Questi robot del denaro aiutano le persone a iniziare a investire per una frazione del prezzo

Ho sentito parlare di RoboCop. È stato in un sacco di film.

Ho sentito parlare di robocalls. Questo è quando telemarketing o politici chiamano il tuo numero con fastidiosi messaggi registrati.

Ho persino sentito parlare di "Robopocalypse", un popolare romanzo di fantascienza, principalmente perché Steven Spielberg quasi ne ha fatto un film.

Ma non avevo mai sentito parlare di robo-consulenti.

Che diamine sono i robo-consulenti? E posso fidarmi di loro con i miei soldi?

Non sono solo qui. Secondo un recente sondaggio LendEDU, meno di uno su quattro millenari usa i robo-consulenti per gestire e investire i propri soldi. Di quelli che non li usano, Il 62% ha dichiarato di non aver mai sentito parlare di un robo-consulente.

Ma se non ne hai ancora sentito parlare, lo farai. Perché stanno diventando più popolari entro l'anno.

Robo-Investing 101: Cosa devi sapere

Considera questa una guida per principianti.

I robo-adviser (o robo-investitori, se preferisci) sono app che automatizzano i tuoi risparmi e investimenti. Queste Le società finanziarie online utilizzano software sofisticato anziché agenti di cambio umani per gestire i tuoi soldi. In questo modo, mantengono bassi i diritti.

In realtà sono esistiti per quasi un decennio.

Lanciato nel 2008, Miglioramento è considerato il pioniere del robo-investimento. Il suo principale concorrente, Wealthfront, trasferito nel robo-investing nel 2011.

Le due società competono ferocemente per la quota di mercato. Betterment ha sede a New York, Wealthfront nella Silicon Valley.

Hanno lo stesso modello di business di base, progettato per gli investitori a lungo termine che desiderano un portafoglio gestito professionalmente a un prezzo basso. Ecco il nostro manuale su come le due app sono diverse.

Il sito web di ciascuna azienda ti chiede della tua età, quando speri di andare in pensione e della tua tolleranza al rischio.

Entrambe le società utilizzano robot software - programmi proprietari che fungono da consulenti automatici - per orientare i propri investimenti e fare cose a basso costo che gli agenti di cambio e i gestori di denaro potrebbero addebitare commissioni più alte da fare.

I nostri preferiti Robo-Advisers

I robo-consulenti hanno fatto molta strada in un decennio. Oggi ce ne sono più di 100.

Ecco alcuni dei nostri preferiti:

• Blooom: Questo robo-consulente aiuta a ottimizzare e gestire il tuo 401 (k). Costo: $ 10 / mese, ma è possibile ottenere un check-up gratuito prima iscrizione.
• Miglioramento: Considerato il pioniere del robo-investimento, questa app investe i tuoi soldi in un portafoglio di fondi indicizzati a basso costo. Puoi iniziare con un minimo di $ 100. Costo: 0,25% / anno
• Ghiande: Questa app si connette alle tue carte di debito e credito e arrotonda automaticamente i tuoi acquisti, investendo il ricambio digitale in un portafoglio semplice basato sulla tua tolleranza al rischio. Puoi utilizzare l'account per automatizzare i tuoi risparmi e ritirarli in qualsiasi momento. Costo: $ 1 + 0,5% / mese (nessuna commissione per un conto saldo zero)
• Stash: Scegli un portafoglio basato sulle tue convinzioni e interessi. Toglierà un importo che imposti dal tuo conto bancario a intervalli regolari e puoi iniziare con un minimo di $ 5. Inoltre, riceverai un bonus di $ 5 quando ti iscrivi tramite questo link. Costo: $ 1 / mese (primo mese gratuito)

• Tintinnio: Questa app ti consente di investire un importo fisso al giorno, alla settimana o al mese - un minimo di $ 1 al giorno - automaticamente prelevato dal tuo conto bancario. Costo: $ 1 / mese (più un bonus di iscrizione $ 5)

Pro e contro

Puoi fidarti di loro?

Bene, queste aziende hanno un business plan piuttosto semplice. Semplicemente incanalano i vostri soldi di investimento in un portafoglio di fondi indicizzati a basso costo che tracciano il mercato azionario nel suo insieme.

Non è un intervento chirurgico al cervello. La loro vera strategia di investimento non è rivoluzionaria né all'avanguardia o altro. Il loro trucco è che rendono facile ed economico per voi investire. Inoltre, un portafoglio di fondi indicizzati a basso costo offre una probabilità dell'80% - 90% di sovraperformare qualcos'altro.

Sta funzionando. Miglioramento ora gestisce $ 9.5 miliardi di asset. Wealthfront sta gestendo $ 5 miliardi.

Parliamo di pro e contro. C'è un lato negativo?

Sicuro. Non è come avere un pianificatore finanziario a servizio completo. Idealmente, un vero consulente finanziario umano live ti conosce personalmente e utilizza tutti gli strumenti disponibili per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

Il lato positivo?

Costa poco. Stai ricevendo un aiuto esperto invece di farlo da solo. Hai un portafoglio di investimenti gestito professionalmente a un prezzo irrisorio.

Capita solo di essere un robot.

Mike Brassfield ([email protetta]) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder. Gli piace RoboCop ma pensa che il primo film sia stato migliore dei sequel.