6 elementi di un solido piano finanziario personale

Settembre è il mese di Life Insurance Awareness e questo post è in partnership con TermLifeInsurance.com, che aiuta a diffondere la consapevolezza dell'importanza dell'assicurazione sulla vita a termine. Scopri di più su come proteggere la tua famiglia e le tue finanze.

Sei pronto a prendere il controllo del tuo futuro finanziario?

Non hai bisogno di un consulente finanziario per sviluppare il tuo piano finanziario. In effetti, TU sei la persona migliore per metterne uno insieme.

Quando sei direttamente coinvolto nella mappatura delle tue finanze, avrai maggiori probabilità di rimanere fedele ai tuoi obiettivi. Inoltre, avrai una profonda consapevolezza di dove ti trovi finanziariamente e di cosa ci vorrà per portarti al livello successivo.

Ecco sei elementi di un forte piano finanziario.

# 1. Obiettivi super forti e significativi

Qual è il punto di avere anche un piano finanziario se non hai obiettivi? Non ce n'è uno.

Se vuoi fare progressi economicamente, hai bisogno di obiettivi abbastanza forti da ispirarti all'azione. Gli obiettivi sono ciò che ti permette di praticare la gratificazione ritardata.

Ad esempio, se hai l'obiettivo di estinguere il debito di $ 3.000 in sei mesi, sai che se spendi $ 30 per una nuova maglietta di cui non hai veramente bisogno, ti stai derubando della libertà del debito.

Gli obiettivi forti sono ciò che mi tiene sotto controllo. Una volta che mi impegno in un obiettivo particolare, i sacrifici a breve termine sono abbastanza facili da fare.

Inizia con obiettivi forti. È quasi impossibile tracciare un piano finanziario personale se non si ha un obiettivo forte per cominciare.

Ecco come mettere in moto gli obiettivi: come mantenere i tuoi obiettivi e ottenere risultati

# 2. Una consapevolezza del reddito e delle spese (A.K.A. Il bilancio)

Poi arriva la parte divertente o orribile, a seconda della tua personalità.

Andrò avanti e sarò il primo ad ammettere: non mi piace il bilancio rigoroso. Tuttavia, sono molto consapevole di ciò su cui spendo i miei soldi.

Non esiste un modo giusto o sbagliato di budget. Hai bisogno di trovare ciò che funziona meglio per te.

Metodi comuni per il budget:

Il bilancio a base zero - Un budget a base zero è dove si mappa dove stanno andando i vostri soldi prima ancora di averlo. Stai essenzialmente "spendendo" i tuoi soldi prima che colpiscano anche il tuo conto bancario. Con un budget a base zero, ogni dollaro ha uno scopo.

Salvataggio dall'alto - Un altro modo di budget, che funziona meravigliosamente per quelli di noi che non amano il budget a base zero, è quello di sfiorare dall'alto. Con questo stile, raggiungi tutti i tuoi obiettivi finanziari prima di spendere soldi per cambiali o altre spese.

Ad esempio, avrai denaro automaticamente messo nei tuoi conti di investimento, di risparmio o di debito. Ti è permesso di spendere tutto il resto.

Questo metodo è anche ottimo se ti manca la disciplina. Incontrerai automaticamente i tuoi obiettivi finanziari senza mai dover alzare un dito.

Linea di fondo: Ci sono un sacco di modi diversi per il budget. Il metodo che usi non ha molta importanza. Ciò che conta è che sei iperconscio delle tue entrate e spese e sei in grado di tagliare il grasso dove necessario e spostare quei risparmi verso i tuoi obiettivi.

Se si desidera uno strumento GRATUITO per aiutare, suggeriamo Capitale personale per tenere traccia di tutte le entrate e le spese.

# 3. Un fondo di emergenza grande (ish)

Hai bisogno di un fondo di emergenza decente prima di iniziare altri obiettivi come accelerare il pagamento del debito, risparmiare per una casa o risparmiare per la pensione.

I fondi di emergenza sono utili e ti impediranno di pagare lo stipendio per la stipendio.

La maggior parte degli esperti finanziari consiglia di disporre di almeno 3-6 mesi di denaro accantonato per le emergenze. Sono d'accordo, ma alla fine, il tuo fondo di emergenza deve essere qualunque cosa faccia tu sentirsi a proprio agio.

Quando si salva un fondo di emergenza si può anche considerare che se si perde il reddito le spese sarebbero probabilmente molto più basse. So che taglierei le spese come un matto se non avessi entrate in entrata.

# 4. Piano di risparmio / investimento / debito: l'ordine dipende dalla tua situazione specifica

Dopo aver raggiunto l'importo del fondo di emergenza desiderato, è il momento di accelerare davvero i tuoi obiettivi finanziari.

Questa è la parte divertente!

Se hai un debito di alto interesse, come il debito della carta di credito, il pagamento dovrebbe essere il tuo obiettivo principale. Una volta fatto ciò, è possibile scegliere di estinguere il debito a tasso più basso o passare al risparmio e all'investimento.

Viviamo tutti vite diverse e abbiamo diverse mentalità. Non posso dirti su cosa dovresti lavorare. Devi capire cosa significa per te e poi andare all in.

Tuttavia, una cosa che devi sapere, è il risparmio pensionistico. Dovresti avere un piano di risparmio previdenziale come uno dei tuoi obiettivi.

Puoi prendere tutti quei soldi che stai incanalando verso il tuo fondo di emergenza e diffonderlo tra i tuoi obiettivi finanziari.

# 5. I giusti tipi di assicurazione - non ti auguro di averlo fino a quando non ne hai bisogno

L'assicurazione è spesso trascurata in un forte piano finanziario. La verità è che senza il giusto tipo di assicurazione tutto il tuo duro lavoro potrebbe finire in malora con un incidente.

Non lesinare sull'assicurazione!

Alcune assicurazioni di cui hai assolutamente bisogno:

Assicurazione auto - Ovviamente, se hai una macchina non dovresti rinunciare all'assicurazione auto. Se disponi di molte risorse assicurati di avere limiti di responsabilità elevati sulla tua polizza auto.

Assicurazione di casa - Se possiedi una casa, sai già quanto sia importante l'assicurazione della casa. Ancora una volta, i limiti di responsabilità devono essere sufficientemente elevati da proteggerti nel caso in cui qualcuno si ferisca nella tua proprietà.

Assicurazione sanitaria - Un grave problema di salute potrebbe mandarti in bancarotta. Questa è una assicurazione che tu non voglio stare senza. Se non hai un'assicurazione sanitaria, ti consiglio di prendere in considerazione un piano economico e altamente deducibile. Pagherai molto in anticipo con un piano sanitario altamente deducibile, ma nel caso di un grave problema medico la tua assicurazione ti salverà dalla catastrofe finanziaria.

Assicurazione sulla vita - Per qualche ragione, sembra che l'assicurazione sulla vita sia l'assicurazione più saltata rispetto a quella là fuori. Se hai una famiglia che vuoi proteggere allora hai assolutamente bisogno di un'assicurazione sulla vita.

La situazione di tutti è diversa. Quando si considera l'assicurazione sulla vita di cui hai bisogno, pensa a come il tuo coniuge / bambino potrebbe essere influenzato finanziariamente se ti è successo qualcosa. Per lo meno si dovrebbe ottenere una copertura sufficiente per pagare il mutuo.

Grazie alla tecnologia di acquisto di assicurazione sulla vita è diventato molto più facile. È possibile utilizzare un sito come TermLifeInsurance.com per ottenere citazioni di assicurazione sulla vita a termine da decine di vettori in una volta. Da lì puoi vedere quale operatore offre i migliori prezzi e applicare.

E come nota a margine, ti consiglio vivamente di ottenere una polizza di scadenza su tutta la polizza vita. È difficile battere il prezzo e la protezione che offrono le politiche sui termini.

# 6. Aumenta la tua strategia di reddito

Ultimo, ma certamente non meno importante, è una strategia per aumentare le tue entrate.

Per molte persone, le spese non sono il problema: il suo reddito. Se stai facendo $ 20.000 all'anno non andrai mai avanti. Devi essere creativo e cercare attivamente di aumentare le tue entrate.

Ci vuole duro lavoro e fretta, ma chiunque può farlo. Devi solo avere l'atteggiamento giusto.

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Rivedi spesso il tuo piano finanziario

Col passare del tempo i tuoi obiettivi finanziari e le esigenze assicurative cambieranno. Rivedi spesso il tuo piano finanziario e riaggiustalo quando necessario.

Hai il tuo piano finanziario personale?