Perché le donne sono 80% più propense degli uomini a vivere nella povertà in pensione

Probabilmente hai sentito parlare del divario salariale tra uomini e donne, ma lo sapevi che c'è anche un enorme divario tra i conti pensionistici di uomini e donne?

C'è un termine per quella disparità: il divario di investimenti di genere.

Le donne si stanno facendo strada davanti ai pacchetti finanziari e aziendali ora più che mai. Nel 2017, la lista Fortune 500 aveva un numero record di donne CEO - 32, per l'esattezza. Ora abbiamo visto le donne allenare squadre NFL e raccogliere milioni per le loro start-up.

Quindi, perché le donne continuano a rimanere indietro sui loro risparmi per la pensione?

Qual è il divario di investimento di genere?

Anjali Pradhan, analista finanziario noleggiato (CFA), ha lavorato nella gestione patrimoniale per grandi banche, tra cui PIMCO e Goldman Sachs. Ha visto in prima persona come operava il mondo degli investimenti, e ha concluso che era fatta per gli uomini, dagli uomini.

Pradhan ha affermato che i siti Web delle società di servizi finanziari tendono a creare un'esperienza utente "quadrata e noiosa". Le informazioni finanziarie sono presentate in grafici o grafici che spesso non entrano in risonanza con le donne. Pradhan ha trovato da allora quello molte donne rispondono meglio alle storie e ai consigli di altre donne che hanno investito con successo.

Dopo che Pradhan lasciò il suo lavoro in una grande banca e tornò a casa in Canada per rivedere la sua carriera, incontrò una donna di 50 anni che aveva denaro da investire da un insediamento - ma era stagnante sul suo conto in banca.

"Mi ha detto che il suo consigliere stava parlando con lei", disse Pradhan. "Non stava davvero ascoltando quello che voleva, e poiché non aveva quello che considerava un account di grandi dimensioni - meno di $ 200.000 - era riluttante ad essere di grande aiuto."

La donna si rivolse a Pradhan, che inizialmente esitò perché mancava di insegnare o di consigliare l'esperienza. Ma alla fine, lei fu d'accordo.

"Alla fine ho pensato, 'Perché sto dicendo di no a lei?'" Disse Pradhan. "Questo era un bisogno disperato per lei, e così ho iniziato a fare ricerche, e ho scoperto che c'era davvero un enorme buco nel mercato quando si trattava di donne e investimenti".

Si è imbattuta in questa statistica "che fa riflettere": Le donne sono 80% più probabile essere in povertà in età pensionabile rispetto agli uomini.

Pradhan decise che insegnare alle donne come investire i loro soldi sarebbe stata la sua prossima mossa di carriera.

Ha fondato Dahlia Advisory, una società che insegna alle donne come investire attraverso workshop e webinar.

The Scary Truth About Women and Retirement

Per comprendere appieno il divario di investimenti di genere, è fondamentale notare che le donne vivono in media più a lungo degli uomini. Nel 2015, l'aspettativa di vita in America era di 81,2 anni per le donne e 76,3 anni per gli uomini, secondo i Centers for Disease Control and Prevention. Una vita più lunga significa un pensionamento più lungo e un bisogno di più soldi per sopravvivere.

Le donne affrontano anche costi sanitari più elevati e hanno maggiori probabilità di aver bisogno di costose cure a lungo termine, secondo "Corto a un pensionamento: sfide continue per il futuro finanziario delle donne", un rapporto del 2016 dell'Istituto nazionale per la sicurezza pensionistica.

Le donne devono anche recuperare guadagni ridotti nelle loro carriere. Secondo l'U.S. Census Bureau, le donne che lavorano a tempo pieno hanno realizzato l'80,5% di ciò che i loro colleghi maschi hanno guadagnato nel 2016, dall'80% nel 2014 e 2015. Il divario salariale si sta riducendo, ma ciò è in parte dovuto al fatto che gli uomini guadagnano meno in quanto i posti di lavoro nei settori dominati dagli uomini, come la produzione e l'estrazione mineraria, scompaiono, riporta The Washington Post. Anche le donne investono sempre più nell'istruzione superiore.

Tuttavia, le donne continuano a guadagnare meno degli uomini - e i loro conti di pensionamento lo dimostrano.

Il rapporto NIRS afferma anche che le donne trascorrono meno anni nella forza lavoro rispetto agli uomini, spesso perché lasciano il lavoro per occuparsi di figli, coniugi o genitori. Questo mette i loro guadagni e risparmio in attesa. Di conseguenza, le donne hanno un terzo più probabilità rispetto agli uomini di dire che dovranno ritardare la pensione.

Le donne sono costrette a recuperare terreno per risparmiare e investire più tardi nella vita, il che significa che impiegano più tempo per risparmiare i soldi di cui hanno bisogno per sopravvivere in pensione.

Cosa succede quando donne e uomini guadagnano la stessa quantità?

Sì, gli uomini tendono a investire e risparmiare di più quando guadagnano più delle donne. Ma il divario quasi scompare quando uomini e donne hanno redditi simili.

Un rapporto Vanguard del 2015 ha rilevato che le donne che guadagnano meno di $ 100.000 all'anno hanno saldi medi più alti dei conti pensionistici rispetto agli uomini che guadagnano lo stesso importo. Con redditi da $ 100.000 a $ 149.999, i saldi medi delle donne e degli uomini sono quasi pari.

Controllato per reddito, il divario di investimento di genere scompare quasi ad eccezione dei grandi guadagni. Tra quelli con reddito annuo superiore a $ 250.000, gli uomini hanno saldi medi più alti dei conti pensionistici rispetto alle donne. Jean Young, analista senior ricercatore presso Vanguard e l'autore del rapporto, ha dichiarato al Washington Post che la disparità tra coloro che hanno un lavoro ad alto salario potrebbe esistere perché gli uomini hanno mantenuto le posizioni più remunerative più a lungo.

Ma The Washington Post ha anche riferito che le donne hanno meno probabilità di avere accesso a piani sponsorizzati dal datore di lavoro, perché hanno maggiori probabilità di lavorare in posti di lavoro a basso reddito o part-time che non offrono prestazioni pensionistiche.

Ecco un altro fattore che ferisce le bilance delle donne

Secondo un sondaggio di BlackRock del 2016, solo il 42% delle donne afferma di essere fiducioso nei propri risparmi e nelle proprie scelte di investimento.

Un rapporto Fidelity 2017 ha rilevato che solo il 9% delle donne intervistate pensava che avrebbe sovraperformato gli uomini con i loro investimenti. Ma il rapporto lo ha rivelato le donne hanno realizzato uno 0,4% in più rispetto alle controparti maschili in media quando si trattava di investire.

Il rapporto di Fidelity ha detto che una spiegazione è che le donne tendono ad assumere meno rischi. Ma ciò non significa che le donne siano contrarie ai rischi finanziari. Invece, significa che allocano i loro investimenti in modo appropriato per la loro età, mentre gli uomini spesso investono i loro risparmi interi, il che potrebbe rappresentare un rischio eccessivo e una diversificazione insufficiente.

Anche le donne tendono a pianificare con lo scopo e praticano la pazienza quando si tratta di fare trading.

"Le donne spesso sottovalutano le loro forze come risparmiatori e investitori" ha detto Alexandra Taussig, vicepresidente senior delle donne investitrici di Fidelity. "È tempo di celebrare le nostre capacità e massimizzarle prendendo l'impegno di essere maggiormente coinvolti con i nostri soldi".

Inoltre, aiuta le donne a risparmiare di più in media rispetto agli uomini - circa il 9% delle loro buste paga ogni anno, mentre gli uomini risparmiano solo l'8,6%, secondo Fidelity.

Come possono le donne recuperare il risparmio e investire?

Le donne possono essere indietro nei loro risparmi per la pensione e gli investimenti ora, ma ciò non significa che debbano essere per sempre. Pradhan ha detto che ci sono alcune cose che le donne di tutte le età possono fare per andare in carreggiata con i loro risparmi per la vecchiaia:

Avviare ora! Anche se hai la sensazione di non investire perfettamente, fallo comunque. "Nessuno ha mai avuto tutte le risposte, quindi tutti dovrebbero iniziare il prima possibile", ha detto Pradhan. Quanto prima inizi, più tempo dovrai fare in modo che l'interesse composto funzioni per te.

Cerca lavori con piani 401 (k) - e approfitta. Molti datori di lavoro corrispondono ai tuoi contributi 401 (k) fino a una certa percentuale. Ciò significa che stai praticamente ricevendo denaro gratuito, quindi assicurati di massimizzare i tuoi contributi per ottenere il massimo beneficio.

Trova una consulenza sugli investimenti che funzioni per te. "Se hai bisogno di aiuto, cerca un consulente", ha detto Pradhan. "In particolare, chi è a pagamento e non è basato su commissione".

Non aver paura di provare robo-adviser o nuovi prodotti di investimento. "Oggi è possibile investire senza un consulente", ha detto Pradhan. "Con l'avvento di robo-consulenti e altri prodotti finanziari facili da usare, le donne possono prendere in mano il loro futuro finanziario, beneficiando enormemente a lungo termine."

Il divario di investimento di genere potrebbe non scomparire in qualsiasi momento nel prossimo futuro, ma il punto in cui ci troviamo è un inizio.

"Penso che le donne abbiano ancora bisogno di più di aiuto, ma in generale, mi sento ancora piuttosto ottimista sul modo in cui le cose stanno andando nel mondo finanziario", ha detto Pradhan.

"E se le cose andassero davvero bene, sarò senza lavoro perché le donne saranno totalmente coinvolte dagli uomini!", Ha detto ridendo.

Kelly Anne Smith è una giovane scrittrice e specialista di fidanzamento presso The Penny Hoarder. Prendila su Twitter su @keywordkelly.

Questo articolo contiene informazioni generali e spiega le opzioni che potresti avere, ma non è inteso come un consiglio di investimento o una raccomandazione personale. Non possiamo personalizzare gli articoli per i nostri lettori, quindi la tua situazione potrebbe variare rispetto a quella discussa qui. Si prega di cercare un professionista autorizzato per consulenza fiscale, consulenza legale, consulenza di pianificazione finanziaria o consulenza di investimento.