Cos'è l'investimento o la gestione delle risorse e come proteggerlo

Protezione del patrimonio

Ti sei mai chiesto se il tuo investimento è la cosa giusta per te? Se hai chiesto informazioni sulla gestione degli investimenti.

La gestione degli investimenti è la gestione professionale di vari titoli e beni utilizzati per soddisfare specifici obiettivi di investimento a vantaggio dell'investitore (Wikipedia).

Come può un consulente investire i tuoi soldi?

Ogni persona ha il proprio insieme unico di bisogni e obiettivi per il proprio futuro. Dicendo questo, lo stesso approccio "vecchio cookie cutter" non funzionerà per tutti. Con questo in mente è necessario prendere un po 'di tempo per capire esattamente cosa si sta risparmiando.

• Risparmio per le spese scolastiche di un bambino
• Comprare una casa / o pagare un mutuo
• Risparmio per una nuova auto / camion
• Vacanze di famiglia
• La pensione

Avere i tuoi obiettivi allineati ti aiuterà a dare a te e al tuo consulente una buona idea della direzione in cui i tuoi investimenti dovrebbero essere diretti, così come un orizzonte temporale adeguato. Avere un orizzonte temporale appropriato aiuta anche a determinare quale tipo di prodotti di investimento sono adatti a te. Non vuoi investire in una sicurezza di 10 anni se hai bisogno del modulo di 1 anno di denaro adesso.

Affare rischioso

La prossima cosa che dovresti considerare è la tua tolleranza al rischio. Quanto sei rischioso quando si tratta di investire? Quanto ti senti a tuo agio nel perdere sul mercato? Queste sono cose importanti da considerare, in quanto determina quale tipo di prodotto di investimento è giusto per te. Anche questo varia da persona a persona, sebbene più si avvicini all'età della pensione, di solito meno rischioso diventi. Questo è per una buona ragione. È più difficile per qualcuno che si sta preparando a ritirarsi per compensare un calo del 30% del proprio portafoglio rispetto a qualcuno che ha 15-20 anni di lavoro davanti a loro.

Allocazione dei tuoi investimenti

Il prossimo passo è determinare quale tipo di prodotto di sicurezza è giusto per te. Questo può sembrare un compito scoraggiante con le scelte apparentemente infinite là fuori. Azioni ordinarie, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF e materie prime per citarne alcuni. Come sceglierai mai cosa scegliere? Questo è quando tu e il tuo consulente avete bisogno di sedervi e discutere gli obiettivi del vostro portafoglio, e scegliere l'asset allocation appropriata che è giusta per voi. Se si desidera qualcosa che è protetto da grandi oscillazioni del mercato o qualcosa che si muove in-passo con o sopra il mercato.

L'allocazione delle attività è un passo molto importante nella costruzione del portafoglio. Avere una varietà di prodotti diversi aiuta a diversificare il portafoglio e ridurre i rischi. È possibile diversificare con azioni, reddito fisso e denaro. Avere di più in un portafoglio azionario ti esporrà a più rischi, ma anche a una possibilità di un rendimento maggiore. Un portafoglio investito di più nel reddito fisso è più protetto dalle oscillazioni del mercato.

Una buona regola per investire è la regola dei 100 meno (la tua età). Questa regola viene utilizzata per quale percentuale del tuo portafoglio dovrebbe essere presente sul mercato e quale percentuale dovrebbe essere presente in obbligazioni o reddito fisso.

Per esempio: se hai 45 anni, prendi 100 - (45) = 55. Ciò significa che il 55% del tuo portafoglio dovrebbe essere presente sul mercato e il 45% dovrebbe essere protetto nel reddito fisso e nelle obbligazioni. Tuttavia, alcuni esperti ora dicono che dovremmo usare il 120 meno la regola dell'età poiché le persone vivono più a lungo e l'età per la pensione sta aumentando. Con questa regola, qualcuno tra i ventenni dovrebbe essere interamente investito nel mercato, permettendo loro di cavalcare le onde del mercato azionario per aumentare il proprio portafoglio. Sebbene questa strategia non sia adatta a tutti, a seconda della tolleranza al rischio, è un buon punto di partenza per un investitore inesperto.

Prenditi il ​​tuo tempo per decidere cosa è giusto per te.

Prima di prendere una decisione definitiva, assicurati di essere a tuo agio e felice degli investimenti a cui ti stai proponendo. Fai i compiti prima di impegnarti in qualcosa che alla fine non sei soddisfatto e considera questi fatti:

• Soppesare attentamente il rischio coinvolto.
• Assicurati di essere economicamente efficiente nelle tue scelte, in quanto le commissioni e le spese variano notevolmente all'interno del settore dei servizi finanziari.
• Siate consapevoli del fatto che solo perché gli investimenti hanno fatto bene in passato, non significa che andrà bene in futuro.