GFC 091: Dave Ramsey potrebbe pensare che io sia pazzo. Ecco perché:

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Quando leggo per la prima volta, Total Money Makeover, nel 2003, ero entusiasta di trovare un altro esperto di finanza personale che condivideva le mie raccomandazioni sul risparmio per la pensione.

Uno dei principali consigli di Dave per quanto riguarda gli investimenti è,

Ottieni i tuoi soldi gratis prima con la tua partita 401 (k). Dopo di ciò, approfitta della Roth IRA per ottenere i tuoi soldi esentasse. Quindi torna al 401 (k) e al massimo.

Questo è lo stesso consiglio che ho dato alle persone sin da quando sono diventato un consulente finanziario.

Ma nell'ultimo anno circa la mia opinione è cambiata. Quello che ho capito è che il la maggior parte delle persone che risparmiano nei loro 401 (k) s non hanno idea di cosa stiano facendo.

Di solito hanno lasciato che il loro datore di lavoro decidesse dove mettere i loro soldi e non hanno mai veramente idea di cosa stanno investendo.

Sei una di queste persone?

{Ahem.}

Per questo motivo, ho cambiato ciò in cui credo.

Il cambiamento

Credo che tutti dovrebbero prima, se idonei, aprire un Roth IRA.

Sì, è vero, Dave.

Sono un grande sostenitore e amante del denaro esente da tasse e, se disponibile, per quanto riguarda il mio Roth IRA in un batter d'occhio.

Sfortunatamente, sono uno sfortunato che non si qualifica. 🙁

Nota: Non sei sicuro se ti qualifichi? Controlla il più recente Regole Roth IRA.

Quindi probabilmente ti starai chiedendo perché dovrei sostenere prima di andare al Roth IRA invece del 401 (k)?

Non ti biasimo per l'interrogatorio. Ecco la mia logica ...

Quello che vedo

Credo che le persone debbano avere un approccio più pratico con i loro investimenti. Dovendo aprire un Roth IRA, è necessario che tu esca e faccia ricerca dove il posto migliore è quello di aprire un Roth IRA.

Dovrai quindi trovare un modo per ottenere il denaro e costringerti a imparare come scegliere gli investimenti che hai posto al suo interno. Nel peggiore dei casi, dovrai sederti con un pianificatore finanziario per aiutarti a dare un senso a tutto.

In sostanza, ti fa fare un po 'di lavoro; ti rende partecipe nel gioco: il tuo gioco!

Senza alcuna posta in gioco, seguirai le mozioni e non saprai mai dove o come vengano investiti i tuoi soldi.

Che dire delle tasse?

C'è qualche difetto nella mia logica? Certo che c'è! Qualsiasi esperto fiscale potrebbe fare buchi in questo concetto tutto il giorno.

Ma ecco quello che so: ho parlato con diversi, potenzialmente centinaia di persone nel corso degli anni che non hanno la più pallida idea di cosa stanno facendo con i loro soldi della pensione, che è più spesso il loro 401k.

Questo deve fermarsi.

Pensi che Dave Ramsey mi chiamerà pazzo?

Fatemi sapere nei commenti qui sotto.