Perché prendiamo decisioni finanziarie stupide e pensiamo diversamente

Pensi di essere piuttosto chiaro riguardo ai soldi? Sfortunatamente, la ricerca lo suggerisce le tue decisioni finanziarie non sono così razionali come pensi. In effetti, sei probabilmente una vittima della tua "contabilità mentale".

Gli economisti comportamentali escogitano esperimenti per vedere come noi in realtà prendere le nostre decisioni finanziarie. In un precedente post sulle tecniche di vendita subliminali, abbiamo esaminato alcuni dei modi difficili in cui le aziende applicano i risultati di questa ricerca per influenzare te. Ora vedremo cosa dice la scienza di uno dei modi in cui tu prenditi in giro in cattive decisioni finanziarie.

Molti di noi usano categorie arbitrarie e non razionali per organizzare mentalmente i nostri soldi. Nell'economia comportamentale, si parla di contabilità mentale. Può essere un'abitudine costosa o, una volta compreso il processo, puoi utilizzarlo a tuo vantaggio.

Un'abitudine costosa: "I miei soldi" vs. "Trovato denaro"

Uno degli esempi più comuni di contabilità mentale è come la maggior parte di noi tratta denaro "trovato" in modo diverso dal reddito guadagnato. In altre parole, se otteniamo un regalo in denaro o un premio in denaro, tendiamo a pensarlo come una categoria speciale di denaro. Spendiamo o acquistiamo cose che normalmente non compreremmo con i nostri "soldi duramente guadagnati", anche se tutto il denaro è essenzialmente lo stesso una volta che è il nostro.

Questo processo di pensiero è particolarmente dannoso nel caso di vincitori di lotterie che colpiscono milioni e falliscono.

Ho visto molti esempi di contabilità mentale irrazionale durante i miei giorni come dealer di blackjack. Quando i giocatori erano in vantaggio per la notte, decidevano di giocare con i "soldi della casa" e fare più sconsiderate scommesse.

Non aveva alcun senso. Erano liberi di andarsene con i soldi. Avrebbero potuto usarlo in qualsiasi modo che i loro "altri" soldi fossero usati. Potrebbero almeno aver giocato normalmente. Ma dopo averlo inserito mentalmente in una categoria diversa da "i miei soldi", sono diventati pazzi e in genere hanno perso tutte le loro vincite.

Decisioni finanziarie irrazionali

Ecco un altro esempio di contabilità mentale da uno studio dei tassisti di New York City. Gli autisti pagavano una tariffa per i loro taxi per il giorno e potevano scegliere quanto a lungo andare a lavorare. La strategia razionale sarebbe quella di lavorare lunghe ore nei giorni di punta e meno nei giorni lenti, per ottenere il massimo dai soldi per il tempo impiegato. Pensaci per un momento: puoi lavorare così tanto, quindi se vuoi lavorare 40 ore alla settimana, non ha senso lavorare le ore che pagano di più?

È interessante notare che molti tassisti hanno fatto esattamente l'opposto a causa della loro contabilità mentale. In particolare, avevano in mente un punto di riferimento per quanto essi dovrebbero fare in un giorno, e quando hanno raggiunto quella quantità, hanno lasciato. Il risultato è stato che quando le punte si rovesciavano si chiudevano presto, mentre nei giorni lenti lavoravano fino a 12 ore. Si sono stabiliti per fare il salario orario più basso possibile.

Pensi di non essere soggetto a questo tipo di errore? Pensa di nuovo. Guarda da vicino e probabilmente troverai esempi personali di contabilità mentale.

La tua contabilità mentale benefica

Guarda, davvero è impazzire per chiamare le vincite al gioco "soldi della casa", come se appartenesse al casinò e tu devi restituirlo. E se sei un tassista, non dovresti scegliere un programma che renda possibile il salario più basso. Quindi ha senso cercare la tua contabilità mentale e sfidarla per evitare decisioni sbagliate. Ma è possibile che alcuni dei tuoi conti mentali ti possano beneficiare?

Prendiamo in considerazione i rimborsi fiscali. Sì, potresti mentalmente considerare il tuo grande rimborso come una categoria speciale di denaro e spenderlo per le frivolezze. Ma alcune persone categorizzano mentalmente questi pezzi inaspettati di denaro come opportunità per pagare i debiti. In effetti, un recente sondaggio ha mostrato che il 21% delle persone ha pianificato di fare esattamente questo con i loro rimborsi delle imposte sul reddito.

Ecco un altro trucco di contabilità mentale che può aiutarti. Alcune persone pensano che il loro conto corrente sia vuoto quando arriva a $ 300 o $ 500 o $ 5000. Quel resto è denaro "intoccabile", inteso solo per le emergenze. Oltre a prepararli per l'imprevisto, pensare a $ 500 come $ 0 probabilmente impedisce scoperti accidentali.

Una volta che sei a conoscenza della contabilità mentale in corso inconsciamente, puoi correggere i tuoi errori - e forse persino usare il processo in modo consapevole per aiutarti a risparmiare denaro e costruire la tua ricchezza.

Il tuo turno: puoi pensare ad esempi di "contabilità mentale" dalla tua stessa vita? Quali sono stati i risultati?