Come migliorare il tuo punteggio di credito e perché dovresti aver cura

Raggiungere e mantenere un ottimo punteggio di credito è probabilmente una delle cose migliori che possono accadere alle tue finanze. A meno che non stiate pensando di acquistare una casa o un'auto, potrebbe non sembrare una priorità, ma come nel caso in cui la maggior parte delle cose relative all'investimento di un buon punteggio di credito richiede tempo e persistenza.

Anche se hai già acquistato la tua prima casa o finanziato di recente una nuova auto, un alto punteggio di credito può comunque essere vantaggioso per le tue finanze e può essere utilizzato per risparmiare denaro sia a breve che a lungo termine. Mettere nel tempo e nello sforzo ora può pagare dieci volte tanto a lungo termine sia in termini di tempo e denaro. All'inizio di questa settimana abbiamo parlato di come il tuo punteggio di credito potrebbe danneggiare le tue opportunità di lavoro.

Inoltre, recentemente abbiamo assistito a un aumento dei mutuatari dei prestiti agli studenti che vedono errori nelle loro relazioni di credito.

Se non stai già effettuando pagamenti puntuali e completi, pagando il debito e ottenendo la tua copia annuale gratuita del tuo rapporto di credito, ecco cinque motivi per cui devi investire nel tuo punteggio di credito.

Cinque motivi per investire nel tuo punteggio di credito

1. Tassi ipotecari e di rifinanziamento competitivi

Uno dei modi più noti con cui il tuo punteggio di credito può aiutarti a risparmiare è quello di permetterti di ottenere i tassi di interesse più bassi e più competitivi quando arriva il momento di acquistare una casa. Anche se i punti percentuali possono essere solo leggermente inferiori, il risparmio di interessi nel corso della vita di un'ipoteca da quindici a trenta anni è sostanziale. Inoltre, i tassi di rifinanziamento sono i più bassi che siano mai stati, quindi cerca di approfittarti finché puoi!

Diamo un'occhiata ad alcuni esempi usando questo calcolatore, che si basa sulle tariffe pubblicate da FICO. In due distinti casi riguardanti Jim e Jan, Jim ha un ottimo punteggio di credito di 760 mentre il punteggio di Jan è classificato come fiera a 620. Nella maggior parte dei casi, Jim sarà facilmente approvato per un mutuo fisso di 30 anni ad un APR di 3.056 %. Ciò equivale a un pagamento mensile di $ 1,274 o un pagamento totale di $ 458,640 in 30 anni.

Jan tuttavia non avrà solo molto più difficile trovare qualcuno per finanziare il suo mutuo, ma quando / se ne otterrà uno, il suo APR sarà del 4,645%. Ciò equivale a un pagamento mensile di $ 1,546. Durante la vita del prestito, ciò equivale a $ 97,920 in più di quanto Jim pagherà con il suo tasso d'interesse leggermente inferiore. Ci sono sicuramente più fattori che vanno in un mutuo per la casa, ma in generale, più alto è il punteggio di credito, meglio è quando si tratta di acquistare una casa.

Se stai acquistando un mutuo, guarda questi fantastici istituti di credito online che ti permettono di richiedere il tuo mutuo online.

2. Il potere di negoziare

Un altro grande vantaggio di avere un buon punteggio di credito è che non solo i creditori vogliono lavorare con voi, ma spesso lotteranno per ottenere il vostro business. Questo è il caso di più tipi di credito, dai prestiti per le auto alle carte di credito. Un buon punteggio di credito non solo ti dà potere negoziale, ma il potere di guardarsi attorno e dare ai creditori la possibilità di competere per il tuo business. Avere un buon punteggio di credito non garantisce di avere la capacità di negoziare, ma sicuramente ti dà un vantaggio soprattutto quando ti mancano altre aree come il reddito.

3. Tassi di interesse bassi sulle carte di credito

Spero che pagherai completamente le tue carte di credito ogni mese o che tu operi solo con denaro contante. I consumatori esperti di credito conoscono i vantaggi offerti dalle carte premio, purché siano responsabili nel pagamento del saldo mensile. Alcune delle migliori carte premio offrono questi vantaggi ai consumatori con il miglior credito. Tuttavia, se la tentazione di spendere con una carta di credito è troppo alta, potrebbe non valerne la pena.

4. Nessun deposito di sicurezza sulle utilità

Sempre più aziende di servizi e telecomunicazioni rinunciano al deposito iniziale per i propri consumatori con comprovata capacità di pagare le bollette e di non portare debiti. Mentre un deposito non è necessariamente denaro risparmiato, è denaro che potrebbe essere utilizzato altrove o anche investito per farti più soldi invece di stare seduto nel tuo conto bancario delle società di servizi che accumula interesse. Questi depositi possono essere ovunque da $ 100 a $ 200 che è sostanziale.

Anche il tuo fornitore di telefoni cellulari potrebbe chiederti di depositare un deposito per il loro servizio, anche le cosiddette società del contratto. La linea di fondo è che un basso punteggio di credito fa pensare a queste aziende che si rischia di ripagarle per quello che si spende.

5. Un premio inferiore per l'assicurazione auto

Lasciare agli assicuratori auto per trovare un modo per penalizzarti per avere un punteggio di credito cattivo. Le compagnie di assicurazione affermano che le persone con un basso livello di credito hanno una storia di presentazione di più reclami automatici. Indipendentemente dal fatto che esista o meno una correlazione, pagherai sicuramente un premio più alto se il tuo punteggio di credito non è in buone condizioni.

Abbiamo questo pratico strumento di confronto per l'assicurazione auto che dovresti controllare una volta all'anno e vedere se puoi salvare.

Come migliorare il tuo punteggio di credito

Se il tuo punteggio di credito ha bisogno di una spinta, non è mai troppo tardi per iniziare. Ecco un paio di soluzioni rapide che possono essere implementate immediatamente.

1. Credito rotativo v. Utilizzo

Più bassa è la percentuale di debito al limite del debito, meglio è, ma generalmente la regola generale è di mantenerla intorno al 10%. Se usi le carte di credito, prova a pagare il saldo per ogni falenaprima la dichiarazione si chiude. Ciò consentirà alla società della carta di credito di segnalare il saldo dovuto a $ 0, aumentando notevolmente il punteggio di credito.

2. Eliminazione dei saldi su più carte

Potresti essere tentato di iscriverti a carte in diversi negozi per approfittare dei vantaggi, ma questo in realtà sta danneggiando il tuo punteggio di credito.Mentre l'apertura di più carte può sembrare una buona idea, è meglio limitarla a due carte. Se hai superato questo limite, è meglio pagare i saldi sulle altre carte e smettere di usarli. Tuttavia, non cancellare queste carte perché anche questo è dannoso per il tuo punteggio.

3. Effettua pagamenti puntuali

Questo dovrebbe, si spera, andarsene senza dirlo, ma una lunga e chiara storia di pagamenti puntuali è il modo migliore per mantenere un alto punteggio di credito. I creditori vogliono vedere che non solo puoi pagare il tuo debito, ma puoi pagarlo in tempo. Anche un mese di errore può essere dannoso. Se si è in ritardo con un pagamento ed è un evento raro vale la pena chiamare il proprio creditore per vedere se è possibile rimuoverlo dal proprio file.

Un modo per utilizzare rapidamente questa parte del tuo rapporto di credito per aumentare il tuo punteggio di credito è utilizzare un servizio come Self Lender. Con Self Lender, prendi un prestito per te stesso e fai pagamenti a te stesso. Se effettui i pagamenti in tempo, dovrebbe aumentare il tuo punteggio.

4. Utilizzare uno strumento gratuito

Ci sono un sacco di strumenti gratuiti che possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito, ma consiglio Credit Karma perché è gratuito, veloce e facile. Ottieni solo un punteggio di credito, ma puoi vedere dove sei e hanno un sacco di strumenti e risorse gratuiti per aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito e raggiungere i tuoi obiettivi. Non ho trovato un altro strumento là fuori che ti dia lo stesso livello di dettaglio che Credit Karma fa - almeno non gratuitamente.

Oltre ai numerosi vantaggi che possono finire per ottenere enormi risparmi nel corso della vita, un buon punteggio di credito ti dà la tranquillità, che spesso è inestimabile. Avere il controllo delle tue finanze e la disciplina per mantenere un alto punteggio di credito non è solo qualcosa di cui essere orgogliosi, ma ti fornisce un livello di sicurezza e apre molte porte che qualcuno con un credito scarso non vedrà mai. Con un po 'di lavoro e pazienza, chiunque può iniziare a raccogliere i frutti che si ottengono con un buon punteggio di credito.

Quali altri consigli hai per aggiustare il tuo punteggio di credito e investire nel tuo futuro?