In attesa? Preparati con queste punte di soldi dai genitori che ci sono stati

Per molti, allevare un bambino è un'esperienza inestimabile, che non scambierebbe.

Per quanto inestimabile sia l'esperienza, c'è un prezzo insignificante - enorme - che si prende cura di un dipendente umano.

Che tu sia single o sposato, parto o adottato, che pianifichi in anticipo o che voli per il posto dei pantaloni, è importante fare alcune mosse finanziarie intelligenti prima di assumerti la responsabilità di un genitore.

7 Smart Money si muove da fare prima di avere un figlio

Qualunque sia la situazione, probabilmente hai molto in mente. L'ultima cosa a cui vuoi pensare è il denaro.

Ma è necessario, e siamo qui per aiutare.

Ecco una lista di alcune considerazioni finanziarie che vorresti fare se pensavi di avere figli.

1. Considera i veri costi di un piccolo umano

Resisti ai tuoi bebè.

È probabile che una famiglia con un reddito familiare di $ 40.000 spendere qualcosa come $ 21.000 prima del primo compleanno del loro bambino, secondo un'analisi NerdWallet del 2017. Questo numero non include l'assicurazione sulla vita o il risparmio del college.

Molti genitori hanno detto di aver sottovalutato grossolanamente questa spesa, citando pannolini e salviette come la spesa più costosa. Mentre quelli sono costosi, l'assistenza all'infanzia a tempo pieno risulta più alta, con un costo medio di circa $ 8.000 all'anno.

Per alcuni, la soluzione è abbandonare la propria carriera e diventare genitori di stare a casa. Se questa è la migliore linea d'azione, è necessario considerare l'effetto sul reddito familiare.

Scott e Jennifer Perry di Raleigh, North Carolina, hanno un figlio di 15 mesi, Isaia. Scott Perry lavora come project manager a tempo pieno e blogger part-time nel sito di baseball e softball Catcher's Home. Prima di iniziare la loro famiglia, Jennifer Perry era una fisioterapista a tempo pieno.

Quando arrivò Isaia, tornò a lavorare part-time per contribuire a ridurre i costi dell'asilo nido.

"Non guadagnavamo più quello che eravamo stati, e ora questi enormi costi stavano arrivando sulla nostra strada (spese mediche e assistenza diurna)", scrive Scott Perry in una e-mail. "È stato un po 'opprimente - specialmente combinato con la nostra mancanza di sonno nei primi sei mesi".

Cosa puoi fare per prepararti

"Si tratta di qualcosa di più che solo pannolini e pappe", scrive in una email Leslie Tayne, l'avvocato capo per la risoluzione del debito e amministratore delegato di Tayne Law Group. Ha più di un decennio di esperienza nell'aiutare persone, famiglie e imprese ad uscire dal debito. "Assicurati di prendere in considerazione le spese ora e in futuro, come asilo nido, giocattoli, vestiti, spese mediche, attività doposcuola, materiale scolastico, fatture di generi alimentari più grandi, compleanni e una miriade di altre cose".

Inizia facendo ricerche. Leggi libri genealogici, riviste e blog. Attingi alle esperienze di altre persone e scopri come sono i genitori di una vita reale e i costi.

Non ci saranno due esperienze uguali, ma calcoleremo dei numeri approssimativi (realistici!). Mappale con un budget. Non sarà perfetto, e le esigenze del tuo bambino cambieranno di mese in mese, di anno in anno; tuttavia, questo ti darà almeno una buona idea di cosa aspettarti.

2. Riconosci il tuo debito

Le probabilità sono, hai qualche forma di debito - forse un prestito auto, un mutuo o prestiti studenteschi persistenti.

"Va bene!" Dice Tayne. "Finché è gestibile, va bene avere figli e debito."

Lei avverte, però, vorrai assicurarti di poter tenere il passo con i pagamenti anche con un bambino nella foto. Se non puoi, è quando quelle spirali spaventose di alti tassi di interesse e tasse in ritardo possono accumularsi contro di te.

Cosa puoi fare per prepararti

Il primo passo è ottenere una buona visione d'insieme dei diversi debiti.

Se non sei sicuro Come per fare questo, provare a utilizzare il servizio gratuito di monitoraggio del credito Credit Sesame.

Con Credit Sesame, sarete in grado di ottenere un quadro chiaro di quali debiti persistono. Le probabilità sono, non puoi pagarle subito. Di nuovo, va bene. Disegna questi pagamenti nel tuo budget per assicurarti di non restare indietro.

Per scoprire cosa devi, crea un account di Credit Sesame gratuito. Nella dashboard, fai clic su "Visualizza dettagli" in "Analisi del mio debito". Qui potrai accedere al debito della tua carta di credito, ai mutui per la casa, ai prestiti auto, ai prestiti agli studenti e ad altri prestiti.

Un altro buon consiglio per i futuri genitori: Assicurati che le tue finanze siano protette. Credit Sesame offre anche una protezione gratuita contro il furto di identità. Questo include $ 50.000 in assicurazione furto d'identità.

3. Rampa i tuoi risparmi

Semplice e chiaro: avrai bisogno di soldi, quindi dovresti iniziare a salvare il prima possibile.

Questa è la mossa principale per cui Scott e Jennifer Perry si sono concentrati nei nove mesi precedenti alla nascita del figlio. Ha nascosto denaro extra in un conto di risparmio online, cosa che gli è valsa l'interesse.

Anche nei loro sforzi galanti, Scott Perry auspica che abbia iniziato in questo compito prima.

"Sapevo che i costi dell'ospedale sarebbero stati incredibilmente alti e volevo essere preparato per questo", dice."Ero - e lo sono ancora, ripensandoci - sconvolto per aver ricevuto più biglietti da cento dollari dall'ospedale, anche molti mesi dopo la nascita di nostro figlio".

Questo non include nemmeno il costo di più visite pediatriche effettuate nei primi sei mesi di vita del figlio. O i costi per l'assistenza all'infanzia. O i pannolini. O le salviettine. O tutti gli altri elementi essenziali del bambino.

Cosa puoi fare per prepararti

Inizia a rimediare i soldi il prima possibile.

Tayne raccomanda di sbloccare un fondo di emergenza se non l'hai già fatto. Dai un'occhiata al tuo budget e vedi cosa puoi risparmiare ogni mese. Scaricalo in un account separato, a mani libere, a meno che non ci sia un emergenza.

Se non sei sicuro di quanto puoi permetterti di risparmiare a questo punto, prova un'app di risparmio chiamata Digit.

Digit automatizza il processo di risparmio per te e determina anche la quantità di denaro che puoi permetterti di risparmiare (senza farti trasferire in scoperto!) In un conto di risparmio assicurato FDIC.

Collegherai l'app al tuo conto corrente, quindi Digit darà un'occhiata alle tue entrate e spese. I suoi algoritmi fanno il resto.

La strategia set-it-and-forget-it ha aiutato Penny Hoarder Matt WIley a risparmiare $ 4,300 senza accorgersene. Ha usato quel risparmio per pagare fatture veterinarie inaspettate per i suoi bambini in pelliccia, le spese di matrimonio e un recente trasferimento dalla Florida a New York. Puoi leggere la sua recensione Digit qui.

Quando stai pensando a tutto ma risparmiare soldi, cifra avrò ancora la tua schiena

4. Indirizzare le domande di assicurazione

Portare un bambino in famiglia significa che qualcuno dipende da te e questo può essere terrificante.

Entro un mese dalla nascita del loro figlio, Scott e Jennifer Perry iniziarono a pensare all'assicurazione sulla vita.

"Ho deciso che era tempo che portassimo un piccolo ragazzo in questo mondo", dice Scott Perry. "Ora, se uno di noi morisse, l'altro sarebbe responsabile di allevare e fornire tutte le cure per il bambino, salvare per il suo college, ecc. È stato il peso della responsabilità che provi quando si ha un figlio".

Ammette che la ricerca sull'assicurazione sulla vita è stata travolgente.

"Ci è voluto un sacco di tempo ed energie per capirlo e per fare una scelta basata su ciò che sarebbe meglio per noi e per la nostra situazione", dice.

Oltre all'assicurazione sulla vita, ci sono anche altri tipi di assicurazione da considerare: auto, proprietari di case, salute e disabilità - solo per citarne alcuni.

Cosa puoi fare per prepararti

Il mondo delle assicurazioni è intimidatorio per molti, ma inizia guardando nella tua assicurazione sanitaria per vedere cosa copre (ehm, il parto è costoso).

"Dovrai assicurarti di capire cosa è o non è coperto per i costi ospedalieri durante il parto (e la possibilità di emergenze mediche impreviste o condizioni che riguardano te o il tuo bambino)", dice Tayne.

Quindi cerca altri tipi di assicurazione che potresti desiderare o di cui hai bisogno.

Se sei giovane e per lo più sano, considera l'acquisto di un'assicurazione sulla vita online da Ethos. Collabora con un'importante compagnia di assicurazione sulla vita con rating A per fornire politiche a basso prezzo. Ad esempio, $ 30 al mese potrebbero ottenere una copertura di $ 1 milione per la tua famiglia.

Chiunque, compresi gli appaltatori indipendenti, può garantire un'assicurazione sulla vita di lunga durata tramite Ethos senza un esame medico o una vasta documentazione; basta compilare un'applicazione digitale.

Se preferisci più opzioni, vai su Policygenius. Il motore di ricerca ti permette di confrontare l'assicurazione sulla vita con quotazioni istantanee. Una volta trovata la soluzione giusta, puoi applicare online.

Per tutti gli altri tipi di assicurazione, mettiamo insieme una guida per 12 tipi di assicurazione - e come determinare se valgono il costo.

Ogni situazione sarà diversa, quindi considera attentamente le tue esigenze.

5. Non dimenticare il tuo piano pensionistico

Avere un piccolo a cui badare non significa che dovresti dimenticare il tuo futuro.

Volete assicurarvi che il vostro fondo pensione sia sulla strada giusta.

"Prima di avere figli, è importante che tu abbia un buon inizio nel tuo fondo pensione e che tu faccia un piano per continuare a dare contributi", dice Tayne.

Fortunatamente Scott e Jennifer Perry non si sono preoccupati di questo, grazie ai loro account 401 (k) e Roth IRA. Grazie al vivere frugalmente e ad un costante aumento delle loro entrate, sono stati in grado di aumentare la quantità che stanno contribuendo - anche dopo aver portato un bambino nella foto.

Cosa puoi fare per prepararti

Se hai problemi a ottenere denaro nel tuo account di pensionamento, costruisci il budget. Tayne ti incoraggia a considerarlo nello stesso modo in cui consideri l'affitto: essenziale.

"Pagalo all'inizio di ogni mese, quindi non sei tentato di spenderlo altrove," dice.

Se hai un piano di pensionamento tramite il tuo datore di lavoro, vedi se puoi creare un deposito diretto in modo che una parte della tua busta paga venga automaticamente sottratta prima che tu possa metterla in mano.

Dovresti anche tenere sotto controllo il tuo account per assicurarti che abbia in mente i tuoi migliori interessi (sai, l'intero stock rispetto a titoli e commissioni).

Se dai un'occhiata al tuo account e non riesci a capire cosa diavolo sta succedendo, considera l'utilizzo Blooom.

Blooom è un robo-consulente per i conti pensionistici. Offre un controllo gratuito di 401 (k) in modo da poter controllare il polso del tuo account.Se non ti piace ciò che vedi, puoi scegliere di pagare $ 10 al mese per fare in modo che Blooom monitorizzi il tuo account e apporti automaticamente le modifiche che sono nel tuo interesse.

6. Scrivi la tua volontà

Questo è qualcosa che abbiamo sentito da molti genitori riguardo alle volontà: "Sì, so che dovrei averne uno, è solo ..."

Scrivere un testamento potrebbe sembrare un compito scoraggiante, ma è essenziale se hai dei bambini nella foto.

Che cos'è esattamente una volontà?

"Una volontà determina chi riceve i tuoi beni e chi sarà nominato l'unico badante dei tuoi figli [se muori]", dice Tayne.

Scott Perry dice che prima di avere suo figlio, non aveva volontà. Ora lo fa, anche se è ancora nella lista delle cose da fare di sua moglie. (Ci sentiamo!)

Cosa puoi fare per prepararti

Prima di saltare online e stampare alcuni modelli e giocare a Mad Libs, fatti strada attraverso la nostra guida su come scrivere un testamento.

Delinea tutto ciò che è necessario sapere, comprese le differenze tra un testamento e una fiducia, il costo di un testamento (sì, costano soldi!) E come scriverne uno se si stanno esaurendo i fondi.

7. Pianifica il futuro del tuo bambino

Anche se l'educazione di tuo figlio non è qualcosa che devi dare la priorità immediatamente, vale la pena considerare.

Ma se stai lottando in altre aree, questo è qualcosa che va bene rimandare.

"È importante non sacrificare la pensione o il fondo di emergenza per pagare il college, quindi se questo non è qualcosa che puoi iniziare a risparmiare subito, fai un piano per iniziare a incorporare i contributi dei fondi del college lungo la strada", dice Tayne.

Scott Perry dice di aver iniziato un conto di risparmio 529 dopo la nascita di Isaiah, ma è qualcosa che egli vorrebbe almeno aver riconosciuto in anticipo.

Cosa puoi fare per prepararti

Se vuoi iniziare un conto di risparmio del college per tuo figlio, puoi consultare un piano 529.

Un piano 529 è simile a un 401 (k). Fondamentalmente, è un account di investimento con benefici fiscali. Questo ti aiuta a risparmiare più denaro verso l'obiettivo: il college.

Fai la tua ricerca per assicurarti che questo account sia adatto alle tue esigenze. Inizia leggendo la nostra guida ai piani 529.

La linea di fondo? Hai questo

Buone notizie: se sei arrivato alla fine di questa guida, sei già sulla buona strada.

Certo, ci sono probabilmente 100 milioni di altre cose di cui preoccuparsi quando si porta un bambino nella foto (non dimenticare come cambierà le tasse sul file!), Ma se segui questa guida, stai bene modo, finanziariamente.

Carson Kohler ([email protected]) è uno scrittore di The Penny Hoarder. Dopo aver studiato e scritto questo articolo, si rende conto che ha un modo per andare fino a quando non è pronta a prendersi cura di qualcosa di diverso da un gatto.