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Tutto quello che dovresti sapere sui prestiti agli studenti privati ​​per il college

Tutto quello che dovresti sapere sui prestiti agli studenti privati ​​per il college

Ora è il momento in cui ogni studente e genitore teme di dover scrivere quel controllo per il college. È costoso. Non si può negarlo. E quando si tratta della discussione su come pagare per la scuola, inevitabilmente si presenta la questione di stipulare prestiti agli studenti privati.

I prestiti agli studenti privati ​​sono sempre un argomento delicato. C'è un campo di persone che pensano che i prestiti agli studenti privati ​​siano strumenti terribili e che nessuno dovrebbe mai portarli a pagare per il college. Dall'altro lato, ci sono banche e società di rifinanziamento che promuovono prestiti agli studenti privati ​​come alternativa a basso costo ai prestiti agli studenti federali.

Come genitore o potenziale mutuatario, qual è? È una domanda difficile e non c'è una risposta giusta o sbagliata. Gratta che - ci sono alcune risposte sbagliate e situazioni in cui i prestiti agli studenti privati ​​non hanno mai senso. Tuttavia, ci sono anche scenari in cui i prestiti agli studenti privati ​​hanno senso.

Abbiamo intenzione di rompere tutto ciò che è necessario sapere su come ottenere prestiti agli studenti privati ​​da pagare per il college. Da come lavorano, a quello che devi sapere sul rimborso, copriamo tutto.

Come funzionano i prestiti agli studenti privati

I prestiti agli studenti privati ​​sono prestiti che vengono utilizzati per pagare l'istruzione e le relative spese. Sono emessi da banche, società e cooperative di credito, non dal governo.

I prestiti agli studenti privati ​​sono più simili a un prestito o un'ipoteca di qualsiasi altro tipo di debito. Potrebbe sembrare scioccante, ma quando ci pensi, ha senso.

Quando prendi un prestito auto e non riesci a pagarlo, la banca rientra in possesso della tua auto. Se acquisti una casa con un mutuo e non effettui i pagamenti, la banca si preclude a casa tua.

Bene, un prestito studentesco privato è supportato dai tuoi guadagni - la garanzia è ciò che farai in futuro. La banca è disposta a prestarti questi soldi per il college, perché statisticamente un titolo universitario aumenta il potenziale di reddito. Come tale, devi rendertene conto che se non si riesce a pagare i prestiti agli studenti privati, il creditore può guarnire i vostri stipendi e altro ancora.

Tuttavia, ciò che rende i prestiti agli studenti diversi da altri tipi di debito è che, a differenza delle carte di credito o prestiti auto, in genere non possono essere scaricati in bancarotta. Finché si ha il potenziale per guadagnare reddito e ripagarli, un giudice fallimentare non cancellerà il debito del prestito studentesco.

Quindi quando prendi un prestito studentesco privato, dovrai ripagarlo.

Termini chiave e "Bisogno di sapere"

I prestiti agli studenti privati ​​sono prestiti e tu stai prendendo in prestito questi soldi e dovrai ripagarli. Come tale, hai bisogno di sapere esattamente quale tipo di accordo stai ricevendo. Quando guardi un prestito studentesco privato, ecco i termini chiave che devi guardare.

Tasso d'interesse: Il tasso di interesse è il tasso che l'interesse maturerà sul tuo prestito. Più basso è il tasso di interesse, meno pagherai "extra" per prendere in prestito questo denaro. Ad esempio, se il tasso di interesse è pari all'1% e prendi in prestito $ 1.000, pagherai $ 10 all'anno per prendere in prestito quei soldi (questa è una semplificazione eccessiva, ma funziona). Il tasso di interesse è uno dei fattori principali da tenere in considerazione quando si stipula un prestito per studenti. Il tasso di interesse più basso sarà in genere sempre il miglior prestito.

Termine: Il termine è la durata del prestito. Molti prestiti privati ​​hanno termini standard, come 10, 15 o 20 anni. Diversi istituti di credito offrono diverse opzioni. Insieme al tuo tasso di interesse, il termine determina realmente quanto pagherai mensilmente. Più lungo è il prestito, in genere più bassi saranno i pagamenti mensili.

tasse: Alcuni prestiti applicano commissioni per elaborare il prestito. Hai davvero bisogno di leggerlo attentamente - potrebbero essere chiamati commissioni di origine, spese di elaborazione, spese per documenti e altro ancora. Molti dei migliori istituti di credito non fanno pagare commissioni per ottenere un prestito studentesco privato, quindi se vedi le tasse, probabilmente vorrai scappare.

cofirmatario: Alcuni prestiti privati ​​richiederanno un cofirmatario per qualificarsi per il miglior tasso di interesse. La ragione di questo è perché la maggior parte dei finanziatori si basano su modelli di punteggio di credito tradizionali per il prestito - come la storia del credito e il punteggio di credito. Come qualcuno che va al college, probabilmente non ha una storia di credito molto. I prestatori possono quindi chiederti di far firmare il prestito a qualcuno. Cosignare significa che questa persona è responsabile quanto te per ripagare il debito. Se non paghi, il mutuante può andare dopo il cosigner per farli pagare.

Come tale, è davvero necessario fare attenzione quando si ottiene un cofirmatario, e rendersi conto che molte persone sono sospettose di essere cosigner per questo motivo. Alcuni prestiti consentono il rilascio del cosigner, in genere dopo che il mutuatario ha effettuato un determinato numero di pagamenti in tempo (in genere 3 anni o più).

Altri vantaggi dei prestiti agli studenti privati

Molti istituti di credito offrono due tipi di benefici per i loro prestiti agli studenti. Li romperò in benefici di rimborso e altri benefici.

Per i vantaggi di rimborso, è possibile cercare istituti di credito che offrono sconti per l'impostazione di pagamenti automatici o dichiarazioni senza carta. Alcuni istituti di credito ora concedono una riduzione del tasso di interesse di circa lo 0,25% semplicemente per la creazione di pagamenti automatici.

Alcuni nuovi istituti di credito offrono ora altri vantaggi, come l'aiuto per l'inserimento lavorativo in caso di perdita del posto di lavoro e altro ancora. Questi sono solo vantaggi aggiunti, e in realtà non dovrebbero prendere in considerazione la tua decisione sull'opportunità di ottenere prestiti agli studenti privati.

Come qualificarsi per un prestito studente privato

Ora che conosci i termini chiave e il funzionamento dei prestiti agli studenti, potresti chiederti come ti qualifichi per un prestito. Poiché i prestiti agli studenti privati ​​operano in modo molto simile ad altri tipi di prestiti, anche il processo di qualificazione è simile.

Mentre ogni banca e istituto di credito utilizzano standard diversi, la maggior parte richiede ai mutuatari di:

  • Hai un buon punteggio di credito
  • Avere un cofirmatario

Il punteggio di credito è la chiave. Avere un buon punteggio di credito in genere significa che potrai facilmente qualificarti per un prestito studentesco privato. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 700, avrai dei problemi. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 650, potresti essere sfortunato.

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Il secondo fattore, strettamente correlato al tuo punteggio di credito, è avere un cosigner per il tuo prestito studentesco. Se sei vicino a soddisfare i criteri della banca per un prestito, potrebbero chiederti di avere un cosigner. Questo è in genere un genitore, ma può essere chiunque in realtà. Direi che la maggior parte dei prestiti agli studenti viene elaborata con un cofirmatario. Ricorda solo che un cosigner è responsabile per il prestito come te.

Quando considerare prestiti per studenti privati ​​per il college

Quindi, ora che sai tutto su come funziona un prestito studentesco privato, probabilmente vorresti sapere se dovresti anche prenderlo in considerazione. La risposta è forse.

I prestiti privati ​​possono servire a un grande scopo è aiutare a pagare il costo della scuola se non puoi permettertelo. Ma prima di saltare sul carro, devi fare due cose.

In primo luogo, devi sempre fare un calcolo di ritorno sull'investimento per valutare se vale il costo del college. È triste da pensare, ma stai davvero ricevendo questa educazione per aumentare i tuoi guadagni, e se non lo fai, hai sprecato i tuoi soldi. Inoltre, avrai inevitabilmente bisogno di questo reddito più alto per rimborsare i tuoi prestiti!

Quando faccio il calcolo, mi piace mantenerlo semplice - capire la carriera che vuoi, cercare lo stipendio iniziale di esso, e mai prendere in prestito più del salario di partenza del lavoro che vuoi.

Ad esempio, se vuoi essere un insegnante, è fantastico. Ma non dovresti prendere in prestito più di $ 35.000, perché è quello che gli insegnanti medi fanno dopo la laurea.

Se vuoi essere un ingegnere, non dovresti prendere in prestito più di $ 64.000, perché questo è lo stipendio iniziale di un ingegnere oggi.

Secondo, dovresti innanzitutto esaurire tutte le tue opzioni di prestito federali. I prestiti agli studenti federali sono strumenti incredibili da pagare per il college. In genere offrono migliori tassi di interesse, piani di rimborso e opzioni di perdono.

Analizziamo tutti gli importi che puoi prendere in prestito e i tipi di prestiti offerti nella nostra guida definitiva al debito per prestiti agli studenti. Poiché questo articolo riguarda i prestiti privati, non entreremo troppo in profondità sui prestiti agli studenti federali. Ti rendi conto che dovresti fare il massimo prima di prendere in considerazione un prestito studentesco privato.

Uno scenario in cui i prestiti agli studenti privati ​​hanno un senso

Ora che tu quando consideri un prestito studentesco privato, voglio condividere con te lo scenario più comune quando i prestiti agli studenti privati ​​hanno senso.

È lo scenario di andare a scuola di medicina. Abbiamo già parlato delle opzioni di prestito per studenti per i medici, ma guardiamo allo scenario dei prestiti privati.

Andare alla facoltà di medicina è costoso - i medici possono aspettarsi di spendere 180.000 dollari o più a scuola. Ma i medici possono anche guadagnare molti soldi dopo la laurea.

Diamo un'occhiata alle nostre regole. La regola numero uno è che dovresti considerare lo stipendio dopo la laurea. Per i medici, dopo essere residenti, possono aspettarsi di guadagnare $ 200.000 o più. Questo è un grande stipendio e significa che possono gestire una grande quantità di debito di prestito studentesco.

Che dire dei prestiti federali? Bene, i dottori dovrebbero assolutamente superare i loro prestiti agli studenti federali. Il problema è che i prestiti federali ti permettono di prendere in prestito un massimo di $ 20.500 e che i medici potrebbero aver bisogno di più.

In questo scenario, i prestiti agli studenti privati ​​hanno molto senso per colmare il divario tra le tasse scolastiche e i prestiti federali. Inoltre, ci sono istituti di credito specializzati in prestiti a medici e avvocati, a causa dell'unicità delle loro situazioni.

Come acquistare un prestito studente privato

Se hai deciso che i prestiti agli studenti privati ​​sono fatti apposta per te, è essenziale che tu ti guardi intorno per ottenere il miglior prestito.

Quando si acquista un prestito, il tasso di interesse e il termine dovrebbero essere le priorità n. 1 e n.

Ti suggerisco di iniziare in due posti quando si tratta di acquistare un prestito studentesco privato. Per prima cosa, controlla con l'ufficio per gli aiuti finanziari della tua scuola. Alcune scuole hanno istituti di credito privilegiati, che offrono tassi d'interesse scontati e termini per i loro studenti. Questo può fornire grandi risparmi.

Inoltre, dovresti esaminare un motore di confronto come Credible. Credibile farà acquisti multipli di istituti di credito tutti in una volta e ti fornirà il miglior tasso di interesse e le tasse che soddisfano la tua situazione. Puoi anche confrontare tutti i principali istituti di credito per studenti tramite il nostro strumento di prestito studenti.

La chiave qui è di guardarsi intorno. Non fare un solo prestito perché qualcuno te l'ha detto. Trova il miglior prestito perché può essere difficile cambiarlo più tardi.

Rimborso dei prestiti agli studenti privati

Se hai prestiti agli studenti privati, devi capire come funzionano i rimborsi. Abbiamo già discusso i principi fondamentali un po 'prima, ma esaminiamo cosa fare quando si tratta di rimborsare i prestiti agli studenti privati.

A differenza dei prestiti federali, non ci sono molte opzioni per rimborsare i prestiti privati.Se non puoi permetterti i tuoi pagamenti di prestiti agli studenti privati, la tua unica opzione è cercare di rifinanziare il prestito a lungo termine in modo che i tuoi pagamenti scendano.

Alcuni istituti di credito privati ​​offrono differimenti in base alla situazione, ma questo è estremamente raro per i prestiti agli studenti privati.

Conclusione

I prestiti agli studenti privati ​​dovrebbero essere considerati come qualsiasi altro strumento finanziario. Hanno uno scopo, ma molte volte vengono usati nel modo sbagliato.

In quanto tale, se stai considerando prestiti agli studenti privati, assicurati davvero di seguire i passaggi sopra elencati. Prendi prima i prestiti federali, poi i prestiti privati. Assicurati sempre di fare acquisti in giro per ottenere il miglior tasso di interesse e le tariffe.

Ricorda, puoi confrontare un gruppo di prestatori diversi contemporaneamente usando un servizio come Credibile.

Avete prestiti studenteschi privati? Li stai prendendo in considerazione?

Photo Credit: wavebreakmediamicro / 123RF Foto di riserva

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