosa devi ogni mese e puoi facilmente budget e tornare in pista finanziariamente ..

Se ti trovi con il debito di interesse più elevato dalla gestione dell'inceppamento finanziario, i prestiti personali possono anche aiutare a consolidare e ripagare il debito. Mentre i prestiti personali implicano ancora prestiti in denaro, possono venire con tassi di interesse inferiori rispetto ad altri strumenti finanziari e avere una data di pagamento fissa.

Se si sceglie il percorso di prestito personale, è anche importante assicurarsi di scegliere una società di prestito senza tasse di origine - Scopri Prestiti personali è uno.

La linea di fondo

La vita accade e non c'è modo di evitare ogni emergenza o disastro che il mondo ti getta addosso. Ma, con un piano, sarai pronto a reagire e tornare in pista.

Avendo un fondo di emergenza, pianificando lo scenario peggiore, vivendo al di sotto delle tue possibilità e gestendo le emergenze in modo responsabile, sarai preparato a tutto ciò che ti capita.

Questo è un post a pagamento scritto da me per conto di Discover Personal Loans. Tutte le opinioni sono mie.