Come gestire il rimborso del prestito per studenti

Almeno una alla settimana un anziano del college viene nel mio ufficio per chiedermi "Quanti prestiti per studenti ho?"

La mia risposta iniziale prima di aiutarli? "Per essere onesti, questa è la tua responsabilità di sapere quanti, quanti e con chi sono i tuoi prestiti agli studenti".

Ammetterò liberamente che il nostro attuale sistema di prestiti agli studenti è fonte di confusione. Uno studente potrebbe potenzialmente ottenere quattro diversi tipi di prestiti agli studenti ogni semestre, con tutti e quattro di questi vengono restituiti in posti diversi. Con diversi importi in dollari, diversi istituti di credito e diversi termini di rimborso per ciascun prestito, non sono sorpreso che così tanti studenti universitari faticano a iniziare il rimborso e a gestire il rimborso del debito dei loro studenti nel corso degli anni.

Dove iniziare

Il processo di rimborso del prestito studentesco inizia prima della laurea. Il tuo college o università è obbligato per legge a informarti della necessità di completare la consulenza per l'uscita dal prestito. Se hai sottoscritto un prestito Federal Direct Stafford o un prestito federale Perkins, riceverai questa notifica.

Questa sessione di consulenza di uscita ti guiderà attraverso il processo di rimborso, raccoglierà le tue informazioni di contatto, ti mostrerà i saldi esatti dei tuoi prestiti, ti aiuterà a creare un budget mensile e ti mostrerà quando la data di inizio del rimborso previsto è successiva al tuo periodo di grazia. Questa è una risorsa eccellente, che non dovrebbe mai essere trascurata. Ma è online in genere - così per molti studenti o laureati, è tutto su quello che ne fai.

Questo si prende cura di due diversi tipi di prestiti, ma per quanto riguarda gli altri due? Prestiti Genitori PLUS e prestiti agli studenti privati ​​sono gli altri tipi di prestiti e sono spesso i più facili da rimborsare. Soprattutto i prestiti agli studenti privati.

Una ragione per questo è che il rimborso inizia spesso immediatamente dopo l'esborso. Quindi i pagamenti del prestito non sono cambiati per anni fino a dopo la laurea, quando hai avuto tutto il tempo per dimenticarti completamente di aver mai avuto il prestito. Inizi a pagare subito. Inoltre, i prestatori privati ​​sono MOLTO meglio a seguire i loro prestiti e assicurarsi di iniziare a rimborsarli. Questo è un esempio in cui il settore privato supera di gran lunga il settore pubblico.

Risorse per i prestiti per gli studenti

Per tutti i prestiti studenteschi federali, compresi Prestiti di Stafford, Prestiti Perkins e Prestiti di Parent PLUS, è possibile accedere alla cronologia completa del prestito federale presso il National Student Loan Data System o http://nslds.gov.

Questo sito web mantiene un database di tutti i tuoi prestiti che vengono erogati, in quanto viene aggiornato dalle scuole che frequentano. Invia aggiornamenti ogni semestre a questo database, quindi è spesso una risorsa eccellente per studenti e genitori.

Il Dipartimento dell'Istruzione ha spostato molte delle sue risorse per modificare i piani di rimborso, consolidare i prestiti e altro ancora su StudentLoans.gov. Mentre il National Student Loan Data System è ottimo per guardare il tuo saldo e la tua storia, StudentLoans.gov è dove puoi fare il tuo piano di rimborso del prestito studente.

L'altra opzione è controllare il tuo rapporto di credito gratuito. Questo ti darà informazioni su eventuali prestiti che sono attualmente in fase di rimborso e di essere segnalati a un ufficio di credito. Se sei in ritardo su uno di questi prestiti, questo è il posto migliore per identificare il problema e lavorare per correggerlo. Puoi controllare il tuo rapporto di credito gratuitamente su AnnualCreditReport.com.

Opzioni per prestiti agli studenti privati

Se stai lavorando con un istituto di credito privato per studenti, hai meno opzioni quando si tratta di programmi e servizi. In genere ciò che dovrete fare è cambiare i creditori attraverso un processo chiamato rifinanziamento del prestito studentesco.

Il rifinanziamento del prestito studentesco è quando sottoscrivi un nuovo prestito per sostituire i tuoi altri prestiti agli studenti. Questo può essere estremamente utile, perché potresti ottenere un tasso di interesse più basso o un prestito più lungo, entrambi i quali potrebbero ridurre il pagamento mensile.

Se stai pensando al rifinanziamento dei prestiti studenteschi, controlla Credibile. Si tratta di uno strumento di confronto del prestito studentesco che ti darà più opzioni in 2 minuti, senza controllo del credito. Siamo partner di Credible e li consigliamo vivamente. Dai un'occhiata a Credibile qui. I lettori di College Investor riceveranno un bonus di $ 200 quando rifiniranno con Credible!

Devo consolidare?

Con così tanti prestatori diversi, tassi di interesse, scadenze di pagamento e sistemi di pagamento, il consolidamento dei prestiti agli studenti è un'opzione incredibilmente interessante. Lo consiglierei per la maggior parte delle persone, il bene nel consolidare supera di gran lunga il cattivo. Se sei in ritardo sui pagamenti del prestito o se non riesci a tenere traccia di ogni prestito che devi rimborsare, la semplicità di un consolidamento del prestito sarebbe la soluzione migliore.

Tuttavia, si perde una serie di vantaggi quando si consolida un prestito. Vale a dire, si perde la maggior parte delle opzioni per un differimento o una tolleranza. Quindi se ti iscrivi a scuola, o se soffri di un disagio economico, la maggior parte dei prestiti consolidati deve essere rimborsata. Inoltre, i tassi di interesse sono tutti basati sul tuo punteggio di credito, quindi se questo non è il migliore, allora si può pagare un tasso di interesse più alto di quello che si avrebbe con i prestiti iniziali.

Tuttavia, un tasso di interesse leggermente superiore è molto meno dannoso di un prestito studentesco insoluto o di prestiti multipli con 60 giorni di ritardo sul tuo rapporto di credito. Puoi anche utilizzare un consolidamento del prestito per ottenere il tuo prestito da un'agenzia di recupero se ti trovi lì.

Non è una decisione facile, ma spesso è il minore dei due mali.

Considerazioni finali su come gestire il rimborso del prestito studentesco

Infine, raccomandiamo due ultimi strumenti di cui tutti hanno bisogno per gestire le proprie finanze personali: il capitale personale e il karma di credito.Questi strumenti sono particolarmente importanti per i mutuatari dei prestiti agli studenti.

Il capitale personale è agratuito app di gestione del denaro che ti consente di monitorare le tue finanze. Questo è essenziale per tutti, perché dovresti sempre sapere quanti soldi hai, dove si trova e sapere dove stai spendendo. Se stai cercando di gestire il rimborso del debito del prestito studentesco, devi avere questa app.

Il prossimo è il credito Karma. Questa app tiene traccia del tuo punteggio di credito e della tua storia creditizia. Poiché i prestiti agli studenti influiscono sul tuo punteggio di credito, è fantastico monitorare i pagamenti del prestito e la cronologia dei crediti. Vuoi assicurarti di guardare il tuo punteggio, evitando i ritardi nei pagamenti e approfittando dei loro consigli e trucchi. Oh, ed è gratis pure.

Avete qualche trucco per gestire il rimborso del prestito studentesco?