Investire

Che tipo di esperto finanziario dovresti assumere per la tua situazione?

Che tipo di esperto finanziario dovresti assumere per la tua situazione?

Mentre un "consulente finanziario" è la risorsa di riferimento quando si tratta di pianificazione finanziaria e aiuto periodico con scenari finanziari, è possibile trarre maggiori vantaggi utilizzando esperti finanziari per la propria situazione finanziaria specifica.

Inoltre, il termine "consulente finanziario" non significa nulla - praticamente chiunque può definirsi un consulente finanziario.

Ma cosa ti serve per te? Avete bisogno di un consulente finanziario, un agente di borsa, un consulente per gli investimenti, un contabile, un allenatore di soldi?

La lista va avanti e avanti su chi puoi chiamare (ghostbusters?).

Pianificazione finanziaria completa

Avete un piano finanziario a lungo termine? Significa, hai già preso decisioni intelligenti in materia di pensionamento, assicurazione, pianificazione patrimoniale, tasse, università, casa tua e altro ancora?

In altre parole, alcune delle decisioni finanziarie più importanti della tua vita.

Pianificazione finanziaria completa in grado di gestire la maggior parte delle vostre esigenze finanziarie quando si tratta di creare un piano finanziario a lungo termine. Le persone che fanno questo sono spesso CFP (Certified Financial Planners).

Sono ben addestrati in una vasta gamma di argomenti e scenari finanziari e lavorano con i loro clienti per creare piani finanziari.

Quando si tratta di piani finanziari globali, secondo l'Indagine sulla pianificazione finanziaria delle famiglie del 2012 condotta dal Board of Standards Certified Financial Planner, "Nel complesso, solo circa un terzo (31%) dei decisori oggi riferisce di aver mai messo insieme un piano del genere “.

Questo tipo di pianificatore finanziario inizia dove sei finanziariamente e lavora con te per sviluppare un piano per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. I tuoi obiettivi possono includere ma non sono limitati a:

  • controlla la pensione
  • seleziona Salvataggio per il college dei tuoi figli
  • check Acquisto di una casa
  • controllare le esigenze di assicurazione
  • controlla Investimenti

Lavorare con un pianificatore finanziario significa spesso diversi impegni distribuiti in pochi mesi. Se hai solo bisogno di rispondere a qualche domanda, un pianificatore finanziario può aiutarti, ma è meno comune.

Assicurati che il pianificatore finanziario che scegli sia a pagamento e fidato. Ciò significa che il consulente non guadagna con le commissioni e ha il tuo miglior interesse in mente.

Uscire dal debito e dalle abitudini di denaro

Per chiunque abbia bisogno di aiuto con il debito piuttosto che costruire un piano finanziario a lungo termine, un AFC (Counselor finanziario accreditato) è una grande scelta.

Gli AFC sono simili ai CFP. La grande differenza è che i CFP sono tecnici e hanno una profonda conoscenza finanziaria. Le AFC hanno ampie conoscenze finanziarie ma sono anche formate in consulenza finanziaria e istruzione.

Aiutano le persone a lavorare sul lato mentale della gestione del denaro e di uscire del debito. Questo include aiutare le persone a cambiare le abitudini finanziarie che li hanno portati in una brutta situazione finanziaria, in primo luogo.

Contabilità e tasse

Quando hai bisogno di aiuto specificamente legato alle tasse o alle domande di contabilità aziendale, non c'è dubbio che un CPA (Certified Public Account) è il tuo go-to person.

Le tasse di deposito di CPAs, rispondendo alle domande relative alla tassa e aiutano le imprese con il loro contabilità o contabilità. Sono molto tecnici e hanno una profonda conoscenza della contabilità e delle tasse.

Tom Gisler, CPA di Clifton Larson Allen, afferma: "La maggior parte delle persone pensa ai contabili come ai truffatori di numeri seduti ai loro computer a guardare i fogli di calcolo tutto il giorno."

Questo stereotipo semplicemente non è vero. Oltre ai servizi di cui sopra, i CPA forniscono molti altri servizi, tra cui:

  • controlla Payroll
  • controlla la formazione sui Quickbooks
  • controlla i rapporti sulle tasse di vendita
  • controllare la consulenza aziendale
  • controllare le dichiarazioni dei redditi immobiliari

I CPA possono anche gestire le interazioni con l'IRS se si è controllati.

Situazioni fiscali complesse

Un avvocato fiscale è una persona intrisa di legge fiscale. Possono gestire i dettagli e le conseguenze fiscali della pianificazione patrimoniale, delle donazioni, della fiducia e di altre strutture fiscali per aiutare le persone a evitare di pagare in eccesso le tasse.

Potresti chiederti come si differenzia da un CPA. La maggior parte dei CPA non ha una profonda comprensione delle strutture fiscali sopra elencate e dei molti scenari per i quali sono maggiormente utilizzati.

Un procuratore fiscale può aiutare con i problemi dopo il fatto, ma come la maggior parte dei problemi, è meglio se puoi utilizzarli prima che i problemi inizino a sorgere.

Solo preparazione fiscale

Se hai bisogno di qualcuno che aiuti con la preparazione delle dichiarazioni dei redditi, un EA o un agente registrato possono certamente fare il lavoro. Gli EA devono superare un esame rilasciato dall'IRS.

Gli EA si occupano della preparazione delle tasse e delle tasse immobiliari. Se non hai bisogno dei servizi offerti da un CPA, come contabilità, contabilità e qualcuno per rispondere a domande correlate, un EA può farti risparmiare denaro.

In molti casi, potresti scoprire che puoi facilmente presentare le tue tasse da solo. Inoltre, alcuni servizi come TurboTax Live ti consentono di connetterti con un CPA o EA per il tuo ritorno online.

Pianificazione e consulenza degli investimenti

Se tutto ciò che serve è aiutare a massimizzare gli investimenti o il portafoglio, un CFA (Chartered Financial Analyst) è la persona giusta per il lavoro.

I CFA lavorano con grandi aziende e dotazioni per aiutare a gestire i loro investimenti. Lavorano anche con persone con un patrimonio netto elevato. Se hai solo $ 10.000 nel tuo conto di intermediazione, il pagamento di un CFA non è in grado di fornire molti vantaggi.

Per coloro che hanno più denaro investito o investimenti complessi, un CFA può aiutare.

Pensieri finali

In questo articolo, abbiamo esaminato sei diversi tipi di esperti finanziari e perché potresti volerli utilizzare.Se stai usando un consulente finanziario di tutti i costi, potrebbe indirizzarti a qualcuno con una conoscenza più approfondita quando sarà il momento.

Ma se no, sarete armati con le informazioni necessarie e la comprensione di chi scegliere per il vostro scenario finanziario unico.

Hai preso in considerazione l'assunzione di un esperto finanziario per la tua situazione? Perché o perché no?

Pubblica Il Tuo Commento