Quanto dovresti avere in un piano 529 per età

Il piano di risparmio del College 529 è uno dei modi migliori per risparmiare per il college. Ma la maggior parte delle persone non ne approfitta pienamente. E non ho intenzione di mentire - Sono uno di loro.

L'idea di un piano di risparmio scolastico 529 è eccezionale: puoi versare denaro in un conto e diventerà esente da tasse per pagare un giorno l'istruzione di tuo figlio. E puoi anche contribuire con un sacco di soldi (fino a $ 300.000 nella maggior parte degli stati). Non è qui che sorge il problema.

Il vero problema deriva dall'aumento dei costi di iscrizione e da quanto ogni "calcolatore di risparmio universitario" dice che è necessario risparmiare per l'istruzione di tuo figlio. Secondo il College Board, il costo medio di un college pubblico di 4 anni nel 2015 è stato di $ 9.139 per le tasse interne. Il costo medio per un college privato era $ 31,231.

Quando inizi a collegare questi numeri al calcolatore del risparmio del college, all'improvviso dovresti iniziare a risparmiare oltre $ 500 al mese per tuo figlio. Poi, aggiungilo ai tuoi risparmi per la pensione, e non avrai niente per te ogni mese!

Quindi tuffiamoci e vediamo quanto dovresti avere in un piano 529.

Segui l'ordine delle operazioni per salvare per il college

Quell'unico ammontare mi dà ogni mese un adesivo shock quando penso al risparmio per l'istruzione universitaria di mio figlio. Ma è anche un importante promemoria del perché tutti dovrebbero seguire l'Ordine delle operazioni per salvare il tuo Kid's College.

La frase chiave è Y.E.S .:

(Y) TU: Devi assicurarti che la tua casa finanziaria sia in ordine prima di provare a salvare per il college di tuo figlio. Se non puoi effettuare un affitto o acquistare generi alimentari, ci sono problemi più grandi da risolvere prima. Tuttavia, il bucket YOU include anche il risparmio per la propria pensione e la garanzia di avere un fondo di emergenza. L'ho detto centinaia di volte - non puoi ottenere un prestito per la pensione. Assicurati di salvare prima te stesso.

(E) Conti di risparmio educativo:Se hai salvato da solo, puoi salvare per tuo figlio in Conti risparmio, come il Piano 529.

(S) Risparmi: Dopo aver contribuito con un importo al piano 529 o ad altri conti di risparmio scolastico, è consigliabile salvare in un conto di risparmio tradizionale, nel caso in cui ci siano altre spese che si desidera aiutare il proprio figlio con quelle che non si qualificano come spese scolastiche.

Non è necessario salvare il 100% dell'importo

La seconda parte di quel numero "spaventoso" che devi salvare ogni mese per il college di tuo figlio è quel numero si basa sul risparmio del 100% dei costi del college. Come genitore, non è necessario pagare il 100% della scuola. O forse pagherai il 100% delle loro lezioni pubbliche statali, e il resto dipende da loro. O forse avrai solo un numero di risparmi obiettivo, e il resto sta a loro.

È semplicemente importante ricordare che non devi salvare e pagare per tutto il loro college. È il LORO college, non il tuo. Inoltre, ci sono un sacco di modi per loro di trovare aiuto pagando per la scuola, dalla ricerca di borse di studio, per ottenere prestiti agli studenti.

Quindi, invece di insistere sul risparmio di $ 500 al mese, ho intenzione di fare le seguenti ipotesi e salvare in base a ciò:

• Vado a risparmiare per un college statale che al momento costa $ 9.500 all'anno
• Contribuirò a tutti e 4 i college
• Pagherò il 50% delle spese universitarie previste
• Ho finito di contribuire al piano 529 quando mio figlio ha 18 anni (mi dispiace, ma ora sei fuori casa!)
• Prevedo che i costi del college continueranno ad aumentare del 4% all'anno
• Mi aspetto di ottenere un rendimento del 6% all'anno sui miei investimenti nel mio piano 529

Con queste ipotesi, dovresti risparmiare circa $ 96 al mese per il college di tuo figlio, o $ 1.151 all'anno. Vediamo come si rompe.

Tuttavia, se sei di fascia alta e vuoi contribuire a pagare il 100% delle spese scolastiche del tuo bambino in un college privato di 4 anni, l'ho incluso anche nel grafico qui sotto (per riferimento significa contribuire con $ 630 al mese).

Quanto dovresti avere nel tuo 529 a diverse età

Età	Di fascia bassa	High End
1	$1,189	$7,816
2	$2,451	$16,144
3	$3,791	$24,923
4	$5,213	$34,276
5	$6,723	$44,206
6	$8,327	$54,749
7	$10,029	$65,941
8	$11,836	$77,824
9	$13,755	$90,440
10	$15,792	$103,834
11	$17,955	$118,054
12	$20,251	$133,151
13	$22,689	$149,179
14	$25,277	$166,196
15	$28,025	$184,263
16	$30,942	$203,444
17	$34,039	$223,807
18	$37,328	$245,427

Fidelity ha anche un ottimo calcolatore gratuito che ti consente di determinare la tua necessità specifica per la tua situazione. Sfruttano molte delle stesse supposizioni che facciamo sopra e concordano sul fatto che non è necessario salvare il 100% delle spese per l'istruzione universitaria di tuo figlio. Controlla qui il calcolatore di risparmio del college.

Linea guida per il piano di risparmio del College Investor 529 College

Dai risultati, possiamo concludere che l'obiettivo per la maggior parte delle persone che risparmiano per l'università dovrebbe essere quello di avere tra $ 37.328 e $ 245.427 salvati nel conto. Questa è una vasta gamma, senza dubbio. Ma ricorda cosa significano "fascia bassa" e "fascia alta".

L'importo più basso è per qualcuno che vuole aiutare il proprio figlio a pagare per una scuola pubblica di 4 anni. L'importo di fascia alta è per qualcuno che vuole pagare integralmente un'istruzione privata di 4 anni per il proprio figlio.

I genitori dovrebbero anche ricordare che, anche quando si risparmia per la scuola privata, molti studenti che frequentano scuole private ottengono tasse scontate o ricevono borse di studio per compensare il prezzo di iscrizione "reale". Quindi, anche quel numero di fascia alta potrebbe non avere senso quando si salva per il college.

In questo scenario, il piano 529 di fascia bassa sarà in grado di pagare tra $ 9.600 e $ 10.000 all'anno, per ciascuno dei 4 anni di scuola. Dato che i costi del college aumenteranno, dovrebbe essere pari a circa il 50% di un insegnamento scolastico della durata di 4 anni in 18 anni.

Dove aprire un piano 529

Quello che molte persone non capiscono è che puoi investire in quasi tutti i piani statali 529. Per alcune persone, può avere senso utilizzare il piano del proprio stato per sfruttare la detrazione fiscale - ma non tutti gli stati offrono detrazioni fiscali sui contributi (in particolare la California).

Se lo stato non ha importanza, le prossime cose da guardare sono le prestazioni e la facilità di salvataggio. Per le prestazioni, si desidera ottenere buone prestazioni a tariffe basse. Per facilità di risparmio, guardiamo se il piano può essere collegato a programmi di risparmio come College Backer.

SavingForCollege.com classifica i migliori piani ogni anno e qui puoi trovare le 529 classifiche dei piani. Nel 2016, il miglior piano 529 classificato è stato offerto da USAA. Amiamo l'USAA (e li usiamo per molti prodotti e servizi). Questo piano è ottimo per le prestazioni e si collega anche a Upromise per aiutarti a risparmiare.

Puoi iscriverti al piano USAA 529 qui. Abbiamo anche una lista completa dei posti migliori per aprire un account 529 qui.

Consigli per aiutare a salvare per il college

Anche il solo risparmio di $ 100 al mese può sembrare un compito scoraggiante. So che è per me. Tuttavia, quando si tratta di risparmiare per il college, ecco alcuni semplici trucchi che possono aiutare:

1. Salva tutti i soldi del compleanno e delle vacanze del tuo bambino. In molte famiglie, i bambini ricevono denaro dai loro nonni, zie, zii e altro. Stimo che il bambino medio riceve almeno $ 200 all'anno in regalo. Se lo hai salvato, sei il 20% del modo per soddisfare il loro contributo annuale di 529.

Un ottimo modo per farlo è utilizzare un servizio come College Backer.

2. Guarda Upromise di Sallie Mae. Questo è un servizio gratuito progettato per aiutare le famiglie a pagare per l'università semplicemente facendo i loro acquisti normali. Upromise offre ricompense in denaro per il collegamento di una carta di credito o di debito e l'utilizzo di quella carta presso i rivenditori partecipanti. Puoi guadagnare ovunque dall'1% al 25% in diversi rivenditori. Upromise dice che alcuni membri guadagnano almeno $ 1.000 all'anno - questo è quasi tutto ciò che serve per finanziare completamente un piano 529. UPromise è facile da registrarsi per - check it out qui.

3. Concentrati sul guadagnare più soldi. Invece di guardare dove tagliare il tuo budget, chiediti, come puoi aggiungere $ 100 di entrate al tuo budget? Sono fermamente convinto che chiunque possa guadagnare altri $ 100 al mese, e quale modo migliore di usare 100 dollari extra per finanziare un piano 529 per il tuo bambino? Se non sai da dove cominciare, consulta la nostra lista di oltre 50 modi per guadagnare soldi extra sul lato.