Investimento azionario per Millennials: superare l'avversione al rischio

Noi millennial siamo una generazione diversa quando si tratta di soldi e investimenti. Siamo cresciuti di fronte a due grandi eventi economici: la bolla tecnologica e la crisi immobiliare. Siamo cresciuti in un decennio di guerra all'estero. E siamo cresciuti in un mondo di notizie sempre più polarizzate -è la notizia, è filata come vuoi che sia. Tutte queste cose ci fanno investire in un modo diverso rispetto ai nostri genitori, e un recente studio UBS lo conferma.

Investire per i millennial sembra un po 'come questo:

• Conservatore e avverso al rischio, detiene più denaro delle generazioni precedenti.
• Il risparmio e il budget sono ciò che crea ricchezza, non investe.
• Preoccupato per aiutare i genitori i cui portafogli sono stati influenzati da eventi di mercato.
• Una sfiducia nei confronti della TV, dei personaggi online e dei social media quando si tratta di investimenti e gestione del denaro.

Ma il fatto è,i millennial devono investire perché investire a lungo termine nel mercato azionario è uno dei modi migliori per accrescere la ricchezza nel tempo. Ho paura che troppi millenni semplicemente salveranno, e poi si svegliano a 65 anni con un piccolo gruzzolo e si chiedono cosa sia successo.

Abbiamo bisogno, come una generazione, di accogliere gli eventi accaduti, ma creare una strategia che consenta il successo a lungo termine. Ecco di cosa sto parlando.

Le insidie ​​di essere troppo avversi al rischio

È bello avere un sacco di soldi e sentirsi a proprio agio per oggi: ti sentirai sicuro e a tuo agio oggi. Se investi in modo troppo prudente nei prossimi 20 anni, ti troverai di fronte a un problema di cui ho parlato diverse volte - e questo sta finendo a corto di soldi in pensione.

Nel mio articolo Come investire se non si guadagna molto denaro, Ho condiviso la storia della mamma della mia amica che ha appena salvato tutta la sua vita. Aveva un 401 (k) presso la sua compagnia, ma conservava tutti i suoi investimenti nel fondo "Stable Value" perché non voleva perdere denaro.

Aveva troppa paura di perdere. Il problema era che, dopo 30-40 anni di risparmi / investimenti, aveva solo circa $ 300.000 nel conto. Il denaro non è mai cresciuto oltre l'1% del fondo di valore stabile pagato. Quindi, i suoi soldi non funzionavano per lei.

E indovina cosa? Ora doveva affrontare il lavoro fino a quando il suo corpo poteva resistere - 70 o oltre. Doveva aspettare fino al 70 per ottenere il più grande pagamento di sicurezza sociale possibile, dal momento che i suoi risparmi potevano supportarla.

Come pensi che si sentisse? Il cuore spezzato. È triste che non abbia fatto semplicemente scelte di investimento diverse 20 anni prima.

Il salvataggio e il budget non ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari

La verità è che il risparmio e il budgeting da soli non ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, e chiunque ti dice il contrario non ti sta raccontando l'intera storia. Sì, il risparmio e il budget possono aiutarti, ma non sono la risposta.

Hai bisogno dei tuoi soldi per crescere! Hai bisogno dei tuoi soldi per lavorare per te. Oppure, è necessario guadagnare più soldi.

Ho condiviso con te come puoi cambiare la matematica per vivere con metà delle tue entrate. Ti mostro come c'è di più solo risparmiando metà del tuo reddito - puoi anche aumentare i tuoi guadagni. Questo è anche il motivo per cui parliamo dei sei flussi di reddito che devi installare nei tuoi 20 anni. La combinazione di queste due strategie è l'inizio di un solido piano finanziario che ti consentirà di avere successo a lungo termine.

Investire per i Millennial in un modo che sia confortevole

Ma alla fine della giornata, i millennial dovranno ancora investire. Quindi, puoi guadagnare di più e risparmiare più denaro, ma risparmiare denaro da solo non ti aiuterà a far crescere i tuoi soldi. Devi investirlo, ma devi investirlo in un modo che sia confortevole.

Ecco la mia analisi di come i millennial (e altri investitori avversi al rischio) possono creare un portafoglio che li faccia sentire a loro agio. È una strategia che uso e so che funziona.

In primo luogo, è necessario disporre di un fondo di emergenza. Se non ne hai uno, prendine uno. Questo è il tuo mucchio di soldi. Raccomando almeno sei mesi di spese risparmiate, ma se sei molto cauto, non c'è nulla di male nell'avere nove mesi o addirittura un anno.

Ad esempio, se si desidera avviare un'impresa, disporre di 12 mesi di denaro può portare un po 'di tranquillità finanziaria. Oppure, se non lavori in un lavoro stabile, più grande è il mucchio di denaro contante, meglio è. Quindi, se le tue spese sono $ 2.000 al mese, stiamo parlando di un minimo di $ 12.000 solo in contanti.

Successivamente, è necessario usufruire del denaro gratuito. Questo significa massimizzare qualsiasi partita 401 (k) offerta dal tuo datore di lavoro. Se si qualifica per un 401 (k) al lavoro, è necessario farlo. Nessuna eccezione. In questo account, è necessario investire nel mercato azionario e lasciarlo crescere nel tempo. Sì, fluttuerà, ma crescerà a lungo termine.

Alla fine, devi investire te stesso. Ciò significa investire in un IRA o in un conto di intermediazione tradizionale. Abbiamo messo insieme una guida facile e gratuita sugli investimenti e abbiamo anche una formazione video gratuita per aiutarti a iniziare a investire.

Ma poiché la maggior parte dei millenari non si fida di me. . . chiedi ai tuoi genitori come iniziare! Devi investire - anche se è solo $ 100 al mese. Il potere della composizione ti aiuterà a far crescere i tuoi soldi nel tempo!

Ora tocca a te - cosa ti trattiene dal cominciare a investire, o hai già fatto il primo passo?