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La sicurezza sociale, le riserve di Medicare stanno andando a secco, ma non siamo ancora condannati

La sicurezza sociale, le riserve di Medicare stanno andando a secco, ma non siamo ancora condannati

Se fossi ottimista sul futuro della Previdenza Sociale e di Medicare per sostenerti in pensione, non lo sarai dopo.

Il rapporto annuale dei fiduciari di Medicare pubblicato il 5 giugno stima che Medicare esaurirà tutte le sue riserve entro il 2026, tre anni prima rispetto alla previsione dell'anno scorso.

Queste riserve coprono la parte A di Medicare, l'assicurazione ospedaliera ospedaliera del programma che costituisce il 40% delle sue spese totali.

Ora, questo non significa che Medicare vada completamente in rovina nel 2026, ma una volta esaurite le sue riserve, dovrà sopravvivere sul suo reddito, che è previsto solo per coprire il 91% dei costi annuali.

E la previsione potrebbe non rimanere al 2026; potrebbe venire prima.

La sicurezza sociale non sta andando molto meglio. I fiduciari prevedono che entro il 2034 le riserve della sicurezza sociale saranno totalmente esaurite e il loro reddito coprirà solo il 77% delle prestazioni.

Ma almeno è all'incirca lo stesso dei trustees previsti lo scorso anno.

Quindi, cosa significa questo per te?

Se hai tra i 20 ei 30 anni, devi concentrarti sulla pensione più di quanto non abbiano fatto i tuoi genitori e i tuoi nonni.

Social Security e Medicare non stanno andando via, ma il fatto è che tra 20 anni questi programmi potrebbero non sembrare quello a cui siamo abituati, e dobbiamo prepararci per questo.

La luce alla fine del tunnel è che quanto prima inizi, tanto meno devi prepararti. Quindi ecco alcune cose che puoi iniziare a fare oggi per iniziare.

Paga il tuo debito

Non puoi permetterti di avere debiti in pensione. Quanto più velocemente paghi il debito e smetti di contrarre nuovi prestiti, tanto più puoi investire e, alla fine, spenderti in pensione.

Che si tratti di ottenere un lavoro da casa o di invertire l'influsso sullo stile di vita che hai permesso di insinuarsi, sacrificare mentre sei giovane ti aiuterà in modo esponenziale più che cercare di recuperare quando sarai più grande.

Max Out Your HSA

Se hai selezionato un piano assicurativo altamente deducibile, sei probabilmente idoneo per un conto di risparmio sanitario o HSA. A partire dal 2018, il contributo massimo annuale per la tua HSA è di $ 3,450.

Ci sono diversi motivi per cui l'HSA è un fantastico veicolo di investimento, ma il più importante ai fini di questo articolo è che i contributi, la crescita e i prelievi dalla tua HSA per spese mediche qualificate sono esentasse.

Vedi, una volta che hai contribuito almeno $ 2,000 alla tua HSA, puoi scegliere di aggiungere ulteriori contributi a un account di investimento. Se sei sano e non hai bisogno di usare i tuoi contributi, puoi lasciarli crescere per anni e trarre vantaggio dall'interesse composto.

Supponiamo che tu contribuisca $ 2,000 quest'anno per ottenere la soglia minima e quindi $ 3,450 per la tua HSA ogni anno per i prossimi cinque anni, se il mercato ritorna al 6%, avrai più di $ 20,000 nel tuo conto di investimento HSA. Quindi decidi di voler cambiare piano e smettere di contribuire ad esso.

Se lo lasci crescere per 30 anni senza aggiungere altro, raggiungerà quasi $ 115.000. E avrai contribuito solo $ 19,250.

Sono $ 95.000 che puoi mettere a spese mediche qualificate e non pagherai un centesimo di tasse su di esso. Questo potrebbe essere più se rimani in salute e al massimo più anni.

E a differenza di un account di pensionamento, un HSA non richiede di aspettare fino a quando i tuoi anni '60 si ritirano da esso. È disponibile per le spese mediche qualificate dal momento in cui inizi a contribuire, rendendo l'HSA un grande supplemento per colmare il vuoto dei benefici Medicare.

Aumentare i contributi del tuo account di pensionamento

La domanda non è "Dovrei avere un 401 (k) o un IRA?" E '"Perché non hai già entrambi ?!"

Se hai un 401 (k) a tua disposizione attraverso un datore di lavoro, dovresti contribuire ad esso almeno fino alla partita.

Una volta che l'hai fatto, o se non ne hai uno disponibile, devi massimizzare il tuo IRA.

MAX TUTTO OGNI ANNO.

Perché non avrai mai quegli anni indietro. A partire dal 2018 è solo $ 5.500 all'anno, che dovrebbe essere facile da fare una volta che non si hanno debiti. * occhiolino, occhiolino, spintarella, spillo *

Se al momento non riesci a raggiungere il massimo, inizia con quello che puoi e aumenti dell'1% ogni mese. Avrai bisogno della crescita dei tuoi conti pensionistici per integrare i benefici della sicurezza sociale che probabilmente perderai.

Jen Smith è una scrittrice di The Penny Hoarder e offre consigli su come risparmiare denaro e guadagnare su Instagram su @savingwithspunk.

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