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Recensione SoFi

Recensione SoFi

SoFi - Corto per Social Finance, Inc.è un prestatore peer-to-peer (P2P) e una stella nascente nel gruppo. La società ha iniziato a fare rifinanziamenti per debiti di prestiti agli studenti, ma si sono espansi in mutui e prestiti personali. E oltre al credito, ora offrono la gestione patrimoniale e l'assicurazione sulla vita.

Con sede a Healdsburg, in California, e fondato nel 2011, SoFi ha finanziato più di $ 25 miliardi di prestiti a oltre 425.000 membri. Chiedono che i rifinanziamenti dei loro prestiti agli studenti abbiano salvato i loro membri ben oltre $ 2 miliardi negli interessi.

Inoltre, SoFi funziona come una comunità per i suoi membri. Hanno un gruppo consultivo sulla carriera, eventi comunitari e un programma imprenditoriale. La piattaforma offre anche diversi calcolatori per aiutare i membri a prendere importanti decisioni finanziarie.

In pochi anni, SoFi si è trasformata in una piattaforma che offre una gamma in espansione di servizi finanziari. Descriveremo ciascun servizio di seguito.

Finanziamento del prestito per studenti SoFi

Questo è il servizio finanziario per cui SoFi è meglio conosciuto.

Sono diventati una delle fonti go-to per il rifinanziamento dei prestiti agli studenti. In effetti, SoFi afferma di aver "rifinanziato il debito più studente negli Stati Uniti". Segnalano anche i membri che rifinanziano i loro prestiti agli studenti attraverso la piattaforma salvare una media di $ 288 al mese e $ 22.359 per la durata di un prestito medio.

La sottoscrizione di un rifinanziamento del prestito studentesco SoFi è un processo simile ad altre piattaforme di prestito P2P.

Si inizia ottenendo una pre-approvazione online prima di completare un'applicazione completa. SoFi farà un credito "soft pull", che non influenzerà il tuo punteggio di credito. I piani di prestito ti saranno presentati con pagamenti, tariffe e termini specifici.

Una volta selezionato un prestito, è possibile completare l'intera applicazione. È quindi possibile caricare e firmare documenti utilizzando schermate o foto di smart phone.

I documenti possono essere firmati elettronicamente.

Lo Student Loan Calculator ti mostra quanti soldi puoi risparmiare con un SoFi Student Loan Refinance.

Tipi di prestiti studenteschi rifinanziati. Prestiti federali e privati.

Tariffe e tariffe Ci sono nessun pagamento anticipato, e nessuna tassa di origine nella maggior parte degli stati. I tassi di interesse variano dal 2,750% di TAEG al 6,80% di TAEG sui prestiti a tasso variabile, e tra il 3,250% di TAEG e il 7,500% di TAEG sui prestiti a tasso fisso. (La tua tariffa può essere ridotta dello 0,25% se aggiungi la funzione AutoPay, che si riflette già nelle tariffe sopra indicate.)

Importo minimo del prestito $5,000

Importo massimo del prestito Il pieno equilibrio dei tuoi prestiti per l'istruzione qualificati.

Differimento di prestito. È possibile richiedere un differimento su un prestito esistente se si ritorna alla scuola di specializzazione a metà o a tempo pieno, si sottopone a una riabilitazione per invalidità o si prestano a prestare servizio militare attivo.

Imposte sul reddito. Prestiti SoFi sono considerati prestiti agli studenti per l'imposta federale e statale.

Requisiti per i requisiti di idoneità per il prestito agli studenti SoFi

Per essere idonei devi essere un Cittadino statunitense, un permanente straniero residente o titolare del visto. Devi anche essere almeno 18 anni. I prestiti sono disponibili nel Distretto di Columbia e in tutti gli stati, ad eccezione del Nevada.

Devi anche:

  • Essere impiegati, avere redditi sufficienti da altre fonti o avere un'offerta di lavoro per iniziare entro 90 giorni.
  • Sono laureato con un grado di socio o superiore da una scuola di titolo IV.
  • I prestiti che devono essere rifinanziati devono essere debito educativo. I prestiti bancari e i prestiti di residenza non sono ammissibili al rifinanziamento.
  • Essere in regola con gli attuali prestiti studenteschi.
  • Hanno un forte flusso di cassa mensile.
  • Mantenere una storia finanziaria responsabile.

Uso di cofinanziatori. L'aggiunta di un cofirmatario può comportare un tasso di interesse più basso. Ma devi comunque qualificarti in base al tuo profilo finanziario. Non è previsto il rilascio di un cosigner.

Protezione dalla disoccupazione e il gruppo consultivo sulla carriera di SoFi

Se si diventa disoccupati, SoFi fornirà alcuni vantaggi per aiutare a superare la perdita di reddito.

Protezione dalla disoccupazione. Se perdi il lavoro senza colpa tua potresti avere diritto a questo programma. Se sei stato approvato, il tuo prestito sarà messo in riserbo. I pagamenti mensili saranno sospesi fino a tre mesi alla volta e 12 mesi in totale (è necessario rinnovare la protezione ogni tre mesi). Gli interessi non pagati verranno aggiunti al saldo principale, sebbene tu abbia la possibilità di effettuare pagamenti solo per interessi.

Per ottenere la protezione dalla disoccupazione, devi essere un socio SoFi in corso, certificare la perdita del lavoro involontario e ottenere sussidi di disoccupazione. Devi anche lavorare attivamente con il SoFi Career Advisory Group per trovare un nuovo lavoro.

Gruppo consultivo sulla carriera. Un team di coaching valuterà la tua strategia di ricerca di lavoro e fornirà un set personalizzato di consigli e risorse per aiutarti. Completerai i check-in periodici per segnalare i tuoi progressi. L'assistenza verrà fornita lungo il percorso. Avrai anche lezioni individuali con un career coach.

Altri prodotti di prestito per l'istruzione di SoFi

Oltre ai rifinanziamenti dei prestiti studenteschi, SoFi ha anche prestiti speciali di nicchia legati all'educazione.

Residente medico e Ffinanziamento degli studenti

La residenza è un'ulteriore istruzione e formazione medica che può aggiungere da due a sette anni al processo educativo, a seconda della specialità. La Fellowship aggiunge una formazione più specifica per le sub-specialità mediche, come la neurochirurgia.Il programma di rifinanziamento per studenti e studenti di SoFi consente al laureato di rifinanziare i prestiti contratti a tali fini.

SoFi offre rifinanziamenti a tasso fisso che vanno dal 3,50% di APR all'8,13% di APR e prestiti a tasso variabile che vanno dal 3,00% di APR al 7,47% di APR. I rifinanziamenti coprono sia i prestiti studenteschi federali che quelli privati. I termini del prestito vanno da cinque anni a 20 anni.

Il l'importo minimo del prestito è $ 10.000e il massimo è il pieno equilibrio dei tuoi prestiti per l'istruzione qualificati. È possibile rifinanziare i debiti di prestito degli studenti prima di diventare un medico curante.

Quando si applica, si inizia ottenendo la pre-approvazione online prima di completare un'applicazione completa. Quindi seleziona la combinazione di tariffe e termini che funziona meglio per te. Solo allora completi l'applicazione completa, invia la documentazione e firma elettronicamente i documenti.

Non c'è periodo di grazia su questo programma di prestito. I residenti sono tenuti a effettuare un pagamento mensile minimo di $ 100 fino alla fine del loro programma di residenza o di borse di studio - fino ad un massimo di 54 mesi. A quel punto il prestito verrà convertito in stato di ammortamento completo, in cui il pagamento salirà a un livello che consentirà il pagamento del prestito entro il termine specificato.

Il limite di pagamento di $ 100 al mese non può superare i quattro anni. Se non hai completato la residenza o la fellowship entro tale termine, i pagamenti saranno aumentati fino al livello di ammortamento completo alla fine di quattro anni.

IMPORTANTE: Gli interessi non coperti dal pagamento di $ 100 al mese saranno "capitalizzati" e aggiunti al saldo principale.

Prestiti ai genitori

Questi sono prestiti SoFi che consentono ai genitori di finanziare l'educazione dei propri figli. SoFi segnala che i mutuatari possono risparmiare una media di $ 3,637 per tutta la durata del prestito, rispetto a un prestito diretto da parte del governo federale PLUS.

L'importo minimo del prestito è $ 5,000 e il massimo è fino al costo di partecipazione. I proventi possono essere utilizzati per coprire tasse scolastiche, libri, tasse di orientamento, vitto e alloggio, assistenza sanitaria e altre spese personali.

Il processo di candidatura è simile agli altri programmi di prestito studentesco di SoFi. Ottenete la vostra pre-approvazione online, selezionate un prestito, caricate documenti e firmate documenti cartacei elettronicamente. Il prestito sarà intestato al genitore e non al bambino / studente.

Tassi e costi di prestito del genitore. I prestiti a tasso fisso oscillano tra il 4,250% di APR 8.000% di APR. Le tariffe variabili vanno dal 3,790% di APR al 7,215% di APR. Non ci sono tasse di origine e nessuna penalità di pagamento anticipato.

Non c'è periodo di grazia su questo prestito. Il pagamento del capitale e degli interessi deve iniziare immediatamente.

Eleggibilità. Devi essere il genitore o il tutore legale di uno studente a tempo pieno in una scuola ammissibile. Devi essere anche cittadino statunitense o straniero residente permanente, con un indirizzo permanente in uno dei 49 stati in cui SoFi è autorizzato a prestare.

Parent Plus Refinancing

Se hai già un prestito Federal Parent Plus, puoi utilizzare questo programma per rifinanziare e consolidare tali debiti. Il processo di applicazione è identico ad altri prestiti studenteschi SoFi.

Tariffe e commissioni di rifinanziamento di Parent Plus. I prestiti a tasso fisso sono disponibili con aliquote da APR del 3,250% a APR del 6,780%. Sono disponibili tariffe variabili con tassi compresi tra il 2,750% di APR e il 6,590% di APR. Non ci sono tasse di iscrizione o di iscrizione e nessuna penalità per il pagamento anticipato.

Termini di prestito. Termini da cinque a 15 anni. Ancora una volta, non vi è alcun periodo di grazia e il rimborso inizierà immediatamente.

Eleggibilità. Lo stesso che per i prestiti ai genitori.

Altri programmi di prestito SoFi

Oltre al rifinanziamento dei prestiti studenteschi, SoFi offre anche mutui e prestiti personali.

Mutui SoFi

Questa è una delle più recenti offerte di prodotti di SoFi. Stanno offrendo mutui di fino a $ 3 milioni con meno di 10% per un acconto (ma i rifinanziamenti non possono superare l'80% del valore della proprietà).

Sapete come la maggior parte dei finanziatori richiede un'assicurazione ipotecaria privata (PMI) ogni volta che effettui un acconto inferiore al 20%? SoFi non ha quel requisito.

Originatore del mutuo ipotecario dedicato. C'è un altro grande vantaggio nell'ottenere il tuo mutuo tramite SoFi. A differenza di alcuni istituti di credito ipotecario online, avrai un fornitore di prestiti ipotecari dedicato che ti aiuterà nel processo. Ciò aggiunge un tocco umano all'esperienza online.

Processo di applicazione veloce. Come nel caso di altri prestiti SoFi, puoi ottenere una prequalifica in pochi minuti. È quindi possibile selezionare il prestito desiderato, completare un'applicazione completa, caricare la documentazione e firmare elettronicamente i documenti.

Dalla domanda al finanziamento, il processo viene generalmente completato entro 30 giorni.

Programmi di prestito include un mutuo a tasso variabile 5/1 di interesse (ARM), un mutuo a tasso fisso a 30 anni, un contratto a 15 anni fisso e un BRACCIO 7/1, con le seguenti tariffe a partire dal 15 dicembre 2017:

Forniscono anche un utile calcolatore di ipoteca. Ti consentirà di eseguire diversi scenari di acquisto e di prestito per il tuo prossimo acquisto o rifinanziamento.

Tasse di prestito. Non ci sono tasse di origine e nessuna penalità di pagamento anticipato. Sono disponibili serrature a 30 giorni. Saranno richiesti costi di chiusura standard di terze parti

Disponibilità del prestito. I mutui SoFi sono disponibili in tutti gli stati, ad eccezione di Massachusetts, Missouri, Ohio, South Carolina e West Virginia.

Proprietà idonee. Residenze primarie occupate dai proprietari e seconde case. Questo include case unifamiliari, condomini, case a due unità, cooperative e sviluppi di unità pianificate (PUD). Gli investimenti immobiliari non sono ammissibili.

Prestiti personali SoFi

SoFi offre prestiti personali che è possibile utilizzare per qualsiasi scopo. Tutti i prestiti sono a tasso fisso e sono completamente non garantiti.Il finanziamento avviene generalmente entro pochi giorni. I prestiti personali sono disponibili in tutti gli stati ad eccezione del Mississippi e del Nevada.

Scopo del prestito. Praticamente illimitato. Pagare le carte di credito, apportare miglioramenti a casa, pagare per una vacanza o altre spese personali.

Importi del prestito. Da $ 5,000 a $ 100,000.

Termini di prestito. I termini del prestito possono essere 3, 4, 5, 6 o 7 anni e tutti i prestiti lo sono tasso fisso.

Idoneità al prestito personale. Devi essere un cittadino statunitense, o straniero residente permanente, di almeno 18 anni, residente in uno stato ammissibile.

Tassi e tassi di interesse. Dal 5,49% di APR al 14,24% di APR. Non ci sono tasse di origine o penalità di pagamento anticipato. (La maggior parte dei servizi di prestito personale online addebita commissioni di origine comprese tra l'1% e il 6% dell'importo preso in prestito).

Processo di applicazione. Come con altri prestiti SoFi.

Protezione dalla disoccupazione. Se perdi il lavoro, SoFi sospenderà temporaneamente i tuoi pagamenti finché non troverai un nuovo lavoro.

Programmi So-Non-Lending

Nel caso in cui pensi che SoFi sia solo un prestito, ripensateci. SoFi sta gradualmente incorporando l'intero universo finanziario nella loro piattaforma. Ecco alcuni dei programmi non di prestito che offrono.

Programma imprenditoriale

Questo potrebbe essere il programma più interessante offerto da SoFi. Il motto del programma:

"Aiutiamo i membri con grandi idee ad accedere a strumenti, intelligence e capitali per andare avanti".

Il programma SoFi Entrepreneur prevede quanto segue:

  • SoFi investirà il capitale iniziale nella tua azienda.
  • Avrai accesso ai soci SoFi per testare e condividere la tua azienda.
  • Avrai accesso agli strumenti necessari per costruire la tua azienda.
  • SoFi presenterà venture capitalist e Angels di alto livello per il tuo business al SoFi Demo Day.
Per qualificarsi per il programma, devi essere un Socio SoFi (devi avere un prestito SoFi), essere il fondatore o co-fondatore della tua azienda e lavorare nel tuo business a tempo pieno o part-time. È inoltre necessario creare un business innovativo e scalabile basato sulla tecnologia. La tua azienda deve essere una C-Corporation o una LLC.

10 imprenditori saranno ammessi al programma per il 2018.

SoFi gestisce un programma di accelerazione virtuale, che può funzionare con la tua azienda, indipendentemente da dove si trova. Una volta che ti unisci al programma, fai parte della rete a tempo indeterminato.

I principali vantaggi del programma, che include risorse e tutoraggio, dureranno da gennaio a ottobre (9 mesi).

Il programma potrebbe essere solo l'antipasto necessario per una promettente nuova impresa.

SoFi Wealth Management

Questo è il robo-advisor di SoFi. Un robo-advisor è una piattaforma di gestione degli investimenti online a basso costo. Utilizzando algoritmi basati su Modern Portfolio Theory (MPT), SoFi Wealth Management crea e gestisce un portafoglio diversificato per i piccoli investitori. Gestiscono anche il periodico ribilanciamento degli investimenti, per garantire che il portafoglio rimanga coerente con le allocazioni degli asset designate.

SoFi ha lanciato questa piattaforma nel maggio del '17.

Il vostro portafoglio sarà composto da ETF (Exchange Traded Fund) diversificati basati su indici. Saranno investiti in un mix di azioni, obbligazioni, titoli immobiliari e obbligazioni ad alto rendimento. L'uso di ETF diffonderà il tuo portafoglio su migliaia di singoli titoli attraverso l'uso di pochi fondi.

SoFi Wealth Management è progettato specificamente per i piccoli investitori. È possibile aprire un account con un minimo di $ 500. Puoi persino aprire un account con zero, aggiungendo trasferimenti automatici di almeno $ 100 al mese.

Completare un breve questionario che determina la tua tolleranza al rischio. Il tuo portafoglio sarà quindi costruito sulla base di tale tolleranza al rischio, così come la tua età, il reddito nella quantità di attività investibili che hai.

Commissioni di gestione patrimoniale di SoFi. I primi $ 10.000 nel tuo account sono gestiti gratuitamente. Successivamente, vi è una commissione dello 0,25% all'anno addebitata su saldi superiori a $ 10.000. Ciò significa che puoi avere un portafoglio di investimenti di $ 20.000 gestito professionalmente per il solo $ 25 all'anno. E se questo non è abbastanza, la quota annuale è completamente rinunciata se attualmente hai un prestito SoFi!

Un avvertimento da tenere presente è che la piattaforma sarà 100% in azioni se sei determinato ad essere un investitore aggressivo e al 100% in obbligazioni se sei prudente. In entrambi i casi manca la diversificazione. Farai bene ad evitare di essere classificato a livello di rischio.

Assicurazione sulla vita SoFi

SoFi offre polizze di assicurazione sulla vita a termine. Le politiche sono offerte attraverso la vita protettiva. Rapporti SoFi è possibile ottenere una politica online in meno di 20 minuti.

La protezione è in attività dal 1907 e fornisce copertura assicurativa sulla vita in tutti e 50 gli stati.

La copertura fino a $ 1 milione senza esame medico è disponibile per i richiedenti fino a 40 anni che soddisfano determinati requisiti di rischio e idoneità. Ma puoi ottenere una polizza fino a $ 5 milioni con un esame medico.

La piattaforma offre la possibilità di ottenere un preventivo di assicurazione sulla vita personalizzato online in circa due minuti. Occorrono circa 20 minuti per completare l'applicazione completa. È quindi possibile ricevere e firmare la polizza di assicurazione sulla vita dalla tua casella di posta in un solo giorno lavorativo.

Pro e contro SoFi

SoFi Pros

  • Questo è in rapida evoluzione in un qualunque cosa piattaforma web finanziaria. È possibile prendere in prestito denaro per rifinanziare il debito di prestito studentesco, acquistare o rifinanziare una casa, prendere un prestito personale, investire per il futuro o per la pensione o acquistare una polizza di assicurazione sulla vita a termine.
  • Preliminari di prestito possono essere effettuati online in pochi minuti.
  • SoFi fa un "soft pull" sul tuo credito in modo che il tuo punteggio di credito non ne risenta.
  • Acconto del 10% senza PMI su mutui molto grandi.
  • Gli importi dei prestiti personali ammontano a $ 100.000. Questo è molto più alto del limite tipico di $ 35.000 o $ 40.000 offerto da altri istituti di credito P2P.
  • Tassi di interesse sui prestiti personali che sono ben al di sotto di quelli di Lending Club e Prosper. SoFi ha NESSUNA tariffa di origine. Il tipico prestatore personale P2P addebita dall'1% al 6% per l'origination.
  • Protezione dalla disoccupazione I prestiti SoFi sono dotati di varie opzioni di sospensione del pagamento in caso di perdita involontaria del posto di lavoro.
  • SoFi Wealth Management offre una gestione professionale del portafoglio di investimenti, per conti con un minimo di $ 500 e una commissione annua dello 0,25% all'anno. E i primi $ 10.000 sono gestiti gratuitamente. Ma se attualmente disponi di un prestito SoFi, la tassa viene completamente cancellata.

SoFi Cons

  • SoFi offre rifinanziamenti per prestiti agli studenti, ma non nuovi prestiti agli studenti. (L'eccezione è il prestito genitore).
  • Rifinanziare un prestito studentesco federale con SoFi può rinunciare a importanti benefici che sono unici per i prestiti federali.
  • SoFi Wealth Management non offre la raccolta delle perdite fiscali, che è una caratteristica popolare della maggior parte dei robo-advisor.

SoFi è la giusta piattaforma finanziaria per te?

Esistono molte piattaforme online diverse che fanno ciò che fa SoFi, ma praticamente nessuna fai tutto ciò che SoFi può fare. Questa è una delle piattaforme finanziarie più complete disponibili. Non è necessario utilizzare servizi separati per ciascuna funzione.

Uno dei grandi vantaggi offerti da SoFi è che la piattaforma può crescere man mano che la tua vita si espande. Ad esempio, come un neolaureato, il tuo bisogno finanziario più immediato potrebbe essere quello di rifinanziare una raccolta di prestiti agli studenti. La tua prossima necessità potrebbe essere quella di iniziare a investire. È possibile aprire un IRA tradizionale o Roth.

Alcuni anni dopo, potrebbe essere necessario acquistare una casa. Quando hai una famiglia, acquisterai un'assicurazione sulla vita.

SoFi può fare tutto.

Mentre ti muovi in ​​ogni fase della tua vita e il tuo bisogno di servizi finanziari si espande, SoFi può essere la fonte. Se hai un'idea imprenditoriale innovativa, potrebbero persino aiutarti a ottenere il capitale iniziale, il capitale di rischio o un investitore angelico.

E, SoFi aggiunge continuamente nuovi prodotti finanziari. E ognuno di essi sta incoraggiando il supporto tra pari con la tecnologia Internet. Ogni servizio finanziario è più facile da ottenere e meno costoso di quello che troverete nel mondo dei mattoni e malta.

Offrono alcuni dei più bassi tassi di interesse disponibili su rifinanziamenti di prestiti studenteschi e prestiti personali. Se si dispone di un prestito SoFi, si ottiene la gestione professionale degli investimenti gratuita tramite SoFi Wealth Management. Immagina di avere un account IRA da $ 100.000 gestito gratuitamente?

SoFi vale la pena usare per questo solo.

Se desideri ulteriori informazioni o se desideri iscriverti a uno dei prodotti finanziari di SoFi, visita il sito Web di Sofi

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