Cosa fare se non è possibile permettersi il pagamento del prestito per studenti

È una delle peggiori cose che puoi affrontare quando si tratta del debito del tuo studente - te non posso permettermi il pagamento del tuo prestito studentesco. Forse sei fuori da scuola e ricevi la tua prima bolletta e non hai idea di come farai quel pagamento.

O forse sei stato avanti e indietro per dilazione e tolleranza per anni, e ogni volta che sei incoraggiato ad iniziare il rimborso, semplicemente non pensi di potertelo permettere.

Purtroppo, troppe persone non agiscono con i loro prestiti agli studenti - anche se non possono permetterselo. Ecco perché oltre l'11% dei prestiti agli studenti sono delinquenti secondo il Dipartimento della Pubblica Istruzione.

Ma semplicemente ignorarlo o andare in default non è la soluzione. Ci sono modi migliori (e più accessibili) per affrontare un pagamento del debito per studenti che non puoi permetterti.

Se non sei abbastanza sicuro di dove cominciare o cosa fare, prendi in considerazione l'assunzione di un CFA per aiutarti con i prestiti agli studenti. Ti consigliamo The Student Loan Planner per aiutarti a mettere insieme un solido piano finanziario per il debito del tuo studente. Check-out Lo Student Loan Planner Qui.

Analizziamo qui le opzioni.

Soluzione migliore: ottieni un piano di rimborso economico

Se non puoi permetterti il ​​pagamento del tuo prestito studentesco, la cosa migliore che puoi fare cambia il tuo piano di rimborso del prestito studentesco a qualcosa che sia più conveniente.

La maggior parte delle persone semplicemente non si rendono conto delle opzioni - in particolare le opzioni del piano di rimborso guidato dal reddito. Quando ti diplomi all'università, la prima fattura che riceverai sarà basata sul piano di rimborso standard di 10 anni. Questo è in genere il più alto importo del piano di rimborso che dovrai affrontare - e quindi è il più difficile da permettere.

Ma ci sono opzioni più accessibili (compresi i piani che offrono il potenziale perdono del prestito studentesco). Ad esempio, potresti prendere in considerazione:

Reddito basato sul reddito (IBR) - Se hai prestiti da prima 1 luglio 2014, il pagamento non sarà superiore a 15% del tuo reddito discrezionale. Su questo piano, effettuerai pagamenti per 25 anni e, a quel punto, i tuoi prestiti saranno perdonati.

Se sei un mutuatario con prestiti dopo 1 luglio 2014, il tuo prestito non supererà 10% del tuo reddito discrezionalee il prestito sarà perdonato dopo soli 20 anni.

Paga come guadagni (PAYE) - Con PAYE, non pagherai più di 10% del tuo reddito discrezionalee il tuo prestito sarà perdonato anche dopo 20 anni. Questo programma è a volte indicato come il perdono del prestito studentesco di Obama.

Revised Pay As You Earn (RePAYE) - Questo piano di rimborso limita il pagamento a 10% del tuo reddito discrezionalee il prestito sarà perdonato dopo 20 anni

Reddito in conto capitale (ICR) - Secondo questo piano, i pagamenti saranno inferiori al 20% del reddito discrezionale o a quello che si pagherebbe su un piano di rimborso con un pagamento fisso nel corso di 12 anni, adeguato in base al reddito. Con il piano ICR, i tuoi prestiti saranno perdonati alla fine di 25 anni.

Ricorda, con ciascuno di questi piani, il pagamento del tuo prestito studentesco potrebbe essere legalmente pari a $ 0 al mese se il tuo reddito discrezionale è abbastanza basso. Questo è un grande affare perché non paghi nulla ma sei ancora sulla strada giusta per ottenere il perdono del prestito se ne hai bisogno.

Ecco perché questi piani sono la soluzione migliore se non puoi permetterti il ​​pagamento del tuo prestito studentesco.

Okay Solution - Deferment Or Tolleranza

Che dire se non puoi nemmeno permettersi il piano di rimborso guidato dal reddito sopra? Cosa succede se il pagamento del prestito è ancora troppo alto? Bene, questo è il pagamento più basso che avrai mai sui tuoi prestiti agli studenti, quindi dovrai occuparti del tuo budget.

Ma, se hai solo bisogno di un'interruzione temporanea dei pagamenti per allineare il tuo budget, può essere utile un rinvio o una tolleranza al prestito dello studente.

Una dilazione o una tolleranza al prestito studentesco è una pausa approvata per il rimborso del prestito studentesco. Durante questa pausa, gli interessi sul tuo prestito matureranno comunque, ma non ti sarà richiesto di effettuare pagamenti. Questo può essere l'interruzione perfetta di cui hai bisogno per allineare il budget per iniziare a fare un rimborso basato sul reddito in futuro.

Ricorda, tuttavia, che il rinvio o la tolleranza sono solo temporanei. La maggior parte dei differimenti dura da 6 mesi a 3 anni. Dopodiché, dovrai iniziare a effettuare pagamenti sui tuoi prestiti.

Se hai esaurito tutto il tuo rinvio, allora hai davvero bisogno di ottenere un piano di rimborso guidato dal reddito al più presto possibile.

Cattiva soluzione - mancati pagamenti di prestiti per studenti

La soluzione peggiore che puoi fare è semplicemente la mancanza del pagamento del tuo prestito studentesco. Tuttavia, se è la differenza tra mangiare questo mese e fare un pagamento per il prestito dello studente - ovviamente devi prenderti cura di te e della tua famiglia.

Ma, prima di perdere un pagamento, è necessario provare a ottenere un rinvio o modificare il piano di rimborso a qualcosa che ti puoi permettere.

La maggior parte delle volte vedo le persone che mancano i pagamenti semplicemente perché non sanno che esiste un'alternativa più economica al loro pagamento per il prestito studentesco. Quindi, prima di perdere un pagamento, chiama il tuo prestatore e discuti, o accedi a StudentLoans.gov e vedi quali sono le tue opzioni di piano di rimborso.

Soluzioni per prestiti agli studenti privati

Se hai prestiti agli studenti privati, non ci sono molte opzioni per ridurre il pagamento del prestito studentesco. Abbiamo già discusso le opzioni per i prestiti agli studenti privati, e non sono carini.

In generale, puoi seguire due linee di azione:

1. Chiama il tuo creditore e chiedile aiuto
2. Rifinanziare il prestito per studenti (probabilmente con l'aiuto di un cofondatore)

Inizia semplicemente chiamando il tuo prestatore.Sebbene rari, alcuni istituti di credito hanno programmi per aiutarti se non puoi permetterti il ​​pagamento del tuo prestito studentesco. Molti di questi ruotano attorno alla perdita del lavoro, e in genere devi accettare alcuni termini per ottenere aiuto.

In secondo luogo, considerare di rifinanziare i prestiti agli studenti. Potresti essere in grado di ottenere un termine più lungo (che riduce il pagamento) o abbassare i tassi di interesse (che può ridurre il pagamento ma anche risparmiare denaro).

Raccomandiamo l'uso Credibile per confrontare rapidamente le opzioni in 2 minuti o meno senza un controllo del credito. Inoltre, i lettori di College Investor ottengono un bonus di $ 200 quando rifinanziano con Credible. Dai un'occhiata a Credibile qui.

Pensieri finali

Non essere in grado di permettersi il pagamento del prestito studente è spaventoso e stressante. Tuttavia, ci sono opzioni che puoi prendere prima di perdere.

Se non sei abbastanza sicuro di dove cominciare o cosa fare, prendi in considerazione l'assunzione di un CFA per aiutarti con i prestiti agli studenti. Ti consigliamo The Student Loan Planner per aiutarti a mettere insieme un solido piano finanziario per il debito del tuo studente. Check-out Lo Student Loan Planner Qui.

Assicurati di sapere quali sono le soluzioni e come puoi farle accadere prima di iniziare a perdere i tuoi pagamenti. Ottenere dietro e potenzialmente andare in default sui prestiti per studenti è una cattiva idea.