Personal Capital Review: gestione di tutti gli investimenti in un'unica posizione 💲💲💲

Una cosa che ho bramato per gli investitori è uno strumento che ti consente di sincronizzare tutti i tuoi conti finanziari - il tuo portafoglio di investimenti, i conti di risparmio e di risparmio, le carte di credito e altri conti di prestito - in un unico luogo e fornisce un'analisi relativa agli investimenti di il tuo intero portfolio

Mint fa un lavoro fantastico nel darti dei numeri, ma non riesce a fornire alcuna intuizione finanziaria.

Poi c'è Blueleaf, che sottoscrivo per i miei clienti e trovo eccellente su entrambi i conti, ma non è disponibile per gli investitori fai-da-te.

Così, quando ho scoperto Personal Capital, ero così entusiasta di saperne di più che ho immediatamente firmato e sincronizzato tutti i miei account di investimento.

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Sguardo veloce
Suite di strumenti di investimento e accesso a un consulente finanziario, completamente gratuito
Aggrega tutti i tuoi account e quindi ricevi analisi relative agli investimenti dell'intero portfolio
Opzione di gestione patrimoniale Premium per una tariffa annuale e onnicomprensiva
Doveri fiduciari per agire nel miglior interesse finanziario

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Cos'è il capitale personale?

Personal Capital è uno strumento online, disponibile dal tuo desktop o telefono, che ti aiuterà a:

Monitora tutti i tuoi conti finanziari in tempo reale, controllando il conto, il certificato di deposito o l'account di pensionamento
Ottieni una consulenza di investimento obiettiva progettata per farti - non il consulente - denaro
Fornire opzioni di investimento su misura per i tuoi obiettivi

È fantastico. Vedete, i consulenti finanziari che si concentrano principalmente sulla gestione patrimoniale possono essere costosi da mantenere. Esse fanno pagare una percentuale delle attività gestite o una tariffa oraria piatta che può arrivare a diverse centinaia di dollari all'ora, oltre a commissioni di negoziazione e spese amministrative. Quindi, mentre questi consulenti possono certamente essere eccellenti, sono per lo più irraggiungibili a meno che non si abbiano milioni di dollari da investire.

Inoltre, questi consulenti patrimoniali non sono lì per insegnarti come mettere insieme un budget, gestiscono rigorosamente i tuoi soldi.

Capitale personale per il salvataggio.

So cosa stai pensando. "Ok, fantastico, ma perché dovrei fidarmi di questi nuovi ragazzi?" Devo essere onesto con te. C'erano due parole che ho visto sul sito Web di Personal Capital che mi hanno fatto saltare il cuore.

Quelle due parole? Siete pronti?

Obbligo fiduciario

Ecco copia direttamente dal loro sito web:

Consiglio oggettivo: La scusa è che banchieri e mediatori sono motivati ad aiutare se stessi, non tu. Sono venditori pagati per spingere prodotti, guadagnare commissioni e tangenti quando lo fanno. In netto contrasto, Personal Capital è un consulente per gli investimenti. Accettiamo un obbligo fiduciario agire nel tuo migliore interesse, e il nostro consiglio deve essere mirato a fare soldi per te, non per noi.

Questo è assolutamente fondamentale per qualsiasi consulente finanziario con cui parli, sia di persona che online. Il dovere fiduciario indica che la parte ha l'obbligo legale di mettere i propri interessi al di sopra dei propri. Mentre i normali broker ottengono commissioni pagate facendo in modo che i tuoi investimenti vengano ripetuti all'infinito (il che ti costa migliaia di dollari in percentuali perse qua e là), Personal Capital impone a se stesso di mettere i tuoi interessi al di sopra del loro.

Questo è enorme!

Seriamente, i punti principali per Personal Capital da parte mia su questo.

Come funziona il capitale personale

Personal Capital offre una versione gratuita e una versione premium che offre la gestione degli investimenti diretti. Qualunque versione tu usi, il tuo account è effettivamente detenuto da Pershing Advisor Solutions, che agisce come trustee per il tuo account.

La versione gratuita.

Con la versione gratuita, si ottiene pieno utilizzo della piattaforma Personal Capital, nonché una consulenza gratuita da un consulente finanziario. Quel consulente ti fornirà un'analisi personalizzata dei tuoi investimenti e raccomandazioni su cosa puoi fare con il tuo portafoglio. Il tuo consulente finanziario può essere contattato per telefono, e-mail o tramite chat online.

In effetti, l'unica caratteristica che differenzia la versione gratuita dal prodotto premium di Personal Capital è la gestione del portafoglio personalizzata. Oltre a ciò, la versione gratuita include tutte le molte funzionalità e vantaggi disponibili sulla piattaforma, compresa la possibilità di aggregare tutti i tuoi conti finanziari, l'analizzatore 401 (k), i consigli sugli investimenti oggettivi e i controlli sugli investimenti, un dashboard finanziario in tempo reale e accesso tramite l'app mobile.

La versione Premium.

Conosciuto anche come programma Wealth Management, il programma Premium di Personal Capital include la gestione attiva del proprio portafoglio di investimenti. Come altri prodotti simili, determinano innanzitutto la tolleranza al rischio, le preferenze personali e gli obiettivi di investimento. Utilizzando questa valutazione, creano un portafoglio su misura per adattarsi a tali parametri.

La struttura delle commissioni per questo servizio è la seguente:

0,89% del primo $ 1 milione
0,79% dei primi $ 3 milioni
0,69% dei prossimi $ 2 milioni
0,59% dei prossimi $ 5 milioni
0,49% su saldi superiori a $ 10 milioni

Queste commissioni sono abbastanza ragionevoli rispetto alle commissioni dell'1% al 2% che sono normalmente addebitate dai servizi di gestione degli investimenti attivi.Le commissioni si applicano solo agli asset gestiti da Personal Capital e non ad altri investimenti che possono essere aggregati sul sito, come il piano 401 (k).

E questo è tutto. Non ci sono costi aggiuntivi. Personal Capital non applica commissioni di negoziazione, commissioni, amministrative o di altro tipo. Il tuo unico costo è la percentuale annuale, tutto compreso, che si applica al tuo livello di portafoglio.

Strategia d'investimento.

Personal Capital utilizza Modern Portfolio Theory (MPT) per gestire il tuo portafoglio. MPT si concentra meno sulla selezione dei singoli titoli, e più sulla diversificazione attraverso ampie classi di attivi. Queste classi di attività comprendono:

Stock statunitensi (che possono includere scorte individuali)
Obbligazioni degli Stati Uniti
Scorte internazionali
Obbligazioni internazionali
Investimenti alternativi (compresi ETF e materie prime)
Contanti

Sebbene Personal Capital utilizzi fondi per costruire il tuo portafoglio, possono anche includere fino a 100 singoli titoli al fine di evitare di essere troppo pesantemente concentrati in un piccolo numero di società.

Ho scoperto anche attraverso la mia recensione che Personal Capital utilizza un approccio all'investimento integrato per gestire i tuoi investimenti, che è una caratteristica piuttosto unica. Ciò significa che tengono conto di tutte le tue partecipazioni azionarie, comprese quelle non gestite da Personal Capital, nella gestione del tuo portafoglio. Ad esempio, anche se non gestiscono il tuo account 401 (k), le tue allocazioni 401 (k) volere essere preso in considerazione quando si prendono decisioni in merito ai propri investimenti siamo effettivamente gestito da Personal Capital.

Revisione degli strumenti e dei vantaggi del capitale personale

C'è un lungo elenco di strumenti e benefici nell'utilizzo di Personal Capital. Alcuni dei più interessanti includono:

Il controllo degli investimenti

Questo strumento analizza il tuo portafoglio di investimenti e ne fornisce una valutazione del rischio per accertarti che il tuo livello di rischio sia coerente con i tuoi obiettivi. Questo ti aiuterà a creare un'asset allocation che ti porterà dove devi andare con i tuoi investimenti.

401 (k) Assegnazione di fondi

Questo strumento può essere utilizzato per analizzare il piano 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro, anche se non è gestito direttamente da Personal Capital. Può essere utilizzato per aiutare l'allocazione degli asset, almeno in base alle opzioni di investimento incluse nel piano. Questo è uno strumento eccellente dal momento che la maggior parte dei piani 401 (k) non lo fanno, nessun tipo di consiglio di gestione degli investimenti.

Pensionamento

Spesso è possibile trovare pianificatori di pensioni o calcolatrici per la pensione su vari siti su Internet. Ma quale posto migliore che avere disponibile dove hai anche tutti i tuoi conti di investimento elencati? Il Personal Pension's Retirement Planner ti consente di eseguire numeri sulla tua pensione per assicurarti di essere preparato quando sarà il momento. Ti consente di incorporare importanti cambiamenti nella tua vita nella pianificazione della pensione, come la nascita di un bambino o il salvataggio per il college.

Net Worth Calculator.

Dal momento che Personal Capital aggrega tutti i tuoi conti finanziari sulla stessa piattaforma, essi possono anche fornirti un monitoraggio costante del tuo patrimonio netto. Ciò ti consentirà di ottenere la visione più completa della tua situazione finanziaria, dal momento che non prende in considerazione solo le tue risorse, ma anche i tuoi debiti. Il valore netto è il miglior indicatore singolo della tua forza finanziaria complessiva e questo ti darà l'opportunità di seguirlo.

Analizzatore di flusso di cassa.

Sebbene il nostro focus su questo articolo sia stato principalmente dal lato degli investimenti di Personal Capital, è importante riconoscere che include anche una funzionalità di budgeting. Il Cash Flow Analyzer tiene traccia delle tue entrate e uscite da tutte le fonti, informandoti su dove stai spendendo (o spendendo troppo), il che ti aiuterà a fare aggiustamenti che miglioreranno il tuo budget complessivo.

App per dispositivi mobili.

L'app mobile di Personal Capital è una funzionalità gratuita che può essere scaricata su Apple iPhone, iPad, Apple Watch e Android. La versione mobile ha tutto ciò che è disponibile sulla piattaforma desktop. Ti consentirà di monitorare il tuo portafoglio di investimenti, nonché le attività bancarie e della carta di credito mentre sei in viaggio.

Ottimizzazione fiscale.

Personal Capital utilizza l'ottimizzazione fiscale nella gestione del tuo portafoglio. Questa funzione è disponibile per i client Premium Wealth Management e non se si utilizza la versione gratuita.

Usano diverse tattiche come parte dell'ottimizzazione fiscale. Ad esempio, includono gli investimenti che producono reddito in conti differiti, mentre gli investimenti orientati alla crescita - che hanno il beneficio di minori imposte sulle plusvalenze - sono detenuti in conti imponibili.

Inoltre, non utilizzano fondi comuni di investimento, ma utilizzano invece fondi negoziati in borsa con un mix di singoli titoli, poiché le azioni possono essere facilmente acquistate e vendute per la raccolta delle perdite fiscali. E parlando di raccolta delle perdite fiscali, usano questa strategia per vendere azioni perdenti, che compensa i guadagni sulla vendita di titoli vincenti. Questa strategia minimizza l'impatto negativo sul tuo portafoglio di investimenti dalle imposte sul reddito.

Sicurezza del sito.

Personal Capital utilizza la crittografia a livello di banca e di livello militare sulla piattaforma. Eseguono anche controlli di sicurezza di terze parti in corso per testare i loro sistemi. Inoltre, utilizzano l'autenticazione del dispositivo in modo che ogni dispositivo collegato al proprio account debba prima essere autenticato per poter essere utilizzato

Crash test il tuo portafoglio.

Investire in spese e tasse sono le due cose su cui puoi assolutamente contare nel mondo degli investimenti. Non puoi contare su guadagni ogni anno, ma puoi garantire che sarai tassato e pagherai le spese. Ciò rende la riduzione di tali spese come uno dei due modi in cui puoi controllare il tuo destino di investimento.

Fortunatamente, Personal Capital realizza questo e ti offre uno strumento davvero eccezionale per analizzare il costo dei tuoi investimenti. Laddove ciò diventa interessante, puoi fare un'analisi sul piano 401 (k) del tuo datore di lavoro (come discusso sopra) per scoprire se il tuo piano è sorprendente, giusto o terribile in termini di costi. Potresti essere la persona che va all'ufficio delle risorse umane per rivelare quanto sia costoso il tuo piano, stendere un nuovo piano che ridurrebbe i costi per tutti e finirà per ottenere una promozione solo per eseguire un'analisi dei costi.

Anche se non sarai promosso capo consulente per gli investimenti per il tuo datore di lavoro, perlomeno risparmierai la pensione da tasse esorbitanti. E questa è una grande vittoria che tutti possiamo accontentarci.

È il capitale personale per me?

L'idea di gestione patrimoniale significa che devi avere ricchezza da gestire. Se stai lottando per uscire dal debito, va bene, ma Personal Capital probabilmente non è la soluzione migliore per te. In tal caso, Mint potrebbe essere un'opzione migliore e puoi vedere un confronto completo nella mia recensione personale capitale vs menta.

Tuttavia, se stai accumulando il tuo patrimonio previdenziale e vuoi essere in grado di massimizzare il tuo gruzzolo senza scommettere sulle scorte, allora devi assolutamente iscriverti al servizio. Tutte le funzionalità oltre alla gestione del portfolio personalizzata sono assolutamente gratuite, quindi non c'è davvero alcun motivo non provali.

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