Che cosa è considerato debito di prestito studente elevato?

Il tuo numero potrebbe essere profondamente personale. Potresti sentirti imbarazzato, abbastanza da tenerlo segreto dai tuoi cari più cari. Il tuo numero può influenzare ogni decisione che prendi nella tua vita.

Stiamo parlando del tuo numero di debito del prestito studentesco, ovviamente.

Molte persone si vergognano di quanti debiti studenteschi hanno, indipendentemente dal fatto che attualmente stiano beneficiando dell'istruzione che ha permesso loro di ottenere.

Ma dove ti trovi? Se ti stai chiedendo se il tuo numero è alto, dipende da come lo misuri.

Puoi confrontarlo con le medie, giudicare la tua capacità di effettuare i pagamenti o persino misurarlo in base alla tua reazione emotiva ad esso.

Non c'è un modo sbagliato per misurarlo, ma dovresti farlo con un obiettivo. Se decidi che il tuo numero è alto, cosa farai al riguardo? Ti incoraggiamo a fare un piano d'azione per ridurre il tuo numero. (Maggiori informazioni in seguito).

Sei nella media?

Se vuoi sapere dove ti trovi rispetto agli altri, trovare la media è la misura da seguire. Di seguito troverete una serie di medie del debito basate su diversi fattori. Un modo per classificare il debito è alto se è sopra le medie. Dai un'occhiata alle statistiche e giudica te stesso.

L'importo medio nazionale di debito che gli studenti lasciano all'università (sia per gli studenti universitari sia per gli studenti laureati) lo è $37,000e l'importo medio del pagamento è $ 351 al mese. Questi numeri sono così inclusivi che potrebbero non rappresentare con precisione la tua situazione. Se vuoi scavare più a fondo, abbiamo cercato di abbattere un po 'di più i numeri.

Gli studenti universitari in genere lasciano il college con circa $ 30.000 in debito di prestiti agli studenti, in base ai dati del 2015. Ciò si allinea con l'importo massimo di prestiti federali disponibili per gli studenti dipendenti (coloro che si basano sulle informazioni sul reddito dei loro genitori per compilare la FAFSA). Gli studenti indipendenti possono assumere un massimo di $ 57.500 di prestiti agli studenti federali.

Il tipico laureato lascia la scuola di specializzazione con $ 57.600. Non compresi quelli con un grado notoriamente alto costo medico o di legge, il debito laureato può ammontare fino a $ 153.000.

Se vuoi approfondire i dettagli, controlla i seguenti numeri, in base a:

• Lo stato in cui vivi, organizzato in questa elegante mappa con le statistiche del 2016.

• Il tipo di scuola che hai frequentato - Pubblico: $ 23,800, Privato senza scopo di lucro: $ 34,251, Privato per profitto: $ 19,162, Altro: $ 11,944

• Età: 18 anni o più: $ 6.000, da 19 a 24: $ 15,662, da 25 a 34: $ 31,434, da 35 a 49: $ 36,311, da 50 a 61: $ 34,660, 62 anni e più: $ 31,294

La scuola specifica che hai frequentato: College Scorecard (mostra informazioni sul prestito federale quando gli studenti lasciano la scuola)

Questi dati sono stati raccolti dal sito web della FSA, sono stime attuali e rappresentano solo il debito studentesco federale.

Concentrati sui tuoi stessi pagamenti (ad es. Finanza "personale")

Questo approccio si basa sulle tue finanze e si concentra sui tuoi pagamenti anziché sul totale. Anche se il tuo debito totale è inferiore alla media, se i tuoi pagamenti sono troppo alti per permetterti, ciò potrebbe indicare che il tuo numero è alto. Questo è il momento di concentrarsi sulla tua situazione unica, invece di confrontarti con gli altri.

Un modo per determinare quanto alto è il tuo numero è capire quale percentuale del tuo reddito compongono i tuoi pagamenti. Questo è il modo in cui il governo e i prestatori di prestiti federali determinano se i vostri pagamenti sono irragionevoli (ed è simile a come calcolano i pagamenti su piani di rimborso basati sul reddito). Il Dipartimento dell'Educazione calcola la tua percentuale di reddito prendendo il tuo importo annuale del pagamento e dividendolo con il tuo reddito discrezionale.

Può essere utile vedere come i tuoi pagamenti si sovrappongono agli standard del Dipartimento per la convenienza. Tuttavia, potrebbe essere più utile confrontare il tuo pagamento con i tuoi standard di convenienza.

Ciò richiede un esame approfondito del budget, incluse le entrate e tutte le spese, anche quelle che cambiano ogni mese. Delineare le vostre finanze mensili come questo vi darà anche un'idea di come il vostro pagamento del prestito studente si inserisce nel quadro finanziario complessivo.

Tieni a mente i potenziali obiettivi finanziari anche in questa fase. Se i tuoi prestiti agli studenti ti impediscono di perseguire nuovi obiettivi, o peggio, se spingono il tuo budget in negativo, il tuo numero potrebbe essere troppo alto.

Inoltre, quando decidi se i tuoi pagamenti sono alti, presta attenzione a ciò che copre ciascun pagamento. Quanto ne va di interesse? Quanto si applica al preside? Anche se il tuo pagamento non è elevato secondo i tuoi standard, potresti ritenere che non sia sufficiente per il principale. Quanto maggiore è il tuo pagamento che l'interesse rivendica, tanto più a lungo farai quei pagamenti.

Qual è la tua risposta emotiva?

Questa misura è molto più soggettiva delle altre e varia da mutuatario a mutuatario. Anche se il tuo debito totale e gli importi di pagamento sono entrambi al di sotto della media, potresti sentirti stressato o frustrato riguardo al debito del tuo studente.

Lo stress da qualsiasi fonte può causare problemi di salute, ma è stato dimostrato che lo stress finanziario influisce sulla produttività e sui livelli di concentrazione sul posto di lavoro. Non vuoi mettere a repentaglio il tuo lavoro che ti consente di pagare il tuo debito preoccupandoti troppo del tuo debito!

Quindi, se il debito del tuo studente ti causa un forte stress, puoi decidere che il numero del tuo prestito è sufficientemente alto da richiedere un'azione.

Perchè importa?

Determinare se il debito del tuo studente è alto può essere una realizzazione importante.L'alto debito può richiedere molto tempo per pagare, il che può influenzare le decisioni finanziarie - come comprare una casa o avere figli. Se sei uno dei tanti che stanno rimandando grandi eventi della vita, la valutazione del debito del prestito studentesco potrebbe essere solo il primo passo in un processo verso la libertà finanziaria - o almeno il comfort finanziario.

Se hai deciso che il tuo numero è troppo alto, è ora di fare un piano per abbassarlo. A seconda di quale parte dei tuoi prestiti per studenti hai ritenuto alta, puoi intraprendere azioni diverse.

Abbassare il saldo del prestito. I seguenti metodi mirano ad abbassare il tuo principale e generalmente a sbarazzarti del tuo debito studentesco:

• Perseguire i programmi di perdono del prestito, come il perdono del prestito di servizio pubblico o il perdono del prestito per l'insegnante, se applicabile.

• Chiedi al tuo datore di lavoro se ha un sussidio di rimborso del prestito studentesco - se non lo fa, richiedi uno!

• Concentrati sul rendere i pagamenti più grandi o più frequenti per abbassare il principale il più velocemente possibile. Anche solo il pagamento del normale importo mensile suddiviso in pagamenti settimanali può ridurre il tempo a disposizione.

Abbassa i tuoi pagamenti. Fai quanto segue per rendere più accessibili i tuoi pagamenti mensili:

• Considera le tue opzioni di rimborso. Alcune opzioni basano l'importo del pagamento sul tuo reddito e terminano con il perdono del prestito, se non lo hai già pagato per intero entro la fine del nuovo termine. Puoi pagare più in generale, ma libererai le tue finanze mensili in modo che tu possa concentrarti sugli altri tuoi obiettivi.

• Risparmia denaro altrove nel tuo budget. Se non vuoi cambiare i tuoi prestiti agli studenti, puoi abbassare le altre spese per meglio accogliere i tuoi prestiti agli studenti. Se hai bisogno di aiuto per capire come farlo, dai 7 modi per risparmiare (quasi) senza sforzo.

• Guadagna più soldi ogni mese. Scegli il tuo trambusto preferito e inizia a scatenarti!

Abbassa lo stress. Se hai problemi con lo stress, soprattutto quando si tratta di prestiti agli studenti, prova a fare alcune delle seguenti cose:

• Riduci i tuoi pagamenti o il capitale, a seconda di quale causa più stress. Utilizzare i suggerimenti sopra elencati.

• Pratica la meditazione, lo yoga o altre tecniche di rilassamento. Spesso puoi trovare sessioni di pratica guidate online.

• Allenarsi regolarmente. L'esercizio migliora sia la tua salute fisica che mentale. A volte, anche se hai i tuoi prestiti agli studenti sotto controllo, potresti comunque provare lo stress a pensare al tuo debito. Quando ciò accade, una semplice camminata o corsa potrebbe calmarti e tenere a bada la tua ansia.

Alla fine

Conoscere il tuo numero è un ottimo primo passo per posizionarti per la libertà finanziaria. Se continui a essere coinvolto nel tuo numero, ricorda che solo perché il tuo numero è alto non significa che tu sia nella posizione peggiore. Alcuni dei mutuatari dei prestiti agli studenti che lottano di più sono nella fascia bassa del debito dei prestiti agli studenti. Le circostanze di ogni mutuatario sono diverse.

Fai una pausa, crea un piano d'azione per la tua situazione e cerca di vedere il buono nei tuoi prestiti agli studenti.

Hai un debito da studente? Come pensi che il tuo saldo si stacchi contro la media nazionale?