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The Best Investing Advice For Beginners (Da 13 esperti)

The Best Investing Advice For Beginners (Da 13 esperti)

Fare i primi passi e iniziare a investire è la cosa più difficile da fare. C'è paura. C'è l'ignoto. C'è l'idea che milioni di altre persone sappiano più di te e ne trarrai vantaggio.

Allo stesso tempo, sai che dovresti iniziare. Sai che iniziare a investire presto è il modo migliore per costruire ricchezza nel tempo. Potresti aver già letto la nostra risorsa su come iniziare a investire.

Abbiamo quindi contattato alcuni degli esperti più esperti in materia di investimenti e abbiamo posto loro una semplice domanda: qual è il miglior consiglio che hai per un principiante? Prenditi il ​​tuo tempo e leggi questo articolo perché è una miniera d'oro di chiacchiere dirette su come iniziare a investire.

Stuart Ritter, VicepresidenteT. Rowe Price

Approccio che investe per la prima volta nel modo in cui ti appresti ad imparare a guidare per la prima volta: concentrati sulle basi e fallo bene.

Per investire, ciò significa iniziare impostando un obiettivo finanziario (ad esempio ciò che si desidera acquistare, quando si desidera acquistarlo e quanto costerà). [Si noti che "investire" da solo non è un obiettivo finanziario!]

Il numero di anni prima che tu compri quello che vuoi comprare (il "quando vuoi comprarlo" quando hai definito il tuo obiettivo) è il motore principale di quanto investi in azioni, quanto investi in obbligazioni e quanto investi in investimenti a breve termine (insieme ad altri fattori come la tua tolleranza al rischio e le circostanze personali). Più a lungo sarai fino a quando non utilizzerai il denaro, maggiore sarà il rendimento in azioni (ad esempio, se sono 15 anni o più, potresti prendere in considerazione il 90% -100% del tuo investimento in azioni).

La diversificazione è fondamentale: possiedi molti tipi diversi di titoli e molti diversi tipi di obbligazioni per la porzione del tuo portafoglio che hai in ciascuna di queste classi di attivi.

Implementare in un modo che ha senso per te. Ed ecco dove torna l'analogia della macchina. È molto più facile iniziare a guidare un cambio automatico piuttosto che iniziare guidando una trasmissione manuale. Ad esempio, se il tuo obiettivo è il pensionamento, un Target Date Fund può essere la trasmissione automatica del tuo investimento - fornendo un mix di azioni, obbligazioni e investimenti a breve termine appropriati per il tuo orizzonte temporale, dandoti una diversificazione, evolvendo l'obiettivo come ti avvicini al tuo obiettivo e riequilibri regolarmente per mantenerti in pista.

Infine, mettilo in autopilota. Paga te stesso per primo e versa contributi regolari dal tuo stipendio o dal tuo conto bancario, in modo da non spenderlo. Controlla i tuoi progressi su base annuale o giù di lì.

Puoi saperne di più su Stuart e T. Rowe Price qui.

Al tuo primo lavoro, probabilmente sei, se sei come 88 milioni di americani, sarà idoneo a partecipare a un piano a contribuzione definita. Un piano a contribuzione definita è un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, il che significa, nella maggior parte dei casi, che il datore di lavoro corrisponderà, in una certa misura, a quanto contribuisce a tale piano. Sono comunemente noti come piani 401k, 403b o 457.

Ti verranno dati alcuni documenti da compilare e, se sei come quando ero al lavoro con il mio primo datore di lavoro, la tua testa girerà. Una delle (molte) forme che compilerai è quanto vuoi contribuire al tuo piano di contribuzione definito.

È probabile che il tuo datore di lavoro corrisponda a un certo importo - di solito il 100% del primo 3% o 4% o 50% del primo 6% o 8% del tuo stipendio che contribuisci al piano. Si chiama una partita di piano.

La maggior parte delle persone che partecipano ai piani che offrono una partita contribuiranno fino alla partita (anche se, secondo il piano di gestione 401k, i motori finanziari, il 25% dei partecipanti al piano non parteciperà alla partita dei datori di lavoro).

Tuttavia, probabilmente non è abbastanza buono.

L'importo stimato che una persona deve risparmiare per 30 anni affinché il gruzzolo possa coprire la metà delle spese per un pensionamento di 30 anni, supponendo che le spese tengano il passo con l'inflazione e non aumentino nel tempo, è del 16,2%.

Quindi, anche se il tuo datore di lavoro corrisponde al 50% del primo 8% che contribuisci, non è ANCORA abbastanza. Hai colpito il 12%. Se il tuo datore di lavoro copre il 100% del primo 3% e questo è ciò che contribuisci, sei al 6%, il 10,2% in meno di ciò che devi risparmiare.

Non lasciare che l'ancora della partita del datore di lavoro ti causi una sottocontribuzione al tuo piano di pensionamento!

Jason Hull, CFP®, è il CTO del servizio di pianificazione finanziaria online e completo myFinancialAnswers.

Jason Hull, CTO myFinancial Answers LLC

Garrett Silver, responsabile dei prodotti di investimentoCapital One Investing

Quando sei appena agli inizi, la tua prima priorità dovrebbe essere la creazione di un fondo di emergenza e considerare di investire una volta stabilito. È importante formare il risparmio e investire le abitudini mettendo da parte i soldi su base regolare. Le tue risorse cresceranno nel tempo e acquisirai slancio e ti sentirai incoraggiato mentre guardi crescere i tuoi equilibri. Strumenti come il piano di investimento ShareBuilder ti consentono di investire un determinato importo in dollari e acquistare quote frazionarie di azioni, ETF e fondi comuni di investimento.

Prima di iniziare a investire, rifletti sui tuoi obiettivi, tempistica e tolleranza al rischio. Stai cercando di risparmiare per un acconto su un'auto o una casa o vuoi iniziare a pianificare per la pensione? L'idea di volatilità ti fa sudare freddo o ti piace investire in attività più rischiose? Una valutazione onesta dei tuoi obiettivi, delle tue aspettative e delle tue ansietà può aiutarti a costruire una strategia alla quale ti puoi attenere.

Gli investitori più giovani potrebbero voler sfruttare le risorse a basso costo per sviluppare un piano di investimento. Ad esempio, gli strumenti di allocazione delle risorse digitali terranno conto dell'orizzonte di investimento e della tolleranza al rischio, e puoi utilizzare criteri quali prezzo e prestazioni per selezionare i fondi in cui investire.

Se sai che dovresti investire ma stai esitando perché ti manca fiducia o fiducia nei mercati, potresti voler collaborare con un consulente finanziario in grado di parlare delle tue paure, offrire consigli imparziali e sviluppare un piano finanziario con cui ti trovi a tuo agio. Ricorda, ci sono conseguenze anche per sedersi a margine, incluso un piccolo gruzzolo a lungo termine.

Un consulente può anche aiutarti a bilanciare le tue priorità finanziarie, tra cui la creazione di un fondo di emergenza, la gestione di prestiti agli studenti o altri debiti e la costruzione di un gruzzolo investendo.

Prima di investire, assicurati di capire cosa stai pagando e le opzioni disponibili. Ha senso pagare per i servizi che usi e che ti aiutano ad avere successo. Allo stesso tempo, nel corso di una carriera di 40 anni, la differenza tra l'uno o il due per cento delle tasse può tradursi in centinaia di migliaia di dollari in risparmi per la pensione persi. Quanto più sei esperto sulle tariffe, i servizi che ricevi e l'impatto sul tuo portafoglio, tanto più sarai vicino al raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.

Sebbene nessuno studente universitario ami contemplare D s, raccomando di tenere a mente i seguenti tre punti di vista quando si tratta di investire: disciplina, diversificazione e diligenza.

Sono un forte sostenitore nell'avere una disciplina di investimento ben articolata per proteggere il proprio portafoglio da se stessi. Come hanno dimostrato gli studi di Dalbar nel corso degli anni, l'enorme divario tra i rendimenti degli investimenti e i rendimenti degli investitori è dovuto al comportamento degli investitori o alla tendenza di tutti gli investitori, professionisti e principianti, a spararsi ai piedi. La finanza comportamentale è diventata un campo enorme proprio per questa ragione.

La diversificazione è l'unico pranzo gratuito negli investimenti, e quindi è un must per tutti i portafogli.

Investire richiede diligenza poiché stiamo parlando di soldi veri. Scopri cosa possiedi e perché, e mantieniti aggiornato su come sta procedendo senza guidare te stesso e impegnarti in scambi non necessari.

Puoi trovare ulteriori informazioni su Tom Weary e Lau Associates LLC qui.

Tom Weary, CIOLau Associates

Lena Hass, SVP E * Scambi finanziari

Scegliere gli investimenti giusti è spesso uno dei maggiori ostacoli per i giovani che cercano di iniziare a investire, ma non è necessario. In effetti, ci sono tre miti chiave sull'investimento che semplicemente non suonano veri oggi. Nella realtà d'investimento di oggi ...

1. L'investimento di appuntamenti non è più necessario. Grazie agli strumenti e alle tecnologie digitali, puoi imparare, ricercare e investire nei tuoi termini, quando, dove e come vuoi.

2. Non è necessario selezionare azioni. Scegliere i giusti investimenti può essere il più grande ostacolo per i millennial che cercano di iniziare a investire, ma non è necessario. Esistono veicoli molto più semplici, come i fondi comuni di investimento e gli ETF a basso costo, che offrono diversificazione preconfezionata e integrata.

3. Non ci vuole un sacco di soldi! Non hai bisogno di molti soldi per iniziare o creare un buon piano. Nel mondo super-connesso di oggi, la consulenza finanziaria è a portata di mano: tutto ciò di cui hai bisogno è una connessione Internet e un dispositivo. Una volta che hai un piano, inizia con piccoli contributi automatici, sii disciplinato e sii paziente, e sarai sulla buona strada per il successo finanziario.

Puoi saperne di più su E * Trade qui.

Investire in quello che sai. Qualsiasi investitore, ma soprattutto gli investitori principianti, devono fare alcuni compiti prima di fare i loro investimenti iniziali. Assicurati di sapere in cosa stai investendo. Se investi in fondi comuni di investimento, assicurati di scavare più in profondità rispetto al titolo del fondo: non significa nulla. Se un investitore principiante sta per investire in azioni, ha bisogno di fare i compiti sulle società in cui vuole investire. Ogni investitore deve essere disposto a mettere il tempo nel proprio portafoglio. Se non sono disposti a mettere il tempo, dovrebbero cercare un consiglio professionale.

Automatizza i tuoi risparmi. Il modo migliore per mantenere la giusta direzione è avere un piano di risparmio automatico, decidere su quanto si desidera risparmiare su base settimanale / mensile / trimestrale e configurarlo per il trasferimento automatico dal proprio conto bancario. Presto, non ti mancheranno nemmeno i soldi e vedrai i tuoi account crescere nel tempo.

Infine, considera l'aiuto di un professionista. Investire può essere travolgente e un lavoro ingrato. Se non vuoi trascorrere il tempo, trova un consulente finanziario che possa aiutarti. Vuoi un consulente che si adatti bene - non giudicarli solo sul rendimento, ma anche prendere in considerazione tasse, accessibilità e valori personali. Vuoi che questa persona sia qualcuno con cui puoi lavorare per i prossimi 30 anni.

Puoi saperne di più su Gregory Kurinec e Bentron Financial Group qui.

Gregory Kurinec, CEABentron Financial Group

Jakob Loescher, consulente finanziario Savant Capital Management

Generalmente, è meglio per le persone iniziare a salvare il prima possibile nel primo lavoro dopo la laurea. Ad esempio, molti laureati recenti faranno scuse per non salvare; Impegni a pagare i prestiti agli studenti o altri debiti dei consumatori assumendo priorità più alta, OPPURE un desiderio di spendere soldi per l'intrattenimento e lo stile di vita piuttosto che dare priorità al futuro.

Il primo passo per la creazione e l'esecuzione di un piano di risparmio riguarda gli obiettivi. Proprio come risparmiare per quella prima grande spesa (cioè l'auto) durante gli anni dell'adolescenza, un piano senza obiettivi futuri è inutile.Risparmiare solo il 5% di uno stipendio annuo di $ 35.000 può ammontare a più di $ 250.000 30 anni dopo (in base al rendimento del 7% e all'aumento del salario annuo del 3,5%).

Se sei abbastanza fortunato da lavorare per un'azienda che corrisponde anche ai contributi al piano, dovresti almeno impegnarti a risparmiare abbastanza per catturare la partita. Altrimenti, potresti lasciare soldi gratis sul tavolo.

Dopo gli obiettivi e l'earmarking di quanto dovresti risparmiare, la prossima importante considerazione è come investirai i tuoi soldi. Se sei giovane e appena agli inizi, sii il più aggressivo possibile, sperando che non tocchi i soldi fino al pensionamento.

L'ultima decisione primaria da prendere è stabilire se è necessario effettuare differimenti prima delle imposte o Roth. Se il tempo è dalla tua parte e il tuo reddito iniziale è inferiore a quello che ti aspetti in futuro, spesso Roth è la decisione giusta.

Puoi saperne di più su Jakob Loescher e Savant Captial Management qui.

Investire è un processo semplice, ma complesso, e non dovrebbe essere inserito senza alcuna educazione. Consiglio sempre ai nuovi investitori di iniziare a capire cosa è e cosa non è il mercato azionario, cosa che può essere facilmente fatta attraverso una manciata di libri. Investire è una ricerca che dura tutta la vita e richiede una lunga formazione.

Una volta che hai imparato le basi, la costruzione di un portfolio viene dopo. All'inizio, iniziare con un fondo di data obiettivo è un buon modo per ottenere un'ampia diversificazione in un portafoglio adatto all'età.

In qualità di giovane investitore, hai il vantaggio di anni di capitalizzazione futura e in genere puoi assumere livelli più elevati di rischio, che in genere significa allocare la maggior parte dei tuoi fondi a investimenti azionari attraverso fondi comuni, ETF o singoli titoli e spostare più di il tuo portafoglio di obbligazioni più tardi nella vita.

Investire può essere molto gratificante, ma ci vuole un sacco di tempo e sforzi per farlo bene. E non ci sono garanzie che tu possa fare soldi facendo così. Posso garantirvi che ci saranno delle volte in cui avrete perdite di carta significative, e questi metteranno alla prova la vostra risoluzione. Tuttavia, investire a lungo termine può essere molto gratificante.

Puoi saperne di più su Jamie Ebersole qui.

Jamie Ebersole, CFA Ebersole Financial

Scott Stratton, fondatore Buona gestione patrimoniale

Il miglior consiglio che ho per gli investitori principianti è di mantenerlo semplice. Scegli un fondo di investimento a basso costo che tiene traccia del "Mercato azionario totale", o se non è disponibile, quello che tiene traccia dell'indice S & P 500. Molte persone pensano che la decisione di investimento più importante sia la scelta del fondo da acquistare, ma quello che effettivamente ha l'impatto maggiore sulla tua ricchezza futura è quanto investi.

Quindi, piuttosto che concentrarti sulla scelta di un fondo, spendi le tue energie per capire come massimizzare i tuoi risparmi. Investire sul pilota automatico stabilendo un contributo mensile elettronico.

Infine, mentre gli ETF offrono alcuni vantaggi rispetto ai fondi comuni di investimento, per gli investitori principianti, si mantengono con i fondi comuni di investimento perché si è in grado di investire un importo esatto in dollari ogni mese.

Puoi saperne di più su Scott Stratton e Good Life Wealth Management qui.

Inizia a investire oggi. Anche se non hai molti soldi ora, il tuo tempo è dalla tua parte. Se riesci a prendere l'abitudine di mettere via soldi adesso, qualunque importo possa essere, sarà una delle abitudini più potenti che potresti eventualmente sviluppare.

Mantieni le emozioni fuori da esso. Investire arriva con ondate di emozioni: l'avidità e la paura. I nuovi investitori possono finire sul mercato quando tutto sembra a posto, questo è quando il mercato inizia a diventare collettivamente "avidi". Quando il mercato scende, gli investitori spaventati lasciano il mercato.

Conosciuto per cosa sono i soldi. È facile rimanere intrappolati nel voler "fare soldi nel mercato". È anche facile rimanere intrappolati in "non voler perdere soldi nel mercato". Conoscere lo scopo del denaro e il risultato che si desidera raggiungere e passare da lì. Avere un piano e attenersi ad esso quando i mercati sono grandi e quando sono terribili, perché per un lungo periodo di tempo sarà la media dei costi del dollaro.

Non investire mai denaro a meno che tu non stia bene perdendolo. Quando si tratta di investire, non ci sono garanzie. Comprendi che ci sono anni di dati che mostrano un movimento al rialzo dei mercati. È garantito che si muova verso l'alto? No. È possibile che continui sulla tendenza? Totalmente. Investire significa usare il potere dell'interesse composto per far crescere la tua ricchezza, quando finanzi un acquisto, sei garantito a pagare gli interessi. Investendo, si sta sbloccando l'opportunità di ottenere eventualmente interessi pagati.

Scopri di più su David Melnyk e Verus Wealth Management qui.

David Melnyk, consulente finanziario Verus Wealth Management

Nathan Carmany, CFP Gestione della ricchezza di filigrane

Inizia giovane. Se hai l'obiettivo di accumulare $ 1.000.000. L'importo che devi salvare ogni anno va drasticamente. Vedi l'esempio qui sotto:

Se hai 30 anni devi salvare $ 10,586,40 all'anno.

Se hai 20 anni devi risparmiare $ 24.392 all'anno.

Se hai 15 anni devi risparmiare $ 39794 all'anno.

Ciò presuppone un rendimento annuo del 7%.

L'aspetto comportamentale del risparmio anticipato paga in un secondo momento, in quanto si è abituati ad avere una spesa inferiore per le spese quotidiane che aiuta davvero a gestire le aspettative. Fare in modo che le coppie anziane correggano i propri schemi di spesa Quest'ultimo è molto difficile perché le abitudini sono di solito presenti da decenni.

Risparmia abbastanza per ottenere almeno la corrispondenza aziendale sul piano di lavoro. Questo è denaro gratuito.

Se hai già iniziato a lavorare, risparmia poco o niente.Inizia con 1 o 2% e successivamente aumenta l'importo che salvi quando ricevi un aumento di stipendio.

Ulteriori informazioni su Nathan Carmany e Watermark Wealth Management qui.

Non trascurare il piano pensionistico del tuo datore di lavoro. Assegnare il 5% -10% del tuo reddito a un 401 (k) o SEMPLICE IRA che offre contributi di corrispondenza è probabilmente il modo migliore per accumulare ricchezza.

Supponiamo che tu guadagni uno stipendio iniziale di $ 40.000 e che il tuo datore di lavoro offra un contributo pari al 3% sul tuo stipendio annuale se partecipi al piano pensionistico dell'azienda. Questo vantaggio equivale ad un aumento del 3% esentasse. Oppure potresti considerarlo come un ritorno all'investimento incorporato sui fondi che investi.

Se contribuisci con $ 2,500 all'anno e il tuo datore di lavoro prende il calciolo a $ 1,200, le tue attività hanno un guadagno di capitale automatico del 48% sull'importo del tuo contributo annuo. Questo è un ritorno che ogni gestore di hedge fund di Wall Street amerebbe avere.

Mantieni i tuoi investimenti semplici. Fino a quando non acquisirai una certa esperienza nell'investire, sarebbe saggio investire denaro in fondi di asset allocation o fondi di data obiettivo. Se il tuo piano di pensionamento offre fondi di destinazione, trova quello che corrisponde alla tua tolleranza al rischio.

Come giovane investitore è probabile che un fondo che detiene almeno il 70% -80% delle azioni sia un fondo che si abbina alla tua tolleranza al rischio. Poiché i fondi forniscono un'ampia diversificazione e strategie di allocazione patrimoniale coerenti, sono perfettamente accettabili per il 100% dell'importo dell'investimento.

L'unica avvertenza è che è meglio identificare un fondo a basso costo (non più dello 0,25% -755% in rapporto spesa annuale) e non è considerato "gestito attivamente".

Scopri di più su Michael Alexenko e Royal Asset Managers qui.

Michael Alexenko, CFA Royal Asset Managers

Corey Hinds, AAMS Gestione patrimoniale APS

Il miglior consiglio per giovani aspiranti investitori è solo per iniziare. Più lungo è l'orizzonte temporale, maggiori sono le possibilità di ottenere grandi rendimenti.

Uno dei maggiori errori commessi da molti investitori è quello di tentare di cronometrare i mercati. Il problema è che devi avere ragione due volte (quando entrare, quando uscire). Se hai trovato un titolo che sembra promettente (solida gestione, buon potenziale di guadagni), acquista e mantieni per tutto il tempo che ha senso.

Troppo spesso, gli investitori si concentrano a breve termine, in preda al panico quando i mercati correggono e vendono. Tremendo sbaglio. Pensa ad esso come comprare una casa. Compra quando i prezzi delle case sono bassi, vendi quando sono alti. La maggior parte degli investitori fa il contrario con le azioni, sfortunatamente.

Ulteriori informazioni su Corey Hinds e APS Wealth Management qui.

Temi comuni per investitori principianti

Questi 13 esperti in pianificazione finanziaria, investimenti e gestione patrimoniale hanno condiviso diversi temi comuni su cui i nuovi investitori dovrebbero concentrarsi:

1. Automazione: La maggior parte degli esperti ha condiviso pensieri sull'automazione dei risparmi e degli investimenti. È uno dei modi più semplici per iniziare a investire ed essere coerenti a lungo termine. Siamo grandi credenti nell'automazione e abbiamo un'ottima guida per impostare un IRA automatico, se lo desideri.

2. Approfitta del tuo 401k: Molti dei nostri esperti hanno condiviso come i nuovi investitori devono trarre vantaggio dai piani del loro datore di lavoro. Gli investitori devono ricordare che si tratta di denaro gratuito e, approfittando di una partita di datori di lavoro, contribuisce notevolmente a migliorare i rendimenti. Jason Hull ha anche ricordato agli investitori di non essere intrappolati dall'ammontare in dollari della partita della tua compagnia. Contribuisci di più e aumenta i tuoi risparmi!

3. Sii consapevole delle tasse:Infine, molti dei nostri professionisti hanno ricordato ai lettori di essere consapevoli di investire costi e commissioni. Questo può essere sotto forma di costi di consulente finanziario, o ETF o spese di fondi comuni. Amiamo utilizzare FeeX per analizzare i nostri investimenti per garantire che non stiamo pagando il canone in eccesso.

Che consiglio hai per gli investitori principianti?

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