$ 100 o più in debito per prestiti per studenti? Considera questi 5 passaggi 💲💲💲

Che si tratti di $ 50.000 o $ 100.000 in debito di prestiti agli studenti che stai affrontando, o secondo mutuo ipotecario che stai cercando di pagare, un carico di debito così grande sembra insormontabile. Sfortunatamente, se stai affrontando questo debito quando esci dal college non sei il solo.

Con un debito di prestito studentesco medio di $ 35.000, la classe di laureati del 2015 è la più indebita nella storia. Peggio ancora, il debito totale per gli studenti negli Stati Uniti si è gonfiato a 1,3 trilioni di dollari negli ultimi anni - senza una fine in vista e senza una vera legislazione per frenare il problema sul tavolo.

Oltre 43 milioni di mutuatari possiedono un pezzo di questa torta, con la stragrande maggioranza con un saldo di $ 25.000 o meno. Poi ci sono i laureati che hanno preso in prestito così tanti soldi che avrebbero potuto comprare un ranch nel Midwest.

Stiamo parlando di laureati e studenti che annegano in sei cifre del debito di prestiti studenteschi, un piccolo gruppo di laureati che costituiscono solo il 5,6 percento dei mutuatari nel complesso. Il fatto è che conoscere la tua parte della minoranza non è probabilmente una consolazione se ti adatti a questo gruppo demografico.

Quando devi dei soldi, devi stare attento a te stesso. Non importa se hai accumulato sei cifre in debito in una scuola di specializzazione o in un tragico profitto. Dal momento che i prestiti agli studenti non sono scaricabili in caso di fallimento, sei bloccato ripagarli in entrambi i modi. Ma come?

5 passi per conquistare sei figure nel debito del prestito studentesco

Se stai lottando sotto il peso di sei cifre nel debito dei prestiti agli studenti, hai bisogno di un'ancora di salvezza per conto tuo. I seguenti passaggi possono aiutarti a prendere il controllo e, infine, a ridimensionare i tuoi prestiti a un livello più gestibile o a eliminarli definitivamente dalla mappa.

Passo 1: pesare i pro ei contro del rifinanziamento dei prestiti.

Negli ultimi anni, un certo numero di aziende ha iniziato a offrire opzioni innovative di rifinanziamento di prestiti agli studenti che possono ridurre gli anni - e migliaia di dollari in interessi - al di fuori dei vostri prestiti. Questo elenco include SoFi, che promette un approccio incentrato sul consumatore al rifinanziamento dei prestiti agli studenti e al settore bancario. Inoltre, aziende come LendEdu.com lasciare che le banche competono per il rifinanziamento del prestito studentesco con una sola richiesta di prestito.

Qualunque percorso tu scelga, dovresti sapere che perderai certe protezioni quando rifinanzi un prestito federale con un finanziatore privato. Ciò include opzioni di differimento o tolleranza, insieme alla possibilità di iscriversi a piani di rimborso basati sul reddito o al perdono del servizio pubblico. Molte delle aziende sono venute al tavolo per offrire sollievo se si dovesse perdere il lavoro, ma è necessario controllare la stampa fine prima di firmare per un prestito.

Inoltre, devi avere un buon credito per rifinanziare un prestito per studenti senza un co-firmatario. Quindi, se attualmente hai credito scarso o inesistente, molti istituti di credito privati non prenderanno in considerazione la tua domanda. Ciò include tutti i prestatori peer to peer come Lending Club o Prosper.

Se i tuoi prestiti persistono a un alto tasso di interesse, non sei in grado di ottenere un prestito personale, e non prevedi di approfittare di alcun programma governativo in futuro - o il tuo reddito futuro ti preclude comunque di approfittarne comunque, rifinanziamento del prestito studente è una mossa che devi prendere in considerazione.

Passo 2: Guadagna più che puoi, almeno per un po '.

Se hai conseguito una laurea in una professione che non è nota per le retribuzioni elevate, potresti essere tentato di intraprendere il primo "lavoro dei sogni" che si presenta - molto remunerativo o meno. Ma potresti voler riconsiderare questa mossa se vuoi davvero pagare i tuoi prestiti. Cerca invece - e richiedi - lavori in campi correlati dove potresti avere l'opportunità di guadagnare una paga più alta.

Diciamo che hai finito il tuo master in psicologia con la speranza di trovare un lavoro come terapista di famiglia e matrimonio - una carriera che ha pagato uno stipendio medio annuo di soli $ 48.440 nel 2014. Dopo aver esaminato i dati BLS e aver scoperto quali opzioni di carriera potrebbero derivare dal tuo grado, si potrebbe scoprire che ha senso cercare lavoro come specialista delle risorse umane invece - un lavoro che pagava invece un salario medio annuo di $ 57.420.

Diamine, con un master e qualche esperienza, potresti anche qualificarti per un lavoro come manager delle risorse umane. Un fatto divertente: i dirigenti delle risorse umane hanno ottenuto un salario medio annuo di $ 102.780 a livello nazionale nel 2014 e i master sono solitamente richiesti solo per le posizioni di livello più alto.

Immagina quanto più velocemente potresti diventare libero da debiti se guadagni il doppio per qualche anno. Ricorda, lavoro da sogno o no - non deve essere per sempre.

Passaggio 3: esamina i programmi di perdono dei prestiti.

Una vasta gamma di programmi pubblici di perdono di prestiti agli studenti sono disponibili per i laureati che soddisfano determinate linee guida sul reddito o accettano di lavorare nel settore pubblico per un periodo di tempo prestabilito. La short list include Public Service Loan Forgiveness (PSLF) che perdona il saldo residuo sui prestiti diretti dopo aver effettuato 120 pagamenti di qualifica nel corso di dieci anni. Il grosso problema qui è che devi lavorare a tempo pieno per un datore di lavoro qualificato nel settore dei servizi pubblici.

Sono inoltre disponibili altri piani di incentivazione del reddito, tra cui il pagamento basato sul reddito (IBR), Pay As You Earn (PAYE), Revised Pay as si guadagna il piano di rimborso (REPAYE) e il piano di rimborso del reddito-contingente (ICR).Questi piani ti richiedono di sborsare ovunque dal 10 al 20 percento del tuo reddito discrezionale per un periodo di 20-25 anni, ma i tuoi prestiti saranno scaricati una volta completato il processo.

Se sei in debito con sei cifre e non hai mai in programma di guadagnare molto, questi programmi possono offrire il tuo colpo migliore per vivere una vita finanziariamente prospera.

Passo 4: prendi un trambusto laterale.

Che tu scelga di rifinanziare o affrontare i tuoi prestiti esistenti così come sono, guadagnare più denaro può aiutarti a metterti in gioco - una volta per tutte. Potresti essere in grado di accumulare più ore nel tuo lavoro, raccoglierne un po 'nel tempo, intraprendere un nuovo progetto o, infine, andare dopo quella promozione che stavi osservando.

Se più soldi per il tuo attuale lavoro non sono un'opzione, un altro approccio da considerare è quello di iniziare un trambusto o un lavoro secondario fuori casa. Nel nostro post su 65 attività domestiche che puoi eseguire dal tuo tavolo della cucina, elenchiamo un gran numero di opzioni per il trambusto laterale che chiunque può prendere in considerazione. Questo elenco include:

Contabilità
Massoterapia
Ispezione domestica
copywriting
La modifica
Web design
Mystery shopping
blogging

Tuttavia, ci sono molte opzioni di lavoro collaterali che non abbiamo menzionato. Compiti come falciare l'erba, posare il pacciame o pulire le case possono essere assunti da quasi tutti e possono portare anche a enormi giorni di paga. La parte migliore è che tutti i soldi extra che puoi guadagnare possono essere gettati direttamente sui tuoi prestiti agli studenti per accelerare la loro scomparsa.

Passo 5: sgonfia il tuo stile di vita.

La laurea al college potrebbe invocare le immagini della tua prima casa, la tua prima auto nuova e i soldi extra che dovrai bruciare sul tuo nuovo stile di vita per adulti. Purtroppo, la laurea con sei figure in prestiti per studenti significa che alcune cose dovranno aspettare. Per lo meno, dovresti cercare di tenere a bada quei traguardi importanti il più a lungo possibile in modo da poter abbassare i tuoi prestiti prima possibile.

Continua a mangiare il Ramen. Continua a guidare che ha sbattuto la macchina. Rinnova il contratto di locazione dell'appartamento che condividi con tre compagni di stanza finché non ce la fai più.

Se continuerai a vivere povero il più a lungo possibile, avrai maggiori possibilità di uccidere i tuoi debiti molto prima.

La linea di fondo

Sei cifre nel debito degli studenti sembrano molto, ma potrebbero non rivelarsi fatali se le affrontate con fervore subito. Considera questo: il prezzo medio della nuova auto è stato di $ 33.543 nel 2015, il che significa che la maggior parte delle persone spende così tanto in un nuovo giro ogni quindici anni.

Pagare i tuoi prestiti potrebbe significare rinunciare a una nuova macchina del tutto, o fare sacrifici in una parte diversa del tuo budget. Oppure potrebbe significare il rifinanziamento in un prestito con termini migliori e un tasso di interesse più basso al fine di accelerare il processo.

Non importa cosa, dovresti mantenere tutte le opzioni sul tavolo. Con sei cifre in debito di prestito studentesco, avrai bisogno di tutto l'aiuto che puoi ottenere.

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