Quali sono i fondi comuni e i pro e i contro di investire in loro

Anche se non hai esperienza, puoi investire nel mercato azionario e avere investitori professionisti dalla tua parte prendendo tutte le decisioni.

Come è esattamente quello che hai chiesto? Attraverso fondi comuni di investimento.

Cos'è un fondo comune?

I fondi comuni sono un paniere di azioni raggruppate in base a un tema comune. Ad esempio, un fondo comune orientato alla tecnologia avrà una varietà di titoli basati sulla tecnologia.

Un fondo obbligazionario sarà composto da diverse obbligazioni. Ci sono molti tipi di fondi comuni tra cui scegliere a seconda di ciò che stai cercando.

Gli investitori acquistano quote di un fondo comune di investimento, che crea un pool di denaro per il fondo da investire. I gestori di fondi utilizzano questo pool di denaro per acquistare azioni per il fondo.

Eventuali ritorni sulle azioni acquistate vengono inviati agli investitori tramite il fondo. Questo può essere sotto forma di guadagni e dividendi di capitali.

Non tutti i fondi comuni di investimento contengono titoli che hanno un tema comune. Alcuni cercano di imitare l'ampio mercato azionario.

Ciò può significare che il fondo comune contiene molti fondi che non hanno relazione tra loro e sono ben diversificati.

Alcuni fondi comuni di investimento sono fortemente indebitati. Questi fondi sono chiamati 2X o 3X. Ad esempio, un fondo S & P 500 2X Bull tenta di restituire due volte le prestazioni dello S & P 500. A 2X Bear fa il contrario. Aumenta di due volte l'importo che l'S & P 500 va giù.

I fondi con leva finanziaria comportano un rischio maggiore rispetto ai fondi non dotati di leva finanziaria poiché possono anche diminuire di valore molto più rapidamente rispetto al fondo equivalente non indebitato.

Vediamo ora i pro e i contro del possesso di fondi comuni di investimento.

Fondi comuni di investimento

I fondi comuni sono gestiti da professionisti dell'investimento. Persone che hanno più esperienza di te o di I. Questi gestori di fondi hanno a disposizione anche le risorse complete della società di fondi comuni parenti.

Esistono due tipi di fondi gestiti: attivi e passivi. I fondi gestiti attivamente utilizzano una strategia unica per generare rendimenti. I fondi gestiti passivamente, a volte chiamati fondi indicizzati, cercano semplicemente di replicare l'indice che stanno monitorando.

Vanguard è la più grande società di fondi passivamente gestita, come mostrato di seguito.

Jack Bogle, padre dell'investitore di indici e fondatore di Vanguard, ha avuto questo da dire sui fondi attivi e passivi gestiti, "I manager attivi hanno una filosofia che possono vincere.

Arrivano in ufficio tutti i giorni e dicono: "Ragazzo, Mark, ho intenzione di batterti fuori da te oggi", e loro no.

Quando hanno un brutto anno, dicono che è quell'anno; Lo farò l'anno prossimo. È un business difficile e non è il rapporto di spesa che deve essere tagliato, ma anche il trading. I costi di transazione sono molto alti - sono nascosti; non ti diranno cosa sono - sono lì e sono grandi ".

Sono anche fondi comuni ben diversificato. Poiché molti stock sono acquistati e non solo uno, il rischio si sviluppa su un paniere di azioni. Più un fondo è diversificato, meno rischi ci sono.

Ad esempio, un fondo tecnologico comporta più rischi di un ampio fondo di mercato. Ma un fondo tecnologico è meno rischioso di un unico titolo tecnologico.

Liquidità non è un problema con i fondi comuni di investimento nella maggior parte dei casi. Quando viene inserito un ordine di vendita di azioni, le tue azioni saranno liquidate alla fine della giornata. L'unico momento in cui può esserci un problema con la liquidità è durante un grande evento finanziario, come la crisi finanziaria del 2008/2009.

Fondo comune

tasse può essere elevato su fondi gestiti attivamente. Una commissione annuale del 2% non è rara. La commissione annuale è composta da componenti come il front-end (addebitato al momento dell'acquisto) o il carico back-end (addebitato al momento della vendita) e il 12B-1 (commissione di mercato impacchettata nella commissione globale).

Mentre i fondi gestiti attivamente hanno commissioni elevate, tieni presente che i fondi gestiti passivamente possono avere commissioni a un minimo dello 0,08%. Questo è solo $ 8 su ogni $ 10.000 investiti.

Fondi comuni di investimento non può essere aperto o chiuso durante il giorno di negoziazione. Devi aspettare fino alla fine della giornata per entrare o uscire da un fondo.

Inefficienze fiscali anche devono essere presi in considerazione. Alcuni fondi distribuiranno plusvalenze durante ogni anno. Dovrai pagare le tasse su eventuali plusvalenze. Altri fondi potrebbero differire i guadagni in conto capitale negli anni successivi, creando una distribuzione più ampia e una bolletta fiscale molto più alta per voi.

Conclusione

Negli ultimi anni c'è stato un ampio movimento che va dai fondi comuni gestiti attivamente ai fondi gestiti o indicizzati passivamente. Soprattutto a causa delle loro prestazioni e delle commissioni di gestione più basse.

I fondi gestiti passivamente sono anche più efficienti sotto il profilo fiscale poiché non operano tanto quanto i fondi a gestione attiva.

Quale mai tipo di fondo decidi di scegliere, sarai ora armato con informazioni sui loro pro e contro, permettendoti di prendere una decisione più consapevole.

Investite in fondi comuni di investimento? Perché o perché no?