6 modi per evitare le catene della schiavitù della carta di credito

Alcuni esperti finanziari consigliano ai giovani di saltare usando le carte di credito. È vero che se usati in modo errato possono essere un ottimo modo per danneggiare le tue finanze. Anche il più disciplinato tra di noi sa quanto possa essere conveniente e seducente tirare fuori la plastica e scorrere.

Anche se non stanno volutamente saltando le carte di credito, gli studi dimostrano che i millennial usano le carte di debito molto più frequentemente delle carte di credito. E questa è una brutta cosa (e ne parliamo durante il nostro bootcamp di 15 minuti).

Quindi, per i giovani che non sono abituati a usare le carte di credito, possono essere pericolosi. È facile indebitarti se non stai attento. Ma usato correttamente, le carte di credito possono essere uno strumento per accumulare credito e potenzialmente acquisire punti e miglia di viaggio. Esaminiamo i passaggi necessari per evitare la schiavitù del debito e l'utilizzo di carte di credito a vostro vantaggio:

1. Sii onesto

Fai una valutazione onesta prima di richiedere la tua prima carta. Solo tu conosci la tua vera natura, quindi pianifica di conseguenza. Sei disciplinato finanziariamente, o i soldi bruciano un buco in tasca? Se sai che ti troverai nei guai con una carta, probabilmente dovresti saltarla fino a diventare un po 'più grande (e più saggio). Nel frattempo, puoi costruire il tuo credito in altri modi.

2. Inizia presto

Puoi gestire la responsabilità? Quindi prendi una carta di credito il prima possibile. Se sai che puoi controllare la tua spesa e pagare il debito in tempo, allora non c'è motivo di aspettare. Ho avuto la mia prima carta di credito quando avevo 19 anni. Se fai attenzione e inizia in piccolo, puoi iniziare da giovane senza problemi.

Ottenere una carta di credito in anticipo e usarla con attenzione è un buon modo per costruire un solido punteggio FICO. Questo ti aiuterà più tardi nella vita e potrebbe potenzialmente farti risparmiare migliaia di dollari in costi di interesse nel corso della tua vita. Come? Se hai un buon punteggio di credito, sarai in grado di prendere in prestito denaro a tassi più bassi. Se sei un rischio di credito che non può pagare le sue bollette in tempo, allora pagherai molto di più per prendere denaro in prestito.

3. Limiti bassi, vantaggi

Ho iniziato con una sola carta di credito. Avevo un account con l'unione di credito locale e ho richiesto la mia nuova carta attraverso di loro. Aveva un limite mensile di $ 500. Questo è un buon modo per iniziare, ottenere la tua prima carta attraverso la tua banca o unione di credito. Prova a trovare una carta senza costi annuali. Considera uno che ti guadagna punti o miglia frequent flyer, anche se ora è secondario al solo fatto di essere approvato per la carta.

4. Piccoli acquisti

Quindi, come dovresti usare la carta una volta approvata? Strike un equilibrio tra l'uso della carta troppo spesso, e non usandolo abbastanza. Quando sei nella fase di credito degli edifici, assicurati di usarlo almeno una volta al mese. Un modo per iniziare è utilizzare la carta solo per gli acquisti designati. Ad esempio, potresti limitarti a utilizzare la carta solo per l'acquisto di benzina. Oppure puoi usarlo per pagare solo una o due fatture come la tua assicurazione auto o la bolletta del cellulare. Tieni piccoli i tuoi acquisti e non rovinarli spendendo troppo tempo.

5. Pagalo ogni mese

Questo è il punto più importante della lista. Non superare mai il limite di credito e saldare il saldo ogni mese. Se non paghi il saldo della carta di credito per intero, la società emittente della carta di credito ti farà guadagnare denaro sotto forma di interesse. E quando paghi loro interessi, loro ti possiedono.

Ricorda Fight Club? Ovviamente quello era un esempio estremo; Non sto sostenendo di far esplodere le compagnie di carte di credito. Ma il messaggio sottostante era corretto; le società di carte di credito fanno essenzialmente schiavi di molte persone. Non permettere mai che ciò accada a te.

Tratta come un gioco. Paga il saldo ogni mese e hai vinto. Hai preso in prestito denaro dalla società di carte di credito gratuitamente e hai contribuito a creare il tuo punteggio di credito nel processo. E se hai guadagnato miglia o premi, ancora meglio. Questo è denaro gratis!

Rolling il saldo su di mese in mese? Poi hai perso. Li stai pagando per il "privilegio" di dover loro denaro. Fanculo. Non permettere alle società di carte di credito di vincere. Mantieni i tuoi acquisti piccoli e gestibili. Impegnarsi a te stesso per pagare il saldo in ogni singolo mese, senza fallo.

6. Aumenti di credito, nuove carte

Una volta che hai dimostrato a te stesso e all'emittente della carta che puoi pagare i tuoi debiti in tempo, chiedi un aumento del limite di credito. La maggior parte degli emittenti sono lieti di aumentare i limiti se si pagano regolarmente i saldi. Basta dare loro una chiamata e dire loro che vuoi aumentare il limite, alcuni di essi ti permettono anche di farlo online.

In seguito, puoi richiedere nuove carte se lo desideri. Ricorda, c'è una cosa come troppe carte di credito, anche se hai zero saldi. Più di quattro o cinque carte e ufficiali di prestito si insospettiranno. Tieni le linee di credito aperte ragionevoli e il tuo utilizzo del credito basso. Ecco la formula per l'utilizzo del credito.

Utilizzo del credito = il tuo debito totale / il tuo credito totale

Gli esperti raccomandano di mantenere il numero di utilizzo del credito al 30% o meno in ogni momento. Zero è l'ideale.

Se hai la disciplina e ti fidi di prendere buone decisioni finanziarie, non aspettare per ottenere una carta di credito. Usalo come un modo per controllare le tue spese e non lasciare che la carta ti controlli. Ridurre al minimo la spesa, pagare in tempo ed evitare la schiavitù del debito. Sii furbo e la tua carta può aiutarti a rendere forte il tuo punteggio di credito, risparmiando potenzialmente molti soldi in futuro.

Quali altri consigli avete per evitare la schiavitù del debito della carta di credito?