Mia moglie ed io abbiamo finalmente smesso di litigare per il denaro: ecco come l'abbiamo fatto

Sebbene avessimo vissuto insieme per circa tre anni, io e mia moglie tenemmo separate le nostre finanze. Non è stato fino a quando ci siamo sposati e trasferiti a nord di New York che abbiamo deciso di unire i nostri soldi.

Fino a quel momento, eravamo responsabili della nostra quota di affitti e servizi pubblici, e dividevamo i costi di generi alimentari a metà. Ci siamo avvicinati alle date della data dividendo il conto o alternando chi ha trattato.

Forse non era romantico, ma ha funzionato per noi ... almeno, fino a quando non abbiamo superato questo approccio. Da un punto di vista pratico, le cose che prima erano mie, dal mio cagnolino viziato alla mia macchina, erano ora nostre. Allora perché dovrei coprire da solo questi costi?

Abbiamo diligentemente unito la maggior parte dei nostri soldi, mettendo insieme il 75% dei nostri guadagni. Abbiamo mantenuto il resto nei conti personali.

Ma fondere i nostri soldi non ci ha insegnato nulla su come spenderlo saggiamente.

Abbiamo capito subito che dovevamo parlare di come avremmo speso e risparmiato i nostri soldi - soprattutto se dovessimo rimanere in pista con il nostro prestito studentesco e le rate del mutuo.

Abbiamo deciso di sviluppare un budget mensile, verificare le nostre spese e pagare le bollette per le notti di budget semestrale.

Poco lo sapevamo, questo ha posto le basi per discussioni tese sul nostro flusso di cassa. Ecco cosa abbiamo combattuto e come lo abbiamo trasformato per lavorare verso gli obiettivi e prendere decisioni finanziarie più intelligenti.

Abbiamo iniziato a tenere traccia delle spese

Per iniziare a monitorare le nostre finanze, avevamo bisogno di uno strumento. Abbiamo iniziato con il popolare software You Need a Budget, ma non era giusto per noi.

Le nostre prime ore di budget si allungavano per ore mentre leggevamo le esercitazioni di YNAB, guardavamo video e aiutavamo via email all'assistenza clienti per capire perché le transazioni con carte di debito stavano importando due volte - la soluzione di YNAB: eliminare manualmente i duplicati.

Il nostro budget era in rosso, ma non sapevamo come risolverlo. Stavamo pagando $ 5 al mese per uno strumento di budgeting che non capivamo e litigavamo in ogni notte di budget senza arrivare alla radice della spesa eccessiva.

Invece di lottare per le spese, che potremmo risolvere, abbiamo combattuto per il processo di budgeting stesso. Dopo alcuni mesi di sentirsi bloccati e stupidi, abbiamo iniziato un nuovo budget YNAB per vedere se partire da zero ci ha dato più fortuna.

Quando abbiamo ancora litigato sul budget, abbiamo sostituito YNAB con Mint. Mentre Mint non ci rendeva perfetti nel budgeting, per noi era una soluzione più intuitiva.

Ora, invece di litigare su come stavamo spendendo soldi, potevamo tenere traccia delle spese e fissare obiettivi. Non ricevevamo tante informazioni sui trend storici come abbiamo fatto con YNAB, ma siamo stati in grado di trarre conclusioni sulla nostra spesa dai dati che abbiamo ricevuto. Per ora, Mint è la soluzione giusta per le nostre decisioni sul denaro combinato.

Abbiamo speso i soldi consapevolmente

La famiglia di mia moglie non ha mai parlato apertamente delle decisioni finanziarie, compreso il costo del college. I miei genitori divorziarono quando ero giovane, quindi non ho ricevuto alcun modello coerente per salvare o spendere soldi. Dal momento che nessuno ci ha insegnato come fare il bilancio, abbiamo preso le nostre decisioni sul denaro con le informazioni limitate che abbiamo ereditato dagli approcci della nostra famiglia alla gestione finanziaria.

Sapevamo come spendevamo i nostri soldi - potevamo vedere ogni transazione in Mint - ma non avevamo parlato dei modelli di spesa.

Stavamo spendendo soldi su cose che si allineavano con i nostri valori, bisogni e desideri? O stavamo spendendo d'impulso?

Guardando le spese del mese, è stato facile litigare sulle nostre spese e perdere di vista il quadro più ampio.

Abbiamo ribaltato il nostro modo di pensare dal passato al cambiamento di uno schema di spesa che non ci piaceva in futuro. Abbiamo discusso su cosa volevamo spendere - per noi è cibo e viaggi - e cosa non era importante per noi, come l'intrattenimento.

Abbiamo anche discusso di cosa potremmo gestire insieme. Le spese che copriamo separatamente includono abbigliamento e prestiti agli studenti - lei è nel programma di perdono del prestito di servizio pubblico, mentre sto cercando di estinguere i miei prestiti il ​​più rapidamente possibile.

Stabiliamo obiettivi di budget

Attraverso il nostro viaggio di bilancio, abbiamo lottato con il modo di allungare i nostri dollari. Tra la disuguaglianza di reddito per gli americani LGBTQ e le nostre carriere per iscritto e senza scopo di lucro, non c'era molto di più per finanziare i nostri sogni.

Per soddisfare meglio gli obiettivi a lungo termine, abbiamo preso un corso di finanza personale e incontrato un pianificatore finanziario. Assistendo ora sapremo come assicurare il futuro che vogliamo.

Il nostro viaggio verso decisioni finanziarie più intelligenti non è stato perfetto o facile - ad esempio, continuiamo a spendere troppo per la spesa - ma abbiamo abbattuto il muro per parlare di soldi e fatto passi da gigante.

Certo, non abbiamo il controllo su ogni aspetto del nostro budget o dei costi di emergenza una tantum, come la riparazione delle auto, ma abbiamo cercato di contrastare queste cose con spese più intelligenti su ciò che è nel nostro controllo.

Quando spendiamo troppo, ci liberiamo e cerchiamo di migliorare il mese prossimo o di trovare modi per risparmiare. Facendo il nostro yogurt, per esempio, siamo stati in grado di ridurre quella che era una spesa importante nei costi di generi alimentari.

Mentre i nostri obiettivi sono molto lontani, stiamo imparando che è possibile godersi il viaggio e il denaro guadagnato.

Lindsey Danis (@lindseydanis) è una scrittrice che vive nella valle dell'Hudson che si occupa di cibo, LGBT, viaggi, saggi e commenti.