GFC 098: 6 passaggi importanti da eseguire prima di ritirarsi

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Il pensionamento raramente accade per caso. Per la maggior parte delle persone, finalmente lasciare il lavoro per sempre è il risultato di una lenta scalata - una scalata in cui vengono fatti specifici spostamenti per garantire risorse finanziarie sufficienti - e nascosta da qualche parte sicura.

Se sei sul recinto della pensione e sei abbastanza sicuro di essere pronto, ora è il momento di iniziare a mettere le cose in moto. Con pochi passi intelligenti, non solo puoi dimostrare che sei pronto per andare in pensione, ma assicurati che il tuo pensionamento sia effettivamente piacevole e libero da preoccupazioni e stress.

La pensione è all'ordine del giorno quest'anno? Ecco sei passaggi di azione importanti da prendere oggi:

N. 1: identifica i tuoi obiettivi di pensionamento e valuta il tuo reddito.

Ovviamente, la più grande preoccupazione per la maggior parte dei pensionati è se hanno abbastanza soldi per vivere. Quanti soldi riceverete sotto forma di prelievi pensionistici, pensioni o previdenza sociale? Quanti soldi hai messo in banca e quanto durerà?

Oltre a compensare il tuo reddito pensionistico, aiuta a elencare i tuoi obiettivi di pensionamento. Puoi permetterti di realizzare i tuoi sogni in pensione?

"Identificare i tuoi obiettivi ti aiuterà a determinare quale dovrebbe essere il tuo reddito target per raggiungere i tuoi obiettivi", afferma Tony Montenegro, consulente finanziario di Orange County. Con una maniglia sul vostro reddito e sui vostri obiettivi di pensionamento, potete determinare se i vostri risparmi sono sufficienti per rendere il tipo di pensione che desiderate per una realtà.

2: crea un piano di pensionamento utilizzabile.

"Sviluppa un piano finanziario personalizzato", afferma il pianificatore finanziario della California Joseph A. Azzopardi di The Well Planned Retirement. Idealmente, vorrai più flussi di reddito che ti permettano una pensione confortevole, ma anche il minor numero possibile di spese.

Come osserva Azzopardi, è troppo facile trascurare le piccole cose che possono avere un enorme impatto sulle nostre vite finanziarie nel lungo periodo. "Le tasse, l'inflazione, le ipotesi di longevità, le cure mediche e la pianificazione patrimoniale sono gli elementi più comuni che vedo trascurare i clienti quando esaminano i piani pensionistici".

Mentre è possibile lavorare attraverso il proprio reddito e gli obiettivi da soli, sedersi con un pianificatore finanziario può anche essere una mossa intelligente mentre ci si avvicina alla pensione. Se non sei sicuro che i tuoi soldi dureranno, un consulente finanziario può darti una risposta definitiva.

3: digita le tue spese.

Il nostro secondo suggerimento va di pari passo con il nostro primo. Considerando quanti soldi dovrai spendere in pensione, è altrettanto importante creare un budget che funzioni effettivamente. Da lì, puoi confrontare la tua spesa mensile pianificata con il tuo reddito. E se i numeri non coincidono e prevedi una carenza di liquidità in pensione, dovrai trovare dei modi per ricomporre la tua spesa.

"Molte persone ancora non sanno esattamente dove vanno a finire tutti i loro soldi, ma è un primo passo critico e semplice per qualsiasi pre-pensionato", dice l'urbanista del Texas Shane Sullivan di Escaping Financial Gravity.

Mentre il bilancio può sembrare complicato, è difficile quanto farlo. Per creare un budget iniziale semplice, prendi un foglio di carta e crea due colonne. Scrivi tutti i tuoi flussi di reddito su un lato della pagina e tutte le tue spese fisse, stimate e fluttuanti sull'altro. Confronta le cifre (entrate e uscite) per vedere dove ti trovi. Quindi, cerca le spese che puoi tagliare una volta ritirato.

Sullivan suggerisce anche di vivere sul tuo "budget di pensionamento" per alcuni mesi prima di premere il grilletto.

"Potrebbero esserci alcune regolazioni scomode che è necessario preparare adesso per essere sicuro che tu sia pronto per partire ", dice.

# 4: Riduci il rischio dell'investimento.

Secondo il consulente finanziario di Colorado Matthew Jackson di Solid Wealth Advisors, i futuri pensionati devono dare un'occhiata da vicino ai loro investimenti entro pochi anni dalla pensione. In questo modo, possono trasformare almeno parte dei loro risparmi di vecchiaia dalle strategie di accumulazione, che spesso comportano rischi e incertezze, a strategie di conservazione intese a preservare il capitale.

Forse vorrai acquistare una rendita vitalizia per un reddito garantito o semplicemente spostare la maggior parte dei tuoi investimenti da fondi ad alto rischio a nuove opzioni con meno rischi e volatilità.

"Essere pesantemente investito nel mercato azionario potrebbe essere una ricetta per il disastro se c'è una correzione imprevista sul mercato", dice Jackson. "E nessuno vuole tornare al lavoro a causa di una perdita di risparmio previdenziale".

Mentre nessuno di noi ha una sfera di cristallo, abbiamo la capacità di proteggere le risorse da grandi perdite. "In questo giorno ed età, non devi sacrificare buoni ritorni per sicurezza", dice.

"È possibile garantire una grossa fetta dei tuoi risparmi e avere comunque un buon ritorno."

5: crea un piano per il tuo tempo.

Mentre alcune persone presumono che la pensione sarà la felicità assoluta, molti nuovi pensionati scoprono di avere troppo tempo libero in mano, dice Jose Sanchez, Financial Planner di Albuquerque.

A volte, lasciare il lavoro crea un "vuoto inatteso" che può lasciare i nuovi pensionati depressi e ansiosi di fare qualcosa.

"Non lasciare che il successo della pensione sia una vittoria vuota", dice Sanchez. Dopo che l'iniziale eccitazione del ritiro si spegne, avrai bisogno di qualcosa da fare.

Per pianificare un pensionamento che fornisca la vita con la sostanza, dovresti trovare un elenco di attività in cui immergerti. Chiediti: "A cosa andrò in pensione?"

Forse puoi lavorare su un progetto di passione part-time, fare volontariato per una causa che ti interessa o perfezionare un nuovo hobby. Qualunque cosa tu decida, assicurati di pianificare le attività che daranno la tua sostanza pensionistica.

Hai tutto il tempo del mondo ora. Cosa farai con questo?

# 6: Informazioni su sicurezza sociale e assistenza sanitaria statale.

Come vostro pensionamento di approccio, è importante ottenere una gestione del tipo di benefici per cui si può beneficiare. Crea un account su www.socialsecurity.gov e inizia a familiarizzare con i calcolatori dei benefici del sito.

"E mentre sei lì, ricorda di stampare la tua dichiarazione di beneficio", dice il pianificatore finanziario Benjamin Brandt del podcast di pensione Retirement Starts Today Radio. "Le dichiarazioni su carta si sono fermate a metà 2011 e sono iniziate di nuovo nel settembre 2014."

Hai una pensione o altri sussidi sponsorizzati dal datore di lavoro? Controlla le opzioni relative all'assicurazione sanitaria e all'assicurazione sanitaria. Nel frattempo, è altrettanto importante conoscere i piani di Assistenza sanitaria statale e le opzioni disponibili quando ti avvicini all'età di 65 anni.

"Conoscere i tuoi benefici è un passo fondamentale per la creazione di un piano pensionistico completo", afferma Brandt. Anche se non sei ancora qualificato, è importante sapere come tutti i tuoi benefici pensionistici lavoreranno insieme negli anni futuri.

Come sempre, il modo migliore per pianificare è pianificare in anticipo.

Questo è apparso originariamente nelle notizie statunitensi.