GF ¢ 054: non cadere vittima di compiacimento finanziario

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"Qualsiasi cosa tu faccia, non diventare compiacente con ciò che ti circonda."

Questo è stato un avvertimento che tutti abbiamo ricevuto prima di essere schierati in Iraq nel 2005.

L'abbiamo sentito dai nostri istruttori pre-schieramento. L'abbiamo sentito dai nostri ufficiali di alto rango. L'abbiamo persino sentito dalla nostra famiglia.

Non diventare compiacente con ciò che ti circonda.

La seconda parte di quell'avvertimento, che spesso non veniva pronunciata, ma era chiaramente compresa, era "perché se lo fai, è lì che il nemico ti prenderà".

Diventare compiacenti è a volte troppo facile. Ti stai bene. Entra in una routine. Pensi che non possa mai succedere a te.

Quando raggiungi quello stato, è quando sei il più vulnerabile. Sono stato un pianificatore finanziario per oltre 10 anni e lo vedo nella vita finanziaria delle persone.

Diventano completamente compiaciuti dal punto di vista finanziario, mettendo a repentaglio qualsiasi speranza di avere stabilità finanziaria e raggiungere il successo.

La buona notizia è che spesso ci sono piccole cose che si possono fare per risolverle.

Ecco le cinque cose finanziarie più comuni che vedo le persone fanno e come risolverle.

1. Trascurare di controllare il proprio rapporto di credito.

Il tuo rapporto di credito è importante. Se dovessi prendere in prestito in futuro, il tuo rapporto di credito influirà sul tuo punteggio di credito che influenzerà la tua capacità di prendere in prestito.

Ma il tuo punteggio di credito non influisce solo sulla tua capacità di prendere in prestito. A volte, può influire su cose come la tua capacità di ottenere un contratto di cellulare o di ottenere prezzi bassi sulla tua assicurazione auto.

Ecco la cosa. Se non si controlla regolarmente il proprio rapporto di credito, non è possibile individuare un errore che si traduce in un basso punteggio di credito. Gli errori accadono ed è tua responsabilità trovarli e risolverli.

Una volta ho avuto uno scrittore per Men's Fitness che mi ha intervistato sul merito del credito e gli ho chiesto se avesse mai controllato il suo rapporto di credito (e se sapesse qual era il suo punteggio di credito). Non l'aveva controllato ma ne abbiamo parlato più tardi e ha scoperto che il suo punteggio era nei 600 bassi perché aveva poca storia di credito.

La stessa cosa è successa con un mio interno. Era ignaro di quello che era il suo punteggio di credito, e quando lo feci scoprire, fu spiacevolmente sorpreso. Tuttavia, è stato in grado di aumentare il suo punteggio di credito di oltre 110 punti in meno di cinque mesi!

2. Trascurando di studiare e scegliere i propri investimenti 401 (k).

Una volta stavo aiutando una madre single di due bambini con le sue finanze e il suo 401 (k) si avvicinò in una conversazione. Ho chiesto come avesse scelto i suoi investimenti. Disse: "Lascio che sia il mio datore di lavoro a sceglierli per me".

Sospiro.

Ho risposto, "Pensi che il tuo datore di lavoro sia preoccupato che tu vada in pensione con successo o no?"

Purtroppo, questo accade tutto il tempo in cui le persone non investono in qualsiasi momento scegliendo le loro opzioni 401 (k) o riflettono su come influenzano il resto dei loro investimenti.

Vedo troppi portafogli 401 (k) che contengono investimenti pessimi. Molte volte, hanno un pessimo fondo di destinazione obiettivo ad alto costo che non è giusto per l'investitore (impara perché odio i fondi di data obiettivo e dovresti farlo anche tu).

Presta attenzione al tuo 401 (k) e alle tue opzioni di investimento. Può essere facile dimenticare il tuo 401 (k) se i tuoi contributi vengono detratti automaticamente dalla tua busta paga, quindi assicurati di rivedere le opzioni ogni anno circa (a volte nuove opportunità di investimento diventano disponibili).

3. Trascurare di rivedere le opzioni assicurative.

La buona notizia sul settore assicurativo è che c'è molta concorrenza. Ciò abbassa i prezzi. Ma se non hai controllato le tue opzioni assicurative tra qualche anno, come farai a sapere di un affare killer che aspetta solo di essere acquistato?

Vi sono in particolare quattro polizze assicurative che consiglio di rivedere su base regolare.

In primo luogo, l'assicurazione auto. Chiama la tua compagnia di assicurazione auto di volta in volta per rivedere la tua politica particolare. Poiché i valori delle auto in genere diminuiscono nel tempo, potresti calcolare il tuo bisogno di, ad esempio, l'assicurazione per le collisioni in modo leggermente diverso rispetto a 10 anni fa.

Inoltre, non fa mai male ottenere un altro preventivo di assicurazione auto o due. Guarda cosa possono offrire alcune aziende online. Poiché hanno un sovraccarico più basso, molte volte è possibile salvare un pacchetto semplicemente perché non stanno pagando per le posizioni di mattoni e malta.

In secondo luogo, l'assicurazione sanitaria. La natura di come funziona l'assicurazione sanitaria in America sta rapidamente cambiando a causa della Affordable Care Act. È una buona idea rivedere regolarmente le opzioni di assicurazione sanitaria e vedere se ci sono piani sovvenzionati statali o federali che è possibile utilizzare.

In terzo luogo, l'assicurazione sulla vita. Quando è arrivato il nostro terzo figlio, ho deciso di dare un'occhiata alla nostra assicurazione sulla vita e ho scoperto che potevamo risparmiare oltre $ 400 ogni anno - e questo dopo aver acquistato più assicurazioni sulla vita! Ci sono alcune grandi offerte là fuori. Assicurati di cercarli!

In quarto luogo, assicurazione sulla casa. Mia moglie è fantastica nel gestire tutte le nostre cose assicurative, e qualche anno fa ci ha fatto delle ottime offerte per l'assicurazione.

I suoi consigli preferiti? Cerca sconti per polizze multiple, ricerca l'azienda e le tariffe, confronta la copertura tra compagnie assicurative e considera l'accessibilità del tuo agente assicurativo.

Seguendo tutti questi suggerimenti può portare a una migliore copertura, un servizio migliore e tariffe migliori.

4. Trascurare di consolidare ed eliminare il debito.

Quanto stai pagando per interessi sul debito? Se hai dei debiti, probabilmente non vuoi neanche saperlo.

Potresti consolidare con una delle nuove 0 carte di credito per il trasferimento di saldo o consolidare con Lending Club? Cerca tassi d'interesse più bassi e facilita il pagamento attraverso il consolidamento.

Ma non fermarti qui. Sforzati di eliminare il debito il più rapidamente possibile. Non effettuare solo pagamenti minimi. Ottieni un lavoro in più, vendi cose e fai quello che serve per estinguere il debito il prima possibile in modo che tu possa iniziare a investire quei soldi in attività di creazione di ricchezza come investire o avviare un'impresa.

Non essere in debito negato. Ricordo una coppia che disse di non avere "tanto" debito. Pensavano che la loro casa fosse stata pagata e non avevano molti prestiti al consumo.

Ho detto loro di andare a casa e fare una lista di tutti i loro debiti. Il totale? Circa $ 50.000! Non lasciare che la tua storia sia come la loro.

5. Trascurare di guidare veicoli usati, pagati.

I pagamenti di auto possono succhiare la vita finanziaria da voi. Sul serio.

Ascolta, se hai bisogno di mezzi di trasporto, questo non significa che dovresti andare a comprare una macchina nuova con credito. Invece, acquista un veicolo usato e pagato. Lasciami spiegare perché.

Diciamo che invece di acquistare una macchina nuova e di effettuare un pagamento in auto di $ 400, decidi di tenere la tua auto usata e di investire quello che avresti pagato nei pagamenti con l'auto.

Usando un calcolatore mensile di interessi composti, scoprirai che investendo quel pagamento in auto per 41 anni ad un tasso di interesse annuo dell'8% avrai guadagnato $ 1.527.399.10. Non troppo malandato!

Puoi guidare un'auto usata. L'ho fatto sicuramente!

Proprio così, ho guidato la Chevy Lumina di mia nonna del 1998 - soprannominata "The Lu". Potevo vendere l'auto e usare il denaro come anticipo per la mia auto dei sogni. Invece, ho guidato quell'auto per tutti i miei 20 anni e non me ne sono ancora pentito.

Quindi, la prossima volta che pensi di pagare solo interessi su un pagamento auto (che comunque è molto), ricorda che stai perdendo anche l'opportunità di investire i soldi. Quando si calcolano i pagamenti in questo modo, si sommano molto più valore perso di quanto si dovrebbe essere disposti a stomaco.

Come rompere l'autocompiacimento

Il tuo cervello non è mai stato progettato per ricordare tutto. Non provarlo!

Invece, quando pensi a qualcosa che devi fare in futuro, scrivilo. È possibile utilizzare un calendario per eventi specifici della data come ricordare di rivedere le proprie opzioni assicurative o controllare il proprio rapporto di credito.

Per le attività una tantum o rare, come vendere la tua nuova auto e usare il denaro per un'auto usata, metti quelle attività in una lista di cose da fare.

Crea un sistema che funzioni per te. Con la pletora di app di gestione delle attività disponibili al giorno d'oggi, non c'è motivo di dimenticare nulla.

Ricorda, tuttavia, che solo perché hai un piano per raggiungere determinati obiettivi finanziari, ciò non significa che non procrastinerai.

Come posso motivare me stesso? Routine. La mia routine mi piace chiamare gli High Five ™.

Prendo i cinque compiti più importanti per la mia giornata e concentro la maggior parte della mia energia su quelli.

Provalo! Getta ogni giorno in un obiettivo finanziario e osserva la tua situazione finanziaria a livelli più alti!

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