Come gestire il tuo denaro come un milionario - quando sicuramente non lo sei

"Lascia che ti parli dei molto ricchi. Sono diversi da te e me. "

- "The Rich Boy", di F. Scott Fitzgerald

È vero: le persone ricche gestiscono i loro soldi in modo diverso dal resto di noi.

Sto parlando dei ricchi, dei ricchi, degli abbienti, dell'1%. Rispetto ai contadini come te e me, hanno modi completamente diversi di fare, spendere e risparmiare denaro. Sembra che abbiano una conoscenza segreta che viene offerta dalle loro ricche linee di sangue.

Tuttavia, senza possedere le loro ricchezze, puoi seguire le loro migliori pratiche finanziarie.

Come gestire i tuoi soldi come un milionario

Ecco alcuni modi in cui puoi gestire i tuoi soldi come un milionario, senza spendere uno.

1. Investire automaticamente

Milionari investono. Il ben noto miliardario e filantropo Warren Buffett ha reso popolare la strategia "compra e mantieni" che molti emulano. I seguaci di questa strategia credono così fortemente nell'investire che lo fanno come una cosa naturale. Lo fanno a lungo termine, trattenendo i loro investimenti per anni.

"Se comprano delle buone compagnie, le comprano nel tempo, andranno bene tra 10, 20, 30 anni da adesso", ha detto una volta Buffett alla CNBC.

Abbiamo chiesto al consulente finanziario James M. Matthews un consiglio su come i contadini possono impersonare Warren Buffett.

"Risparmiate presto e spesso - e non fermatevi mai", ha detto Matthews, amministratore delegato di Blueprint, una società di pianificazione finanziaria a Charlotte, nella Carolina del Nord. "Molti di coloro che sono ricchi oggi hanno iniziato a risparmiare piccole somme di denaro e hanno continuato a risparmiare durante gli alti e bassi delle loro carriere e vite".

Consiglio di Penny Hoarder: Come diceva Matthews, ciò che è veramente importante è inizio investire - anche se è solo un po '.

Per iniziare, puoi letteralmente automatizzare i tuoi investimenti. Stash ti consente di iniziare a investire per un minimo di $ 5. Si imposta questa app per prelevare una determinata somma di denaro dal proprio conto bancario a intervalli regolari. Trasforma quei soldi in una serie di semplici portafogli che riflettono le tue convinzioni, interessi e obiettivi. Inoltre, Penny Hoarders ricevi un bonus di $ 5 per iniziare!

2. Richiedi assistenza

Milionari ricevono un aiuto professionale. I ricchi hanno squadriglie di volo di pianificatori finanziari, consulenti fiscali e agenti di cambio per lavorare con il loro voodoo e massimizzare i loro soldi per loro.

"Esternalizzare le cose in cui non sei bravo", ha detto Matthews. "Molte persone di successo sono riuscite a delegare i compiti ad altri per i quali non sono necessariamente i più adatti, come gestire i loro sforzi di pianificazione finanziaria. La delega a un professionista può aiutarti a rimanere in pista ed evitare di commettere errori costosi mentre tendo a occuparti della tua vita frenetica. "

Consiglio di Penny Hoarder: Beh, non siamo milionari, vero? Non ci sono squadroni di esperti finanziari a nostra completa disposizione. Per un modo più economico di ottenere indicazioni finanziarie, prendi in considerazione l'utilizzo di alcuni assistenti digitali gratuiti:

• MoneyLion è un'app che aiuta a gestire le tue finanze personali. In base alle entrate e alle spese, offre consigli personalizzati per aiutarti a risparmiare denaro, ridurre il debito e migliorare il tuo credito. Ti ricompensa anche per lo sviluppo di sane abitudini finanziarie. Guadagna punti che puoi riscattare per le carte regalo per i tuoi rivenditori preferiti.
• tagliare è un bot che lo farà negozia le tue bollette via cavo o internet per te. Funziona con Comcast, Time Warner, Charter e altri importanti fornitori. Puoi iscriverti con Facebook o il tuo indirizzo email. Condividi la tua bolletta più recente e Trim si mette al lavoro.
• autorizzare è come avere un assistente finanziario personale nel tuo smartphone, e ha questa fantastica funzione "trova denaro gratis". Farà cose come negoziare la bolletta del cellulare, rivedere la copertura assicurativa e cancellare gli abbonamenti indesiderati.
• Charlie è un pinguino che risparmia soldi: un assistente finanziario digitale che vive nei tuoi SMS o Facebook Messenger (a tua scelta, anche se Charlie è più divertente e affidabile su Messenger). Il bot ti aiuta a trovare denaro gratis scoprendo dove paghi le spese eccessive, tagliando abbonamenti inutilizzati e ricordandoti di risparmiare.

3. Approfitta delle leggi fiscali

Milionari usano il sistema a proprio vantaggio. Fanno le decisioni di investimento sane che fattore in implicazioni fiscali. Inoltre incanalano i soldi in fondi esentasse o soggetti a imposte differite come i piani IRA, 401 (k) se 529 universitari.

Consiglio di Penny Hoarder: Per approfittare delle leggi fiscali della tua vita, sfrutta al meglio il tuo 401 (k).

Se il tuo datore di lavoro offre un piano 401 (k), contribuire a questo è un gioco da ragazzi. Riduce il reddito imponibile, tenendo più soldi in tasca e fuori dallo zio Sam. E la partita 401 (k) del tuo datore di lavoro è fondamentalmente un rilancio.

Tuttavia, gli studi mostrano molti di noi praticamente ignoriamo i nostri conti 401 (k) dopo averli impostati. Dovresti effettuare aggiustamenti periodici con la crescita dei fondi pensione.

Se non puoi permetterti un pessimo consulente finanziario, ti consigliamo di consultare un robo-consulente chiamato Blooom, una società di consulenza sugli investimenti registrata SEC che ottimizzerà e monitorerà il tuo 401 (k) per te. Offre al tuo account un controllo iniziale gratuito. Successivamente, controllerà il tuo account per soli $ 10 al mese (Penny Hoarders ottiene il primo mese gratis con il codice PNNYHRD).

4. Investire nel settore immobiliare (no, non hai bisogno di milioni)

Milionari possiedono roba. Diversificano i loro portafogli. Investono in beni tangibili come immobili che possono produrre reddito e crescere di valore nel tempo.

Un "bene tangibile", a proposito, è solo una cosa che possiedi che ha una forma fisica. Questo copre tutto, dalla terra alla lingotti d'oro, al pasticcio Honda usato da tuo cugino.

Diversificare il patrimonio è un modo per proteggersi dal rischio, ha detto Matthews, perché il valore dei beni materiali è separato dal valore fluttuante del mercato azionario.

La chiave non è mettere tutte le uova in un paniere, Matthews ha detto. Possedere immobili ha reali benefici.

Consiglio di Penny Hoarder: Puoi iniziare a investire nel settore immobiliare con un minimo di $ 500. Tramite la Fundrise Starter Portfolio, i tuoi soldi vengono investiti in immobili privati ​​negli Stati Uniti. La compagnia fa tutto il lavoro pesante per te.

"Possedere un portafoglio diversificato di azioni come azioni e obbligazioni può includere il settore immobiliare come strumento di diversificazione", ha affermato Matthews. "Molte persone benestanti possiedono proprietà immobiliari fisiche ai fini del reddito, del futuro apprezzamento e dei benefici fiscali."

5. Conosci il modo per aggirare il credito e il debito

Milionari sanno come usare il credito e il debito a proprio vantaggio.

Ad esempio, qualcuno che è abituato a trattare grandi somme di denaro potrebbe sentirsi più a suo agio con un prestito personale a breve termine per avviare un'attività in proprio. O più comodo raccogliere una seconda ipoteca per acquisire alcune proprietà in affitto.

Consiglio di Penny Hoarder: Su una scala più piccola, ecco un modo per utilizzare strategicamente credito e debito: Usa una carta di credito premi per comprare cose che dovresti comprare comunque. Pagare il saldo della carta ogni mese. Guadagna denaro contante.

Ecco un'opzione che ci piace: è la carta Chase Freedom Unlimited *. La sua pretesa di fama? Guadagnerai un cash back illimitato dell'1,5% su tutti i tuoi acquisti. Inoltre, se spendi $ 500 nei tuoi primi tre mesi di apertura della carta (ciao, generi alimentari), ti intascerai un bonus di $ 150.

6. Tieni gli occhi aperti per un buon affare

Milionari possono essere sorprendentemente frugali. Non sono necessariamente grandi spendaccioni. Vivono sotto i loro mezzi in modo da poter salvare e investire la differenza.

È come se mio padre mi dicesse sempre: come pensi loro avuto ricco in primo luogo?

Per condurre una ricerca sull'affluente, professoressa di sociologia Rachel Sherman ha intervistato 50 persone benestanti che hanno lavorato in finanza o hanno ereditato milioni di persone.

"Le persone con cui ho parlato non si sono mai vantate del prezzo di qualcosa perché era alta", ha scritto Sherman nel New York Times. "Anziché, hanno raccontato con entusiasmo di aver fatto affari con passeggini, acquistando vestiti a Target e guidando vecchie auto. Hanno criticato le spese di altre persone benestanti. "

Consiglio di Penny Hoarder: Per ottenere il massimo dai tuoi soldi (e dal tuo stipendio non milionario), cerca un paio dei nostri strumenti preferiti:

paribus è uno strumento che ti fa guadagnare soldi per i tuoi acquisti online. È gratuito iscriversi e, una volta fatto, eseguirà la scansione degli archivi di posta elettronica per eventuali incassi. Se scopre che hai acquistato qualcosa da uno dei suoi rivenditori monitorati, traccerà il prezzo dell'articolo e ti aiuterà a ottenere un rimborso ogni volta che si verifica un calo dei prezzi.

Ebates è un sito di acquisto cash-back in cui puoi guadagnare dall'1% al 25% sugli acquisti effettuati da più di 2.500 rivenditori online attraverso il portale di acquisti online di Ebates. Bonus: quando ti registri e inizi a fare acquisti, riceverai una carta regalo Walmart da $ 10 gratuita.

7. Rompere un libro

Milionari leggonoe non solo per piacere Leggono per ottenere informazioni.

E lo stai facendo adesso! Yaaay, tu! Tu! Tu!

Tu! Tu! Tu!

(Per l'effetto completo qui, immagina una folla stipata in un'arena esaurita, tutti che cantano, "You! You! You! You!")

Il milionario autodidatta Steve Siebold ha intervistato più di 1.200 persone più ricche del mondo in tre decenni. Notò che tutti avevano una cosa in comune: si auto-educavano leggendo.

"Entra nella casa di una persona benestante, e una delle prime cose che vedrai è una vasta libreria di libri che hanno usato per istruirsi su come avere più successo", ha scritto Siebold nel suo libro, "Come pensano i ricchi “.

Consiglio di Penny Hoarder: Leggi The Penny Hoarder.

Dai, non potremmo resistere a tapparci. Ti stai auto-educando leggendo in questo preciso momento, proprio come un vero ricco!

* Le informazioni per la carta Chase Freedom Unlimited sono state raccolte indipendentemente da The Penny Hoarder. Le opinioni espresse qui sono solo dell'autore, non quelle dell'emittente della carta di credito, e non sono state riviste, approvate o approvate in altro modo dall'emittente della carta di credito. Penny Hoarder è un partner di Credible.

Mike Brassfield ([email protected]) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder. Legge The Penny Hoarder.