Come il furto di identità distrugge il tuo punteggio di credito

Alcuni casi di furto di identità sono piuttosto lievi. Forse noti un paio di transazioni che non hai fatto sull'estratto conto della tua carta di credito e una rapida chiamata alla tua banca in merito alla frode risolve il problema. Ma altre forme di furto di identità possono essere un incubo da cui recuperare e possono rovinare il tuo punteggio di credito nel processo. Ecco come succede.

Le informazioni personali identificative finiscono nelle mani sbagliate

Nel mondo di oggi, ci sono così tanti modi in cui i ladri di identità possono ottenere le nostre informazioni di identificazione personale. Ogni volta che acquistiamo qualcosa online, compiliamo le pratiche burocratiche presso uno studio medico o buttiamo via un documento finanziario nella spazzatura, stiamo rischiando la nostra identità. I truffatori possono fare ogni genere di cose con uno o più pezzi di informazioni identificative, come il nostro nome, la data di nascita, il numero di previdenza sociale o il numero PIN. Possono aprire conti bancari, richiedere carte di credito e altri prestiti, iscriversi al servizio di telefonia cellulare o un'altra utility, accumulare spese mediche o, peggio ancora, vendere le nostre informazioni sul mercato nero che moltiplica il potenziale di danno.

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Come un ladro di identità può distruggere il tuo punteggio di credito

Quando qualcun altro prende un prestito a tuo nome, qual è il loro incentivo a rimborsare il debito? Esatto, praticamente nulla. Si accumulano debiti nei nostri nomi e ci lasciano in mano la borsa. In effetti, potresti anche non sapere che un ladro di identità lavora contro di te finché non ricevi un avviso da un'agenzia di riscossione dicendo che devi dei soldi. A quel punto, puoi scommettere che il tuo punteggio di credito è già caduto in picchiata.

Il tuo punteggio di credito è la chiave per apparire come un cittadino onesto e responsabile agli occhi di un creditore. Il tuo punteggio è basato sulle informazioni trovate nel tuo rapporto di credito. Le azioni di un ladro di identità possono aggiungere attività negative al tuo rapporto di credito, che a sua volta riduce il tuo punteggio di credito, limitando la tua capacità di qualificarsi per nuovi prestiti. Esistono molte storie dell'orrore in cui un ladro di identità ha reso impossibile per la vittima ottenere un nuovo prestito disperatamente necessario.

Ecco quattro modi in cui le azioni di un ladro di identità possono essere visualizzate nel tuo rapporto di credito e abbassare il tuo punteggio:

• Nuove richieste di credito: Ogni volta che un ladro di documenti d'identità fa richiesta di credito a tuo nome, è probabile che il creditore verifichi il tuo rapporto di credito. Questi assegni di credito (chiamati anche "richieste di informazioni") vengono visualizzati nel rapporto di credito e in genere emettono il punteggio di credito di alcuni punti.
• Nuovi prestiti o carte di credito: Nuovi prestiti o conti di carte di credito stipulati da un ladro di identità non danneggiano necessariamente il tuo credito da soli. Il problema inizia quando quegli account diventano delinquenti perché il ladro di identità non paga il conto. Il tuo punteggio di credito subisce un colpo ogni volta che passa un mese di mancato pagamento.
• Account delle collezioni: Dopo un certo periodo di tempo (di solito da sei mesi a un anno), i creditori trasformano il debito non pagato in un'agenzia di recupero crediti. Quando ciò accade, un conto di raccolta appare sul tuo rapporto di credito e questo ha un effetto molto dannoso sul tuo punteggio di credito. Il furto di identità medica spesso si traduce in un account di raccolta: i ladri utilizzano le tue informazioni per ricevere servizi medici o trattamenti e, quando tali debiti non corrisposti, il fornitore di servizi sanitari invia il debito a un'agenzia di recupero crediti.
• Telefoni cellulari o utilità non pagati: Quando un ladro apre un piano wireless o un'utilità domestica utilizzando le tue informazioni personali e non paga la bolletta, è probabile che tali fornitori segnalino l'inadempimento alle agenzie di credito. Ciò si traduce in un account negativo che appare sul tuo rapporto di credito, che danneggia il tuo punteggio.

Cosa dovresti fare

Ci sono due cose molto importanti che dovresti fare per prevenire e monitorare il furto di identità:

In primo luogo, proteggi la tua identità il più possibile.

Non devi dare a ogni commesso o cameriera il malocchio quando consegni la tua carta di credito, ma una sana dose di cautela può fare molto. Inizia esaminando questi fantastici suggerimenti per acquisti sicuri online. Proteggi il tuo PIN e il numero di previdenza sociale da sconosciuti in ritardo. Distruggi la tua posta finanziaria e non lasciare dichiarazioni bancarie, assegni o documenti fiscali seduti nella tua casella di posta. E non cadere per programmi di phishing! Se qualcuno chiama o invia e-mail chiedendo informazioni personali o relative all'account, è probabile che stiano cercando di truffarti.

In secondo luogo, controlla spesso i tuoi rapporti di credito.

Ogni importante ufficio di credito degli Stati Uniti (Experian, Equifax e TransUnion) mantiene per noi la storia del credito. Ai sensi della Fair Credit Reporting Act, siamo legalmente autorizzati a ricevere una relazione di credito da ciascun ufficio una volta all'anno senza alcun costo. Vai a annualcreditreport.com, il sito web gestito dal governo, per ottenere il tuo. Cerca account e richieste di credito che non riconosci e informazioni personali errate. Questi potrebbero essere segni di qualcuno che manomette il tuo credito.

Se non controlli regolarmente il tuo credito, non c'è altro modo per sapere se qualcuno è là fuori usando le tue informazioni personali a suo vantaggio. Se ti accorgi di essere vittima di una frode, dovrai depositare le controversie con gli uffici di credito, contattare immediatamente la / e banca / e, eventualmente, presentare un rapporto di polizia. Per ulteriori informazioni sul recupero dal furto di identità, scaricare la gratuita Identity Theft Recovery Guide di SpendOnLife.

Questo è un post di Carrie Davis che è un blogger di finanza personale su SpendOnLife.com, un sito dedicato a fornire ai lettori informazioni veritiere e accurate su credito, debito e furto di identità. È certificata FCRA e ha una passione per educare gli altri a raggiungere l'indipendenza finanziaria.