Ehi genitori, non farti questo errore quando salvi il tuo college per bambini

Quello che segue è un post di Adam Hagerman. Per saperne di più su Adam, puoi trovare la sua biografia alla fine del post.

Essendo un allenatore finanziario, riesco a sentire centinaia di storie finanziarie e ognuna di esse è diversa.

'Qualcuno potrebbe venire da me con $ 120.000 in debito di carta di credito e sentirsi come se fossero fuori dalle opzioni.

La prossima persona potrebbe avere $ 120.000 nel proprio conto di risparmio, ma sentirsi sopraffatta da cosa fare con quei soldi.

Tuttavia, sembra che ci sia sempre una cosa di cui la maggior parte della gente mi chiede: il risparmio del college per i loro figli.

"Ho bisogno di iniziare a risparmiare per il mio Kid's College ADESSO!"

Ho sentito molto quella frase. Sto parlando di oltre il 75% dei miei clienti che hanno figli di età inferiore ai 18 anni ed è solitamente il primo obiettivo finanziario che menzionano. Anche quelli con il debito fuori controllo lo dicono. È pazzesco!

Quindi cosa dà? Perché tutti sono così bloccati nel salvare per i loro figli l'istruzione universitaria quando la loro casa finanziaria è un disastro?

Personalmente, credo che ci siano alcuni fattori in gioco.

Innanzitutto, lo penso molti genitori vogliono solo fornire di più per i propri figli rispetto a quello che hanno ricevuto personalmente.

Forse hanno faticato a cavarsela a causa della mancanza di istruzione superiore. Forse hanno pagato il loro college attraverso i prestiti agli studenti e stanno ancora pagando. In ogni caso, vogliono solo che i loro figli abbiano più aiuto finanziario.

Secondo, penso che siano bombardati dai media e / o dagli amici. È quasi come se lo fossero indotto a pensare che se non pagano l'educazione dei loro figli, sono in qualche modo genitori cattivi.

Finalmente, mi sento come molta della pressione viene da dentro.

Un giorno hai un bambino e poi il prossimo ti svegli e loro sono 5. Dove è andato tutto quel tempo? Provoca la paura in molti genitori che passeranno altri 5 anni e non si farà nulla per quanto riguarda i risparmi del college. Sanno che più a lungo aspettano, più dovranno salvare.

Pagare il debito e risparmiare prima di andare in pensione

Molte persone cercano l'aiuto di un allenatore finanziario perché si sentono sopraffatti. Le loro finanze personali hanno perso il controllo a dismisura al punto che può essere difficile persino capire da dove iniziare. Per questo motivo, ho sempre lavorato con i miei clienti in una serie di passaggi. Li ho concentrati su e completare una cosa alla volta.

Gli 8 passi verso la libertà finanziaria che raccomando sono molto simili a Baby Steps di Dave Ramsey con alcune modifiche personali perché mi sembra che a Baby Steps mancano alcune cose. Tuttavia, proprio come i Baby Steps, i passi verso la libertà finanziaria ti incoraggiano a concentrarti su un compito alla volta. Semplifica le tue finanze e ti mette nella giusta direzione.

Nelle 8 fasi della libertà finanziaria, il risparmio per il college dei tuoi figli non arriverà fino al passaggio 8: Ridefinire e superare i tuoi obiettivi finanziari. Vuoi sapere cosa realizzerai prima Passaggio 8? Esci dal debito e risparmia per la pensione.

Elimina il debito

Eliminare tutto il debito al di fuori del mutuo può essere veramente liberatorio. Pensa a tutto il flusso di cassa extra che avresti in questo momento se non pagassi il debito. Non è davvero così difficile arrendersi e farlo eliminare.

Stavo solo lavorando con alcuni clienti che hanno circa $ 35.000 nel debito dei consumatori e pensavo che non avessero alcun flusso di cassa in più per ripagarlo. Tuttavia, se seguono il piano che ho esposto di fronte a loro, saranno indebitati in poco più di 2 anni. Hanno due figlie che hanno entrambi meno di 10 anni e avranno ancora un sacco di tempo per risparmiare per l'istruzione universitaria. Ci vorrà un po 'di più per raggiungere il loro obiettivo? Certo, ma avranno molto più flusso di cassa in cui farlo.

L'eliminazione del debito ti offre anche un tasso di rendimento garantito.

Diciamo che hai $ 5,000 in debito di carta di credito al 14,9% di interesse (il tasso medio in America). Se continui a portare un saldo su quella carta, stai pagando il 14,9% ogni anno.

Se dovessi mantenere quel saldo sulla carta di credito e risparmiare per le spese universitarie, sei più che probabile lavare il guadagno sul conto del college. Questo è vero solo se l'investimento ha un guadagno e, come molti di voi sanno, non è garantito. Certo, puoi ancora dire che stai salvando per il tuo college per bambini, ma a che prezzo? $ 745 in costi di interesse non necessari per essere precisi.

Risparmia per la pensione

Si dovrebbe anche risparmiare per la propria pensione prima di finanziare i conti del college per bambini. Perché? Bene, perché i tuoi kiddos non metteranno del cibo sul tuo tavolo durante i tuoi anni d'oro.

In pensione, non ci sono prestiti Stafford o una bolletta GI. Né ci sono borse di studio o sovvenzioni. Potresti anche pensare che continuerai a lavorare con i tuoi anni 70 facendo lavori che ami. Tuttavia, è probabile che sarai costretto a smettere di lavorare a causa di qualcosa fuori dal tuo controllo.

Hai capito il mio punto?

Ci sarà sempre qualche tipo di assistenza per portare i tuoi figli all'università ma non avrai quel lusso quando si tratta della tua pensione.

Quanto dovresti risparmiare per la pensione? Bene, ti consiglio almeno il 15% ma il tuo numero potrebbe essere più alto o più basso di quello.È il motivo per cui dico ai miei clienti di chiedere l'assistenza di un professionista di PLANNER CERTIFICATO FINANZIARIO in questa fase. Possono aiutarti a determinare la percentuale corretta in base a quali sono i tuoi obiettivi per la pensione.

I tuoi bambini staranno bene

No davvero, staranno bene.

Anche se devi rimandare il salvataggio per il tuo college per uscire dal debito e risparmiare adeguatamente per la pensione, inevitabilmente inizierai a risparmiare ad un certo punto. Potresti non essere in grado di finanziare completamente la loro istruzione, ma queste lacune possono essere colmate in vari modi.

I tuoi figli potrebbero andare al college comunitario per i primi due anni. Potrebbero applicarsi a tutte le borse conosciute dall'umanità. Potrebbero arruolarsi nell'esercito. Potrebbero prendere prestiti agli studenti. Potrebbero lavorare part-time. Potrebbero lavorare a tempo pieno per un anno e risparmiare. Potrebbero ottenere il loro datore di lavoro per pagarlo. Potrebbero unirsi al Corpo di pace. Potrebbero persino scegliere di non andare al college! Penso che tu abbia l'idea.

Se riesci a eliminare il debito e risparmi adeguatamente alla pensione, cambierai l'albero finanziario della tua famiglia. Questo pagherà una tonnellata di dividendi.

Immagino che quello che sto cercando di dire sia, se puoi insegnare ai tuoi figli le lezioni finanziarie che inevitabilmente imparerai durante questo processo, staranno meglio. Mostra loro come creare un budget. Illustrare il potere dell'interesse composto.

Consentitemi semplicemente di essere umani economicamente responsabili. Ti ringrazieranno per questo anche se non paghi un centesimo per la loro istruzione universitaria. Lo prometto.

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Adam Hagerman è un allenatore finanziario che aiuta le persone e le famiglie a raggiungere la libertà finanziaria concentrandosi su un passo alla volta. Uno dei primi passi che puoi intraprendere è quello di ottenere la sua serie di e-mail GRATUITE in 11 parti, Get Intimate With Your Money. Puoi anche trovarlo su Google+.