Il potere di iniziare in piccolo quando si risparmia per il college

Con costi di iscrizione in costante aumento, è difficile immaginare che cosa dovrà pagare il tuo bambino per il college in un decennio o più. Conoscendo questo, non sorprende affatto che il 45% dei genitori stia risparmiando denaro per l'istruzione universitaria dei propri figli, secondo l'Executive Summary del College Savings Foundation.

Come genitore, posso confermare il fatto che si guarda una calcolatrice delle spese universitarie e sono pronto a correre per le colline e portare i miei figli con me. Quando mi siedo e lo pianifico davvero, salvare per il college non è spaventoso e anche importi relativamente piccoli veramente fare la differenza.

Ecco perché.

La potenza in avvio piccola e precoce

C'è un grosso equivoco sul fatto che per ridurre il costo del college è necessario risparmiare enormi quantità di denaro. Semplicemente non è vero.

In effetti, quanto prima inizi, non importa quanto stai risparmiando, meglio sarà. Ecco un esempio che dimostra questo punto.

• Il genitore # 1 risparmia $ 50 / mese dal momento in cui suo figlio è nato fino all'età di 18 anni e finisce con 21.165 $ assumendo un tasso di rendimento del 7%.
• Il genitore n. 2 risparmia $ 100 al mese dal momento in cui suo figlio ha 9 anni e ha 18 anni e finisce con 14.913 $. Ancora una volta, assumendo un tasso di interesse del 7%.

In questo esempio la stessa quantità esatta di capitale è stata salvata da entrambi i genitori. Ogni genitore ha salvato un totale di $ 10,800, ma poiché il genitore n. 1 ha iniziato presto, ha potuto beneficiare dell'interesse composto!

È facile vedere che, indipendentemente dalla quantità che stai salvando, prima inizi, meglio è. Metti i soldi nel piano 529 del bambino ogni volta che è fattibile. Più riesci a mettere da parte all'inizio più tempo che i soldi dovranno lavorare e crescere per te.

Ma cosa succede se non lo faccio abbastanza?

Un'altra grande preoccupazione che semplicemente trattiene molti genitori dal salvataggio è che, non importa quanto risparmiano, non sarà sufficiente - quindi perché preoccuparsi?

Bene, in primo luogo, ogni piccolo aiuto. E in secondo luogo, l'importo che salvi in ​​un piano 529 è solo una parte di ciò che contribuirai, in media. Secondo il rapporto di Sallie Mae su How America Pays For College, le famiglie hanno pagato la loro retta universitaria usando una varietà di fonti:

• Il 32% proviene da reddito e risparmio dei genitori
• 30% da borse di studio e borse di studio
• Il 22% da prestiti agli studenti
• 11% dal reddito e dal risparmio degli studenti
• 5% da parenti e amici

Se si tiene conto di ciò, e il fatto che il College Board abbia trovato le rette e le tasse medie presso le università pubbliche statali a $ 9.410 nel 2016, improvvisamente i piccoli risparmi diventano un grande vantaggio.

Se si prende il costo attuale delle tasse scolastiche per un anno, e si aumenta un po 'ogni anno, si può ritenere che la retta sarà probabilmente di circa $ 40.000 per 4 anni in una scuola pubblica statale. Se sei il genitore n. 1 dell'esempio sopra, hai risparmiato oltre il 50% del costo della scuola e contribuirai più della media nazionale.

Quindi stai cercando solo di coprire circa $ 19.000 di spese, che potrebbero venire da una combinazione di borse di studio, borse di studio e prestiti agli studenti. È un numero molto più semplice con cui lavorare, semplicemente perché hai salvato prima.

Modi realistici per finanziare l'educazione scolastica di tuo figlio

Squirrelling via i soldi per il tuo bambino (ren) ogni mese è grande, ma se non sei in grado di contribuire quanto vuoi non picchiarti. Ci sono diversi modi per finanziare un'istruzione universitaria e non tutti dipendono dalla banca di mamma e papà.

Ecco sette dei modi più popolari per finanziare un'istruzione universitaria che è necessario prendere in considerazione durante la mappatura di un piano di risparmio del college.

529 Risparmio di piano - Un piano 529 è un piano di risparmio universitario che consente ai contributi di crescere senza tasse finché vengono utilizzati per le spese di istruzione ammissibili. Il piano ScholarShare in California è un ottimo modo per iniziare sia per i residenti che per i non residenti dello Stato della California.

Borse di studio - Ci sono borse di studio per quasi ogni interesse e vocazione sotto il sole. Uno dei primi posti in cui dovresti cercare le borse di studio per il tuo bambino è attraverso te o il datore di lavoro del tuo coniuge. Qui ci sono altri modi per ottenere borse di studio universitarie.

Reddito corrente dal genitore - È possibile che nel momento in cui tuo figlio entra al college, avrai un reddito extra liberato che può andare verso questa spesa.

Reddito corrente dallo studente - Non c'è niente di sbagliato nell'avere il tuo studente a lavorare part-time attraverso il college per aiutare a pagare il conto.

Regali per nonni, parenti e amici - Invece di avere amici e parenti che acquistano il bambino, i regali regolari richiedono contributi a un piano 529. Tutti questi piccoli contributi possono aggiungere qualcosa di significativo nel lungo periodo. ScholarShare ha dei buoni regalo che puoi acquistare, in modo che la tua famiglia e i tuoi amici possano ancora dare qualcosa di fisico alle feste.

Risparmio degli studenti - Oltre a risparmiare in 529, lo studente può utilizzare i proventi del proprio lavoro durante gli anni del liceo per coprire i costi dell'istruzione.

Prestiti studenteschi - Mentre molti genitori hanno paura che i loro figli inizino la vita adulta con prestiti studenteschi, hanno uno scopo. Alla fine della giornata, ottenere un'istruzione universitaria è un investimento nel potere di guadagno di una persona e i prestiti agli studenti sono a volte il costo.La cosa più importante è prendere in prestito intelligente.

Avvio piccolo è Potente

Mentre è nobile voler finanziare completamente l'istruzione universitaria di tuo figlio, non vale la pena rischiare la tua sicurezza finanziaria. Fai il meglio che puoi e renditi conto che ci sono molti modi per tuo figlio di pagare per il college oltre il tuo contributo.

Anche il più piccolo dei contributi può davvero aumentare quando si salva in un piano 529. E quando hai i tuoi risparmi in coppia con altri modi per finanziare il college, puoi fare un'enorme differenza nella quantità di prestiti agli studenti che tuo figlio dovrà eliminare.

Robert Farrington è un ambasciatore del marchio per ScholarShare e questo articolo è stato sponsorizzato da ScholarShare. Tutte le opinioni sono mie.

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