Come cambiare le cattive abitudini finanziarie per iniziare a costruire ricchezza

Le buone intenzioni non possono che andare così lontano nel cambiare le cattive abitudini. Ci vuole tempo e impegno per cambiare le cattive abitudini finanziarie.

Gli scienziati che studiano la dipendenza hanno scoperto che una sostanza chimica del cervello, la dopamina, viene rilasciata quando gli esseri umani provano piacere. La dopamina è un neurotrasmettitore che invia messaggi in tutto il cervello e crea percorsi che portano a comportamenti di dipendenza. Se il cervello associa denaro spendendo con piacere, l'associazione positiva può portare a comportamenti di spesa che creano dipendenza.

Ad esempio, vai al lavoro ogni mattina e ti fermi in un negozio di ciambelle per una bevanda al caffè aromatizzata e un muffin. La prima volta che ti sei fermato, hai trovato l'esperienza piacevole e dopo diverse soste in negozio, il tuo comportamento è diventato un'abitudine o anche una dipendenza.

Mentre si potrebbe facilmente fare colazione a casa per una frazione di ciò che si spende al negozio di ciambelle, è difficile rinunciare sia al fix dopamina che al caffè una volta che il modello si è stabilizzato.

Come iniziare a cambiare cattive abitudini finanziarie

Una semplice soluzione al dilemma del negozio di ciambelle è semplicemente cambiare il percorso al lavoro. Se non passi il negozio, non sarai tentato di fermarti e comprare il tuo caffè e muffin. Alzati qualche minuto prima e fai colazione a casa così non hai fame e non ti fermerai in un altro posto.

Se spendi $ 5,00 al giorno al negozio di ciambelle e mangi a casa costa $ 2,00 al giorno, risparmierai $ 15,00 a settimana, $ 60,00 al mese o $ 720 all'anno solo evitando il negozio di ciambelle. Come bonus aggiuntivo, potresti perdere qualche chilo in quanto il cibo che mangi a casa probabilmente ha meno calorie del muffin e una camminata leggermente più lunga significa esercizio extra. Ora immagina altri aspetti della tua vita che stanno scaricando il tuo conto in banca.

Per iniziare a cambiare le tue abitudini di spesa, devi imparare a rinunciare alla gratificazione immediata per la ricompensa dei futuri risultati finanziari. Ogni volta che vuoi spendere denaro in modo impulsivo, fermati e pensa a quanto si sentirà bene quando metti un acconto su una nuova casa, manda tuo figlio all'università, o non devi più preoccuparti che l'affitto venga pagato in tempo ogni mese . Considerando questi piaceri futuri, puoi allenare il tuo cervello a risparmiare invece di spendere.

Come spendi i tuoi soldi?

La prima cosa da considerare è come spendi i tuoi soldi e quali sono i modi migliori per eliminare le spese inutili. Se hai un armadio pieno di cose che hai indossato una volta nella vita, dovresti iniziare a fare shopping nei discount. Tieni traccia di ogni dollaro speso per un mese e decidi quali articoli sono non essenziali e possono essere tagliati dal budget.

A volte, non è necessariamente il prodotto o il servizio che stai acquistando, ma quanto spesso lo acquisti. Ad esempio, il caffè - la maggior parte delle persone può permettersi di spendere $ 2 o $ 3 due volte a settimana, ma se spendi $ 50 a settimana comprando latticini e Frappuccino due volte al giorno, potresti voler smettere di spendere troppo e considerare il fattore Latte.

Uno dei nostri strumenti preferiti per tenere traccia del nostro budget è Personal Capital. È uno strumento gratuito che sincronizza tutti i tuoi account e ti aiuta a tenere traccia in modo da poter eliminare le spese inutili.

Identificare i tempi quando si sospende

Hai un appuntamento in piedi con le ragazze per girare il centro commerciale il sabato pomeriggio? O incontri i ragazzi al bar dello sport la domenica? Trascorri regolarmente il limite quando svolgi queste attività?

Se la risposta a queste domande è sì, forse dovresti suggerire attività diverse o trovare compagni che sostengano il tuo desiderio di risparmiare denaro per obiettivi finanziari. Se riesci a identificare ed evitare le attività che ti portano a spendere troppo, puoi rompere le cattive abitudini e crearne di buone.

Ottenere supporto

Mentre ci sono un sacco di gruppi di supporto per i sovra-mangiatori, gli alcolizzati e le persone che soffrono di altre dipendenze, avrete un po 'di problemi nel cercare di trovare supporto quando si cambiano le loro abitudini di spesa.

Il modo migliore per ottenere supporto può essere quello di avvicinare i familiari o gli amici e dire loro come si sta pianificando di modificare le proprie cattive abitudini di spesa. Devi essere completamente onesto quando chiedi il loro aiuto e supporto, ed essere disposto ad ascoltare le loro critiche se cadi dal carro. Sapere che gli altri ti stanno guardando potrebbe solo aiutarti a motivarti a rispettare i tuoi piani.

Meriti di essere premiato

Premi o bonus incoraggiano un buon comportamento nei bambini e la produttività nei dipendenti e chiunque raggiunga un obiettivo merita di essere ricompensato. Quando cambi le tue cattive abitudini finanziarie e raggiungi un traguardo di risparmio, come $ 5,000 nel tuo conto di risparmio o 3 mesi di spese nel tuo fondo di emergenza, dovresti pensare di darti un bonus per il tuo duro lavoro. Sia che scegliate di acquistare qualcosa di speciale, cenate nel vostro ristorante preferito o concedetevi una spa o un salone, pianificate e fissate il budget in modo da avere un incentivo in più per soddisfare ogni pietra miliare nel vostro piano finanziario.

I sussidi visivi possono servire come promemoria per risparmiare quando si è tentati di spendere denaro in modo frivolo. Se stai risparmiando per un acconto su una casa, metti una foto della casa dei tuoi sogni nel tuo portafoglio, il posto che devi guardare prima di poter accedere ai tuoi contanti o carte di credito. Se la pensione è il tuo obiettivo, una foto di una spiaggia sabbiosa al tramonto può fungere da incentivo per evitare acquisti non necessari. La vera ricompensa sarà raggiungere gli obiettivi che ti sei prefissato e le immagini possono costantemente ricordarti di rimanere disciplinato.

Rischi di carte di credito

Mentre le carte di credito possono essere un utile strumento finanziario perché possono aiutarti a costruire il tuo credito, possono anche incoraggiarti a spendere troppo.Quando non è possibile pagare il saldo totale su una carta di credito ogni mese, non si paga solo per un acquisto non necessario, si pagano tassi di interesse compresi tra il 12% e il 24% sul denaro preso in prestito. Anche se ottieni un ottimo prezzo su un articolo, gli interessi possono costare più di un acquisto se non puoi pagare per questo quando lo compri.

La maggior parte delle persone può cambiare le proprie abitudini di spesa con un po 'di pensiero e sforzo, ma ci sono alcuni che potrebbero aver bisogno di cercare una consulenza professionale. Gli acquirenti compulsivi possono avere problemi emotivi o psicologici sottostanti che devono essere affrontati prima che possano comprendere e modificare le loro cattive abitudini finanziarie. Alla fine, non tutti i sistemi o i motivi per risparmiare denaro sono gli stessi. Scopri quali obiettivi sono veramente importanti per te e usali come motivazione per fermare la spesa dispendiosa e iniziare a costruire ricchezza.

Gary Dek è un ex analista di investment banking e private equity. Scrive a Gajizmo.com.

Quali altri trucchi e consigli hai per cambiare le cattive abitudini finanziarie?