Come fare un bilancio se i fogli di calcolo ti fanno venir fuori il bulbo oculare

Se sei come me, stai oscillando continuamente tra giuramento per tagliare tutta la spesa inutile e ronzare "Treat Yo Self" mentre ordini il tuo terzo pasto UberEats in 12 ore.

Quale sei dipende dal giorno - e quanto tempo è passato dal tuo ultimo stipendio.

Il risultato: un miserabile saldo del conto di risparmio, scrimping per pagare il minimo sulla tua carta di credito, e sentirsi come se fossi ancora in stipendio per stipendio anche se il tuo reddito ha fatto molta strada dal tuo primo lavoro fuori dal college.

Sai che c'è un modo per risolvere questo problema. Sai che se si crea un budget - e per miracolo, attenersi ad esso - si potrebbe finalmente ottenere la libertà finanziaria che tutti gli altri sembrano aver già capito.

Sai anche che il bilancio è un buzzkill.

Ma se gli dai uno scatto vero, lo prometto anch'io. Siamo in questo insieme.

Come fare il bilancio in 4 semplici passi

La creazione di un budget non deve essere un processo estenuante. Se prendi un po 'di tempo per prepararti e impara a pianificare il budget in un modo che ha più senso per il tuo stile di vita, puoi iniziare a controllare le tue finanze in pochissimo tempo.

Abbiamo esposto esattamente ciò che dovevi fare in quattro semplici passaggi.

Passaggio 1: sapere quanto ne sai e Trascorrere

Prima di poter fare un budget che funzioni, devi conoscere i tuoi numeri. Accedi al tuo conto bancario online e prendi le tue ultime dichiarazioni di coppia. Mentre ci sei, prendi anche gli estratti conto della tua carta di credito.

In primo luogo, scrivi quanto importi ogni mese.

Il tuo stipendio bisettimanale. Qualche somma in più che viene dal tuo fagotto. Pagamenti per il mantenimento dei figli. Bonus o stipendi ricorrenti. Pagamenti di aiuti finanziari Includi tutto.

La prossima parte dolorosa: è il momento di registrare le tue spese.

Inizia con le cose ricorrenti: affitto o mutuo, assicurazione auto e assicurazione auto, assicurazione sanitaria, bolletta telefonica, internet e servizi di pubblica utilità. Non dimenticare le cose divertenti, come i tuoi account Netflix e Spotify Premium.

Da qui, vorrai iniziare a sommare le tue spese discrezionali. Quanto spendi per fare shopping, mangiare fuori e bere con gli amici?

Per ottenere un'immagine completa, puoi mettere queste cose in categorie. Ad esempio, film, concerti e visite ai musei possono andare tutti sotto l'intrattenimento. La tua iscrizione alla palestra, l'iscrizione allo yoga e il tasso di drop-in su quella classe CrossFit possono andare tutti sotto controllo.

Guarda anche alcuni mesi di dichiarazioni per questa parte. Questo ti darà un'immagine più accurata delle tue finanze.

Passaggio 2: imposta i tuoi obiettivi finanziari

Se hai intenzione di avere successo in questo gioco di budgeting, devi avere un'idea di ciò che speri di ottenere.

Può essere un semplice obiettivo a breve termine, come imparare a risparmiare, in modo da poter risparmiare per una vacanza con gli amici del college. O a lungo termine, come imparare a budgetare in modo che tuo figlio possa andare al college senza il debito del prestito studentesco.

Stabilisci un obiettivo e fallo bene - potrebbe essere l'unica cosa che ti impedisce di acquistare un altro paio di scarpe questo fine settimana.

Faccio un ulteriore passo avanti e mescolo i miei obiettivi finanziari con quelli personali.

Ad esempio, tendo a spendere troppo per i pasti al ristorante. Ma stanziare meno per mangiare fuori significa cucinare pasti più salutari a casa, quindi risparmio mentre sto in pista per raggiungere anche i miei obiettivi di perdita di peso. Quindi, posso usare i soldi che ho risparmiato per costruire il mio fondo di emergenza in quanto pago un debito un po 'più veloce.

Passo 3: Trova il tuo metodo di budget preferito

Una volta che hai un quadro completo delle tue finanze, è il momento di scegliere il metodo di budgeting che funziona meglio per te. Quello che scegli dipenderà dal tempo e dall'energia che devi dedicare ad esso. Se ti senti a tuo agio con un file Excel, puoi farlo.

Ma abbiamo alcune idee super semplici che puoi provare se i grafici lasciano trasparire i tuoi occhi.

Budget per le ossa nude

Non devi spendere molte ore al mese lavorando su un budget. Il modo più semplice per risparmiare è prendere carta e penna e annotare semplicemente quanto guadagni. Quindi, scopri quanto hai bisogno di spendere e quanti soldi hai bisogno di salvare.

Questo è tutto. Hai finito.

Ti suggerirei di tenere quel foglio di carta da qualche parte visibile per ricordarti di contenere le tue spese.

Budget a base zero

Il budget a base zero porta il budget a mani nude un ulteriore passo avanti. L'obiettivo qui è arrivare a zero alla fine di ogni mese. Ti aiuta a tenere conto di ogni dollaro in arrivo.

Annota quanto guadagni e dividerlo per coprire tutte le spese, i risparmi e le spese discrezionali finché non raggiungi $ 0 alla fine del mese.

Anche se questo piano ti incoraggia a scendere a nulla, l'idea non è quella di spendere senza riguardo; è assicurarsi che ogni dollaro vada esattamente dove intendi per farlo ogni mese.

50/20/30 Budget

Ciò richiede tutte le congetture necessarie per decidere quali spese dovrebbero rimanere nel budget e quali devono essere perse.

Con il piano 50/20/30, il 50% del tuo denaro va alle spese essenziali come l'alloggio, le utenze e il pagamento dell'auto. Da lì, il 20% andrà a obiettivi finanziari come risparmi e investimenti. L'ultimo 30% è tuo da spendere per cose divertenti come ristoranti, film e drink con gli amici.

Una volta che hai scelto il tuo metodo di budget preferito, non aver paura di piegarlo un po 'per adattarsi alla tua situazione finanziaria.

Passaggio 4: trova i migliori libri, app e software per il budgeting per te

Mentre il budgeting a mano funziona alla grande, lo smartphone può semplificarlo.

La mia app gratuita preferita è Mint, che è disponibile su iPhone e dispositivi Android. Puoi collegare il tuo conto bancario e le carte di credito e impostare un importo in dollari per quanto intendi spendere in ciascuna categoria.

Mint analizzerà automaticamente la tua spesa e ti avviserà quando ti avvicinerai al tuo budget o ad una spesa eccessiva. È abbastanza facile da usare e può farti risparmiare un sacco di tempo. L'unico lato negativo è che le e-mail "Hai superato il budget" a volte possono sembrare un po 'di giudizio.

Se Mint non fa per te, ci sono alcuni altri libri e app software che puoi provare che vengono altamente raccomandati dai miei colleghi di Penny Hoarding:

Hai bisogno di un budget: Questo è iniziato come un'app e poi è diventato anche un libro. Si basa su quattro regole:

1. Dai a ogni dollaro un lavoro.
2. Abbraccia le tue vere spese, non le tue ideali.
3. Rotolare con i pugni e regolare il budget mentre si spende.
4. "Invecchia i tuoi soldi" e inizia a rompere le abitudini che ti lasciano lo stipendio vivente in stipendio.

Questo è più pratico di altre app. È anche l'unica opzione che non è gratuita. Dopo la prova di 34 giorni, pagherai $ 6,99 al mese per il servizio.

Ogni dollaro: Se sei un fan del budget a base zero, questa è l'app gratuita per te. È anche perfetto per i trafficanti di lato il cui reddito può fluttuare di mese in mese. Mentre segui la tua spesa manualmente con l'app, usala per assicurarti che ogni dollaro che fai venga preso in considerazione.

Prisma: Questo non è tecnicamente uno strumento di budgeting. Ma vale ancora la pena menzionarlo. Questa app gratuita mette tutte le tue banconote in un unico posto in modo da sapere esattamente quanti soldi hai e quanto devi. Puoi connettere qualsiasi cosa, dall'assicurazione per l'affitto e l'auto ai pagamenti dei prestiti agli studenti e al tuo account di streaming musicale Tidal, e puoi pagare le bollette direttamente dall'app.

"Il budget di una settimana": Questo libro è un bestseller di Amazon di Tiffany "The Budgetnista" Aliche. Ne abbiamo persino una copia nella nostra biblioteca al quartier generale di Penny Hoarder. Con una serie di fogli di lavoro, ti spiega come analizzare le tue entrate, tracciare le tue spese e pagare rapidamente il debito in modo da poter tornare a risparmiare per la vita che desideri.

"The Total Money Makeover": Questo libro è stato scritto dal guru finanziario Dave Ramsey. Alcuni Penny Hoarders che hanno pagato un sacco di debiti giurano sui suoi insegnamenti. Il suo libro è anche un bestseller dell'Amazzonia e potrebbe essere il posto perfetto da cui iniziare se vuoi rompere alcune di quelle non-così-grandi abitudini di denaro e iniziare a costruire un budget che funzioni.

Desiree Stennett (@desi_stennett) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder.