Cosa succede agli studenti prestiti in un divorzio?

Quando la maggior parte delle persone assume prestiti agli studenti, essi non tendono a considerare il divorzio nel loro piano di rimborso. È difficile immaginare di divorziare quando sei giovane e ottenere prestiti agli studenti - e più difficile immaginare che succeda prima di pagare i prestiti agli studenti. La vita dopo il college poteva essere così crudele?

Ma che piaccia o no, molte persone divorziano ogni anno mentre ancora restituiscono prestiti agli studenti. È una brutta realtà che può portare a conflitti ancora più brutti quando nessuna delle due parti è chiara sul punto di vista legale della situazione. È importante per chiunque in questa situazione capire come funziona.

Può diventare difficile, quindi ascoltate attentamente - ecco cosa succede ai prestiti agli studenti in un divorzio.

Regola: il nome sul prestito è ciò che conta

La linea di fondo con il debito del prestito studentesco è:il nome sul prestito per studenti è quello che conta.

Anche se il tuo ex accetta di pagare i tuoi prestiti agli studenti, devi ricontrollare che stanno facendo pagamenti. Chiunque abbia il proprio nome associato al prestito è colui che soffrirà in caso di mancato pagamento. Questo di solito significa un calo del punteggio di credito.

"Diciamo che accetti un accordo e fa parte del tuo decreto di divorzio", ha detto il fidato Fiduciary Investment C. Charles. "È grandioso, ma il creditore non deve rispettarlo. Hai firmato il contratto di prestito in modo che tu sia quello da cui si aspettano il pagamento - e quello che andranno dopo se i pagamenti sono in ritardo o mancati del tutto. Sarà il tuo credito che è influenzato da questo. "

Ci sono alcune regole generali sul debito che si applicano alla maggior parte delle persone indipendentemente da dove vivono. Qualsiasi debito contratto prima di sposarti rimane il tuo debito, a meno che tu non abbia consolidato o rifinanziato con il tuo coniuge durante il tuo matrimonio. Se entrambi i tuoi nomi sono sui prestiti, le cose diventano un po 'più complicate.

Alcune coppie rifinanziano o consolidano i loro prestiti agli studenti separati in uno durante il loro matrimonio. Scott ha detto che raccomanda di suddividere quei prestiti così ogni persona è responsabile per il loro prestito individuale.

"Nella maggior parte degli stati, le parti divorziate possono fare tutto ciò che vogliono finché accettano entrambi", ha detto.

Vi sono alcuni casi in cui entrambi i partner possono essere ritenuti responsabili per il debito degli studenti sostenuti durante un matrimonio, anche se sul prestito è presente solo il nome di una persona. Dipende da ciò che il giudice decreta o da ciò che entrambe le parti accettano nell'accordo.

Le leggi locali variano in modo selvaggio e possono determinare se sei agganciato per i prestiti agli studenti del coniuge o meno. Alcuni di questi fattori dipendono dal fatto se il debito ha portato a un reddito maggiore, consentendo a entrambe le parti di godere di un tenore di vita più elevato.

Scenario tipico: prestiti studenteschi federali

Quando hai prestiti federali, di solito sono a tuo nome e restano sempre a tuo nome. Sei sempre responsabile per i tuoi prestiti.

Se si ottiene un divorzio e si stanno lottando per pagare i prestiti agli studenti, il passaggio a un piano di rimborso basato sul reddito può avere senso. Ecco l'avvertenza: quando si applica per il rimborso basato sul reddito, il Dipartimento dell'istruzione utilizzerà il reddito lordo rettificato dalla dichiarazione dei redditi,a meno che non si opti per la documentazione sul reddito alternativo.Dall'anno precedente al divorzio in genere hai depositato le tue tasse congiuntamente, potrebbe gonfiare artificialmente l'importo del pagamento del prestito studentesco.

Un altro scenario meno tipico riguarda il consolidamento sponsale. Il consolidamento sponsale era disponibile per i mutuatari negli anni '90 e nei primi anni 2000, prima che il Congresso lo vietasse. Alcune persone hanno ancora prestiti di consolidamento coniugale, che, come sembrano, significa che due coniugi hanno combinato i loro prestiti. Questi prestiti sono incredibilmente difficili da gestire, perché non si qualificano per piani di rimborso basati sul reddito o consentono il consolidamento nella maggior parte dei casi. Lo scenario migliore qui è destinato a rifinanziarsi in due prestiti privati ​​separati per ciascun coniuge.

Scenario tipico: prestiti agli studenti privati

I prestiti agli studenti privati ​​di solito sono un po 'più complicati. La ragione? La grande maggioranza dei prestiti privati ​​richiede un cofirmatario. Per le coppie sposate, quel cosigner è in genere il coniuge.

Quindi, tornando alla regola che abbiamo discusso sopra,è il nome sul prestito che conta, dal momento che il coniuge è stato designato, entrambi i nomi sono in prestito e entrambe le parti sono interessate. Alcuni prestiti studenteschi privati ​​offrono il rilascio di cosigner, che potrebbe essere una mossa intelligente nel divorzio. In caso contrario, sarà probabilmente necessario rifinanziare un prestito senza un cofirmatario, ma potrebbe essere difficile da fare.

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Cosa tenere a mente

Le coppie che hanno stipendi divergenti possono lottare per pagare i loro prestiti agli studenti da soli. Se sei preoccupato di pagare le bollette dopo il divorzio, diminuisci il piano di pagamento o il file per il differimento.

I prestiti federali hanno molte opzioni basate sul reddito che possono ridurre i pagamenti mensili. Ogni creditore privato ha i propri piani di rimborso, ma non fa mai male chiedere quali sono le opzioni. Questo è particolarmente vero se si scopre che la fascia di reddito cambia drammaticamente dopo il divorzio.

La fredda realtà del rimborso del prestito studentesco può sembrare dura quando si passa attraverso un divorzio, ma cerca di non lasciare che ti impedisca di effettuare pagamenti in tempo. Ricorda, i prestatori sono più disposti a lavorare con te mentre stai ancora effettuando i pagamenti rispetto a quando ne hai già saltati alcuni.

Consultare un avvocato se non si è sicuri su cosa fare per i prestiti agli studenti dopo il divorzio. Saranno in grado di fornire consigli e suggerimenti più specifici sul lato legale delle cose. Allo stesso modo, un pianificatore finanziario può aiutarti a scoprire i dettagli finanziari.

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