Sposato con qualcuno che è cattivo con i soldi? 11 consigli di esperti finanziari

Cosa fai se sei sposato con qualcuno che è terribile con i soldi?

Ti piacciono. Ma tu odi il modo in cui spendono soldi, accumuli debiti e non riesci a evitare le commissioni di scoperto in banca.

È importante fare la cosa più intelligente qui, perché combattono per i rotture dei soldi. Le lotte di denaro sono il predittore numero 1 del divorzio, secondo questo studio di dati nazionali.

Cosa invece fare? Per suggerimenti, abbiamo parlato con consulenti finanziari esperti che consigliano le coppie sui loro problemi di soldi.

1. Premiati per buone decisioni finanziarie

Se finisci per gestire i soldi della tua famiglia, ti aiuti con un'app utile o due. Il potere dell'era digitale è al tuo comando!

Un'app che abbiamo testato su strada è MoneyLion, un'applicazione all-in-one gratuita per la gestione delle tue finanze personali.

MoneyLion offre ricompense per aiutarti a sviluppare sane abitudini finanziarie e ti pagherà letteralmente per l'accesso all'app. In base ai tuoi schemi di reddito e spesa, offre consigli personalizzati per aiutarti a risparmiare denaro, ridurre il debito e migliorare il tuo credito.

2. Guarda il tuo credito

Un piccolo assegno di realtà qui: ricorda che una volta sposati, i debiti di tua moglie possono diventare il tuo problema.

Anche il tremendo punteggio di credito del coniuge può pregiudicare le tue possibilità di ottenere un credito congiunto a buoni tassi d'interesse, come se volessi comprare una casa.

Per avere una migliore gestione del tuo credito, controlla un'applicazione gratuita come CreditWise © di Capital One. Riceverai una pagella di credito gratuita per mostrarti esattamente dove brilla il tuo credito ... e dove potrebbe migliorare.

Informativa dell'inserzionista: Capital One ci compensa quando ti iscrivi a CreditWise utilizzando i link che abbiamo fornito sopra.

3. Trasforma le loro abitudini di acquisto in un moneymaker

La tua compagna è una maniaca dello shopping?

Si potrebbe anche sfruttare questo e ottenere un po 'di soldi sui loro numerosi acquisti.

Ecco alcuni dei nostri strumenti preferiti:

Il tuo coniuge acquista online? Ebates è un sito di acquisto cash-back in cui puoi guadagnare dall'1% al 25% sugli acquisti effettuati da più di 2.500 rivenditori online attraverso il portale di acquisti online di Ebates. È super facile - non devi pagare alcuna commissione, posta nei moduli o riscattare punti per ottenere i tuoi soldi.

Un'altra arma segreta qui è paribus, uno strumento che ti fa guadagnare soldi per i tuoi acquisti online. È gratuito iscriversi e, una volta fatto, eseguirà la scansione degli archivi di posta elettronica per eventuali incassi. Se scopre che hai acquistato qualcosa da uno dei suoi rivenditori monitorati, traccerà il prezzo dell'articolo e ti aiuterà a ottenere un rimborso ogni volta che si verifica un calo dei prezzi.

Ricorda, questo è denaro che altrimenti non torneresti.

4. Automatizza i tuoi risparmi

"Un'altra buona pratica è quella di automatizzare il tuo programma di risparmio", ha detto Andy Yadro, un pianificatore finanziario con Googins Advisors a Madison, nel Wisconsin. "Avere un importo fisso per ciascun periodo di pagamento trasferito automaticamente in un conto di risparmio o di investimento a cui non è collegata una carta di debito. Ciò aiuta a tenere il denaro fuori dalla vista e impedisce un facile accesso in modo che possa continuare a crescere intatto. "

Automazione - e in crescita - i tuoi risparmi non devono essere difficili.

Degno è un'applicazione gratuita che investe i tuoi soldi in obbligazioni e paga un tasso di interesse annuo del 5% fisso - circa 100 volte di più di quello che otterresti dalla banca. Puoi iniziare a investire con un minimo di $ 10.

5. Taglia le tue spese dove puoi

Dovrai ridurre le spese della tua famiglia ovunque tu sia realisticamente possibile.

Per monitorare le tue spese, prova a fare il check-out tagliare, un bot gratuito che tiene traccia di tutte le tue transazioni. Collega i tuoi conti di controllo e di risparmio e le carte di credito per dare un'occhiata alle tue abitudini di spesa. Imposta avvisi che ti consentiranno di sapere quando sono scadute le bollette o quando hai raggiunto un limite di spesa.

6. Capire perché

Se il tuo coniuge è terribile con i soldi, il consulente finanziario veterano Maggie Johndrow offre un consiglio fondamentale: "Capire perché il tuo partner è cattivo con i soldi ".

Questo potrebbe essere un buon posto per lavorare con un consulente finanziario o un terapeuta matrimoniale, dice Johndrow, un consulente finanziario presso Farmington River Financial a Hartford, nel Connecticut.

"Il tuo partner è un grande spender perché sono cresciuti poveri e ora hanno i mezzi per comprare quello che vogliono?" Chiese. "O sono molto avversi al rischio a causa di una tragedia finanziaria verificatasi nel loro passato?"

Comprendere la vicenda della storia dei soldi aumenterà la probabilità che lavorerai insieme finanziariamente.

7. Pianifica insieme il tuo futuro

Vuoi provare gli investimenti immobiliari senza giocare con il proprietario? Abbiamo trovato un'azienda che ti aiuta a fare proprio questo.

Oh, e non devi nemmeno avere centinaia di migliaia di dollari. Puoi iniziare con un investimento minimo di soli $ 500. Una società chiamata Fundrise fa tutto il lavoro pesante per te.

Tramite la Fundrise Starter Portfolio, i tuoi soldi saranno suddivisi in due portafogli che supportano il settore immobiliare privato negli Stati Uniti.

Questo non è un investimento oscuro, però.Puoi vedere esattamente quali proprietà sono incluse nei tuoi portafogli - come un insieme di case a schiera a Snoqualmie, a Washington, o in un condominio a Charlotte, nel North Carolina.

Puoi guadagnare denaro attraverso pagamenti di dividendi trimestrali e un potenziale apprezzamento del valore delle tue azioni, proprio come un titolo. Il flusso di cassa deriva in genere da pagamenti di interessi e redditi da capitale (ad esempio, affitto).

(Ma ricorda: gli investimenti sono a rischio. Mentre Fundrise ha pagato le distribuzioni ogni trimestre dal 2 ° trimestre 2016, i pagamenti di dividendi e capitale non sono mai garantiti.)

Pagherai una commissione di gestione patrimoniale annuale dello 0,85% e una commissione di consulenza sugli investimenti annuale dello 0,15%.

8. D'accordo su chi tiene le corde della borsa

Se il tuo coniuge è cattivo con i soldi, dovrai decidere quanto controllo vuoi provare a far valere sulle finanze della famiglia. Solo tu puoi rispondere a questa domanda.

"Non è insolito per le coppie che una persona sia più brava a gestire i soldi rispetto agli altri. Dopotutto, gli opposti tendono ad attrarre " ha detto la consulente finanziaria Karen Lee, presidente di Karen Lee & Associates ad Atlanta, in Georgia.

"La parte più importante di questa situazione è riconoscerla e decidere reciprocamente di gestire la persona che sta meglio con i soldi. Ma se la persona che non è brava con i soldi è anche un 'spender', questa può essere una sfida. "

Se finisci per occuparti di più del carico finanziario e gestisci i soldi della tua famiglia, considera di aiutarti con un assistente finanziario gratuito.

Per questo, abbiamo trovato un'app chiamata autorizzare. È come avere un assistente finanziario personale nel tuo smartphone e ha questa fantastica funzione "trova denaro gratis".

Una volta collegato il tuo conto bancario, Empower ti aiuterà a impostare un budget mensile e monitorare il tuo account per vedere se stai pagando troppo per le tue bollette e cercare opportunità di risparmio.

Ad esempio, Empower chiamerà la tua compagnia di telefonia cellulare per tuo conto e negozierà un tasso migliore. Revisionerà la copertura e i premi sull'assicurazione auto e casa e troverà le migliori quotazioni per te. Consiglierà i conti di risparmio ad alto interesse per mettere da parte i tuoi soldi, e modi per consolidare il debito della tua carta di credito per ridurre i tassi di interesse.

Sapevi che avevi così tanti soldi in giro?

9. Account bancari separati possono aiutare a proteggere il tuo denaro

"Quando si tratta di coppie, in genere c'è solo una persona che vuole gestire le finanze, e a volte l'altra persona può tranquillamente avere le proprie lotte di denaro di cui l'altra persona non sa: grandi saldi di carte di credito o spese mensili eccessive" ha detto Brett Anderson, presidente di St. Croix Advisors a Hudson, nel Wisconsin.

"Avrei risparmi separati, controllo, conti di investimento", ha detto. "Questo dovrebbe includere anche carte di credito, prestiti, ecc."

Se hai bisogno di un modo rapido e semplice per configurare un account di controllo sicuro online, dai un'occhiata Chime. Bonus con questo account online: potresti ottenere lo stipendio fino a due giorni prima, il che può aiutarti con la gestione del denaro. A differenza della maggior parte delle banche, Chime non aspetta la tua data di pagamento per darti accesso ai tuoi soldi.

"Trovo abbastanza comune per le coppie sposate avere un coniuge che punti sulle finanze della famiglia e un coniuge che di solito non è bravo con i soldi", ha detto Yadro.

Raccomanda a ogni coniuge di tenere il proprio conto corrente, quindi aprire un conto di proprietà comune. La maggior parte dei tuoi guadagni si riversa nell'account comune, che utilizzi per le spese di soggiorno e gli obiettivi di risparmio. Ognuno di voi ha una piccola percentuale della propria paga che si può spendere in colpa in qualsiasi cosa si desideri.

10. Non importa cosa, lavorare insieme

Il guru della gestione del denaro Dave Ramsey ha forti sentimenti su questo argomento.

"Il matrimonio è una partnership", scrive. "Separare i soldi e dividere le bollette è una cattiva idea che porterà solo a più problemi coniugali lungo la strada ... Metti tutti i tuoi soldi insieme e inizia a guardarli nel loro complesso."

Qualunque cosa tu decida meglio per i tuoi conti bancari, presta attenzione al suo messaggio: siete entrambi nella stessa squadra, quindi lavorate insieme sul budget.

11. Trova modi per spendere soldi che ti rendono felice

Dicono che il denaro non può comprare la felicità. E certo, è vero. Anche noi possiamo ammetterlo.

Ma non dovresti ottenere la massima felicità dai tuoi soldi?

Ci sono molte app sul mercato che lo faranno provare per aiutarti, ma potrebbero lasciarti frustrato e senza speranza alla fine del mese. È difficile rinunciare a ogni piccola felicità per rispettare il budget che un robot ha creato per te.

Ecco dove la gioia può aiutare. È un'app gratuita per iPhone che ti aiuterà a risparmiare e spendere denaro in un modo che non comprometta la tua felicità.

Ti aiuterà a capire l'arte di dare e prendere. Ad esempio, se stai tagliando fuori quel latte mattutino, il tuo coniuge tirerà fuori i capelli da mezzogiorno, non farlo. L'allenatore di soldi personalizzato di Joy ti aiuterà a trovare modi per risparmiare altrove.

Ehi, nessun giudizio qui. Senza caffè, perderemmo la testa entro le 10 del mattino.

Bonus: imposta i tuoi figli per il successo finanziario

Invece di dare ai tuoi figli giocattoli o carte regalo nei compleanni e nei giorni festivi, usa l'opportunità per aiutarli a risparmiare verso grandi obiettivi.

Attraverso un sito chiamato Goalsetter, i genitori, i parenti e gli amici possono dare ai bambini "GoalCards" digitali (con e-cards carine e animate) che mettono soldi per i loro obiettivi.Risparmia per le cose importanti, come il college, o cose più piccole, come un iPad.

Puoi anche aiutare con il salvataggio in corso. Settimanalmente o mensilmente, puoi trasferire automaticamente un po 'di denaro dal tuo conto corrente al conto corrente del tuo bambino.

È possibile impostare un account su un account personale che è possibile condividere con familiari e amici e richiede solo circa cinque minuti. Il costo è di $ 1 per bambino al mese per i genitori di iniziare l'auto-risparmio, e i donatori pagano una tassa per regalo (in base alla quantità del regalo).

Soprattutto, la comunicazione è la chiave

Tutti gli esperti con cui ho parlato hanno detto alcune versioni di quanto segue:

Più di ogni altra cosa, è importante per voi due comunicare veramente. Forse programmare un sit-down settimanale solo per parlare di soldi. In questo modo, ognuno di voi capisce da dove viene il vostro coniuge.

"Quando ho coppie che stanno pagando il debito, lottando per mantenere un budget o altrimenti vivendo attriti finanziari l'uno con l'altro, li invito a tenere una riunione finanziaria settimanale", ha detto Justin Chidester, proprietario di Wealth Mode Financial Planning a Logan, Utah . "Nessun giudizio, nessuna colpa e ascolto aperto."

Sappi questo: Being secretive sulle finanze è il n. 1 dell'interruttore finanziario per le coppie, secondo un sondaggio GoBankingRates. Supera di più i costi, ha troppo debito, è troppo economico o non guadagna abbastanza. Tenere segreti era il più grande peccato.

E ricorda: ogni volta che ti senti frustrato, pensa a quei voti matrimoniali.

Più ricco, più povero ... finché la morte non ci separi.

Mike Brassfield ([email protected]) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder. È sposato ed è terribile con più cose che denaro.