Le 6 lezioni di soldi più grandi che ho imparato nel 2017 (insieme agli errori)

Ho 25 anni.

Sono giovane e ho ancora molto da imparare. (Almeno questo è quello che mi dicono tutti.)

Anche così, ho imparato molto nel 2017, specialmente quando si tratta delle mie finanze.

Per uno, è stato il mio primo anno pieno di scuola superiore, armato di un lavoro a tempo pieno e di benefici.

Inoltre, vivevo a casa per risparmiare qualche soldo. Ma nel tentativo di reclamare il mio spazio (sia fisicamente che mentalmente), alla fine sono uscito di nuovo.

E ora, in qualche modo, è di nuovo dicembre.

Guardando indietro, direi che ho imparato molto finora. Si si. Ho ancora molto da imparare. Capisco; Capisco. Ma volevo condividere con voi alcuni dei modi in cui sono entrato nel 2018 con maggiore fiducia finanziaria. Queste sono le lezioni di soldi che ho imparato quest'anno.

Avvertenza: gli errori dannosi non sono stati modificati.

1. Imposta i tuoi risparmi su Pilota automatico

Quello che non vedi, non ti manca.

Mentre vivevo a casa, non ho dovuto pagare nessun mese. I miei genitori non hanno chiesto l'affitto - solo che ho aiutato con i piatti, comprato della spesa e tenuto la mia stanza in ordine. L'unico pagamento ricorrente legato al mio conto bancario proveniva dal mio fidato amico Netflix.

Ad aprile, quando stavo sollecitando un consiglio per un pezzo, ho scritto degli errori comuni che i bambini cresciuti fanno quando vivono a casa, uno dei miei amici di Facebook mi ha detto questo: "Fai finta di pagare l'affitto e metti quei soldi in un conto di risparmio. Quando sarai pronto a vivere da solo, avrai un ottimo acconto per una casa! "

O almeno un po 'di denaro in affitto.

Certo, ho faticato a praticarlo. Invece, usavo vivere a casa come una scusa per viaggiare. Perché sono giovane, selvaggio e libero - e perché no?

Hai indovinato: questa non strategia non funzionava. Vieni maggio, ho aperto un conto di risparmio ad alto rendimento. In esso, ho nascosto il poco di denaro che ero riuscito a salvare. È diventato off-limits.

Poi, poiché avevo un po 'di flessibilità, ho fatto sifonare automaticamente il 10% del mio stipendio bisettimanale su quell'account. Il resto è caduto nel mio conto corrente Aspiration Summit, dove mi guadagna un po 'di interesse.

Strategicamente, non ho scaricato l'app del conto di risparmio sul mio telefono. Controllo il saldo solo quando ricevo i miei estratti mensili tramite e-mail, soprattutto per assicurarmi che nulla di terribilmente orribile si sia verificato. Quindi, ignoro quei soldi e faccio finta che non ci sia.

A meno che non mi senta in preda al panico per le mie finanze. Poi, mi ricorderò del mio piccolo gruzzolo, disponibile solo in caso di emergenza.

Ah ah ah - giù le mani.

2. Sii realistico con il tuo budget

Durante tutta la mia vita, ho fissato grandi aspettative per me stesso. Alla scuola elementare, i miei genitori non mi hanno mai detto di ottenere buoni voti. Me lo sono detto.

E così ho fatto - anche se il risultato è stato un foglio per i compiti macchiato di lacrime con una lunga divisione.

Questi standard mi hanno aiutato a superare l'università, la scuola di specializzazione e ora in un contesto professionale. Ma a volte, le aspettative elevate portano solo al fallimento - o alla sensazione di fallimento - che poi draga i sentimenti di disperazione.

Scuro, giusto?

Ho trovato questi sentimenti particolarmente prevalenti quando si tratta di bilancio.

Assegna un nome a un'app di budgeting popolare e probabilmente l'ho provato l'anno scorso. Di solito è così: ho scaricato l'app, collegato i miei conti bancari dopo aver ripristinato circa 100 password (perché non ricordo mai le password), ho impostato alcuni budget categorici stretti, quindi ho immediatamente infranto i budget.

Gli standard che avrei fissato per la mia spesa non erano realistici. Ho iniziato a fallire troppo spesso nel budgeting. Il che, alla fine, mi ha reso frustrato e mi ha portato a buttare fuori dalla finestra l'idea del budget.

La mia soluzione? Ad essere onesti, non ne ho ancora uno. So che il mio primo passo sta diventando più realistico - non essere disposto a fallire. Ho intenzione di analizzare la mia spesa per i prossimi mesi, quindi tracciare le mie prossime mosse da lì.

(Se hai qualche consiglio per me, fammi sapere. Sono tutto orecchie).

3. Dire "No" è finanziariamente salutare

Ecco una lezione che ho imparato a mio agio quest'anno: puoi dire di no.

In effetti, tu dovrebbero dì di no Se lo desidera.

Dire "sì" lo scorso anno mi è costato un sacco di soldi.

Aperitivo. Concerti. Viaggi del fine settimana Viaggi di una settimana Matrimoni. Feste di addio al nubilato

Perché non sapevo come dire di no - e sentivo di aver bisogno di una scusa - ho finito per spendere più soldi di quelli che avevo preventivato.

Poi ho parlato con un'anima saggia, e lei mi ha detto che nessuno mi odierà per aver detto no. Che se ottengo quella Tuff nel mio stomaco, va bene solo dire di no. Davvero, ho solo bisogno di essere più egoista.

In una chiacchierata con mia madre una sera, le ho parlato di questa rivelazione. Non sembrava sorpresa. Ma ha detto che le ci è voluto molto tempo, ben oltre i trent'anni, per capirlo.

4. Non tutti sono bravi

In effetti, quasi nessuno è carino.

OK, questo è solo il cinico di me. Ma sempre di più, stiamo iniziando a vedere enormi violazioni dei dati.

Allegato A: Equifax.

Questo, a sua volta, può portare al furto di identità e le tue finanze e il tuo credito si stanno rovinando.

L'anno scorso, ho iniziato prendendo il passo più semplice e più libero per proteggere le mie finanze: controllare regolarmente il mio punteggio di credito. L'ho anche automatizzato, quindi quando mi sono iscritto Credit Sesame, Ho optato per gli aggiornamenti via email per notificarmi quando il mio punteggio cambia.

Poi, quest'anno, ho saputo dei blocchi di credito.

Un blocco del credito, secondo Credit Sesame, è "un processo che blocca il tuo file di credito e impedisce che ladri di identità e criminali informatici aprano il credito a tuo nome".

Ho chiacchierato con Steven Weisman, professore alla Bentley University e autore di frodi e furti d'identità, il blog Scamicide, per saperne di più. È un forte sostenitore del congelamento. Lo ritiene "l'unica cosa migliore che qualcuno possa fare per proteggersi dall'essere vittima di un furto di identità".

Anche se qualcuno mette le mani sul tuo numero di previdenza sociale, sarai comunque protetto.

Quindi ... sì Ho praticamente imparato a essere un pessimista.

6. Non pagare mai il prezzo pieno

Potresti pensare: lei sta solo ora scoprendo questo?

Sì, beh, non sono esattamente il consumatore più paziente, il che significa che odio aspettare le vendite, e l'idea di ritagliare i tagliandi manda un brivido inquietante lungo la schiena.

Ma l'anno scorso, ho deciso di iniziare a utilizzare le app cash-back per massimizzare i miei risparmi.

Ho trascinato i miei piedi per molto tempo, pensando che sarebbe stato troppo complicato. Sì, sono già al punto della mia vita in cui non voglio imparare o accettare alcuna nuova tecnologia. Ma questi non sono male.

Ecco cosa uso e quanto ho restituito:

• Ibotta: Questo è il mio modo preferito per guadagnare soldi sui miei acquisti. Ho iniziato a utilizzare l'app a maggio e a dicembre 2017 ho incassato $ 108,03. Io lo uso principalmente per la spesa, ma l'ho anche usato per acquisti, hotel e voli di Amazon.

• Dosh: Sono anche un grande fan di questa app, perché è totalmente passiva. Sfoglia i miei acquisti e trova quando ho comprato qualcosa da un rivenditore affiliato a Dosh. Se lo faccio, guadagno denaro contante. Queste offerte sono sia online che in negozio (o ristorante o bar). L'ho scaricato e guadagnato $ 5 collegando la mia carta di credito. Dall'inizio di novembre, ho guadagnato $ 6,27. Quindi non è tanto, ma non ho dovuto pensarci.

• Shopkick: Il motivo per cui mi piace questo? Non ho nemmeno bisogno di comprare nulla per guadagnare soldi indietro. Shopkick mi premia con "calci", che si traducono in buoni regalo. Posso guadagnare calci entrando in un certo numero di negozi, tra cui Target, Walmart e T.J. Maxx. Posso anche guadagnare dei calci scansionando i codici a barre degli oggetti, anche se non li acquisto. Ma guadagno più punti quando compro determinati prodotti o acquisti online presso rivenditori affiliati. L'ho scaricato solo poche settimane fa, ma in una sola uscita ho raccolto 549 calci, che posso scambiare con una carta regalo Target da $ 2.

Nel complesso, chiamerei il 2017 un successo. Anche se ho fatto degli errori - e anche se ho ancora molto da imparare - mi avvicino al 2018 un po 'più di sicurezza.

Il mio prossimo obiettivo? Colpisci un concerto laterale.

Carson Kohler (@CarsonKohler) è uno scrittore di The Penny Hoarder. Potrebbe essere audace nel dire che il 2017 è stato il suo miglior anno ancora.