Ecco esattamente come questa donna ha risparmiato oltre $ 18.000 sui suoi prestiti agli studenti

Ashley Williams è un'analista finanziaria di 28 anni con una laurea in contabilità - uno sfondo che la mantiene acutamente consapevole della propria situazione finanziaria ... e del debito.

"Ho abbastanza spesso i miei numeri di debito, e la mancanza di progressi sui prestiti agli studenti è scoraggiante", dice Williams.

Si è laureata sei anni fa al Canisius College di Buffalo, a New York, con $ 46.000 in debito di prestiti agli studenti. Ma, "grazie all'interesse capitalizzato e ad un anno di pazienza", dice, l'anno scorso ha ancora un debito di $ 51.500.

Quando un piccolo aumento nel suo stipendio minacciava di aumentare il suo pagamento mensile di $ 100, ne aveva avuto abbastanza.

"Mi sentivo già come se pagassi troppo al mese perché avevo prestiti privati ​​compresi tra l'8,5 e il 9,5% che mi sembrava di non poter andare da nessuna parte", spiega.

Come molti studenti, Williams ha preso prestiti quando aveva 18 anni. Senza un co-firmatario, era vincolata dal suo punteggio di credito sottosviluppato. Dice che era decente per la sua età, ma non era ancora abbastanza buono per garantire un ottimo tasso di interesse.

Oltre ai prestiti privati, stava pagando il 6% di interessi su un prestito federale consolidato.

Con alcuni anni di debiti e credito da pagare, era sicura che avrebbe potuto fare di meglio.

Prendere l'iniziativa

Alla fine Williams ha deciso di esaminare il rifinanziamento.

All'inizio era scoraggiata. Nonostante un punteggio di credito che dice è oltre 800, una società di rifinanziamento le ha negato.

"Mi ha fatto pensare che ottenere un prestito rifinanziato fosse solo un miraggio che le banche affermavano di offrire ... Sono felice di dire che mi sono dimostrato sbagliato, e questo grazie a Credible", spiega Williams.

Credibile è un mercato di rifinanziamento del prestito studentesco indipendente. A differenza di una banca, che ti offre solo un'offerta - o nessuna - il sito ti mostra una gamma di offerte personalizzate da una varietà di istituti di credito.

A seconda della situazione, queste offerte potrebbero comportare un pagamento mensile inferiore, un tasso di interesse ridotto e un risparmio di denaro per la durata del prestito.

Attraverso Credible, Williams è stata in grado di qualificarsi per un prestito rifinanziato che la farà risparmiare circa $ 18.000 in interessi.

"Il rifinanziamento ha interrotto almeno cinque anni di pagamenti", riferisce.

Inoltre, "Credible mi ha aiutato a ottenere un tasso di interesse del 5,02% tramite [mutuante] Citizens Bank", aggiunge Williams, "drasticamente inferiore" rispetto al 6% -9,5% che aveva precedentemente pagato per i suoi prestiti!

E anche il suo pagamento mensile è diminuito, quindi è più facile per lei progredire pagando il suo debito.

Il caso di Williams non è troppo insolito.

Il laureato medio 2016 con prestiti agli studenti lascerà la scuola con più di $ 37.000 in debito di prestiti agli studenti, riporta il Wall Street Journal.

Col passare del tempo - e la vita accade - l'interesse può trasformare quel debito in un carico praticamente ingestibile a cui nessuno di noi è preparato.

Il rifinanziamento dei prestiti agli studenti è giusto per te?

Come Williams, potresti essere incatenato a un pesante tasso di interesse che ti sei assicurato in giovane età. Ma con il tempo e la gestione finanziaria responsabile, ora potresti qualificarti per un accordo molto migliore.

Come fai a sapere se è la mossa giusta?

Il rifinanziamento sostituirà in parte o in parte il debito esistente con un nuovo prestito privato. Ciò significa un nuovo tasso di interesse e un piano di rimborso, quindi devi decidere se sarà meglio di quello con cui stai lavorando ora.

Tieni presente che rifinanziare i prestiti pubblici con un istituto di credito privato significa rinunciare a determinati benefici per i mutuatari, compreso l'accesso a piani di rimborso basati sul reddito e il potenziale di perdono del prestito dopo 10, 20 o 25 anni di pagamenti.

Ma molti mutuatari decidono che i risparmi che possono realizzare attraverso il rifinanziamento superano il valore di tali benefici.

Le domande più importanti da considerare sono:

1. Puoi ottenere un tasso di interesse migliore?

Forse il tuo credito è più forte di quando eri 18 anni. Forse i tassi di interesse sui prestiti agli studenti sono diminuiti da quando hai iniziato la scuola. O forse un nuovo istituto di credito è semplicemente in grado di offrirti un piano migliore.

Qualunque sia la ragione, un tasso di interesse ridotto può significare risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del prestito.

2. Ridurrà il tuo pagamento mensile?

Molti di noi sono paralizzati da esorbitanti pagamenti mensili di prestito che competono con affitto, generi alimentari e altre spese di soggiorno di base.

Quando non puoi permetterti tutto, i pagamenti dei prestiti agli studenti spesso cadono nel dimenticatoio, accumulando interesse man mano che non vengono pagati. Ridurre ciò che devi ogni mese può aiutarti ad uscire da sotto il tuo debito facendo pagamenti stabili.

Il rifinanziamento di un prestito a più lungo termine potrebbe ridurre il pagamento mensile, sebbene tu possa aumentare il totale del rimborso complessivo.

3. Risparmierai nel tempo?

Il saldo del tuo prestito non pagato aumenta gli interessi, quindi più a lungo si paga per ripagarlo, più si paga alla fine.

Il rifinanziamento potrebbe aiutarti a rimborsare i tuoi prestiti più velocemente aumentando il pagamento mensile e potenzialmente riducendo il tasso di interesse. Ogni mese rasato la vita del tuo prestito è denaro risparmiato!

In effetti, Credible riporta che l'utente medio risparmia $ 13.928 per tutta la durata dei loro prestiti.

Ed è più che solo numeri. Riguarda cosa puoi fare con i soldi che salverai nei prossimi 10 o 20 anni.

Con risparmi così forti, Williams dice che sarà in grado di buttare più denaro in pensione e "fare qualche altra vacanza" nel corso degli anni.

Inoltre, lei dice che "godrà della sensazione di non essere legato ad un'ancora [di debito]".

Fai clic qui per prendere il quiz di Credible di due minuti e trova una nuova tariffa per decidere se il rifinanziamento è giusto per te.

Il tuo turno: considereresti il ​​rifinanziamento dei prestiti agli studenti?

Divulgazione di sponsorizzazioni: un enorme ringraziamento a Credible per aver collaborato con noi per portarvi questo contenuto. È raro che abbiamo l'opportunità di condividere qualcosa di così bello e di essere pagato per questo!

Dana Sitar (@danasitar) è una scrittrice di The Penny Hoarder. Ha scritto per Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest e altro, tentando l'umorismo ovunque sia permesso (ea volte dove non lo è).