Come questa madre ha pagato $ 100.000 in debito di prestito studentesco

In apparenza, pagare $ 100.000 in crediti per studenti sembra insormontabile.

Eppure questo è esattamente ciò che Germaine Foley, una coach e mamma di GermaineMartina.com, è riuscita a ottenere poco meno di due anni fa.

Infatti, oltre a pagare $ 100.000 in debito di prestiti studenteschi, Germaine e suo marito hanno pagato un impressionante totale di $ 200.000 in debito per sei anni.

Ecco la sua storia di quel viaggio verso la libertà finanziaria.

"Mi sono laureato all'università nei primi anni 2000 con $ 40.000 in debito di prestito studentesco. Ho incontrato il mio futuro marito e ha anche avuto $ 40.000 in debito di prestiti agli studenti.

A quei tempi, nessuno parlava davvero di sbarazzarsi del debito dei prestiti agli studenti come un modo per costruire un futuro finanziario sicuro, quindi abbiamo semplicemente ignorato i prestiti. Prima che ci rendessimo conto, il nostro debito combinato era salito a $ 100.000. "

Inoltre, poiché erano laureati di prima generazione, come diceva Germaine, volevano solo "vivere la vita".

"E così mentre eravamo a reddito elevato - $ 150.000 all'anno in salario combinato - siamo diventati così privi di denaro a causa delle nostre spese per lo stile di vita".

Le cose sono diventate così difficili che nel 2005, Germaine e suo marito hanno presentato istanza di fallimento al capitolo 13.

La bancarotta ha fornito alla famiglia un po 'di sollievo, ma sfortunatamente non ha fatto nulla per le sei cifre del debito dei prestiti agli studenti.

Erano ancora responsabili del pagamento del debito del prestito studentesco.

"Per essere onesti, anche la bancarotta non ci ha cambiato. Abbiamo ancora cattive abitudini di denaro. Vivevamo ancora stipendi per stipendio. "

Cosa è cambiato?

Il padre di Germaine ha dato a lei e alle sue sorelle Dave Ramsey Total Money Makeover.

"Ho letto e finito il libro in due giorni. È stato il punto di svolta per me. "

Dopo aver letto Total Money Makeover e diventando convinto che ci fosse la possibilità che la loro famiglia potesse avere uno stile di vita migliore che enfatizzasse la libertà finanziaria, era giunto il momento di coinvolgere il marito.

Germaine ha detto che ha iniziato a "sognare" con il marito su come sarebbe stata la vita per loro quando avevano risparmiato denaro, potevano mandare i loro due figli in un debito senza college e non doversi preoccupare dei soldi.

Una volta che ebbe a bordo suo marito, ci vollero sei anni perché Germaine e suo marito pagassero $ 100.000 in debito di prestito studentesco e $ 200.000 in totale da altri debiti del consumatore.

Quali erano le strategie esatte che li hanno portati lì?

Il cambiamento della mentalità è importante

Germaine dice di "cambiare la tua mentalità" per prima cosa. Sembra banale e non sembra molto perseguibile, ma secondo Germaine, a meno che non si abbia ragione, è facile fallire nel viaggio per diventare senza debiti.

Credere che diventare senza debiti non sia solo per una ristretta élite della popolazione, è la prima chiave per spazzare via qualsiasi tipo di debito.

Total Money Makeover ha innescato il cambio di mentalità che ha innestato per primo Germaine sul fatto che era in effetti possibile vivere senza debiti.

Smettila di cercare di guardare la parte

"La cultura ci dice che il successo sembra in un certo modo e quindi molti di noi seguono l'esempio".

Germaine ha detto che la ricerca di "tenere il passo con i Jones" è ciò che tiene in debito molte persone.

Ha anche citato The Millionaire Next Door è un buon libro per imparare come vivono i veri ricchi. È anche utile se vuoi imparare come smettere di 'guardare la parte' e in realtà ottenere il percorso per diventare finanziariamente libero.

I budget sono tutto!

"Dare ad ogni dollaro che è entrato nella nostra casa un lavoro è stato come concedermi un aumento".

Germaine ha detto che qualunque denaro fosse rimasto dopo che il budget era stato curato, è andato a pagare una parte del proprio debito.

Esistono diversi sistemi di budgeting e ne ho esaminati diversi, inclusi strumenti come:

• controllare YNAB (abbreviazione di Hai bisogno di un budget). Penso che questa sia l'app di bilancio più pagata sul mercato. Non ci sono campane e fischietti. È semplicemente un'app di bilancio. YNAB ti consente di automatizzare il tuo budget in modo da non dover pensare troppo al tuo budget ogni mese. YNAB ti aiuta a raggiungere questo obiettivo tramite le "Regole" YNAB. Queste regole ti assegnano un lavoro per ogni dollaro e invecchiano i tuoi soldi in modo da poter risparmiare di più. L'app costa $ 6,99 al mese e ne vale la pena.
• check Clarity Money - Clarity Money è un'app di monitoraggio delle spese e di negoziazione delle fatture. L'app ti consente di connettere i tuoi conti bancari in modo da poter tracciare dove stanno andando i tuoi soldi e apportare le modifiche necessarie. Leggi la mia recensione completa qui.
• check Questo elenco di strumenti di finanza personale ti sarà utile anche se sei appena agli inizi e stai cercando di capire come uscire da un buco finanziario.

Cosa succede se non ti piacciono le app e la tecnologia? C'è un modo per voi di budget?

Ovviamente!

Di gran lunga, uno dei sistemi di budgeting più semplici da utilizzare è il sistema di bilancio basato su Zero. Questo è un sistema di bilancio che assegna una spesa per ogni dollaro del tuo reddito - anche per il denaro che dovrebbe essere "lasciato".

Tutto ciò di cui hai bisogno qui è una penna e un pezzo di carta e tanta determinazione e sei sulla buona strada per pianificare una vita finanziariamente libera.

Perché ci sono diversi modi di bilancio e poiché siamo persone diverse, uno stile particolare di budgeting potrebbe non funzionare per te.

Non sentirti frustrato!

Trova un metodo di bilancio che risuoni con la tua personalità e lavoraci.

Debito Palla di neve

Un'altra strategia che Germaine e la sua famiglia usavano era applicare il metodo della palla di neve del debito per attaccare il loro debito.

Il metodo "palla di neve" è dove scegli il tuo debito più piccolo e affronta quello prima. Una volta che viene pagato, scegli il prossimo debito e pagalo.

Come dice il vecchio proverbio "Piccole gocce d'acqua, fai un oceano potente". E questo è esattamente come Germaine e la sua famiglia sono stati in grado di pagare $ 100.000 di debito entro sei anni.

Come ci si sente ora che sei libero dal debito?

"È davvero fantastico!" Dice Germaine.

"Ora, siamo in grado di dare di più alle cause e alle persone a cui teniamo, risparmiamo più denaro e in effetti possiamo mandare i nostri ragazzi al college senza debiti".

Pensieri di chiusura

Pagare ingenti somme di debiti per prestiti agli studenti sembra inizialmente difficile.

Spero che questo post ti abbia aiutato a vedere cosa è possibile quando deciderai di cambiare idea sui soldi e mettere in pratica le strategie. Germaine Foley e suo marito erano soliti pagare il debito che avrebbe accumulato ancora più interesse nel tempo.

Hai pagato un debito di prestito studentesco? Come ci si sente? Ci piacerebbe qui la tua storia nei commenti qui sotto.